Авангард срещу Подобрение: Кое е най -доброто за вас?

Що се отнася до инвестирането, има няколко имена, които стърчат.

За взаимните фондове гигантите са Vanguard и Fidelity.

За робо-съветници, мислим за Betterment и Wealthfront.

Така че, ако трябва да сравнявате най -доброто от пакета от всяка категория един срещу друг, справедливо представяне би било Vanguard vs. Подобрение.

Дори и най -небрежните фенове на блоговете за лични финанси са запознати с Vanguard и Betterment, двама от най -тежките играчи в инвестиционното пространство. И двете компании са известни с това, че отварят инвестиции за обикновения човек, ниските си такси и голямото разнообразие от видове инвестиционни сметки.

Когато избирате инвестиционна платформа, наистина няма да сбъркате с нито една от двете компании. Има много натрупани рецензии и за двете, които свидетелстват за това. Но нищо в живота, колкото и прекрасно да е, един размер не отговаря на всички и включва инвестиционни платформи.

Някои от нас обичат да инвестират, искаме да си изцапаме ръцете с малко инвестиране DIY; искаме да изследваме взаимни фондове и ETF, искаме да четем годишни отчети и с нетърпение да очакваме актуализации на тримесечните печалби, както и да знаем коефициентите P/E на десетки компании от върховете на нашите глави.

И някои от нас искат да поддържат ръцете си чисти и да оставят всичко това на някой (или нещо) друго. Искаме да отговорим на няколко основни въпроса относно толерантността към риска и хоризонта на времето, да настроим автоматични плащания в инвестиционна сметка и да я наречем ден.

От който и лагер да принадлежите (твърдо се поставих във втория. Все още не съм счупил гвоздей инвестиране), има място за вас.

Ако предпочитате да управлявате инвестициите си, ще се почувствате като у дома си с Vanguard. Ако предпочитате подход на ръцете си към инвестициите си, тогава Betterment отговаря на сметката.

Какво е Vanguard?

Авангард е основана през 1975 г. от Джон Богъл, легенда в средите на личните финанси. Bogle видя инвеститорите, които плащат високи такси за активно управлявани взаимни фондове, но знаеше, че по -голямата част от тези фондове не надминават пазарните индекси. Bogle вярваше в това, че вместо да победи пазара, фондовете трябва да се превърнат в пазар и по този начин Vanguard може да предложи на своите клиенти, които са и собственици на компанията, евтин взаимен фонд, базиран на индекси инвестиции.

Vanguard предлага няколко вида сметки и опции за инвестиции, включително Roth и Traditional IRAs, i401 (k) s, 529 спестовни планове, акции, облигации, взаимни фондове и ETF. Услугите на Vanguard Personal Advisor таксуват 0,30% и изискват минимална инвестиция от $50,000.

Някои от моите любими взаимни фондове са фондовете на Vanguard.

Какво е Betterment?

Подобрение е революционен и за инвеститорите като един от първите робо-съветници. Betterment използва вашия инвестиционен профил за изграждане на разнообразно портфолио от фондове, търгувани на борса (ETF), най-подходящи за постигане на вашите финансови цели. Компютърен алгоритъм изгражда вашето портфолио въз основа на отговорите, които предоставяте при създаването на вашия акаунт. Тези, които инвестират чрез Betterment, са ограничени до препоръчаните си портфейли, създадени с помощта на Modern Portfolio Теория, която се фокусира върху създаването на разнообразие в портфолиото чрез инвестиране в големи пазарни сектори, вместо в отделни ценни книжа.

Подобрение автоматично инвестира вашите вноски и редовно балансира портфолиото ви, за да го поддържа в съответствие с вашите инвестиционни цели. Betterment също така предлага автоматично събиране на данъчни загуби. Инвестициите, които са спаднали на стойност, се продават автоматично, за да можете да вземете приспадане на вашите данъци върху дохода. Подобни инвестиции се купуват автоматично, така че да не пропуснете, когато активът се възстанови.

Тези, които инвестират чрез Betterment, са ограничени до препоръчаните си портфейли. Препоръките са направени въз основа на отговорите, които предоставяте при създаването на вашия акаунт. Betterment изгражда вашето портфолио с комбинация от 13 ETF, шест фондови ETF и седем облигационни ETF. Процентът се основава на вашия профил на инвеститор.

За инвеститорите, които предпочитат по -голям контрол върху портфейлите си, гъвкавите портфейли позволяват ръчни корекции, но това е само за тези със сметки на поне 100 000 долара.

