Тъй като напоследък покриваме колежните спестявания и 529 планове, реших, че има смисъл да проведем бърза дискусия как бихте могли да обмислите инвестирането на средствата си с вашия 529 спестовен план. Нека да обсъдим как да постигнем правилното разпределение на активи в рамките на вашия план 529.
Какво е разпределение на активи?
Разпределението на активи разпределя парите ви върху различни видове класове активи. Трите вида класове активи са акции, облигации и пари. Ако инвестирате в дългосрочен план, можете да намалите риска, като разпределите средствата си в тези различни активи. Всеки актив реагира различно на различните промени в икономиката/пазара. Следователно е по -малко вероятно всичките ви инвестиционни пари да паднат, защото е малко вероятно и трите класа активи да паднат наведнъж.
Две неща обикновено влияят върху решението ви за разпределяне на активи: вашето собствено времеви хоризонт и твоята собствена толерантност към риска. Това е много лично решение.
Трябва ли разпределението на активите да бъде различно за 529 план срещу пенсионни спестявания?
Може да не е така. Но обикновено тъй като времевият хоризонт за нужда от средства за колеж е свързан с възрастта на вашето дете и тъй като вашата толерантност към риска за тези средства може да е различна, разпределението на активите е различно. Може да не се пенсионирате в продължение на 25 години, но вашето 5 -годишно дете ще се нуждае от спестяванията си в колежа след 13 години.
По същия начин може да сте по -склонни да рискувате спестяванията си при пенсиониране в сравнение с риска от спестяванията в образованието на детето си. Само ти знаеш. Има обаче някои предложения. Натъкнах се на тези предложени проценти за разпределение на активи, докато сортирах пощата си от CollegeAdvantage 529 Спестовен план:
Предложено разпределение на активи за вашия план 529
| Възраст на детето | Консервативен | Умерен | Агресивен |
|---|---|---|---|
| 5 и под | 50% акции / 50% облигации | 75% акции / 25% облигации | 100% запаси |
| 6-10 | 25% акции / 75% облигации | 50% акции / 50% облигации | 75% акции / 25% облигации |
| 11-15 | 75% акции / 25% пари в брой | 25% акции / 75% облигации | 50% акции / 50% облигации |
| 16-18 | 75% облигации / 25% пари в брой | 75% облигации / 25% пари в брой | 25% акции / 75% облигации |
| 19 и нагоре | 100% пари в брой | 75% облигации / 25% пари в брой | 75% облигации / 25% пари в брой |
Източник: CollegeAdvantage.com
Не забравяйте, че вашите собствени решения за разпределение на активи могат да се различават значително от това. Това са само предложения.
Г -жа PT и аз току-що отворихме нашия спестовен план от 529 и имаме вноските към агресивен възрастов фонд на Vanguard (0,23% такса за разходи). Ние сме на път да се нуждаем от средства (17 години) и сме удобни да инвестираме 100% в акции, така че почувствахме, че това е умен вариант.
Вижте третата колона по -долу за това как разпределението на активите ни ще се промени с течение на времето. Разбира се, тепърва започваме и затова можем да се коригираме и да инвестираме директно във фондове, за да имаме малко повече контрол.
Как разпределяте активите си във вашия портфейл от 529 спестовни планове? Подобно ли е на горната диаграма?
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създава „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.
Здравейте, аз съм Филип Тейлър (известен още като „PT“), CPA, блогър и основател на FinCon.
Започването на странична суматоха доведе до невероятни промени в живота ми.
Експертният екип и аз използваме този сайт, за да споделим страстта си към бизнеса, личните финанси, инвестирането, недвижимите имоти и др.
Нашата мисия е да ви помогнем да подобрите живота си, като откриете и разширите мащаба на непълно работно време или идея за малък бизнес.