Как да си купя дом за първи път

Тази публикация е написана за първи път през 2008 г. Не забравяйте да видите моята актуализация за 2017 г. в долната част на публикацията.

Трудно е да се повярва, но през последните 10 години наех на 10 различни места.

Най -евтиният наем е $ 150 в наистина стара къща с двама приятели (след колеж); най -скъпото е 1,295 долара в градската къща, в която живеехме с жена ми една година, точно след като се оженихме.

Повечето от тези ходове бяха оправдани по някаква причина. Най -вече просто не можех да се установя в кариера. Освен това не бях женен, нито съм имал някакви други отговорности, които ме връзват.

Наемането беше идеално за мен през тази част от живота ми.

Това се промени. Купувам жилище за първи път.

Намирам се на място, където има смисъл да купувам. Ето защо:

Причини, поради които купувам дом за първи път

Причина №1 за закупуване на къща: Най -накрая се установих. Като се установих имам предвид, че се ожених и намерих кариера, с която се задоволявам.

Тази моя кариера има много възможности за работа на местния пазар, така че дори да се уморя от компанията си, винаги мога просто да премина към следващата.

Тези две неща осигуриха стабилност в живота ми, от която се нуждаех, за да си купя жилище по правилния начин.

Причина № 2 беше финансово обусловена. Искахме да се оженим веднъж с жена ми започнете да изграждате собствен капитал в недвижими имоти чрез закупуване на жилище. На практика, създавайки спестявания от парите, които тогава изплащахме под наем.

Искахме също така финансовото ни портфолио да бъде диверсифицирано. По това време разполагахме само с пари и пенсионни спестявания. Разбира се, можехме просто да започнем да инвестираме в акции на недвижими имоти или взаимни фондове и да бъдем също толкова разнообразни... но това ме води към третата причина.

Причина № 3 беше просто такава искахме да имаме „наш“ дом. Искахме дом, който можем да наречем свой, а не просто друго място.

Какъв е смисълът? Има подходящ и грешен момент за закупуване на къща. Успехът идва при тези, които чакат.

Стъпки за закупуване на къща

След като решихме, че искаме да се установим и да си намерим собствена къща, трябваше да я намерим.

Ще излъжа, ако кажа, че направихме огромно, изчерпателно търсене вкъщи с помощта на първокласен риелтор. Всъщност решихме, че обичаме квартала на таунхаус, в който наемаме в момента, и решихме да закупим една от градската къща, която се строи в следващата фаза.

Кварталът е близо до двете ни работни места и начина на живот с ниска поддръжка, ако е идеален за нас в момента. След като решихме това обаче, направихме няколко неща, които ме утешиха, че не взехме лошо решение:

1. Намерете дом, който наистина можете да си позволите

Първият ни ход беше да помислим внимателно колко дом можем да си позволим.

Има много онлайн калкулатори и формули, които ще ви дадат целева цена на жилището, която разумно можете да си позволите въз основа на вашите приходи и разходи. Докато ги използвахме, не разчитахме стриктно на тях.

Други фактори, които разгледахме, които според мен са важни за вземане на решение коя къща е достъпна:

• Искахме да можем да сложим 20% надолу да се избягвайте частната ипотечна застраховка и да имат приличен капитал в дома отпред. Съвет: съхранявайте повече от авансовите си пари в брой Унисон.
• Искахме дом, който можем да си позволим да използваме 30 години фиксиран лихвен процент ипотека.
• Искахме да можем да си позволим плащането въз основа на някой от нашите доходи сам.
• Искахме да оставим достатъчно пари в месечния си бюджет, за да пътуваме добре и да се наслаждаваме на живота извън дома си, без чувството „да работим за нашата ипотека“.

По това време общият ни доход беше около 130 000 долара и в крайна сметка взехме решение за къща на стойност 205 000 долара с обща ипотечна цена около 1700 долара.

2. Запознайте се с доверен риелтор

Тъй като това беше първият ни дом, решихме, че ще се чувстваме по -комфортно през целия процес на офертата и затварянето на заема, ако имаме професионалист с нас.

