Оедна от най -добрите финансови цели, които можете да имате, е да спестите повече.
Колкото повече спестявате, толкова повече сигурност и възможности можете да създадете за себе си.
Ако сте инвестирали правилно, вашите спестявания също могат да доведат до създаване на активи, генериращи доход, като настроите вас и вашето семейство за цял живот на финансов успех.
Ръководството по -долу ще разбере как, къде и защо да спестявате, като ви предоставя някои лични цели за спестявания и съвети за постигането им.
Съдържание
Как да постигнете своите спасителни цели
Ето някои указания, които ще ви помогнат да установите и постигнете целите си за спестявания.
Решете за какво да спестите
Има някои общи цели, които всеки трябва да има, като изграждане на спешен фонд и спестяване за пенсиониране, но останалите зависят от вас и ценностите на вашето семейство.
Вземете предвид вашите дългосрочни и краткосрочни цели за бъдещето, за да решите за какво си струва да спестите.
Ето някои общи разходи, които може да искате да вземете предвид:
- Пенсиониране: Искате ли да се чувствате комфортно и самодостатъчно след пенсиониране?
- Спешен фонд: Искате ли да можете да се справите с неочакваното, без да навлизате в дългове?
- Основни покупки: Планирате ли да закупите нещо значително, като къща, кола или лодка?
- Обучение: Трябва ли да плащате за колежа за вашето или детето си?
- Изплащане на дълг: Искате ли да постигнете финансова независимост?
- Започване на бизнес: Искате ли да създадете фонд, който ще ви позволи да напуснете работата си и да станете самостоятелно заети на пълен работен ден?
- Пътуване: Имате ли краткосрочна цел, като например спестяване за ваканция?
- Подобрение на дома: Искате ли да дадете на къщата си малко TLC?
- Сватба: Планирате ли скоро да тръгнете по пътеката или да платите сватбата на детето си?
Всичко това са страхотни неща, за които да спестите, но в крайна сметка трябва да дадете приоритет на най -важното за вас.
Ако сте женени, поставете цели със съпруга си, за да сте сигурни, че целите ви са съобразени. Измислете списък, независим от вашия съпруг, след което се съберете, за да създадете общ списък, от който и двамата сте доволни.
Свързани:Ново приложение за лични финанси за двойки: Нашият Zeta преглед
Задайте месечна цел за спестявания
Много финансови експерти препоръчват да използвате Правило 50/30/20 когато става въпрос за спестяване.
Въпреки че сумата на спестяванията ви може да изглежда различно в зависимост от вашата възраст, цели и доходи, това е чудесна отправна точка.
Ето как се разбива правилото 50/30/20:
- 50: Половината от приходите ви са предназначени за основни разходи, като например наем/ипотека, комунални услуги, плащания за автомобили и др.
- 30: 30% от приходите ви могат да отидат за дискреционни разходи, като хранене навън и пазаруване на несъществени неща.
- 20: Най -малко 20% от приходите ви трябва да бъдат вложени в спестявания.
Ако спестяването на 20% от вашите приходи не е възможно в момента, добре е да започнете с по -малка цел, например 5%. Нещо е по -добро от нищо!
От друга страна, ако финансовото ви състояние ви позволява да спестите повече от 20% от приходите си, продължете. Можете да постигнете целите си много по -бързо.
Може да искате използвайте приложение за автоматично спестяване като Qapital.
Поставете цел за пенсионно спестяване
Пенсионирането е една от най -големите цели за спестяване, които трябва да вземете предвид. Някои финансови планиращи предлагат да поставите 10-15% от доходите ви за пенсиониране.
Други препоръчват да умножите общия си доход и да зададете съответно месечните си цели за пенсионни спестявания.
Правилото за 80% е популярна стратегия. Той ви насърчава да спестите достатъчно, за да замените 80% от дохода си преди пенсиониране, като правите корекции според ситуацията си.
Само отбележете, че може да има годишни лимити за вноски по индивидуални пенсионни сметки като вашите 401 (к), така че ще искате да знаете границите си, преди да си поставите целите.
Балансирайте спестяванията си и погасяването на дълга
Моделите по -горе са чудесни като общо ръководство за спестяване, но какво трябва да направите, ако сте един от милионите американци, носещи дълг?
Ако се изкушите да пропуснете спестяването на пари и да насочите всичките си усилия към изплащане на дълга си, може да искате да натиснете спирачките.
Въпреки че не е разумно да прибирате 20% от заплатата си, докато лихвите се натрупват по вашите заеми, все пак трябва да спести малко пари за спешни случаи.
Дейв Рамзи предлага да се изгради спешен спестовен фонд от 1000 долара, преди да се справите с всякакви дългове.
Оттам той препоръчва да вложите всичко в изплащането на дълговете си, докато всичко, което ви остане, е вашата ипотека. Ако търсите конкретна стратегия, която да следвате, това правило е добро.
Но ако работите в компания, която съответства на пенсионните вноски на техните служители, бихте могли да вложите достатъчно, за да получите съвпадението, дори ако имате някакъв дълг.
В противен случай е важно да се даде приоритет на изплащането на токсичен потребителски дълг като кредитни карти с висока лихва, заеми за собственост и заеми до заплата, възможно най-скоро.
Ако сте се справили с дълговете си с високи лихви и носите само дългове като студентски заеми, заем за кола или ваш ипотека, можете да предприемете по -балансиран подход с повече спестявания, стига плановете ви за погасяване да продължат писта.
Например, можете да увеличите аварийния си фонд и да внесете максимума във вашите пенсионни сметки.
Свързани:17 печеливши съвети и трикове за законно премахване на дълга по кредитни карти (завинаги!)
Проследявайте финансите си
След като сте набелязали целите си за спестявания и сте обмислили дълга си, е време да разгледате внимателно финансите си.
