40+ съвета за пари за студенти

Спомняте ли си първия ден на колежа? Със сигурност ще го направя.

Бях развълнуван. Или се страхува. Или и двете. Идеята да живея сам, на стотици мили от моите роднини и приятелите ми, беше плашеща. Бях пристигнал в Питсбърг само няколко дни по -рано и дори ми отне известно време да се скитам из предимно празния кампус на Карнеги Мелън.

Не беше особено голям през 1998 г., днес е огромен, като строителството продължава през цялото време. Можете да вървите от единия край до другия за около двайсет минути, но все пак беше доста плашещо. След пет години, няколко степени и прекрасно преживяване в колежа напуснах за чудесата на „реалния свят“.

Когато започнах, бих искал да имам списък с неща, които трябва да направя, за да остана финансово на път. Толкова много от моите навици са се формирали през първите няколко години на независимост и наличието на списък, дори само груб наръчник, би било изключително полезно. Излязох от училище в доста стабилна финансова форма-без дълг по кредитна карта и разумна сума в студентски заеми с ниска лихва.

За първи път написах това ръководство през 2005 г., само няколко кратки години след колежа, когато мислите бяха все още свежи в съзнанието ми. Сега, повече от петнадесет години по -късно, мога да се върна с опит и наистина да финализирам това ръководство за днес.

Съдържание

1. Най -важният съвет за пари
2. Втори най -важен съвет за пари
3. Банкиране и кредит
4. Правя пари
5. Спестяване и инвестиране на пари
6. Разходи и спестяване на пари
7. Всичко друго
8. И накрая, проявете креативност!

Най -важният съвет за пари

Едно нещо остава вярно от 2005 г. Завършил колеж с възможно най -малък дълг.

Дългът е брутална котва, която може да ви задържи повече от всичко друго. Ако следвате само този един съвет, ще се окажете пред широката си група. Дългът на студентски заем може да е неизбежен, но опитайте се да избегнете на всяка цена дълга по кредитна карта (и да задържите студентския си дълг до абсолютния минимум).

Защо да избягвате дълга по кредитна карта? Дълг по кредитна карта в размер на 1 000 долара при 18,90% лихва ще ви струва над 200 долара лихва в течение на 25 месеца, ако платите минимум 5% или 50 долара. Това са много цифри, които да ви хвърлят наведнъж, но важното е - това е много много скъпо. Ще плащате за неща дълго след като ги изхвърлите.

Свързах се с Мелиса Сотуде, CFP® и директор на консултантските услуги в Halpern Financialи я помоли за най -добрите й съвети за някой, който е в колеж.

Тя каза:

1. Бъдете наясно с вашия паричен поток и създайте съответно план за разходи.
2. Избягвайте офертите за кредитни карти. Използването на кредитна карта е добре, ако имате дисциплина да плащате всеки месец и разбирате защо това е важно.
3. Не вземайте повече от необходимото в студентски заеми. Всъщност ограничаването на заемите до прогнозна годишна заплата за първата година е добра цел. Но абсолютно не вземайте заеми, които се използват за каквото и да е, освен за необходими разходи (обучение/стая/пансион).

Много ми харесва правилото за „заплата за първата година“, но исках да знам повече.

Ами ако някой се нуждае от повече заеми, за да посещава училището, което иска?

Мелиса каза: „Основният момент по отношение на заемите е да бъдете разумни. Например, да ходите на училище, за да бъдете социален работник или художник (помислете: ниски начални заплати) - Не бихте искали да завършите с 6 цифрен дълг. Освен това, ако не завършите или отидете в доходоносна област, искате да сте сигурни, че вашият дълг е управляем. Така че тогава се връщаме към разглеждането на училищата от гледна точка на финансовата безопасност. Опитайте се да погледнете училище с по -ниски нива на заем при завършване; тези, които са щедри с помощта без заем. Или опитайте училище с по -ниска цена за първите няколко години и след това се прехвърлете в това, от което бихте искали да завършите. "

Последвах, като попитах дали нейният съвет се е променил в резултат на пандемията Covid-19 и не се е променил: „Съветите преди и след пандемията трябва да се съсредоточат върху това да живеете според възможностите си и да избягвате дългове.

Ето го - дори експертите са съгласни - избягването на дълга е наистина съвет №1.

Втори най -важен съвет за пари

Забавлявай се.

Никога няма да имате това ниво на свобода (без родители!) И насока (ОК, но все пак отидете на час), възползвайте се от това. Няма да имате проблеми да намерите начини да се забавлявате социално, но експериментирайте и когато става въпрос за кариерата ви. Проучете различни области, оспорвайте предположенията каква трябва да бъде вашата специалност, наистина използвайте това време, за да излезете от всякакъв път, който смятате, че трябва да предприемете, за да изследвате други светове.

