Актуализация: Съгласно разследване на CNBC, Beam изглежда е така има проблем връщане на пари на клиенти. Излязох през юни 2018 г. Пропуснете Beam и опитайте едно от тези FDIC осигури онлайн спестовни сметки вместо.
Азизползва Beam от 25 април 2018 г. до приблизително средата на юни 2018 г. и мога да съобщя, че да, като част от бета теста те платиха хубави базови 2% APY на до 15 000 долара. Това е най-висок процент от юни 2018 г., дори ако го сравните с други онлайн лихви с висока лихва.
По това време се чувствах комфортно с парите си там, въпреки притесненията на други онлайн рецензенти. Говорих с екипа на Beam и вярвам, че те са на сериозна мисия да помогнат на хората да спестят повече, като същевременно прокарват банкиране напред. Вече не се чувствам комфортно с Beam.
Спечелих ли 4%? Да, но само първия ден, когато имах 3 „Били“ (обяснено по -долу).
За един месец най -многото, което някога съм правил с Beam, просто като използвах ежедневната Billie на приложението, беше 2,99% (за деня). За да направя 4%, изглежда, че трябваше да правя редовно множество препоръки на клиенти.
Объркан? Нека да обхване някои основи и след това ще се върна към подробностите ...
Какво представлява банкова сметка Beam?
Beam предлага на клиентите си сметка по депозит при поискване с 2% база APY и без свързани такси.
Докато стандартната банкова сметка може да има ограничения за броя тегления, които можете да правите на месец, и да предлагате минимален лихвен процент, с Beam’s сметка за депозит при поискване, можете да прехвърляте средства към и от сметката си по всяко време - и ще спечелите много повече лихви, отколкото всяка стандартна банка оферта.
В момента Beam ограничава салдата по сметките на 15 000 долара. Този лимит може да се увеличи до 50 000 долара в бъдеще.
Какви са изискванията?
Beam все още провежда частните си бета тестове и взема имена за своята публична бета програма (в която участвам), така че заинтересованите клиенти трябва да кандидатстват, за да бъдат поставени в списъка на чакащите. Можете обаче да подобрите позицията си в списъка на чакащите, като препоръчате приятели и семейство.
За да кандидатствате, трябва да сте гражданин на САЩ, да сте навършили 18 години, да имате съществуваща банкова сметка на адрес a определена финансова институция, приема се с условията на услугата и попълва намиращото се приложение Beam на приложението. За да поддържа спазването на изискванията, Beam може от време на време да иска документ за самоличност със снимка, допълнителна информация или документация. Направих всичко това и бях наистина доволен от опита на борда.
Характеристики на Beam
Тъй като много финансови институции наводниха пазара с банкови приложения, Beam трябваше да се отдели. Beam има две функции, които позволяват на приложението да се откроява от останалите: 24-часови преводи на средства и 2% база APY.
Преводи на фондове
За да създадете своя Beam акаунт, трябва да го свържете с външна банкова сметка. Свързах моя с профила си в Capital One 360.
След това Beam настройва достъп до вашия акаунт на трета страна. Трябва да се уверите, че цялата информация е точна, преди да продължите, тъй като Beam не проверява двойно информацията за акаунта. Това ви позволява по всяко време да премествате средства във и извън профила си.
Отнема около 24 часа, преди средствата ви да се появят във вашия акаунт. Това е много по -бързо от повечето онлайн банкови преводи.
Трябва обаче да имате предвид, че Beam не носи отговорност за каквито и да е допълнителни такси, възникнали от транзакции в акаунта. Beam не начислява такси, но вашата финансова институция може да има правила и разпоредби за преместване на парите ви от сметката.
Печелете 2% гарантирано APY (и го увеличете до 4%?)
Повечето големи боксови банки предлагат 0,01% лихва по спестовни сметки. След това банката се обръща и получава 4% -5% лихва върху парите, които заема на кредитополучатели, което означава, че банката печели пари от трудно спечелените ви пари. Сякаш това не беше достатъчно разочароващо, с годишна инфлация от 2%губите пари, като ги държите заключени в спестовна сметка. „Печелене“ на 0,01% лихва означава, че бавно губите покупателната си способност.
