Преглед на Experian Boost ™ 2021: Вземете кредит за плащане на редовни сметки навреме

Ниските кредитни резултати могат да ви попречат да получите най -добрите лихвени проценти или да получите по -добра работа. Изграждането на отлични кредитни резултати отнема няколко години, докато извършвате месечни плащания по кредитни карти и заеми.

За щастие, има нов начин за изграждане на кредит, без да вземате пари назаем или да получавате кредитна карта. Experian® Boost ™ е безплатен начин да подобрите кредитните си резултати, като проследявате месечните плащания на сметки, които обикновено не попадат в кредитния ви отчет, като например комунални услуги, телефонни услуги и услуги за стрийминг.

Плащането на тези сметки навреме показва, че сте отговорни с парите си, но обикновено тези плащания не засягат кредита ви, защото не са плащания по дълг. Experian Boost ™ се опитва да промени това. Той може да докладва до 24 месеца в миналото и отчита само положителна информация. Пропуснатите или забавени плащания по сметките се игнорират.

Няма значение дали нямате кредит, отличен кредит или сте някъде по средата, този преглед на Experian Boost ™ може да ви помогне да видите колко подобрение могат да получат вашите кредитни резултати.

Съдържание

1. Как работи Experian Boost ™?
1. Какви сметки може да проследява Experian Boost ™?
2. Какви сметки не проследяват Experian Boost ™?
3. Отчита ли Experian Boost ™ отрицателна информация?
4. Колко точки ви дава Experian Boost ™?
5. Помага ли Experian Boost ™ и на трите кредитни бюра?
6. Кой може да се присъедини?
7. Разходи
2. Допълнителни бонуси за Experian Boost ™
1. Безплатен кредитен отчет на Experian
2. Сигнали за кредитен мониторинг
3. Доклад за наблюдение на Dark Web
3. Присъединяване към Experian Boost ™
1. Създай профил
2. Запишете месечни сметки
3. Следете кредитните резултати
4. Положителни и отрицателни
1. Професионалисти
2. Против
5. Действа ли Experian Boost ™ наистина?
6. Други начини за изграждане на кредит
1. Кредити за строител на кредити
2. Обезпечени кредитни карти
3. Правете своевременни плащания
4. Поддържайте нисък коефициент на използване на кредитите
5. Кандидатствайте за кредит пестеливо
7. Обобщение

Как работи Experian Boost ™?

Experian Boost ™ е безплатна функция от кредитното бюро на Experian. Можете да накарате Experian да добави вашите месечни плащания за комунални услуги, телекомуникации и план за стрийминг към вашия кредитен отчет Experian и вероятно ще видите незабавно увеличение на FICO® Score.

Средният потребител на Experian Boost ™ вижда увеличение с 13 точки, според уебсайта на Experian. Възможно е обаче да видите по -голямо или по -ниско увеличение в зависимост от текущата ви кредитна история и броя на добавените сметки.

Experian Boost ™ също има следните функции:

• достъп до вашия кредитен отчет Experian
• вижте резултата си по FICO®
• Мониторинг на кредитите на Experian
• тъмно уеб наблюдение

Използването на Experian Boost ™ е напълно безплатно. Освен това не извършва „твърда кредитна проверка“, която вреди на кредитните ви резултати, като например кандидатстване за заем или кредитна карта.

Какви сметки може да проследява Experian Boost ™?

Можеш да използваш Experian Boost ™ за проследяване на квалифицирани помощни, телекомуникационни и стрийминг услуги до 24 месеца в миналото. Experian Boost ™ отчита само положителната история на плащанията за свързаните акаунти и пренебрегва месеците, в които пропускате датите за плащане.

Квалифицираните сметки включват:

• Електрически
• Газ
• Вода
• Кошче
• Телефон (стационарен и мобилен телефон)
• интернет
• Кабелна или сателитна телевизия
• Квалифицирани услуги за стрийминг

аз имам Experian Boost ™ проследяване на сметките ми за електричество, мобилен телефон и интернет. Моята местна водоснабдителна компания не предлага опция за автоматично плащане или плащане с кредитна карта, така че не получавам кредит за плащането на сметката си за вода.

