ОНа 27 март президентът Тръмп подписа Закон за грижите в закона. Той осигурява над 2,2 трилиона щатски долара финансови облекчения за физически лица и собственици на предприятия, които се измъчват от спирането на коронавируса.
Законът CARES е обширен законодателен акт, който въвежда широк спектър от програми за икономическо облекчение. Но също така инструктира Министерството на финансите да изпраща директни плащания до гражданите на САЩ. Всеки отговарящ на условията гражданин ще получи стимулиращ чек от 1200 долара, а децата ще получат 500 долара. Прочетете нашата статия за проверките на стимулите.
Самотните, които печелят под 75 000 долара годишно, отговарят на условията за пълна стимулираща проверка от 1 200 долара, докато семейните двойки без деца ще получат пълната сума, ако общият им доход е под 150 000 долара. Плащането намалява от там с 5 долара за всеки 100 долара, които правите, докато в крайна сметка спре напълно. Министърът на финансите казва, че плащанията биха могли да се появят още след три седмици, ако IRS вече разполага с вашата информация за директен депозит.
Тези правила означават, че четиричленно семейство, което прави по -малко от 150 000 долара годишно, може да очаква стимулиращ чек от 3 400 долара да попадне в банковата им сметка много скоро. Това е сериозна част от промяната. Но как трябва да похарчите проверката на стимула си?
По -долу изследваме 5 -те най -добри и най -лоши начина да похарчите проверката си за стимули, особено ако притежавате бизнес или ръководите странична бързина.
5 най -лоши начина да похарчите проверката си за стимул като собственик на бизнес
Нека започнем с най -лошите начини да прекарате проверката на стимула си. Ще искате да помислите два пъти, преди да използвате чека си, за да направите някое от петте неща, изброени по -долу.
1. Направете ведомост за заплати
Въпреки че е възхитително, че бихте обмислили да използвате личната си проверка за стимулиране към заплащането на служители, повечето собственици на бизнес биха били по -добре обслужени, като кандидатстват за Програма за защита на заплатите (PPP).
Всички собственици на малък бизнес с по -малко от 500 служители могат да кандидатстват за ПЧП. Ако бъде приет, можете да получите SBA заем в размер до 2,5 пъти над вашите квалифицирани месечни разходи, които включват заплати, наем, комунални плащания и премии за здравно осигуряване. И най -удивителната част от заемите за ПЧП е това 8 седмици квалификационни разходи ще бъдат напълно опростени. Опцията за опрощаване по същество превръща заема от ПЧП в безвъзмездна помощ.
Програмата за защита на заплатите представлява невероятна възможност да продължите да плащате на работниците си в този труден момент. За да научите повече за ПЧП и неговите различни изисквания и ограничения, вижте нашето пълно ръководство.
2. Купете служебна кола
Да, вашият стимул чек може да бъде достатъчно пари, за да служи като аванс за кола. Но закупуването на нова кола (независимо дали е за лична или служебна употреба) също би било добавяне на нов дългово задължение към живота ви. И това е нещо, което вероятно ще искате да избегнете през тези несигурни времена.
Това общо правило може да бъде разширено до наистина всякакъв вид бизнес или лични разходи. Ако можете да използвате стимулиращата си проверка, за да закупите необходимите артикули безплатно и ясно, продължете. Но използването на парите като авансови вноски за заеми на вноски за мебели, уреди или оборудване само ще направи бюджета за следващия месец още по -стегнат.
3. Платете допълнително към федералните си студентски заеми
В резултат на Закона за грижите федералните плащания за студентски заем се спират за следващите 6 месеца с 0% лихва. Дори не е нужно да отправяте заявка до обслужващия ви кредит. Те просто ще престанат автоматично да дебитират банковата Ви сметка автоматично.
Тези 6 месеца неплащане ЩЕ се считат за плащания към програми за прошка като Прошка за заем за обществени услуги (PSLF). И ако вашите студентски заеми в момента са в неизпълнение, тези 6 неплащания ще се считат и за плащания за програми за рехабилитация.
При тези условия не само трябва да избягвате допълнителни плащания за студентски заем, но дори и парите, които обикновено харчите всеки месец за студентски заеми, трябва да бъдат пренасочени към по-висок приоритет разходи.