Вие обаче знаете това. И затова го използвате онлайн спестовни сметки за повишаване на вашите спестявания. Но те все още са само в диапазона от 1,5% до 1,85% (към юни 2018 г.).
Докато гарантираният основен APY е 2% (страхотно), потребителите на Beam могат да увеличат APY до 4% нагоре (въпреки че никога не съм изпитвал повече от 2,99%), като взаимодействат с приложението. Потребителите могат да приемат безплатни награди („Billies“ в Beam lingo) в приложението, което ще увеличи APY на акаунта само за един ден. Били пристигат всеки ден между 18:00 и 19:00 часа местно време и твърдят, че са безплатни, лесни и без конци. Но на следващия ден процентът ви се връща до 2%. Намерих това разочароващо. Бийм, според мен, е обещал твърде много.
Как Beam може да си позволи тези по -добри цени? Казват, че това е частично, защото банката няма местоположение за тухли и хоросан. Подобно на онлайн банките, това води до по -ниски режийни разходи и повече пари на разположение на клиентите. Но според Beam те също вярват в споделянето на повече банкови печалби с клиентите си, което означава, че те са в състояние да предлагат по -добра възвръщаемост, отколкото дори повечето онлайн банки.
Плюсове и минуси на използването на Beam акаунт
Pro: Висока APY
Без съмнение, APY е най -голямото предимство на акаунт в Beam. Никой друг дори не се приближава. Въпреки че, от гледна точка на истинското сравнение, вие говорите само за ~ 2,5% срещу 1,85%, от които можете да получите в момента CIT Bank (без горната граница или геймификационната част).
Pro: Достъпност
Приложението Beam е лесно достъпно. Не е нужно да прескачате обръчи, за да отворите сметка, а Beam улеснява прехвърлянето на средства от външната ви сметка. Процесът е лесен за употреба, а интерфейсът е супер чист и забавен.
За/против: Геймификация и препоръки
Всеки ден трябва да отидете в приложението, за да увеличите APY, като използвате наградите на Бийм за Били. Можете също така да увеличите APY, като насочите клиентите към приложението. Геймификацията може да направи печеленето на пари по -забавно за някои. Но за мен това е просто разочарование. Времето е по -ценно за мен от парите (както е за повечето хора инстинктивно, IMO). И Beam игнорира това.
Не съм от тези, които използват лични препоръки за увеличаване на лихвите си. Не ме разбирайте погрешно, аз си осигурявам приходи от този блог чрез реферален маркетинг, партниран с входящо образование. Но аз не натрапвам приятелите, семейството и близките си контакти за препоръки. Никой не иска да бъде този човек.
Против: Потенциални такси на трети страни
Beam популяризира функцията си за неограничен трансфер на средства, което със сигурност е полезен аспект на сметката. Трябва обаче да запомните, че Beam не носи отговорност за таксите на трети страни, които те подчертават в своите условия за ползване.
Ако текущата ви банкова сметка ви таксува за ACH преводи във и извън вашата сметка, може да искате да бъдете предпазливи. За какво си струва, не преживях никакви такси, прехвърляни между Beam и Captial One 360.
Преди да продължите с създаването на сметка Beam, уверете се, че разбирате структурата на вашата банка за такси за транзакции.
Защо да изберете Beam?
Не избирайте Beam. Пропуснете го и отидете с Застрахована онлайн спестовна сметка на FDIC.
Ако искате 2% лихва върху до 15 000 долара от вашите спестявания в банка с голи кости срещу ~ 1,5% от вашата потенциално по-стабилна онлайн спестовна сметка, тогава непременно се изправете на линия, за да започнете сметка Лъч. И ако обичате да ходите ежедневно в приложението си за банкиране, за да натиснете бутона на касичка, тогава наистина ще харесате повишения лихвен процент от 0,10-0,99%, който ще спечелите.
Продължавай да четеш:
Как можете да се присъедините към USAA (и да получите една от техните 7 невероятни услуги)
8 неща, от които се нуждаете за телефона си, за да защитите парите си
Безпроцентна сметка за проверка на големи лихви за собственици на малък бизнес: Spark Business [Преглед]
Преглед на спестяванията на Capital One 360
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.