Wкаква е истинската цена на собствеността на жилището? По -подробно разглеждане кое е най -добре между 30 -годишна фиксирана лихва по ипотека или 15 -годишна фиксирана лихва по ипотека ...
Били ли сте някога ситуация, в която сте искали да купите нещо наистина лошо? Може би това беше нещо, което искахте наистина ли лошо, но наистина нямаше нужда от него.
Само заради хипотезата, да речем, че наистина имате нужда (ще кажа, че искате) от новия Apple iPad и с хубавите му входни цени от 499 долара. Трябва да го купите, но за съжаление нямате пари в момента, затова го купувате на кредит.
Всички останали го правят, защо не и вие?
Нуждая се от кредитна линия, вие се отправяте към първия заемодател и те ви сключват сделка, която ще ви позволи да го изплатите за повече от 3 месеца от $ 200 на месец.
За 3 месеца ще платите общо $ 600, от които $ 100 са лихви. Не сте сигурни, че ако получавате най -добрата сделка, пазарувайте и се отправете към втория кредитор.
Вторият заемодател ви примамва със сладка оферта, която ви кара да плащате само $ 125 на месец, но го правите за период от 6 месеца. Общата сума, която ще платите, е 750 долара, от които 250 долара са лихва.
Въпреки че с втория заемодател плащате по -малко на месец, отнема ви повече време да притежавате своя iPad и в крайна сметка плащате един и половина пъти това, което всъщност си струва! Колко зле си наистина трябва то?
Кой заем бихте избрали?
Ако има подобна ситуация, бихте ли взели заем от заемодателя? Сигурен съм, че можете да кажете, че има много сходство при закупуването на жилище. Когато си вземане на решение между 15-годишна ипотека и 30-годишна ипотека, не забравяйте да обмислите и прецените всички плюсове и минуси, преди да вземете решение.
Плюсове при избора на 30 -годишна ипотечна ставка над 15 -годишна ипотечна лихва
Като цяло, причината повечето купувачи на жилища да вземат 30-годишна ипотека е, че не могат да си позволят (или мислят, че не могат да си позволят) по-високо месечно плащане.
Но ако можете да намерите начин да накарате 15-годишната ипотечна лихва да работи в рамките на вашия бюджет, това наистина може да се изплати в дългосрочен план.
Ще притежавате дома си по -рано и ще плащате по -малко за него (в крайна сметка), а вероятно и вие бихте го направили заключете ипотеката си при по -нисък лихвен процент.
Например... Да предположим, че искате да купите къща за 300 000 долара. Ако сте взели 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент при 6.5%, ще плащате около 1900 долара на месец. В крайна сметка ще похарчите 300 000 долара за къщата си и 382 633 долара за лихви. Това е общо 682 633 долара... над два пъти цената на вашия дом.
Ако сте закупили същата къща с 15-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент на 6.0%, месечното Ви плащане ще бъде около 2532 долара.
В края на 15 години обаче ще сте похарчили само 455 682 долара. Това са 300 000 долара за къщата и само 155 682 долара за лихви.
Това е с 226 951 долара по-малко, отколкото с 30-годишната ипотека!
Какво бихте могли да направите с допълнителни 226 951 долара?
Тези „допълнителни“ пари могат да бъдат инвестирани, използвани за финансиране на образованието на вашето дете, използвани за ремонт на къщата и т.н.
От вас зависи да решите дали допълнителните пари, плащани всеки месец, си заслужават дългосрочното изплащане.
Но помнете... терминът също е по -кратък. Представете си, че притежавате дома си, преди децата ви да започнат колеж.
Вие се жертвате само месечно в продължение на 15 години, а след това... няма повече плащания. Всичко е твое!
Недостатъци при избора на 15 -годишна ипотечна ставка Над 30 -годишна ипотечна лихва
Прекаленото усърдие при изплащане на ипотеката на вашия дом носи рискове. Първият
Какви са недостатъците? Е, най -очевидният недостатък е, че месечното плащане е по -високо.
Това може да означава значително промяна на навиците ви за харчене.
Друг недостатък: като плащате по -малко лихви, ще получите по -малко данъчно приспадане.
Извършване на допълнително плащане
Въпреки че привличането да ви се изплати къщата за 15 години звучи вълнуващо, това е мечта за много хора. Съпругата ми и аз се бяхме заиграли с идеята да изберем 15-годишна ипотека за новата си къща, но когато започнахме да свиваме цифрите, разбрахме, че мечтаем и мечтаем мащабно.
Нашето решение беше да направим допълнително плащане годишно.
Например, ако използвате горния пример, 300 000 щ.д., 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент при 6,5% и ако ние допринесем само 200 $ допълнително всеки месец (0r $ 2400 годишно) към принципа, потенциално бихме могли да изплатим нашата ипотека почти 7 години по -рано и спестете над 100 000 долара лихви.
За нас получаваме ползата от изплащането на ипотеката по -рано, без да се налага да се обвързваме с по -високо месечно плащане, в случай че имаме някакви неочаквани сътресения в доходите ни по -късно в живота. Обикновено това е същият метод, който бих предложил на повечето.
Има голяма стойност в гъвкавостта и оставянето на вашите възможности отворени.