Започнете с краудфандинг с акции за изграждане на пасивен доход • Пари на непълно работно време®

Pподпомагащият доход е свещеният граал на личните финанси. Печеленето на пари, без да се налага да бързате, звучи като доста добра сделка.

Можете обаче да предположите, че пасивният доход е достъпен само за хора, които са по-високо в социално-икономическата стълбица от вас. Ако не сте във финансово състояние, за да станете рисков капиталист, може би си мислите, че ще трябва да се трудите за всеки долар завинаги.

В миналото може би е било вярно, че способността за генериране на пасивен доход изисква определено ниво на богатство. Но в наши дни има няколко начина да привлечете по -скромните си инвестиции в пасивен поток от приходи.

Краудфандингът с акции предлага ниска бариера за влизане за всеки, който се интересува от пасивен доход.

Свързани: Най -добрите идеи за пасивен доход, които всъщност работят

Ето какво трябва да знаете за това как да започнете с краудфандинговото финансиране за пасивен доход:

Какво представлява собственото краудфандинг?

Краудфандингът с акции е съвременен начин предприемачите да получат финансиране за своите стартиращи компании.

Банките отдавна се колебаят да отпускат заеми на недоказани нови компании. В миналото стартиращите фирми ще трябва да търсят финансиране от фирми за частно инвестиране и рискови капиталисти. Но получаването на средства от такива източници не винаги е лесно.

Сега обаче предприемачите имат друг възможен източник на рисков капитал: колективно финансиране на собствения капитал.

Груповото финансиране на акции работи като платформи като Kickstarter и GoFundMe. Компанията се рекламира на собствен капитал платформата за краудфандинг и голяма група лица всеки внася по малка сума за набиране на необходимите средства.

За разлика от правилните сайтове за краудфандинг, парите, които влагате в капиталово колективно финансиране, са инвестиция, а не дарение.

По същество инвестирате пари в компания, преди тя да стане публична. Влизате на приземния етаж, което традиционно противоречи на правилата за средностатистически инвеститор.

Представете си какво бихте стрували сега, ако сте инвестирали 1000 долара в Amazon, когато това беше нищо повече от оскъдна онлайн книжарница от Сиатъл. Ставането на такъв ранен инвеститор сега е възможно чрез капиталово колективно финансиране.

Въпреки че прякото краудфандинг е част от интернет почти от самото начало, капиталовото колективно финансиране съществува само от няколко години. Това е така, защото това е разрешено само за кратко време.

Историята на капиталовото краудфандинг

През 2012 г. приемането на Закона за JOBS разхлаби много от федералните ограничения, регулиращи начина, по който компаниите могат да събират средства. Преди 2012 г. регулациите на SEC възпрепятстваха стартиращите фирми да използват платформи за краудфандинг. Но до 2016 г. правилата ограничаваха инвеститорите в колективно финансиране на акции до „акредитирани инвеститори“.

Според SEC, за да бъдете акредитиран инвеститор, трябва да спечелите доход, който надхвърля 200 000 долара годишно или 300 000 долара, ако подадете съвместно със съпруг. Ако не отговаряте на изискванията за доходи, можете да имате нетна стойност, която надвишава 1 милион долара индивидуално, без да включва никакъв собствен капитал в основното ви местожителство.

Ето пълния списък на квалификациите необходими за акредитация.

Въпреки това, поради Закона за JOBS, неакредитираните инвеститори също могат да инвестират чрез капиталово колективно финансиране. По-конкретно, дял III от Закона за JOBS, Регламент за краудфандинг и Дял IV, Регламент A+, позволяват неакредитирано инвеститорско финансиране в колективно финансиране с капитал.

Регламентът за краудфандинг (CF) от Закона за JOBS уточнява, че компаниите, които искат да съберат до 1 070 000 долара, вече могат да го направят чрез портали за краудфандинг.

Регламент A+ от Закона за JOBS е малко по -сложен. Той уточнява, че допустимите субекти могат да съберат до 50 милиона долара за всеки 12-месечен период.

Има два нива на колективно финансиране, достъпни за тези допустими организации:

Компании от първи ред

Тези компании могат да съберат до 20 милиона долара за всеки 12-месечен период.

За да направи това, компанията е длъжна да предостави на всички потенциални инвеститори официален циркуляр за предлагане, който има са били прегледани и подадени в SEC, както и каквито и да било държавни регулатори управляват предприятието в неговия дом състояние.

Освен циркуляра, няма допълнително изискване за докладване или изискване за текущ одит.

Компании от втори ред

Тези компании могат да съберат до 50 милиона долара за всеки 12-месечен период.

