Знаете ли, че средният американец има един на всеки четири шанса да стане инвалид преди да се пенсионира? Въпреки че тази новина може да е мрачна, застраховката за инвалидност е един от най -пренебрегваните видове застрахователно покритие, което съществува. Разбира се, има трайно увреждане, осигурено от социалното осигуряване, но това може да отнеме много месеци, ако имате достатъчно късмет, за да имате успешен иск.
Може би сте обхванати от план за увреждане чрез вашия работодател. Но ако сте самостоятелно заети лица или нямате покритие на работното място, трябва сериозно да разгледате как да си осигурите застрахователна полица за инвалидност. Ако не сте сигурни дали имате нужда от застраховка за инвалидност, ние събираме това обяснителна статия за застраховка за инвалидност за да определите кой тип е най -подходящ за вас.
| Търговско дружество | A.M. Най -добър рейтинг |
|---|---|
| Полъх | A+ |
| Америкас | А |
| Увереност | А- |
| Животът на пазителя | A ++ |
| Илинойс взаимно | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Взаимно за Омаха | A+ |
| Охайо Национал | A+ |
| Petersen International | А |
| Основна финансова група | A+ |
| Стандарт | А |
A.M. Най -добрите рейтинги са мярка за финансовото състояние на застрахователя. Обхватът е от Superior (A ++ и A+) до Poor (D).
Полъх
Полъх е част от нов клас застрахователни компании за инвалидност, които могат да ви покрият само за 15 минути. След като усетите информацията си, те могат да решат много бързо. Те могат да направят това, защото си партнират с Assurity, една от компаниите, които разглеждаме по -подробно по -долу.
Ако сте здрав, зает човек, те могат да предложат бърз процес на кандидатстване, който рядко дори ще изисква телефонно обаждане, да не говорим за медицински преглед. Ако не сте сигурни дали отговаряте на условията, отнема само няколко минути, за да разберете. Ако сте, наистина не можете да победите скоростта и простотата
Вземете оферта от Breeze
(Breeze е d.b.a. на Модерна застрахователна агенция)
Америкас
Америкас не е точно име на домакинство в областта на застраховането, но е един от най-утвърдените доставчици на осигуровки за инвалидност.
Те предлагат два основни плана:
Серия DInamic Foundation. Този план осигурява застраховка за инвалидност както за физически лица, така и за собственици на фирми. В допълнение към основното застраховане за инвалидност, той предоставя следните функции:
- Не увреждащи увреждания, възстановявайки ви медицински разходи.
- Добро здраве, което съкращава периода на елиминиране (времето, което трябва да изчакате, преди да се прилагат обезщетенията).
- Предполагаема обща инвалидност, при която елиминационният период се отменя поради определени физически загуби.
- Премия за COBRA, която възстановява премиите на COBRA, ако загубите медицинската си застраховка поради увреждане.
В допълнение към горното, можете също да добавите ездачи, които осигуряват корекция на разходите за живот, възможност за бъдещо увеличаване (за увеличаване на ползите в съответствие с вашите увеличаване на заплатите) и катастрофален ездач с увреждания, който плаща допълнително обезщетение, ако не можете да изпълнявате две или повече от шестте ежедневни дейности жив.
DInamic Fundamental. Това е опростен план за тези, които работят в по -малко рискови професии. Трябва да работите поне 30 часа седмично, за да се квалифицирате.
Увереност
Увереност е отличен избор за индивидуална политика за инвалидност, но особено ако сте самостоятелно заети. Те предлагат своя план за опростен доход от увреждания, за който можете да кандидатствате, без да преминавате през дълъг процес. Участвате в телефонно интервю, след което Assurity взема решение за подписване на базата на информация от източници на трети страни. Те включват MIB (което е общ източник на медицинска документация на базата данни за всички застрахователни компании), както и преглед на вашата база данни с рецепта и други източници.
Планът е достъпен за кандидати на възраст между 18 и 59 години и може да осигури до 3000 долара месечен доход от увреждания. Ако имате нужда от повече, Assurity има други налични планове, въпреки че те ще изискват по -сложен процес на кандидатстване.
Assurity също ви позволява да получавате частично месечно обезщетение, ако се върнете на работа на непълно работно време. Те съобщават, че типичната застраховка за инвалидност струва между 1% и 3% от заплатата ви.
Животът на пазителя
Животът на пазителя е диверсифицирана застрахователна компания, която предлага застраховка за инвалидност чрез Berkshire Life Insurance Company of America. Компанията предлага както краткосрочни, така и дългосрочни планове за инвалидност и дори можете да комбинирате наличието и на двете. Освен това те предлагат допълнителна застраховка за инвалидност, за да добавят допълнително покритие за вашия дългосрочен план.
Техният план ProVider Plus осигурява дългосрочно увреждане, като сроковете варират между две и 10 години. Можете да получите покритие по този план до 67 -годишна възраст. Нещо повече, планът работи върху основа на собствена професия, което означава, че отговаряте на условията за обезщетения, ако не можете да продължите да работите по основната си професия. Това е важно разграничение, тъй като по план „за всяка професия“ ще имате право на обезщетения само ако не можете напълно да работите всяко занимание, не само основната ви.
Илинойс взаимно
Илинойс взаимно е друг основен играч в арената за осигуряване на инвалидност, който предлага както индивидуални полици, така и планове за собствениците на малък бизнес.
За отделни хора те предлагат своите Мощност на заплата политика. Той осигурява основно предимство, ако сте напълно инвалид. Полицата е гарантирана за подновяване до 67 -годишна възраст и не може да бъде отменена, освен при неплащане на премии. Можете дори да получавате базови обезщетения в допълнение към социалното осигуряване или Comp Comp. Той работи на собствена професия в продължение на две години или по -малко, след което изисква пълно увреждане от всяка професия.
