Зето нещо. Инвестирането трябва да е за всички. Не трябва да е само за хора, които вече са богати и могат (и искат) да плащат за скъпи консултантски услуги.
Съветниците на Robo помогнаха на повече хора да инвестират и да спестят за бъдещето си без разходите за стандартни финансови консултантски услуги.
Според а BI Intelligence, „Робо-съветниците ще управляват около 10% от общите глобални активи под управление (AUM) до 2020 г. Това се равнява на около 8 трилиона долара. "
Това е добра новина!
Какво е Robo Advisor?
Може би се питате „Какво е робо съветник?“ Ето какво трябва да знаете.
Въпреки че има различни вкусове на robo съветниците, всички те разчитат на технологии и управление на онлайн портфолио, за да намалят разходите за инвеститора. Срещу малка такса и понякога без минимални първоначални инвестиции можете да получите професионално базирани препоръки за портфолио за минути.
Много от технологиите автоматично ще ребалансират вашите инвестиции, когато настъпи подходящият момент (проблем за повечето хора) и ще използват стратегии за събиране на данъци, за да намалят данъчните ви задължения. Нещо повече, те предлагат удобни за потребителя уебсайтове и мобилни приложения.
С това разгледайте нашия списък с най -добрите съветници по роботи, за да получите по -добра представа за това, което е на разположение, техните такси и др.
Най -добрите съветници по Robo на 2021 г.
Въз основа на вашата времева линия, цели и толерантност към риска, Betterment предлага автоматизирана услуга за изграждане на персонализирано инвестиционно портфолио.
Основателите създадоха Betterment въз основа на желанието за инвестиционни услуги, които да осигурят възможно най -добри резултати, като същевременно спестяват време и пари. Няма изисквания за минимални инвестиции или баланс. Таксите за управление са от .25% до .40% в зависимост от баланса ви. Инвестира в глобално диверсифицирани нискотарифни ETF и има безплатно събиране на данъци за всички сметки. Започнете с Betterment.
Вижте нашите пълни Преглед за подобряване.
Богатство просто
Wealthsimple също така позволява на американските и канадските инвеститори да създават персонализирани портфейли от ниски такси ETF.
Услугите включват автоматично реинвестиране на дивидентен доход, автоматично ребалансиране, автоматично депозиране по предпочитания от вас график, плащане на всички такси за превод, които банкови такси за прехвърляне на сметката ви в Wealthsimple, автоматично събиране на данъчни загуби за сметки над $ 100 000 и опции за социално отговорни инвестиране.
Салдата до $ 100 000 имат фиксирана 0,5% годишна такса; салда над $ 100 000 имат фиксирана 0,4% годишна такса.
Вижте нашите пълни Прост преглед на богатството!
С M1 Finance можете да създадете свое собствено портфолио с техните експертни пайове, които ви помагат при избора на сумата, която да инвестирате в конкретни акции. С визуализацията на пай ще можете лесно да видите всичките си стопанства като „филийки“ и можете да изберете теглото на всяка филия. Резени, които надвишават целевото си тегло, ще нараснат, а слабите се редуцират. M1 Finance също ви позволява да търгувате частични акции.
Можете да използвате безплатно M1 Finance с минимална инвестиция от 100 долара за стандартни сметки.
Вижте нашите пълни Преглед на финансите M1!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolio е наистина робо консултант, който предлага управлявани сметки, подобрени в брой. Това е идеално за хора, които искат да инвестират, но нямат време да научат всичко за инвестирането или да наблюдават активно инвестициите.
Има минимален инвестиционен минимум от 100 долара и няма консултативни такси, когато държите 30% от портфолиото си в парична сметка за печелене на лихви-това е частта „подобрена в брой“.
Също така няма такси за балансиране или годишни такси. Клиентите на Ally могат да избират между четири различни опции за портфолио. Портфолиото е проектирано от екип от експерти на Ally и се управлява и балансира (при необходимост) с помощта на интелигентна технология. Има опция за всяка нужда с управляваните от Ally Invest портфейли.
Регистрирайте се с управлявани портфейли, подобрени с Ally Invest.
Автоматизирана инвестиционна консултантска услуга, която изгражда и балансира вашето портфолио. Минималната инвестиция е 5000 долара и няма консултативни такси или такси за обслужване на акаунт. Инвестира в разнообразно портфолио, съставено от ETFs, подбрани от екипа на CSIA. Събирането на данъчни загуби е достъпно за клиенти с инвестирани $ 50 000 или повече.
Този Robo Advisor е намерил уникална ниша: Той управлява изключително планове с дефинирани вноски, които включват: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s и спестовни планове.
Те таксуват стандартна месечна такса от 10 долара и не изискват минимални инвестиции, за да се присъединят. Можете да получите безплатен анализ на настоящия си план, спонсориран от работодателя, преди да продължите напред. Те оценяват съотношението на вашите разходи, както и вашия инвестиционен микс. Blooom също предлага поддръжка по имейл и чат през нормалното работно време. Те ще предоставят допълнителни финансови съвети като погасяване на дълг или бюджетиране.