Те също така са длъжни да предоставят официални циркуляри за предлагане на потенциални инвеститори. Те обаче трябва да отговарят и на няколко други текущи изисквания за докладване. Те включват полугодишни отчети, годишни отчети и доклади, предизвикани от определени „изброени събития“, като промяна в контрола на компанията.

Освен това предприятията от втори ред подлежат на външни, независими одити.

Инвестиционни ограничения

Въпреки че на неакредитирани инвеститори вече е разрешено да инвестират чрез краудфандингово финансиране, SEC все още има някои ограничения за размера на парите, които могат да инвестират. По -конкретно, SEC е създала следните правила за инвестиране в субекти на Регламента CF:

• Всеки може да инвестира до 2200 долара.
• Инвеститори, чиято нетна стойност или годишният доход е по -малък от 107 000 долара може законно да инвестира максимум 5% от по -ниския брой. (Например, ако печелите 65 000 долара годишно и нетната ви стойност е 100 000 долара, можете да инвестирате максимум 3 250 долара, което е 5% от 65 000 долара).
• Инвеститори, чиято нетна стойност и доход са и двете над 107 000 долара могат законно да инвестират максимум 10% от по -ниския брой. (Например, ако печелите $ 110,000 годишно и имате нетна стойност от $ 400,000, можете да инвестирате максимум $ 11,000, което е 10% от $ 110,000).
• Никой не може да инвестира повече от 107 000 долара, дори и акредитирани инвеститори.

За субекти от Регламент А+ правилата са малко по -различни. Всеки може да инвестира колкото иска в предприятия от първи ред-но не акредитирани инвеститори не могат да инвестират повече над 10% от нетния им доход или 10% от нетната им стойност (с изключение на основното им местожителство) в Ниво 2 предложения.

Тези ограничения бяха въведени по същата причина, поради която SEC постанови, че някои инвестиции са отворени само за акредитирани инвеститори: за защита на потенциалните инвеститори от рискови инвестиции. Мисленето е, че акредитираните инвеститори имат както инвестиционната интелигентност, така и излишните средства, необходими, за да се избегне или да се преодолее лоша инвестиция. Неакредитираните инвеститори са по-уязвими.

Пасивен доход с капиталово краудфандинг

И така, как точно можете да създадете пасивен доход, като инвестирате в собствено колективно финансиране? Това зависи отчасти от инвестиционните възможности, предлагани от платформата за краудфандинг. Ето най -често срещаните опции, в които потенциално бихте могли да инвестирате:

Просто споразумение за бъдещ собствен капитал (SAFE)

Със Споразумение за просто споразумение за бъдещ капитал инвеститорите имат право да получат собствен капитал при стартиране, когато компанията продава акции на бъдеща дата. В този случай компанията обикновено издава акции, когато влезе институционален инвеститор и определи стойност за компанията.

Въпреки това акциите могат да бъдат продадени и ако друго предприятие придобие компанията. SAFE ви позволява да купувате акции на по -ниска цена, отколкото инвеститор, купуващ акции по -късно в процеса. Също така е възможно да загубите всичките си пари в СИГУР, ако условията на СИГУР не са спазени.

Това също не е опция за краудфандинг, която ще ви осигури пасивен доход.

Конвертируема банкнота

Конвертируемите банкноти са най -често срещаният вид инвестиция в капиталово колективно финансиране. Конвертируемата банкнота започва като дългов инструмент, който ще се преобразува в собствен капитал след определен период от време или след конкретно задействащо събитие.

Такива банкноти имат лихвен процент и дата на падеж, подобни на традиционните заеми, но вместо да получите обратно пари, получавате еквивалентната сума на собствения капитал. Ако компанията не е в състояние да събере нов кръг от финансиране, тогава сумата на заема плюс лихва се дължи на датата на падежа. Лихвите по заема се начисляват и могат да бъдат платени в брой или добавени към сумата на нотата, която трябва да се преобразува в собствен капитал.

Това също не е опция, която може да предложи пасивен доход.

Кредити за дял от приходите

За разлика от типичните заеми, заемите с дял от приходите нямат фиксирана сума или график за погасяване. Вместо това бизнесът изплаща фиксиран процент от месечните си приходи на инвеститорите. Това продължава всеки месец, докато не достигнат предварително определена сума за погасяване.

Например, ако инвестирате 10 000 щатски долара в заем за дял от приходите с дял от приходите 3% и кратно погасяване 1.2x (или $ 12,000), бизнесът ще ви плаща 3% от приходите си всеки месец, докато не ви плати общо $ 12,000. Това означава, че ще получавате повече през месеците, в които бизнесът процъфтява, и по -малко през месеците, в които се бори.

