План за закупуване на запаси от служители: Трябва ли да участвате? • Частични пари®

А преди няколко години ми беше дадена възможност да участвам в плана за закупуване на акции на моята компания (ESPP). След известно проучване открих, че тези планове могат да бъдат огромна полза, ако ги направите правилно.

Повечето хора, които имат достъп до план за закупуване на запаси от служители, определено трябва да го използват, да го увеличат максимално и да го обърнат незабавно. Това ще гарантира почти 30% годишна възвръщаемост на парите ви.

Обмисляте ли ESPP на вашата компания? Късметлия! Нека да се задълбочим в подробностите за това какво представлява ESPP, да видим пример и да обсъдим данъчните последици.

Какви са плановете за закупуване на акции на служителите?

ESPP е вид предимство, което една компания ще предложи на служителите. Те са основно възможност за служителя да закупи акции на компанията на цена с отстъпка, до 85% от цената на акцията .;

Компаниите правят това (дават ви акции с отстъпка) просто за да ви създадат стимул да работите усилено за компанията и да ви държат наоколо за известно време.

Начинът, по който планът обикновено се финансира, е чрез автоматично удържане от заплатата на служителя в процент от вашите доходи (обикновено от 1% до 10%).

Средствата се задържат, докато не бъде спазен определен срок, обикновено три, шест или 12 месеца. По това време средствата се използват за закупуване на акции на вашата компания.

На каква цена е закупена? & Обикновено покупната цена е цената, на която са били акциите по време на стартирането вноска във фонда (дата на отпускане) или цената на акциите към момента на закупуване на акциите (което от двете е по -ниско), минус 15% отстъпка. След това можете да продадете или задържите акциите.

Пример за план за закупуване на акции на моите служители

Преди няколко години - още когато бях на работа - моята компания започна да рекламира техния план за закупуване на запаси от служители (ESPP.) По това време бях нов в компанията и никога не бях участвал в някое от тях преди. Наистина не знаех какво да мисля.

Вече имах акции на компанията (чрез опции) от времето, когато бях нает. Според мен притежаването на тези опции беше достатъчно за компанията.

Никога не искате да притежавате твърде много от една акция, нали? Определено не е ваша собствена компания. В края на краищата, тъй като съм нает тук, вече съм много инвестирани в тях.

15% възвръщаемост? Аз ще го взема.

Е, един колега (който знаеше, че обичам да говоря за спестяване на пари) започна да ми говори за този план и ми каза, че ще го направи. Тя сподели с мен основната концепция.

Правите автоматични вноски (между 1% и 10%) на всеки период на плащане във фонд, който след шест месеца се използва за закупуване на акции на дружеството с 15% отстъпка. След това можете да правите каквото искате с този запас.

Ако го продадете същия ден (наречен ESPP „прелистване“), просто правите 15% отстъпка. Не е лошо за шест месеца, нали? Това е годишна възвръщаемост от 30%, без данъци. Приятно. Няма да получа това никъде другаде.

(Всъщност това е по -скоро връщане, ако го погледнете така тази статия от Любителят на финансите подробности.)

Можем ли да направим това?

Мислите ми бързо се насочиха към моята ескроу на данъка върху собствеността с Capital One 360. Защо не използвате ESPP вместо сметката в Capital One 360 ​​(в момента печелите малък процент)?

За протокола, ние имаме и нашия спешен фонд с Capital One 360, така че не бих изтеглил ВСИЧКИ нашите пари от спестявания, само частта от данъка върху собствеността, която бях създал в допълнителна сметка (допринасяща $ 350/мес.) Чек навън пълният ни преглед на Capital One 360 ​​тук.

Следващата ми стъпка беше да направя реално, задълбочено проучване на ESPP и плана на моята компания, за да съм сигурен, че това е правилният ход за мен и съпругата ми. Не мислехте, че просто ще се регистрирам сляпо въз основа на няколко предложения на колега, нали?