Нещо, което бих препоръчал на някой, който все още не познава брокера, е да отиде на одобрената от Дейв Рамзи страница на местните доставчици и да намери такава.

Това направихме и макар че нямахме нужда от тях за нашето търсене вкъщи, те наистина ни бяха полезни, дойде време за оферти и дори направиха офертата за нас (което получихме!).

Без тях щяхме да се чувстваме извън нашата лига.

3. Направете свое собствено проучване

Друго нещо, което направихме, беше да направим собствено проучване за квартала. Настроих a Google Alert за проследяване на всякакви новини или обяви за продажби и наеми в нашия квартал.

След около месец търсения имах електронна таблица, пълна с цени за продажба и наем на сравними имоти в нашия квартал.

Тогава успях да видя, че офертата, която правихме, всъщност беше много за нас и не плащахме твърде много. Кажете ми, ако искате да видите тази електронна таблица и ще ви я препратя.

В допълнение към изследването на продажните цени, трябва да проучите и най -добрите лихви по ипотечните кредити във вашия район.

Направих също някои проучвания за градските къщи и стойността им при препродажба и стигнах до заключението, че правим правилния избор въз основа на местоположението и таксите за асоцииране.

И накрая, не боли, че в момента живеем в една от градските къщи, които ще купуваме. Ние знаехме и се чувствахме комфортно с продукта на строителя и гаранционното обслужване.

В крайна сметка прочетох няколко книги за процеса на закупуване на жилище, но вероятно получих най -голяма полза от книгата Купуване на дома за манекени.

Как избрахме правилната ипотека

Това беше доста лесно за нас, тъй като ние силно се чувстваме относно използването на 80% заеми с фиксирана лихва спрямо други продукти. Наскоро видяхме опасностите от използването на други продукти. Основната ни грижа беше да вземем решение между 15 и 30 -годишен срок на заема.

В крайна сметка отидохме с 30 -годишен заем и се надяваме да направим допълнителни плащания, за да се отървем от дълга по -бързо.

И накрая, трябваше да вземем решение за кредитор. Аз подробно как избрахме заемодател в публикация от декември 2007 г.. Моля, проверете това.

Последни мисли за това как да си купите дом

Е, това е наистина всичко, което имам засега по темата. Научавате много от закупуването на първия си дом и повечето от тях за мен бяха приятно преживяване.

Въпреки че понякога може да бъде страшно, можете да облекчите страховете си, като знаете нещата си и останете в границите, които споменах по -горе.

Когато всичко е казано и направено, моля, уверете се, че е подходящият момент да купите, купувате къщата, която можете да си позволите, и избирате подходящ ипотечен продукт.

::

Актуализация за 2017 г .: Изминаха десет години, откакто закупихме нашия градски дом. Ние го преобразува в имот под наем през 2012 г. и се преместихме в града в по -голям дом с двор до училище, което искахме децата ни да посещават. Поглеждайки назад към тази покупка през 2007 г., ето няколко мисли:

1. Вероятно не бяхме готови да купим жилище през 2007 г. Не бяхме толкова уредени, колкото си мислехме. След като родихме дете през 2009 г. и още едно през 2011 г., бързо стана ясно, че имаме нужда от различен дом.
2. Купувахме на върха на пазара (по онова време) и затова през 2012 г., когато искахме да го преместим, затруднихме продажбата, без да загубим част от собствения си капитал. Така ние държахме имота и го съхранявахме под наем. Имах късмет, че по това време бях в позиция, в която имахме много пари от разрастващия се бизнес, за да направя бързо новото авансово плащане бързо и да поема риска от две ипотеки. Но това решение можеше да ни попречи да се движим, когато пожелаем.
3. Иска ми се нашият риелтор да ни е посъветвал да (а) направим по -ниска оферта; и/или (б) да се оттегли от сделката или да договори отново сделката, след като беше очевидно, че пазарът е разбит.
4. Поставянето на 20% или повече и закупуване на пътя под вашата граница на достъпност все още е солиден съвет и това ни помогна да преодолеем различните финансови предизвикателства и промени през последните десет години.

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.