4. Резервирайте ранно лятно пътуване
Независимо дали по бизнес или за удоволствие, плащането на пътуване в момента е рисков ход. Кой знае кога ще бъдат премахнати ограниченията за пътуване, свързани с коронавирус. Може да гледаме още няколко месеца блокиране.
Много преди COVID-19 да е основна грижа в САЩ, имах планирано бизнес пътуване за началото на май. Разбира се, впоследствие срещата беше отменена. Добрата новина? Моята тарифа за югозападен полет беше „възстановена“. Лошите новини? Средствата могат да се използват само за бъдещ полет. И кой знае колко време ще мине, преди да имам нужда (или да мога) да летя отново.
Подобна ситуация току -що ми се случи с билети за концерт, които купих за рождения ден на брат ми. Концертът е отложен цяла година. И все пак, вместо да ми върне парите, компанията за билети казва, че ще прехвърли средствата в нов билет за датата на концерта догодина. Това е цяла година, в която няма да мога да използвам тези пари за по -съществени разходи!
Да, самолетите, хотелите и билетите са наистина евтини в момента. Но резервирането на пътуване просто няма да бъде умен ход в обозримо бъдеще.
5. Покупка на спекулативни инвестиции
Както ще говорим в следващия раздел, това е чудесно време за започнете да инвестирате на фондовия пазар. Но също така трябва да бъдете внимателни.
По време на висока нестабилност на пазара винаги има много говорещи глави, които насърчават хората да правят рискован инвестиционен избор. До края на техния блог или видеоклип в YouTube може да сте напълно убедени, че акциите на XYZ са готови да нараснат с 50% през следващите 60 дни.
Но това не е моментът за емоционален инвестиционен избор. Не се опитвайте да измервате времето на пазара, инвестирайте в единични акции, за които сте „сигурни“, че ще отскочат бързо, или купувайте куп опции за акции. Придържайте се към дългосрочната си инвестиционна стратегия, каквато и да е тя.
5 най -добри начина да изразходвате своя чек за стимул като собственик на бизнес
Сега, когато разгледахме 5 -те най -лоши начина да похарчите проверката на стимула си, нека обърнем монетата. Ето 5 чудесни начина да похарчите стимула си за проверка, който няма да ви остави със съжаление.
1. Увеличете спешния си фонд
Ако кризата с COVID-19 доведе до валидиране на някои съвети за лични финанси, това е необходимостта от спешни средства. Според Федералния резерв, потребителите трябва да се стремят да имат поне три месеца разходи във фондовете си за „дъждовен ден“. Но много експерти казват, че разходите от три до шест месеца са по -добра цел.
Въпреки това Федералният резерв казва, че само около половината американци имат достатъчно спестени средства, за да покрият тримесечната загуба на работа. Ако вашият спешен фонд не е там, където трябва, може много скоро да имате възможност да го натрупате с 1200 или повече долара. Въпреки че може да се почувствате изкушени да похарчите тези пари за други неща, скриването им може да намали безпокойството ви, като същевременно по -добре защити семейството ви.
Заедно с добавянето на вашия стимул чек във вашия спешен фонд, може да искате да преоцените къде се намира вашият спешен фонд. Ако го съхранявате в типична спестовна сметка, печелите само 0,07% APY върху парите си. Но а спестовна сметка с висока доходност (като CIT Bank) или а Достойни облигации сметка може да донесе 1,5% до 5% APY. Научете повече за това как да изградите своя фонд за спешни случаи.
2. Допринесете за вашия пенсионен план за самостоятелно заети лица
Никога не е имало по -подходящ момент да започнете да инвестирате на фондовия пазар. Защо? Защото целият пазар е в продажба в момента! (Разгледайте Подобрение или Ракетен долар за техните възможности за инвестиране в робот съветник.)
Така че, ако вече разполагате със своя фонд за спешни случаи, приносът на вашите 1200 долара (или повече) към вашия пенсионен план за самостоятелно заети лица би бил наистина умен ход. И ако все още не сте открили самостоятелна пенсионна сметка, сега би бил чудесен момент да го направите.