Излезте от зоната си на комфорт и опитайте неща, които не мислите, че ще ви харесат... може да изненадате себе си. (просто бъдете в безопасност!)

Сега към останалите съвети.

Банкиране и кредит

Нека установим здрава основа на банковото дело и кредита, двата крайъгълни камъка на вашето финансово бъдеще.

• Отворете банкова сметка: Имам модел на хъб и спици, що се отнася до моя финансова карта. Центърът, където се извършва цялото действие, е банкова сметка. Преди препоръчвах местна банкова сметка, защото е хубаво да имате достъп до банкомат и чекове за депозит, но можете да отидете с онлайн банка с добро приложение (или банка специално за студенти). Те също така ще имат ниски минимуми ($ 1) и без такси. Никога не плащайте такси.
• Вземете кредитна карта: Изграждането на вашия кредит е от решаващо значение и най -лесният начин е с кредитна карта. Ако все още не сте на 18, изчакайте, докато станете. След това го използвайте разумно, като винаги изплащате извлечението всеки месец. Ако смятате, че не можете да го използвате разумно, задайте постоянния си адрес като родители и не го използвайте. Не е толкова добре, колкото да го използвате и да го изплатите, но е по -добре от нищо.
• Придържайте се само към една кредитна карта: В този момент не се нуждаете от повече от един, просто ще се изкушите от достъп до това, което се чувства като безплатни или евтини пари.
• Не давайте вашата информация, освен ако не е криптирана. Когато бях в колеж, попълних заявление за кредитна карта на хартия. Беше толкова глупаво. Цялата информация, от която се нуждае крадецът на самоличност, беше върху този лист хартия... и тя просто беше поставена в купчина с другите глупаци. Не давайте вашата информация, освен ако не влиза в криптирана система.
• Използвайте студентските си заеми само за обучение: Ако получите студентския си заем директно в банковата си сметка или в друга сметка извън колежа, направете сигурно го харчите само за обучение, учебници, академични такси, стая и пансион или други подобни нужди. Не пица. Не бира. Не е Playstation.
• Автоматизирайте плащанията по сметките си: Създайте система за плащане на сметки навреме и никога не се притеснявайте за това - в днешно време можете да направите това много просто и има смисъл. Това има най -голям смисъл за сметки, които не се променят много, като мобилния ви телефон, а не за тези, при които може да има повече променливост. Имам и сметки, доставяни по електронен път, когато мога да плащам сметките, когато получа имейла.

Правя пари

Ако не трябва да таксувате всичко по кредитната си карта или да харчите чекове за студентски заем, къде ще вземете пари за живот?

• Първата ви работа е да завършите: Преди да мислите да се заемете с работа, не забравяйте, че плащате хиляди долари (или десетки хиляди) всяка година, за да отидете в колеж. Вашата работа е да завършите. Всъщност бих казал, че целта ви е да завършите възможно най -скоро, за да направите цената на колежа толкова по -ниска! Ако работите, това не може да попречи на работата ви в клас - това е като да търгувате долари за стотинки. Или по -скоро да плащате долари, за да печелите стотинки.
• Потърсете чиракуване или възможност за работа в мрежа работни места: Стремете се да намерите позиции, които ще ви поставят в стажантски роли с експерти или преподаватели във вашата област, за да помогнете за подобряване на вашите умения, но и за подобряване на вашата професионална мрежа. Понякога се нуждаете от заплата, за да се справите, но ако имате късмета да имате средства, опитайте се да получите работа за чиракуване/работа в мрежа срещу. строго заплащане.
• Потърсете изследователски тип работни места. Вторият най -важен съвет беше да се забавлявате и да изследвате, така че помислете за работни места в области, от които сте очаровани, но може да са извън вашата област на фокус академично.
• Потърсете работни места, които предлагат личностно развитие: По същия начин като проучвателния, потърсете работа, която да ви помогне с личностното развитие и разширяването на кръгозора ви. Вие сте морски биолог, но може би искате да работите в пекарна и да видите как изглежда бизнесът с хранителни услуги - малко вероятно е да станете пекар, но преживяването ще бъде забавно и ще ви помогне да видите света малко по различен начин.
• Опитайте се да получите препоръчителни писма: Те не са толкова ценни, колкото преди, но ако се заемете с работа, достойна за автобиография, вземете препоръчителни писма от вашите ръководители, ако имате някакви големи постижения.
• Maaaaaybe, започнете свой собствен бизнес: В колежа имах много време в ръцете си и имах няколко малки странични манипулации, които правех, включително препродажба на продукти в eBay. Ако някога сте имали мисли да започнете бизнес, опитайте, защото никога не знаете какво ще се случи. Времето ви, колкото и да ви боли да кажете, наистина не струва много, така че какво трябва да загубите? Плюс това може да е следващият Google. (винаги можеше започнете блог!)
• Ходете на панаири на труда всяка година: Мисля, че едно от най -ценните изграждане на кариера и умения за интервю е способността да разговаряте с непознат, без да изпадате в стрес. Най -добрият начин да направите това е да практикувате - затова ходете на панаири за работа всяка година и говорете с хората по щандовете. Никога не боли да говориш и да разбереш за какво са компаниите или какво търсят.
• Продължавайте да търсите стипендии: Разбира се, училището започна, но това не означава, че не трябва да продължавате да търсите стипендии, стипендии и награди. Има много по -малки стипендии с ограничена конкуренция, ако отидете да ги потърсите.

