Когато бях на двадесетте си години, нямах представа как някой под четиридесет години може да спести за първоначална вноска за къща.
Беше началото на 2000-те, къщите в града бяха за около 250 000-300 000 долара. Правех страхотна заплата от 60 000 долара годишно, но нямах представа как някога ще спестя 20%, от които се нуждая за първоначална вноска. Скоро щях да разбера, че бумът на жилищата се подхранва от хора, които купуват жилища, които не могат да си позволят, като избягват авансовото си плащане в полза на вторите ипотеки!
Като се върна назад, имаше някои стратегии, които използвах, и други, които бих споделил с по -младото си аз, ако имах машина на времето, и това бих искал да споделя с вас днес.
Съдържание
- Изчислете колко наистина имате нужда и кога
- Търсене на липсващи пари
- Изплащане на дълг с високи лихви
- Поставете спестяванията на сигурно място
- Продайте нещата си
- Започнете странична бързане
- Не спирайте да спестявате
Изчислете колко наистина имате нужда и кога
Не можете да започнете да спестявате, освен ако наистина не знаете колко дом можете да си позволите и когато искате да го купите.
Лично аз обичам да се придържам към съотношение на ключовите пари 20-30-50- 20% към спестовна цел или дълг, 30% максимум за жилища и 50% за всичко друго.
Ако правите 100 000 долара годишно след данъци, можете да харчите 30 000 долара годишно за жилища. Това е 2500 долара на месец.
Нека го наречем 2300 долара на месец, защото ще трябва да плащаме за комунални услуги и други вещи, свързани с жилища.
Месечно ипотечно плащане от 2300 долара при 4% лихва по 30-годишен заем е страхотно $481,761.
Да предположим, че искате да спестите $ 80 000 - колко време ще ви отнеме да го направите? Как това се вписва в по -широките ви планове?
Трябва да направите тези видове изчисления, за да разберете колко трябва да спестите и в какъв период от време.
Седнах с професора по бизнес бизнес в университета в Ню Йорк и председател на финансовия отдел, д -р Дейвид Йермак, за по -бързото спестяване за къща.
Има само три начина да спестите за авансово плащане за къща.
1. Намалете разходите си, така че да имате повече приходи за спестявания.
2. Вземете по -високоплатена работа.
3. Купете по -евтина къща, така че авансовото плащане да е по -малко.
Търсене на липсващи пари
Едно от първите неща, които казвам на всички в имейл бюлетина си е да проверете за липсващи пари.
Милиарди долари седят в държавната каса, защото не знаят къде да ги изпратят. Някои от тях може да са ваши.
Ако никога не сте проверявали, може да останете приятно изненадани. Получих имейли от хора, които ми казваха, че са намерили стотици до хиляди долари. През повечето време те не намират нищо. Това е добре - добре е да проверите, защото никога не знаете!
(ще правите това само на всеки няколко години, повече, ако се движите много, така че това не е нещо, което можете да правите редовно)
Изплащане на дълг с високи лихви
Дългът с високи лихви, като дългът по кредитна карта, може да бъде огромно източване на вашите финанси.
Може да звучи контраинтуитивно да плащате дълг, когато се опитвате да спестите за първоначална вноска, но не е така. Да приемем, че имате дълг с висока лихва, който ви начислява 15% и вие сте спестяване на пари в спестовна сметка с висока доходност да ви докара някъде около 1% - това е брутално разпространение от 14%.
Опитвате се да съхранявате вода в непропусклива кофа.
Това, което трябва да се опитате да направите, е да изплатите този дълг възможно най -бързо, като потенциално задържате плановете си за собственост на жилището, докато не го направите. Можете да се възползвате от 0% оферти за прехвърляне на баланс, така че да получите малко допълнително пространство за дишане, но не правете това, ако планирате да закупите къща през следващата година. Когато отворите кредитна карта, задействате сериозно запитване по кредитния си отчет, което може да намали резултата ви с няколко точки.
Поставете спестяванията на сигурно място
Когато сте спестили малко пари, не бъдете глупави и се опитайте да ги инвестирате някъде нестабилно. Ако планирате да закупите жилище в рамките на следващите пет години, то трябва да бъде поставено в a безопасна краткосрочна инвестиция.
Не се забавлявайте и се опитайте да определите времето на фондовия пазар. Не го инвестирайте в новия ресторант на приятеля си. Не го заемайте на инвеститор в недвижими имоти. Не се опитвайте да получите висока доходност от него, докато седи наоколо. Това е рецепта за бедствие.
Просто го пазете някъде на сигурно място, така че да е там, когато имате нужда.
Продайте нещата си
Натрупал съм много хобита през годините и някои от тях не съм докосвал от доста време. Ако сте същите, защо не потърсите да продадете някои от вашите неща? Можете не само да превърнете някои от тези неща в пари, но също така е по -малко неща, които можете да преместите, когато дойде времето!
Можеш продават всякакви неща в eBay но Craigslist работи доста добре за по -големи артикули, които не са подходящи за доставка.
Започнете странична бързане
Най -добрият начин да увеличите спестяванията си е да увеличите и приходите си. Вероятно сте обмисляли да поискате повишение от ежедневната си работа (ако не, разберете как бихте могли!), Но помислили ли сте започване на странична суматоха?
Започнах да блогвам, за да ми помогна да разбера по -добре личните финанси, но в крайна сметка това надхвърли обикновеното списание. Скоро се превърна в приятен страничен доход, който в крайна сметка ще замени доходите ми на пълен работен ден. Приходите от блоговете помогнаха за изплащането на студентските ми заеми и в крайна сметка ми помогнаха да купя първата си къща. Никога не знаеш кога една малка странична работа може да се превърне в много по -голяма.
Не спирайте да спестявате
Ако сте в състояние да спестите сравнително бързо за първоначално плащане, не спирайте да спестявате само защото сте постигнали целта си. Ще искате да спестите малко допълнителен буфер за всички онези инциденти, които пълзят, когато притежавате собствен дом. Много е лесно да внесете колкото се може повече пари, когато купувате жилище и всички спешни случаи, които се появят скоро след продажба, могат да бъдат много пагубни.
Ако сте постигнали целта си, продължете да спестявате. Подкрепете този спешен фонд и защитна мрежа, от които се нуждаете, за да преодолеете всичко, което се появи скоро след това.
И накрая, научете какво трябва да направите направете добра оферта за къща. Не винаги става въпрос за предлагане на най -високата сума в долари.