Betterment предлага разнообразие от акаунти, включително традиционни и Рот ИРА, индивидуални и съвместни данъчно облагаеми сметки и доверителни сметки. Основният план на Betterment има годишна такса от 0,25% и не се изисква минимален баланс. Премиум планът има годишна такса от 0,40% и изисква минимална инвестиция от 100 000 долара и осигурява неограничен телефонен достъп на финансови консултанти.

(тук е подробен преглед на Betterment)

Философия на авангард срещу. Философия за подобряване

Когато четете статия „това срещу онова“, очаквате да прочетете директно сравнение на две неща. Понякога има ясен победител, а понякога това е фотофиниш. Но Vanguard срещу Betterment не се поддава на това, защото те са философски различни.

Първо, тъй като много от вас вероятно вече са наясно, когато инвестирате с Betterment, инвестирате (най -вече) с Vanguard. Портфолиото за подобряване се състои от ETF. Повечето от тях са евтини фондове на Vanguard. Това е почти като слой върху Vanguard (и други евтини доставчици).

Така че разликата се свежда до това какъв тип платформа за инвестиране е по -добра за вас - управлявана от алгоритъм или управлявана от вас.

Vanguard позволява по -голяма гъвкавост на инвеститорите от Betterment по отношение на управлението на вашите инвестиции. Подобряването е по-подходящо за начинаещи инвеститори и тези, които искат да предприемат практически подход към своите инвестиции. Вашите инвестиции са автоматизирани и успяват да намалят и данъците ви, което е нещо, което трябва да направите ръчно с Vanguard.

Това означава, че с Vanguard получавате достъп до хиляди без комисионни ETF и взаимни фондове. С Betterment имате само десетина опции. Отново не забравяйте, че те са различни услуги, така че това може да се очаква.

Подобряването е чудесен инструмент за тези, които знаят, че колкото по -дълго чакат да инвестират, толкова повече пари оставят масата, но все още нямате (или изобщо нямате интерес да развивате) твърда представа как да станете успешен инвеститор. Всичко, което е необходимо, за да станете успешен инвеститор с Betterment, е да откриете сметка, редовно да допринасяте и да разрешавате магическа комбинация от сложни лихви и време да направят своята магия.

Но начинаещите инвеститори понякога хващат грешката.

Те проявяват интерес към инвестициите си и този интерес ги кара да разбират по -добре инвестирането. Това може да доведе до по-практичен подход за управление на техните инвестиции. Това е нещо, което Betterment не предлага извън гъвкавите портфейли, което просто позволява на инвеститорите коригирайте теглата за всеки от отделните класове активи, налични в портфолиото на Betterment стратегия. Гъвкавите портфейли са достъпни само за тези със сметки на поне 100 000 долара.

Това, което се усеща като гъвкавост за инвеститор, който се отдръпва, може да се почувства като пряко яке за по-сложни инвеститори. Ако случаят е такъв за вас, помислете за Betterment за колелата си за обучение на инвеститори. Когато сте готови да свалите тренировъчните колела, е време да преминете към Vanguard. Но дори и да продължите да карате професионално, винаги ще помните първия си мотор.

Авангардни такси срещу Такси за подобряване

Една област, която можем да сравним, е в арената на таксите.

Betterment начислява 0,25% такса за управление в допълнение към таксите, които плащате за основните средства. Тази такса е това, което помага за плащането на технологията и алгоритмите, плюс събирането на данъчни загуби, което може да добави към вашата възвръщаемост. Betterment предлага услуга от първо ниво с минимум 100 000 долара и такса от 0,40% - което ви дава неограничен достъп по телефона до сертифицирани финансови плановици.

Vanguard няма такси за покупка и продажба на техните ETFs, но те не облагат реколтата за загуби за вас. Получавате достъп до представител на всяко ниво, но получавате само финансов плановик притежатели на сметки във Vanguard, когато имате над милион долара в активи под управление.

Авангард PAS

Когато първоначално сравнихме двете, Vanguard беше строго подход „направи си сам“ спрямо роботизираната услуга на Betterment.

Vanguard предлага подобна услуга, при която можете да говорите със съветник, който може да изгради портфолио въз основа на вашите финансови нужди - нарича се Услуги на личен съветник на Vanguard. Разликата е, че получавате разпределение на активи само със средства на Vanguard и плащате 0,30% годишно за тях, за да ви помогнат да го управлявате.

Кой е по добър?

Ако сте чели дотук, вероятно можете да кажете, че няма да ви дадем отговор. Това са различни продукти за различни инвеститори.

В този момент вероятно знаете кой е правилният за вас.

Ако отговорът е Подобрение, най -добра промоция за подобряване в момента е до една година без такси за управление в зависимост от това колко депозирате в рамките на 45 дни.

Vanguard няма промоции, но отново няма нужда от тях!