Тези видове заеми могат да ви предложат приятен пасивен поток от приходи.

Свързани:Моят експеримент за краудфадинг с недвижими имоти в размер на 10 000 долара с PeerStreet [Преглед] 

Предпочитан собствен капитал

Привилегированият собствен капитал предоставя на инвеститорите акции в компанията, директно или чрез посредник. Инвеститорите потенциално могат да получават редовни плащания на дивиденти след определен период от време с този инструмент, което го прави потенциален вариант за пасивен доход.

Кредити

Традиционният заем винаги е добре използван вариант, дори чрез капиталово колективно финансиране. Ще получавате главници и лихви по определен график. Това е друг добър вариант за създаване на пасивен доход.

Как да започнете

Има няколко различни сайтове за краудфандинг с дялово участие, всеки от които се фокусира върху различен тип стартиране. Следните платформи са отворени за неакредитирани инвеститори:

Инвестиране в местен бизнес само с 10 долара. Инвестициите идват под формата на облигация за малък бизнес ™, която може да осигури доходност до 9%. Всеки, който има банкова сметка в САЩ, може да участва. Лихви и главница се изплащат месечно.

Минимално инвестиране: $10

Това е една от най -големите онлайн платформи за краудфандинг. Докато платформата е отворена за неакредитирани инвеститори, повечето от нейните сделки са за правило 506 (б) и 506 (в) съгласно Правило D, което е ограничено най-вече до акредитирани инвеститори. Но неакредитираните инвеститори все още могат да се регистрират и да бъдат уведомени, когато за тях има налични предложения.

Минимално инвестиране: варира, обикновено не по -ниска от 5000 долара

Тази популярна платформа си партнира с MicroVentures, за да предложи краудфандингово финансиране на всеки над 18 -годишна възраст. Предложенията са разнообразни, включително всичко-от създаването на филми до организация, която създава протези на крайниците с 3-D принтер.

Минимално инвестиране: не по -ниски от 100 долара, въпреки че всяка кампания задава свои собствени минимуми.

Wefunder има за цел да помогне на оскъдния стартъп да спаси американската мечта чрез инвестиране в акции. С редица предложения, които са както социално съзнателни, така и технологично разбираеми, Wefunder цели да свърже малкия инвеститор със стартъпа, който ще се превърне в гигант.

Минимално инвестиране: не по -ниски от 100 долара, въпреки че всяка кампания задава свои собствени минимуми.

Тази платформа обикновено изброява малки предприятия с фокус към потребителите, като пивоварни, ресторанти и производство на облекло. Целта е да се свържат местните инвеститори с местния бизнес.

Минимално инвестиране: $ 250 до $ 500

StartEngine предлага както малки, така и големи стартиращи компании за инвеститори. Фокусът е върху стимулирането на иновациите в много различни индустрии, от селското стопанство до туризма.

Минимално инвестиране: $500

Предотвратете инвеститора

Докато капиталовото колективно финансиране има много усилия, такова инвестиране не е без рискове. И те са различни от рисковете, свързани с традиционното инвестиране. Всеки, който иска да създаде пасивен доход с инвестиране в акции, трябва да има предвид следните потенциални недостатъци:

Потенциал за загуба

Ако бизнесът, в който сте инвестирали, се провали, тогава ще загубите всичките си пари. И по -голямата част от малките предприятия се провалят. Според Администрация на малкия бизнес, само около половината от новите фирми все още са на разположение след пет години.

Липса на ликвидност

След като сте инвестирали чрез капиталово колективно финансиране, вие сте в него за дълго време. Като цяло няма вторичен пазар за продажба на вашите акции, което означава, че нямате достъп до средствата си при спешни случаи. Не трябва да инвестирате пари, които не можете да си позволите да сте обвързани за дълго време.

Необходимост от надлежна проверка

Важно е да помислите защо тези компании се насочват към краудфандинг. Докато платформите правят всичко възможно да предлагат само жизнеспособни опции, в края на деня това са вашите пари. Вие сте този, който трябва да бъде сигурен във вашата инвестиция.

Долния ред

Краудфандингът с акции може да бъде един разумен метод за създаване на пасивен поток от приходи за себе си - но това не трябва да бъде единственият ви пасивен доход или инвестиционен план. Между лимитите за инвестиции и рисковете, присъщи на колективното финансиране с дялово участие, това трябва да бъде само част от вашата пасивна инвестиционна стратегия. Това обаче може да бъде чудесно място да започнете (или да добавите към) пасивен доход във вашия финансов живот.

Искали ли сте някога да инвестирате в капитал? Смятате ли, че краудфандингът е добър вариант?