Спестяване и инвестиране на пари

Ако имате късмета да спечелите малко пари и да ги спестите, може да искате да ги инвестирате.

• Спестяването на пари има значение: Отделянето на няколко долара тук и няколко долара там може да не изглежда много... но е така. Сложна лихва и времето ще ви превърне в милионер, ако сте усърдни. Винаги се възползвайте от безплатни и отстъпки за студенти!
• Отворете Roth IRA: Roth IRA е вид инвестиционна сметка (IRA означава Индивидуално пенсионно споразумение), където печалбите ви са без данъци. Ако сте спечелили пари през годината, можете да допринесете за Roth IRA. Нямаме достатъчно място да говорим за всички тънкости на това, но го потърсете в Google и вземете възможно най -скоро.
• Стартирайте авариен фонд: Някои го наричат ​​фонд за дъждовен ден, някои го наричат ​​фонд „ох ш*т“, но поставят малко пари по сметка за онези извънредни ситуации, които неизменно ще се случат. По -добре е да го таксувате с кредитна карта и да плащате за него много години по -късно.
• Опитайте се да спестите 10% от това, което печелите: Помните ли, когато казах, че навиците се създават в колежа? Започнете да спестявате пари, защото колкото повече спестявате сега, толкова повече ще расте и толкова по -бързо ще можете да се пенсионирате. Това е само един от многото парични съотношения трябва да се опитате да се придържате и това може да е едно от най -важните.
• Започнете да научавате за инвестирането: Можеш инвестирайте докато сте в колеж. Инвестирането може да бъде сложно, но не се плашете, можете да го разберете, ако отделите време. Засега ще искате да се придържате към индексираното инвестиране. По дяволите, може да откриете, че инвестирането в индекс е всичко, от което някога се нуждаете. Повечето от инвестициите ми, сега 15 години по -късно, са в индексни фондове.
• Ако искате да търгувате с акции, първо търгувайте на хартия: Всички са зле бране на запаси. Ако наистина искате да го направите, първо го направете на хартия. Marketwatch има безплатна борсова игра, в която можете да играете.
• Прочетете за инвестициите (извън пазара на акции и облигации): Можете да инвестирате във всичко и въпреки че не го препоръчвам, все още е важно да го разберете. Недвижимите имоти винаги са били популярни, но опциите, дериватите и ангелските инвестиции са само няколко термина, с които трябва да сте запознати. Все още не бих се занимавал с тях, но трябва да знаете, че съществуват.

Разходи и спестяване на пари

Знаеш какво казват за глупак и неговите (или нейните) пари ...