За да приложите на практика правилото 50/30/20 (или какъвто и да е размер на целта, който изберете), трябва да изброите собствените си приходи, разходи и планове за спестявания.
Започнете, като изчислите общия си месечен доход, включително вашата заплата и всички други обезщетения, които получавате редовно.
След това разгледайте историята на транзакциите си, за да определите вашите разходи и навици за харчене.
Това би трябвало да ви даде представа колко място имате за спестявания в текущия ви бюджет и да ви покаже къде има място за подобрение.
Начертайте граница между вашите желания и вашите нужди и се опитайте да намалите сумата, която харчите за искания, ако искате да спестите по -агресивно.
Можете да използвате химикалка и хартия, електронна таблица или приложение за бюджетиране, за да проследите разходите си и да изградите своя спестовен план, който трябва да включва график за достигане до него.
Изберете място за вашата спестовна сметка
Има много места, където можете да съхранявате спестяванията си, а най -доброто място зависи от това за какво спестявате.
За краткосрочни спестявания, като вашата спешна сметка или ваканционен фонд, трябва да потърсите превозно средство, което предлага ликвидност и растеж с възможно най-малък риск.
Ако инвестирате за нещо по-нататък в бъдеще, като пенсиониране или колежно образование на детето си, отидете за сметка, предназначена за дългосрочен растеж.
- Висока икономия на доходност: Въпреки че те може да не са най -високите си исторически, онлайн спестовните сметки обикновено предлагат по -добри проценти от традиционните и са лесни за достъп по всяко време.
- MMA/CMA: Сметките на паричния пазар и на паричния пазар се предлагат с някои характеристики на текущата сметка, със сравними лихвени проценти с спестовни сметки с висока доходност.
- CD: За цели с ясна крайна дата, като например закупуване на къща за 3 години, може да помислите за сертификат депозит, който обикновено расте с фиксиран лихвен процент за определен срок, но е по -малък достъпна.
- 529 план: 529 планове са спонсорирани от държавата спестовни сметки със сложни лихви, които ви позволяват да спестявате за колежа на вашето дете, с необлагаем растеж и тегления.
- Инвестиционна сметка: За дългосрочна цел като пенсиониране трябва да откриете инвестиционна сметка като 401 (k) или IRA. Инвестиционните сметки предлагат най -висока възвръщаемост за дълги периоди от време.
Останете на път
За да постигнете целите си за спестявания, трябва да следите редовно и да останете мотивирани.
Ето няколко насоки, които да ви следят:
- Разделете спестяванията си. Комбинирането на всичките ви спестявания може да се усложни. Вместо това помислете за отделни сметки или отворете сметка, която ви позволява да определяте депозити за различни цели за спестяване.
- Автоматизирайте спестяванията си. Независимо дали се записвате за автоматични прехвърляния към сметка за пенсиониране или използвате закръглено приложение като Stash или Acorns, автоматизирането улеснява запазването.
- Поставете си изпълними цели. Големите спестявания могат да изглеждат обезсърчаващи. Разбиването им на месечни или дори седмични цели ги прави далеч по -постижими.
- Редовно проследявайте напредъка си. Бъдете нащрек на спестяванията си, като се проверявате често. Виждането на спестяванията ви може да бъде супер мотивиращо и може да ви насърчи да натиснете още по -силно.
Нашите спестовни цели
Цел № 1: Поддържане на парична спестовна сметка за спешни случаи и краткосрочни нужди
Имаме приблизително шест месеца разходи за живот, спестени за спешни случаи или очаквани краткосрочни големи разходи, като климатикът ни изгасва.
Пазим тези пари в нашите Спестовна сметка Capital One 360.
Цел № 2: Запазете максимума във всяка от нашите ПРОСТИ ИРА
Основният ни бизнес, FinCon, има ПРОСТА ИРА за всички служители.
Планираме да отложим максималния размер на дохода в тази сметка за нашите пенсионни спестявания.
Използваме Vanguard за управление на ПРОСТАТА ИРА. Нашият счетоводител настройва тегленето на заплати, така че това да се случи автоматично.
Цел #3: Запазете максимума във всяка от нашите частични пари Solo 401 (k) s
Защото общата сума, която можете да допринесете за вашата Соло 401 (к) е ограничен от други сметки за самостоятелна заетост, които може да имате, уверете се, че не внасяте прекалено много това, което можете да удържате от данъците си.
В нашия случай трябва да намалим максималните спестявания за тази сметка с това, което е записано в SIMPLE IRA по -горе.
Използваме Vanguard за управление на Solo 401 (k).
Цел № 4: Запазете за всяко дете в техните 529 плана
Увеличавам нашите 529 спестявания с малко всеки месец. Нашата обща цел тук е да осигурим по -голямата част, но не непременно цялата, финансирането за колежанско образование на нашето дете.
Използваме плана за спестявания на колежа в Охайо 529, за да управляваме 529 сметки на децата.
Тъй като живеем в Тексас и нямаме данъчни стимули да използваме местен план, ние просто избрахме план с висока оценка.
Свързани:Пълното ръководство за 529 колежа спестовни планове
Какво друго ще правим с парите си ...
Планираме да можем да направим много повече с приходите си тази година.
Ето две неща, които са високо в нашия списък с приоритети:
- Инвестирайте повече в данъчно облагаемо посредничество на Peerstreet и Vanguard.
- Да даваме 10% от приходите си на Църква и благотворителност.
Мисля също, че е важно да сте уверени в това, което казвате „не“.
Понастоящем нямаме интерес да купуваме допълнителни цели недвижими имоти (за разлика от акциите), портфейл от акции, произвеждащи дивиденти, криптовалута, изкуство/колекционерски предмети или допълнителни бизнеси.
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.