След известно проучване бях готов да натисна спусъка. Стартирах ESPP и ето как числата се разпаднаха:

• Срок: Шест месеца
• Отстъпка: 15%
• Принос: 10% от заплатата (след данъчно облагане)
• Годишен доход: $50,000
• Цена на акциите към датата на отпускане: $ 30/акция
• Цена на акциите към датата на закупуване: $ 35/акция
• Стратегия: Флип или бърза продажба

Пример:

Покупката
25 000 долара (шест месеца) на доход) x .10 (принос) = 2 500 долара
30 долара („най -ниската от“ цената на акциите) x .85 (1 - отстъпка) = 25,50 долара
$ 2500 / $ 25,50 = 98,04 акции на акции

Продажбата
98,04 x 35 долара* = 3 341,40 долара
$3,431.40 – $2,500 = ПЕЧАЛБА 931,40 щ.д. (64% годишна доходност)

*Предполага, че цената на акциите не се променя за краткото време, необходимо за продажбата на акциите.

Първото ми завъртане на ESPP имаше огромен успех. След това продължих да използвам тази фирмена придобивка, докато се предлага.

Кога да продадете акциите на вашия служител по план за закупуване на акции

От вас зависи да решите кога да продадете своя дял. Харесва ми идеята да продадете вашите акции възможно най -скоро (известен още като „обърнете“.) Това премахва риска от задържане на твърде много акции на компанията и също така практически блокира печалбата от 15%.

Някои поставят под въпрос превръщането като неетично. Първоначално оспорих тази идея и бях утвърден от моята собствена компания. Брокерската фирма, която обработва нашия ESPP процес, ви позволява да се регистрирате за ESPP „Quicksale“.

Quicksale е това, което звучи: чрез активиране на Quicksale, брокерът веднага продаде моите акции в компанията при покупка. Те по същество въртят за мен.

Данъчни последици за плана за покупки на служители

Вашият принос към ESPP обикновено се удържа от вашата заплата СЛЕД данъци. Следователно няма данъчни ефекти в резултат на приноса към плана. След като периодът изтече и акциите са закупени, вие просто притежавате акциите... няма и данъчен ефект.

Когато продавате акциите, трябва да плащате данъци. Ако, когато продавате акциите, не е минала по -малко от година, откакто сте закупили акциите, това се нарича а „Дисквалифициращо разпореждане“ и вашият работодател просто ще изброи печалбата от продажбата във вашия формуляр W-2 като обикновен доход.

Ако е минало повече от година, част от печалбите ще се считат за дългосрочни капиталови печалби. Вижте Обяснението на Turbo Tax за това.

Свързани: Как да съберем печеливш облагаем инвестиционен портфейл

Данъчен калкулатор за план за покупки на служители

Търсите данъчен калкулатор на ESPP, който да ви помогне да определите какъв ще бъде вашият данъчен резултат. Приятелят ми Адам в Минафи покрихте ли се Той има атрактивен малък калкулатор за да ви помогне да определите какви ще бъдат данъчните ви последици.

Заслужава ли си планът за закупуване на акции на служителите?

Освен ако вашата компания не е потъващ кораб, аз абсолютно вярвам, че ESPP си заслужава. Това е почти толкова близо до фирмения 401k мач, колкото можете да получите. А ползите се реализират толкова по -бързо. Безпроблемно е да използвате ESPP, ако имате такъв.

Ето повече за стойността на ESPP от Победи Буш:

Възползвайте се максимално от плана за закупуване на акции на вашите служители

Планът на всеки варира, но можете да постигнете най -много (по отношение на сигурността и връщането) от „типичен“ ESPP, като направите следното:

1. Допринесе максимално: Колкото повече допринасяте за ESPP, толкова по -голяма ще бъде възвръщаемостта ви, ако планирате да я обърнете. Правете всичко възможно да допринесете на максималното ниво на плана. Възвръщаемостта е твърде голяма, за да се пропусне.
2. Обърнете ESPP: След като достигнете края на срока и акциите са закупени, незабавно продайте акциите си, така че рискът ви да бъде ограничен. Ако можете да го управлявате, продайте акциите накратко точно преди края на срока и намалете риска още повече.
3. Имайте цел за средствата след продажбата: За да не издухате безмислено всичките си спестявания и печалби от ESPP, имайте хубав план за използването му след продажбата. Късмет.

Търсите място за съхраняване на тези приходи от ESPP? Вижте нашия списък с най -добрите спестовни сметки.

Участвали ли сте някога във вашия план за закупуване на запаси от служители? Ако да, какви бяха резултатите?

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.