• Бюджет: Бюджетирането е по -лесно в колежа, защото вероятно имате по -малко разходи, отколкото бихте имали, когато започнете работа. Опитайте се да намерите метод на бюджетиране, който да ви свърши работа и да го вгради във вашите навици.
• Отделни желания и нужди: Това е едно умение трябва да развивайте се в колеж, защото може да информира решенията ви за разходите до края на живота ви. Капиталистическата система, в която живеем, ще ви бомбардира с маркетингови съобщения за това как имате нужда от това или онова, а всъщност не. Започни с Йерархията на нуждите на Маслоу за да разбереш какво е нужно, за да оцелееш ...
• Купуването на едро е вашият приятел: През цялото време купувах продукти на едро с приятелите си, за да спестя пари. Магазините ще ви таксуват малко по -малко на единица, ако закупите повече единици. Една-единствена Coca-Cola ще ви струва повече на бутилка, отколкото ако купувате дузина наведнъж. Не бъдете глупак, купувайте на едро. Ако не можете да използвате всичко или не можете да си го позволите, намерете приятели, които да се включат с вас.
• Споделете неща: Няма причина да не споделяте услуги, като например кабелна телевизия (или можете изрежете кабела изцяло и живейте без него!) или интернет и разделете разходите. Имах приятели, които живееха в близките апартаменти, които щяха да споделят една и съща безжична система и да спестят пакет.
• Вземете тези карти за отстъпка в магазина: Изглежда основно, но се регистрирайте за тези карти за отстъпка/лоялност в магазина - това невидимо ще ви спести пари. Защо да плащате повече за неща, само защото не сте се регистрирали за нещо! И не забравяйте да свържете телефонния си номер, така че ако забравите картата, можете просто да им дадете номера.
• Купувайте употребявани, когато можете (и е разумно): Използваното винаги е по -евтино от новото и колежът е пълен с употребявани неща. Можете да получите фантастични оферти, ако разберете къде да отидете за употребявани неща.
• Определено купувайте използвани учебници: Разберете какви учебници използват вашите класове и ги купувайте употребявани, никога не ги купувайте използвани (освен ако нямате избор).
• Отидете на „пазаруване“ в деня на напускане: Обичах да обикалям общежитията в деня на напускане, защото много студенти, особено чуждестранни, ще оставят неща, които все още са ценни, но не са достатъчно ценни, за да се приберат вкъщи. Най -добрият случай е да го използвате, в най -лошия случай да го продадете.
• Не купувайте много неща: От друга страна, в крайна сметка ще завършите и може да не останете в района. Не натрупвайте много неща, които ще трябва да преместите или, още по -лошо, да продадете евтино или да изхвърлите.
• Отложете всяка спешна покупка за 48 часа: Обичам да поддържам списък с неща, от които знам, че се нуждая и ако има добра сделка, си го купувам. За всичко останало чакам поне 48 часа. През повечето време забравям, че „имах нужда“ от него и не изразходвам тези пари излишно.
• Избройте учебниците седмица преди финала: Преди края на семестъра искате да опитате да изхвърлите книгите си, преди всички останали да започнат да мислят за това. Избройте ги, продължете да ги използвате, докато не бъдат продадени, и след това ги изпратете. Поглеждам към Amazon (за директна продажба) и Книжарница да продам.
• Използвайте масовия транспорт: Да имаш кола в колежа звучи страхотно, докато не осъзнаеш, че ще станеш личен шофьор на приятелите си и паркирането може да стане скъпо. Масовият транспорт е страхотен, студентският ви билет може дори да ви донесе намаления или безплатни разходки, така че се научете да го използвате.
• Открийте местните студентски отстъпки: Много места ще съжалят статуса ви на студент, защото всички сме били там и сме живели с малък бюджет. Опитайте се да разберете къде можете да се възползвате и след това да се възползвате от това !!!
• Забавлявайте се евтино: Дори и да няма студентски отстъпки, все пак има много неща, които можете да направите евтино или безплатно. Просто трябва да ги потърсите!
• О, но не забравяйте да се забавлявате отговорно: Спестяването на парите ви е страхотно, но не позволявайте това да бъде с цената да се насладите на опита си в колежа. Насладете се на времето си, но го направете отговорно, не е нужно да правите всичко, така че избирайте и не влизайте в дълг по кредитна карта, за да го направите!

Всичко друго

Ето няколко съвета и идеи, които не се вписват никъде другаде ...

• Открийте свой собствен клуб: Фен ли сте на нещо, но все още няма клуб за това? Започнете един! И тогава намерете други хора, които да се присъединят към вас! И след това се опитайте да получите финансиране за това от вашето училище! Дори и да не се получи, ще бъде забавно преживяване.
• Използвайте тази фитнес зала: Членството във фитнес залата може да струва от 30 долара на месец до няколко стотин, в зависимост от това къде живеете и колко е фантастично. Използвайте фитнес залата, за която вече плащате (вид) и станете малко по -силни в процеса.
• Плащайте възможно най -малко за жилище: Някои от най -хубавите моменти в колежа бяха, когато живеех с приятелите си. Това преживяване няма да се повтори. Най -хубавото е, че споделянето на къща с няколко други хора ще намали цената на наема, но също така ще увеличи количеството забавление, което ще имате. Освен това получавате опита да живеете с други хора и предизвикателствата, които също представляват. Ще бъде добре за вас и това ми липсва най -много в колежа.

И накрая, проявете креативност!

Няма да имате много пари, но ще имате този ваш нос. Използваи го!

Творчеството е майка на изобретението, както се казва, така че използвайте това изобилие от време, за да проявите творчество, когато трябва да решите проблем. Това може да е забавна първа среща, която не струва много за проверка на популярни места за срещи за храна на лешояди (и тениски! Намерете тези безплатни тениски!). Можете да спестите малко пари, като сте на правилното място в точното време. Това умение ще се изплати в дългосрочен план, дори след като сте вдигнали големи пари.