Започнете с Blooom, като получите безплатния си преглед от 401k.
Вижте нашите пълни Blooom преглед!
Пасивна инвестиционна стратегия на ИРА, използвана за постигане на вашите пенсионни цели. Ребаланс IRA препоръчва портфолио и дългосрочен план и трансформира вашите активи, за да отговаря на този план с вашата инвестиционна платформа по ваш избор (Fidelity и т.н.).
Те се справят и с ребалансирането на вашето портфолио. Минималният размер на портфейла е 100 000 долара. Таксите са 0,7% годишно и има еднократна такса за настройка от $ 250 на сметка. Други такси включват такси за фондове на ETF по -малко от .2% и разходи за търговия между $ 50 и $ 70 при ребалансиране.
Вижте нашите пълни Преразглеждане на IRA преглед!
FutureAdvisor е онлайн финансов консултант и услуга за инвестиционни съвети, която осигурява автоматизирано инвестиране, ребалансиране и събиране на данъчни загуби.
Те предлагат три услуги: Безплатни инвестиции „направи си сам“, автоматизирано инвестиране и ребалансиране (0,5% такса за управление) и безплатни инвестиции услуга за управление на образователни акаунти като 529s, Coverdells и UTMA. Новите сметки имат минимум 10 000 долара първоначално депозит.
Те инвестират в ETF с ниски такси и без комисионни и търсят пасивна дългосрочна стратегия за връщане.
Инвестиране на мотиви
Motif Investing прави лесно и рентабилно инвестирането в идеи.
Инвеститорът може да избира от над 150 професионално изградени портфейла или от 55 000 в общността Motif. Всеки мотив може да бъде персонализиран според вашите нужди, годишните такси са или 0%, или 0,5%, или 0,25%в зависимост от вашите възможности. Мотивът струва 4,95 долара на сделка за сделки с автоматично инвестиране, 9,95 долара за следващи отворени сделки на пазара и 19,99 долара за сделки в реално време.
Можете да започнете само с 250 долара.
Пазарни ездачи
Market Riders е уеб базиран софтуер за управление на инвестиции за изграждане на глобално диверсифицирано портфолио за евтини пенсиониране. Те работят с всеки брокер.
Те дават препоръки какво да купят и техните такси са 14,95 долара на месец или 149,95 долара годишно. Вашето портфолио се основава на шест класа активи, които са в съответствие с различни ETF. Ще получавате сигнали и ще давате насоки, когато дойде време за възстановяване на баланса.
SigFig създава портфолио въз основа на вашите цели и го поддържа балансирано и разнообразно. Няма годишни такси за сметки под 10 000 долара и 0,25% годишно за управлявана от SigFig сметка над 10 000 долара. За да започнете, се изисква минимален баланс от 2 000 долара. ETF се закупуват от посредници Fidelity, Charles Schwab и Ameritrade.
Тяхната инвестиционна философия е да намалят инвестиционния риск, като използват евтини фондове.
Wealthfront е автоматизирана инвестиционна услуга, която извършва цялото управление и балансира вместо вас. Тяхната стратегия включва инвестиране в ETF, които проследяват индекси за 11 основни класа активи. Минималният размер на инвестицията е $ 500 и сметките се държат в Apex Clearing Corporation. Таксите се начисляват на месечна база въз основа на годишната такса от .25% с минимални такси за търговия с ETF.
Свързани:Подобрение срещу Wealthfront: Кой е по-добрият робо-съветник?
Axos Invest вярва, че инвестирането е право, а не привилегия и хората трябва да могат да инвестират безплатно. Парите се инвестират в селекция от акции и облигации чрез ETF. Няма такси въз основа на размера на сметката. Също така не се изисква минимален размер на инвестицията! WiseBanyan печели парите си въз основа на избраните от вас продукти и услуги, които отговарят на вашите нужди.
OnTrajectory е приложение за финансово планиране и консултиране. Тя ви позволява да влезете в текущия си финансов план и да видите дали сте на път да постигнете бъдещите си финансови цели. Можете да създавате цели и да коригирате текущите си вноски, за да видите разликата, която ще направи в нетната ви стойност.
Има 14-дневен безплатен пробен период и след това програмата е $ 9 на месец или $ 60 на година. Тази програма е чудесна за прогнозиране как прости корекции във вашите навици за разходване могат да окажат голямо влияние върху бъдещето ви.
Nest Wealth
Канадците плащат едни от най -високите такси в света за инвестиционни услуги и Nest Wealth иска да поправи това.
В зависимост от размера на вашето портфолио, Nest Wealth таксува $ 20, $ 40 или $ 80 на месец. Тези фиксирани такси могат да ви спестят стотици или хиляди долари над това, което бихте платили със сравним портфейл от взаимни фондове. Регистрирането с Nest Wealth ви предоставя персонализирано портфолио от ETF, разнообразно разпределение на активи, последователен мониторинг, автоматизирано балансиране, поддръжка от регистриран съветник и прозрачно такси.