За кандидати за самостоятелна заетост те предлагат своите Мощност на бизнес разходите политика. Това е специален план, който осигурява месечно възстановяване на допустими фиксирани бизнес разходи, ако станете инвалид. Това включва наемни плащания, комунални услуги, такси за събиране и събиране, данъци върху заплатите и дори заплати на служителите. Също така е гарантирано подновяване до 67 -годишна възраст и не може да бъде отменено, освен при неплащане на премии.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, или просто Mass Mutual, е един от най-големите играчи в индустрията, а също и един от най-високо оценените от агенции за рейтинг на трети страни.
Те предлагат застраховка за инвалидност със срокове между две и 10 години, до максимална възраст 70 години. Плановете са предназначени да заменят между 45% и 65% от редовните ви доходи. Подобно на Guardian Life, техните планове се основават на собствена професия, а не на някаква професия. Те също така предлагат много широк спектър от периоди на изчакване, които са подобни на приспадане с други застрахователни полици. Освен това те имат повтаряща се характеристика на увреждане, при която периодът на елиминиране се отменя, ако последваща претенция за увреждане е свързана с първоначалната.
Взаимно за Омаха
Един от факторите, които правят Взаимно за Омаха полиците за осигуряване на инвалидност се открояват от невероятния брой ездачи, които могат да предложат с плановете си. Тези допълнителни разпоредби ви дават възможност да персонализирате плана си според вашите уникални нужди
Можете да бъдете покрити до 67-годишна възраст, въпреки че това може да бъде удължено до 75-годишна възраст, ако работите на пълен работен ден. Техен Приоритетна защита на доходите планът ще предоставя месечно обезщетение до $ 4000 за периоди от 12 до 36 месеца. Обезщетението може да възстанови до 70% от нетния ви доход и можете да изберете период на елиминиране от само 30 дни.
Ако имате нужда от по -високо ниво на покритие или съобразен план, за да задоволите всеки бюджет или нужда, можете също да вземете предвид Портфолио за избор на доходи от увреждания. Той може да предоставя месечни обезщетения до 12 000 долара за две години до 67 -годишна възраст.
Охайо Национал
Охайо Национал е друга високо ценена застрахователна компания и такава с отлично обслужване на клиентите.
Национал на Охайо ContinuOn Income Solutions планът осигурява покритие за кандидати на възраст между 18 и 70 години и е едновременно неотменяем и гарантирано подновяване. Те също така предлагат a обезщетение за хоспис в който периодът на елиминиране се отменя, ако получавате обезщетения за хоспис.
Ohio National също предлага ездачи, подобряващи политиката. Годишният ездач на възобновяеми доходи от увреждания ви позволява да закупите полица с ниска първоначална премия, която се увеличава до 55 -годишна възраст. Гаранцията за доход от физическа застраховка ви позволява да увеличавате покритието си годишно, до 60 -годишна възраст. Можете също така да изберете ездач със собствена професия, който ще изплаща обезщетения, ако не можете да работите в основната си професия, а не в която и да е друга.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters е компания, която ще искате сериозно да обмислите, ако сте или човек с високи доходи, или ако имате здравословно състояние към момента на кандидатстване. Можете да мислите за ЗИП като нещо като застраховател за инвалидност в последна инстанция. Премиите са на висота, но те ще осигурят покритие, когато други застрахователни компании не го правят.
PIU дори предоставя политики за тези в трудни професии, като спортисти, артисти и пилоти. Те също така осигуряват международно покритие, покритие за тези с рискови пристрастия и тези на възрастни хора. Това е началната компания, когато не можете да получите покритие от други доставчици.
Основна финансова група
Основна финансова група, или просто Principal накратко, предоставя опростено поемане на полици за инвалидност, плащащи до 6000 долара на месец. Нещо повече, можете да получите политика за инвалидност, ако работите минимум 20 часа седмично. Това е доста уникална функция, тъй като повечето полици за осигуряване на инвалидност изискват да работите на пълен работен ден.
Principal предлага онлайн калкулатор за застраховка за инвалидност, който ще ви помогне да определите от какво покритие се нуждаете. Ще въведете годишния си доход, както и други източници на доходи и прогнозни месечни разходи. Калкулаторът ще ви каже как най -добре да постигнете целите си.
Стандарт
Стандарт предлага широка гама от ездачи на полици, някои безплатно. Има и интересен ездач за автоматично увеличаване, който ще увеличи месечната ви помощ с 4% за всяка от първите шест години, в които имате действаща политика.
The Platinum Advantage планът осигурява индивидуално покритие на хората с увреждания. Той включва обезщетение за семейни грижи, което ви позволява да отделите време от работа, за да се грижите за дете или болен роднина със сериозно здравословно състояние. Той може да осигури обезщетения, дори ако доходите ви са намалени само с 20% или повече. Гарантирано е възобновяемо и може да покрие разходите за програми за рехабилитация.
Стандартът също така предлага покритие за бизнес инвалидност. The Защита на служебните режийни разходи планът ще възстанови вашия дял от бизнес разходите, ако сте решени да бъдете напълно деактивирани. Това ще включва ипотечни или наемни плащания, заплати, комунални разходи и дори застрахователни премии за бизнеса.
Заключителни мисли
В този списък няма нито едно застрахователно дружество за инвалидност, което да е най -доброто за всички. Първо, помислете как се вписва в цялостната ви финансова картина, но никога не се придържайте към политика само защото е най -евтината. След като определите това, можете да пазарувате. Внимателно обсъдете вашите доходи, професия, цялостно здраве и рискови фактори с агент, за да намерите най -добрата полица за осигуряване на инвалидност за вас. Това е надежден начин да определите правилната политика за вас.