Независимо дали избирате SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401 (k), всеки от тях идва с по-високи лимити за принос от отделните IRA. Страничните хулигани също могат да отворят пенсионни планове за самостоятелно заети лица! Не сте сигурни кой пенсионен план за самостоятелно заети лица е подходящ за вас? Това ръководство ще ви помогне да решите.
3. Изплащане на дълг по кредитна карта
Изплащането на дълг по кредитна карта може да бъде един от най -ефективните начини да похарчите своя стимул чек. Според отдела за икономически изследвания на Федералния резерв средният лихвен процент по кредитни карти, които се оценяват като лихва, е 16,88%.
Но това е само средно аритметично. Десетки американци плащат над 20% ГПР за салдата по кредитните си карти. Така че възможността да изтриете един, два или три хиляди долара дълг по кредитна карта с един замах може да ви спести много пари с течение на времето в лихвени такси.
В допълнение към високите им лихвени проценти е по-трудно да поставите на пауза плащанията по кредитни карти. Докато в момента много кредитополучатели по ипотечни и студентски заеми получават облекчение, кредитните ви карти вероятно просто продължават да натрупват и съставят лихви всеки ден. Така че да се отървете от този дълг възможно най -скоро е почти винаги интелигентно финансово решение.
Ако няма да можете да изплатите пълния си баланс по кредитната карта с чека си за стимулиране, може да помислите за отваряне на карта за превод на баланс от 0%. За съвети как да намерите правилната карта за прехвърляне на баланс, вижте нашето пълно ръководство за разумно намиране и използване на кредитни карти.
4. Инвестирайте в себе си
Ако вашият бизнес в момента е бавен или държавата ви е под пълна поръчка „стойте вкъщи“, вероятно имате повече време от обичайното. Чудесен начин да прекарате това допълнително време би било да вземете курс, който ви учи как да спечелите допълнителни пари или започнете свой собствен онлайн бизнес.
Например, може би бихте искали да използвате знанията си за личните финанси, за да помогнете на хората в този труден момент. Ако е така, бихте могли се запишете в Академия за финансови треньори да научите как да станете финансов треньор. Или ако искате да работите от вкъщи като виртуален асистент, бихте могли вземете курса на Kayla Sloan за $ 10K VA. Или можете да научите как да печелите пари от Etsy.
В моя собствен живот, плащайки няколко стотин долара за a курс на писател на свободна практика ми помогна да изградя 6-цифрен бизнес за писане. Има много ресурси там, които могат да ви помогнат да започнете свой собствен концерт за печелене на пари. Така че не се страхувайте да използвате някои от вашите проверки за стимули, за да се възползвате от тях.
5. Връщам
Ако личните ви финанси и вашият бизнес са в добро състояние в момента, може би бихте могли да проверите някои от вашите стимули, за да помогнете на други, които не са имали такъв късмет. Просто разгледайте бързо общността си и със сигурност ще намерите много начини да подадете ръка.
Една идея би била да дарите на вашата местна хранителна банка. Или можете да направите допълнителен принос към вашата църква или любима благотворителна организация. Като човек, който има семейство в служение, знам, че много църкви се борят в момента!
Местните ресторанти и търговци на дребно също наистина се разбиват. Може би бихте могли предварително да закупите карти за подарък до любимите си местни места. Това би помогнало на собствениците на бизнес да се доберат до някои толкова необходими пари в момента. И вие от своя страна ще имате карти за подарък, които да похарчите, след като ресторантите и магазините се отворят отново за бизнес.
Долния ред
Има безкрайни начини да прекарате проверката на стимула си. И има много добри начини (и лоши начини), които не са обхванати в тази статия. Но общият смисъл е да мислите чрез вас как да изразходвате чека си, за да сте сигурни, че вашият избор е в съответствие с настоящите и бъдещите ви цели.
Една добра новина е, че се квалифицират независими трудови договори или работници, които са загубили работата си допълнителен държавни пари под формата на осигуряване за безработица. Научете повече за това как да получите безработица, ако сте самостоятелно заети.
Как изразходвате своя чек за стимули?
Снимка от Артем Беляйкин на Unsplash
Клинт Проктор е основателят на Портфейл Wise Guy и писател на свободна практика. Можете да намерите работата му в Business Insider, US News, Forbes, Yahoo Finance, Credit Karma, Student Loan Planner и много други новинарски сайтове и блогове.