Nest Wealth е достъпно само за инвеститори в Канада.
Забележка: Опитваме се да поддържаме този списък актуализиран, но недостатък на пространството FinTech е, че някои Robo-Advisors могат и ще излязат от бизнеса (например, Императорски инвестиции вече не приема клиенти).
Сравнете най -добрите съветници за Robo
 Пълен преглед
|
|||
| Пълен преглед
|
|||
| Пълен преглед |
|||
Инвестирайте управлявани портфейли |
Пълен преглед
|
||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед
|
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
|||
| Пълен преглед |
Докато концепцията и инвестиционните стратегии (и по този начин ефективността) са много сходни робо-съветници, те не са еднакви по отношение на таксите, минималните инвестиции и нивото на обслужване инвестиране. Затова горещо ви препоръчваме да отделите известно време за самостоятелно проучване.
Ето защо създадохме тази удобна таблица, за да започнете. Просто следвайте всяка връзка за робо-съветниците, които ви интересуват най-много, и научете повече на техния уебсайт.
Не забравяйте да прочетете нашите по-задълбочени рецензии, където има такива. Също така, ако използвате робо-съветник днес, не забравяйте да споделите опита си в коментарите.
Трябва ли да използвам Robo Advisor?
В този момент може да се запитате „трябва ли да използвам робо съветник?“ Аз сам си отговорих на този въпрос, като отговорих на още два въпроса:
- Вярвам ли в идеята за евтини, разнообразни, дългосрочни инвестиции срещу активно управлявани инвестиции? Да, имам. Ако и вие вярвате в това (което означава, че смятате, че този подход ще ви даде най-добрия шанс за дългосрочен успех на инвестирането), тогава робо съветник може да е за вас. Но тогава трябва да си зададете втори въпрос ...
- Искам ли да възложа на външни изпълнители избирането на тези евтини средства и ребалансирането на разпределението на активите през годините? Казах не на този въпрос. Нещо като. Избрах да избера собствените си средства във Vanguard. Единственият фонд, който избрах, беше VFORX, който е фонд за целева дата (съставен от три индексни фонда), който автоматично се балансира, когато остаря.
Научете повече за това защо избрах VFORX.
Така че по същество реших, че не си струва допълнителните разходи на робо -съветник, който да избира средства за мен.
Все пак все още използвам робо съветник, Betterment, като спешна сметка за препълване на средства. Когато моят спешен фонд (в обикновена спестовна сметка) достигне определен лимит (10 000 щ.д.), Betterment изтегля преливащите пари в сметката им. Това се нарича SmartDeposit и можете да прочетете повече за това в моя пълен преглед на Betterment.
Robo Advisors срещу Financial Advisors
Последният въпрос, който може да имате, е „какво е по -добре? робо съветници срещу финансови съветници? " И на този въпрос казвам - не е нужно да избирате. Можете да използвате и двете. Планирам да използвам и двете в живота си, за да постигна финансов успех.
„Робо съветник“ е толкова жалко име за тези инструменти. Това звучи така, сякаш не се нуждаете от друг човек, който да ви помага да вземате финансови решения. Това просто не е точно. Тя трябва да бъде наречена робо инвеститор или търговец на роботи.
Финансовият съветник може да направи много повече за вас: да ви помогне да се отървете от дълга, да ви научи да управлявате правилно парите си, да ви посъветва относно застраховането, социалното осигуряване, планирането на имоти и списъкът продължава.
Всъщност много финансови консултанти използват софтуер за роботи съветници сега всъщност управлявате вашите специфични инвестиции за теб. Така че дори и да се опитате да изберете едното над другото, в крайна сметка може да използвате и двете.
Хората, които търсят помощ за формиране на по -всеобхватен финансов план, може да поискат да потърсят услугите на сертифициран финансов планиращ. CFP преминават през строг процес, за да станат сертифицирани, включително дълъг образователен процес, изтощителен изпит, години трудов опит и продължаващо обучение след сертифициране. От тях се изисква също така да действат в най -добрия интерес на клиентите, дори ако това им печели по -малко пари.
Аз лично използвам финансов съветник на всеки пет години на еднократна среща, за да проверя напредъка си към целите си. Плащам еднократна такса.
Има много различни видове финансови съветници и планиращи. Научете повече за финансовите съветници и планиращите тук.
Имате мнение за Robo Advisors? Нека ни чуете в коментарите по -долу.
Свързани: Нашият преглед на услугите за лични съветници на Vanguard: Накарайте човешки съветник да прегледа вашия план
Продължавай да четеш:
Лесно инвестирайте резервната си промяна автоматично с жълъди (нашият преглед)
Управлявайте всичките си финансови сметки на едно място с личен капитал [преглед]
Преглед на Emperor Investments: Не вашият обикновен робо-съветник
045: Станете инвеститор във вашето семейство с Брайън Бейн
Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.
Той създаде „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 долара дълг) и да се срещнат с други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.