Wealthsimple Review: Robo-Advisor с бонус $ 50

От 2014 г. Богатство просто е предложил на канадците отлично обслужване като най-големия робо-съветник в Големия бял север.

Сега Wealthsimple идва в САЩ (заедно със сладко $ 50 бонус за регистрация за читатели на PTMoney) със същата безсмислена мисия да предлага „по-интелигентни финансови услуги на всички, независимо от възрастта или нетната стойност“.

Прочетете, за да научите повече за това, което Wealthsimple може да ви предложи и по какво се различава други робо-съветници:

Какво прави Wealthsimple

Подобно на други робо-съветници, Wealthsimple разчита по-скоро на технологиите, които да ви помогнат да инвестирате парите си отколкото да имаш паричен мениджър с нарязана коса и червени тиранти, който да избира твоите инвестиции Вие.

Wealthsimple основава своята инвестиционна и стратегия за управление на Нобелова награда за модерна теория на портфейла от Хари Марковиц. В основата си Модерната теория на портфолиото (и стратегията на Wealthsimple) има за цел да сведе до минимум променливостта и да увеличи максимално награди чрез намиране на комбинация от акции, които няма да имат големи промени в стойността, но ще осигурят прилични се завръща.

Какво прави богатството просто различно?

Има редица роботи-съветници там. Wealthsimple се е постарал да се открои, като предоставя опции и услуги, които другите не правят, като например:

• Автоматично реинвестиране на дивидентен доход
• Автоматично ребалансиране
• Автоматични депозити, които можете да настроите към предпочитания от вас график
• Експерти на разположение чрез текст, имейл, телефон или видео чат
• Лесно разбираеми и напълно интерактивни разбивки на информацията за вашия акаунт
• Красив и интуитивен потребителски интерфейс, включително мобилни приложения за Apple и Android
• Плащане на всякакви такси за превод, които вашите банкови такси прехвърлят вашата сметка към Wealthsimple
• Автоматично събиране на данъчни загуби за сметки над 100 000 долара

Простото представяне на богатството

Според Уебсайт на Wealthsimple, техният подход се свежда до управление на това, което е под контрола на инвеститора:

„Очакваната възвръщаемост е невъзможно да се предвиди и извън вашия (и нашия) контрол. Предпочитаме да се съсредоточим върху неща, които можем да контролираме: такси, разнообразяване и емоции. Фондовият пазар ще се погрижи за възвръщаемостта в дългосрочен план. Ключът е да останете дисциплинирани и да се придържате към стратегията си, за да изградите богатство. "

Това означава, че инвеститорите от Wealthsimple ще влагат парите си в евтини, разнообразни, дългосрочни инвестиции-по-специално Борсово търгувани фондове (или ETF). Програмата ви помага да създадете разнообразно портфолио, което е настроено на нивото на риск, с което се чувствате комфортно.

Опции за пенсиониране на Wealthsimple и други опции за акаунт

Инвеститорите с Wealthsimple могат да открият един от трите различни типа сметки:

• Традиционна ИРА. Тези сметки за пенсиониране с отсрочени данъци са отличен начин да спестите за златните си години. Към 2019 г. има a Ограничение от $ 6000 ($ 7,000 за хора над 50 години) върху вноските към всички IRA.
• Рот ИРА. Този вид сметка се финансира с долари след данъци, но тегленията са без данъци, при условие че изчакате да направите теглене, докато не навършите поне 59½. Максималният годишен принос за Roth IRAs е $ 6000 ($ 7000, ако сте над 50), точно както техните традиционни колеги.
• Лична сметка. Това е най -често срещаният тип сметка в Wealthsimple и не предлага данъчни предимства като тези, предлагани с традиционни или Roth IRAs. Няма обаче лимит за вноски и можете да изтеглите парите си по всяко време - но трябва да сте наясно как данъците върху капиталовите печалби могат да ви повлияят, когато продавате ценни книжа в тези сметки.

Такси

Има три структури на ценообразуване за салда по сметки в Wealthsimple:

• За салда по сметки до 5000 долара няма никаква такса, което прави това отлична начална сметка за начинаещи инвеститори.
• Сметки със салда между $ 5,001 и $ 99,999, има фиксирана 0,5% годишна такса.
• Сметките със салда над $ 100 000 имат фиксирана 0,4% годишна такса.

По -голямата част от инвеститорите от Wealthsimple ще плащат 0,5%и е важно да се отбележи, че тези такси не включват таксите за управление, начислявани от управляващи фондове на инвестициите, които държите Тези такси за управление на фондове, известни като коефициент на разходи за управление (MER), се очаква да бъдат около 0,2% годишно.

