(VFORX) Един красив фонд, който използвам за пенсиониране

Толкова сме скучни, когато става въпрос за инвестиране и пенсиониране.

Но мисля, че скуката е добра.

Ние правим по -голямата част от пенсионирането си, като инвестираме чрез един единствен фонд: Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX).

Ние инвестираме в този фонд в рамките на моя Rollover IRA (старият ми 401K), нашият Рот ИРА, и в моята нова Соло 401K.

Нашата цел всяка година ще бъде да увеличим максимално последните две сметки, използвайки този един фонд.

Целевият пенсионен фонд 2040 на Vanguard (VFORX) е това, което е известно като a пенсионен фонд за определена дата, който е вид взаимен фонд. Това означава, че това е колекция от множество фондови фондове, облигационни фондове и парични средства.

По -конкретно, този целеви фонд съдържа тези три фонда:

• Vanguard Общ индекс на фондовия пазар Фондови инвеститорски акции
• Инвеститорски акции на Vanguard Total International Stock Index Fund
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund Инвеститорски акции

Това, което прави средствата за целевата дата различни от други взаимни фондове е, че те автоматично настройват своите разпределение на активи между тези видове фондове с възрастта на фонда. Например целеви фонд може да бъде инвестиран в 90% акции / 10% облигации в момента, но до времето, когато се пенсионирате, може да се инвестира в 40% акции / 40% облигации / 20% пари в брой.

Което има смисъл, тъй като с напредването на възрастта вашият приемлив риск (% в акции) трябва да намалее, защото все повече се доближавате до действителните нужди от тези средства. Vanguard има повече целеви средства, отколкото само този. Ето пълния им списък:

• Целевият пенсионен фонд на Vanguard за 2010 г.
• Целевият пенсионен фонд на Vanguard за 2015 г.
• Целевият пенсионен фонд на Vanguard 2020
• Целевият пенсионен фонд на Vanguard за 2025 г.
• Целевият фонд за пенсиониране до 2030 г. на Vanguard
• Целевият пенсионен фонд на Vanguard за 2035 г.
• Целеви пенсионен фонд 2040 на Vanguard
• Целевият пенсионен фонд 2045 на Vanguard
• Целеви пенсионен фонд 2050 на Vanguard
• Целевият пенсионен фонд 2055 на Vanguard
• Целевият пенсионен фонд 2060 на Vanguard

Избрах този конкретен фонд от Vanguard по няколко причини. Ето няколко:

1. Моята възраст

Фондът Vanguard Target Retirement 2040 Fund (VFORX) е създаден за някой, който се пенсионира на или с няколко години през 2040 година. Предполагам, че няма да мога да работя (или поне няма да искам да работя), когато съм на 65. Навършвам 65 през 2040 година. Г -жа PT ще навърши 60 години (аз се ожених млад, знам).

Като напомняне, аз не инвестирайте за пенсиониране за да забогатеете задължително. Инвестирам в пенсиониране, за да се грижа за себе си (храна, подслон, грижи), когато вече не мога да стана и да отида на работа или бизнес.

2. Моята толерантност към риска

Отново фондът Vanguard Target Retirement 2040 е по общо мнение построен за някой, който се пенсионира на или с няколко години през 2040 година. Разгледах разпределението на активите на фонда и съм доволен от това въз основа на собствената си толерантност към риска.

Толерантността към възрастта и риска вървят ръка за ръка. Номерът на фонда (т.е. моята възраст) не е единственото нещо, което ме ръководи при избора на разпределение на активи. Имам предвид и собствената си толерантност към риска, нещо, което открих наскоро среща с финансов плановик.

3. Разходи на VFORX

За разлика от някои други целеви фондове, които често са критикувани за разходите си, този конкретен фонд (както при повечето фондове на Vanguard) е евтин. В момента тя има съотношение на разходите от 0,19%. Това всъщност е ниско за всякакви взаимен фонд, период.

Обичам да поддържам инвестиционните си разходи ниски, защото за разлика от представянето, това е нещо, което мога напълно да контролирам. Колко плащате, за да инвестирате в пенсионни въпроси.

4. Удобство

Ако нямаше целеви средства, трябваше да създам този вид инвестиционен продукт, като инвестирам в множество взаимни фондове, за да стигна до правилното ниво на разпределение на активи и разнообразие. Аз също би трябвало да ги балансирам отново всяка година, за да поддържам правилното разпределение. Не виждам причина да се заблуждавам с този вид работа.

5. Производителност на VFORX

Нямам основание да вярвам, че този фонд няма да се справи със същото или по -добре от всяка друга пенсионна инвестиция през следващите 28 години. Всеки може да предположи какво ще се случи. Историята не е гаранция за бъдещи резултати, но ние мога погледнете към историята като ръководство.

Този фонд инвестира в акции и облигации, двата най -често срещани исторически класа активи за пенсиониране. Защо са най -често срещаните? Защото са се представили най -добре в исторически план. За мен достатъчно добре засега.

Дума на предпазливост ако ще инвестирате за пенсиониране и обмисляте фонд за определена дата, не забравяйте, че не всички са създадени равни. Проучете съотношенията на разходите и не забравяйте да разберете разпределението на основните активи, така че да сте сигурни, че сте съгласни с него. Не просто по подразбиране датата на пенсиониране.

Въпреки че може да се пенсионирате около 2040 г. като мен, не е задължително да имате същата толерантност към риска като мен. Например през 2038 г. може да не ви хареса, че 50% от парите ви са обвързани с акции и може да са обект на пазарни сътресения, както видяхме през 2008 г.

Освен това има и други фактори (като типа акаунт, който използвате, размера на портфолиото ви и т.н.), които биха могли да попречат на средствата за датата да бъдат най-добрият избор за вас.

Една последна точка... Докато изучавах това днес, започнах да се чудя за риска и риска, който може да присъства в тези видове фондове, защото (1) вие съхранявате средствата си в една компания за взаимни фондове и (2) позволявате само на няколко (в случая на този фонд, трима) управители на фондове да решават вашата съдба. Не съм сигурен колко голяма е тази загриженост и не можах да намеря коментар по темата. Ако имате мнение, ще се радвам да го чуя в коментарите.

Говорейки за коментари, бих искал да чуя вашите мисли за VFORX и общите ви мисли за целевите пенсионни фондове.

Както винаги, горното не беше инвестиционен съвет. Аз не съм инвеститор. Потърсете професионален съвет за инвестиране, преди да вземете решение за собственото си пенсиониране. Просто споделям с вас моя собствен инвестиционен избор и философия.

Свързани: Нашият преглед на услугите за лични съветници на Vanguard: Накарайте човешки съветник да прегледа вашия план

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.