Въпреки че таксите на Wealthsimple са малко по-високи от тези на други робо-съветници, определено е по-евтино отколкото традиционен съветник, а програмата има няколко предложения, които не можете да намерите с други робо-съветници.

Прости фондове на богатството

Подобно на повечето робо-съветници, Wealthsimple предлага на инвеститорите разнообразие от евтини ETF. Когато се регистрирате с Wealthsimple, ще бъдете снабдени с инвестиционен съветник, който ще ви помогне да съобразите правилните средства с вашите дългосрочни цели и риск толерантност. Ще можете да се свържете с вашия съветник по телефона, имейл, текстово съобщение или видео чат.

В допълнение към традиционните опции за ETF, Wealthsimple е един от малкото робо-съветници, които предлагат опции за социално отговорно инвестиране (SRI).

Социално отговорно инвестиране

Увеличаването на богатството ви е не само финансово решение, но и етично. Преди появата на SRI, индивидуалният инвеститор трябваше да определи кои компании отразяват неговите екологични, социални или морални ценности, което беше меко казано обезсърчаващо.

Не е нужно да се притеснявате за социалното въздействие на инвестирането си, когато изберете един от портфейлите на Wealthsimple SRI, които предлагат следните ETFs:

ETF	Символ	Описание
iShares MSCI ACWI нисковъглероден целеви ETF	CRBN	Глобални акции с по -ниска експозиция на въглерод от по -широкия пазар
Портфолио на PowerShares Cleantech	ПЗД	Иноваторите на Cleantech в развития свят
iShares MSCI KLD 400 Social ETF	DSI	Излагане на социално отговорни американски компании
SPDR ** ** SSGA Index Gender Diversity ETF	ТЯ	Компании, които постигат по -високи нива на полово разнообразие на висшето ръководство
PowerShares изгражда портфолио от облигации на Америка	BAB	Облигации, емитирани от общини в подкрепа на местни инициативи
iShares GNMA Bond ETF	GNMA	Обезпечени с ипотека ценни книжа, издадени от правителствени агенции за насърчаване на жилища на достъпни цени

Портфейлите на SRI имат малко по -високи MER от тези на обикновените Wealthsimple портфейли. Портфолиото MER на портфейла на SRI имат среднопретеглена стойност от 0,25% до 0,40%, в сравнение с редовните портфейлни MER от 0,2% до 0,3%.

Свързани:Как всеки може да инвестира в „хедж фонд“ [Titan Invest Review]

Безопасно ли е Wealthsimple?

Въпреки че може да се почувствате малко преобладаващо да помислите дали да поверите финансите си на робо-съветник, Wealthsimple се грижи да защити своите инвеститори и да им предложи спокойствие за техните инвестиции. По -конкретно, парите ви са SIPC (Корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа), застраховани за до 500 000 долара чрез брокерския съветник на Wealthsimple Apex Clearing Corporation.

Wealthsimple също използва защита на ниво банка, за да шифрова и защитава вашите данни, включително цялата информация за вашия акаунт, вашите пароли и личната ви информация. Програмата също използва най-съвременна технология за архивиране и защитна стена, за да гарантира, че информацията ви е винаги достъпна, независимо какво се случва.

Екипът на Wealthsimple също се придържа към задкулисни стратегии за сигурност, които са индустриален стандарт, за да защитят вашите данни, да защитят уебсайта си и да обработят всички транзакции.

Обслужване на клиенти

Всеки, който е нов в робо-консултирането, може да се тревожи за обслужването на клиентите, но това не е проблем с Wealthsimple.

Имейлите, изпратени до поддръжката на клиенти, получават бързи и задълбочени отговори, а екипът от експерти в Wealthsimple може да ви помогне с всякакви финансови въпроси, които може да имате. Това включва съвети за други инвестиционни сметки.

Услугата за преглед на портфолиото е безплатна, обективна оценка на вашите финансови сметки, които не са богати.

Долния ред

Богатство просто предлага цялостна и разбираема дългосрочна инвестиционна стратегия, която е много подходяща за всяко ниво инвестиране-от нови инвеститори или такива с малки първоначални инвестиции до инвеститори с по-висока стойност, търсещи целенасочени цели финансово планиране.

Въпреки че фиксираната такса от 0,5% е малко по-висока от таксите, които ще намерите при други робо-съветници, Wealthsimple предлага голяма стойност, да не говорим за Нобелова награда печеливша инвестиционна стратегия, за тази цена.

Започнете с Wealthsimple днес - и се насладете на $ 50 бонус за регистрация!

За Емили Гай Биркен

Емили Гай Биркен е награден писател, автор, треньор по пари и експерт по пенсиониране. Четирите й книги включват Пет години преди да се пенсионирате, Изберете вашето пенсиониране, Правенето на социално осигуряване за вас, и Прекратете финансовия стрес сега.