Можете да свържете вашите банкови сметки и кредитни карти и Experian Boost ™ търси отговарящи на условията периодични плащания. След като сканирате свързаните си акаунти, Experian изброява кои акаунти можете да добавите.

Регистрирането на автоматично плащане на вашите сметки за комунални услуги със свързан акаунт е най-лесният начин за Experian да намери сметки.

Над 8 000 банки могат да се свържат с Experian Boost ™ - включително Банки „втори шанс“. Но кредитните съюзи може да не се свързват с Experian, което означава, че няма да можете да добавяте сметки, които плащате от тези сметки.

За да защити поверителността ви, Experian има само достъп за четене до вашата банкова сметка и използва 256-битово криптиране, което е стандарт за повечето финансови приложения. Също така Experian Boost ™ няма да съхранява потребителското ви име и паролите за вашата банка на техния сървър.

Какви сметки не проследяват Experian Boost ™?

Experian Boost ™ не проследява всяка повтаряща се сметка. Един пример са сметките, които плащате с онлайн плащането на сметки и вашата банка изпраща чек на хартиен носител до комуналното предприятие. Регистрирането на автоматично плащане, когато помощната програма автоматично дебитира банковата ви сметка месечно, може да позволи на Experian Boost ™ да проследи сметката ви.

Няма да получите кредит и за повтарящи се сметки като наеми или медицински сметки.

Отчита ли Experian Boost ™ отрицателна информация?

Не можете да навредите на кредитните си резултати, като използвате Experian Boost ™. За разлика от банките, които отчитат забавени плащания по кредити и кредитни карти, Boost ™ не отчита закъснели или пропуснати плащания от свързаните ви акаунти.

Но Experian Boost ™ не пречи на помощната програма да докладва отрицателна информация във вашия кредитен отчет на Experian, ако акаунтът ви стане просрочен. Но това е вярно независимо дали използвате Experian Boost ™ или не.

Колко точки ви дава Experian Boost ™?

Първо и най-важно, Experian Boost ™ не гарантира минимално увеличение на кредитния рейтинг. Experian споменава, че средният потребител вижда увеличение с 13 точки на своя FICO® Score 8.

The Резултат от FICO® 8 е един от най -често използваните модели кредитен скоринг за кредиторите. В резултат на това резултатът, който Experian Boost ™ споделя, може да бъде по -точен от други безплатни сайтове за кредитен рейтинг, които използват VantageScore. Някои кредитори могат да използват специфичен за индустрията кредитен рейтинг, който подчертава предишния ви опит с подобни заеми-като например заеми за автомобили.

Хората без кредитна история или ниски кредитни оценки могат да видят най -голямото увеличение. Едно свидетелство (Нора В.) споменава получаване на увеличение от 47 точки. Това голямо увеличение е по -рядко срещано, но е възможно, ако нямате дълга кредитна история.

Ако вече имате добри кредитни резултати през 700 -те или ниски 800 -те, може да видите увеличение само с няколко точки. Например моят кредитен рейтинг на Experian се увеличи с пет точки, от 807 на 812 след добавяне на една помощна програма и две телекомуникационни плащания.

FICO® Score 8 Кредитни рейтингови диапазони

Experian Boost ™ ще изчисли FICO® Score между 300 и 850. По -високият резултат показва по -стабилна кредитна история.

По -долу са диапазоните на кредитния рейтинг за FICO® Score 8:

• Много лошо: 300-579
• Панаир: 580-669
• Добре: 670-739
• Много добро: 740-799
• Отлично: 800-850

Докато Experian Boost ™ може да не ви помогне да преминете от справедлив кредит към отличен кредит за една нощ, увеличаването на FICO® S може да ви помогне да се доближите до следващото ниво. В допълнение към увеличаването на FICO® Score, потенциалният кредитор може да види вашата положителна история на плащане за квалифицирани сметки.

Историята на плащанията може да отнеме до шест месеца, за да получите кредитни резултати. Свързването на месечните ви сметки може да ви помогне да установите история на плащанията по -рано, за да можете да отговаряте на условията за кредитни сметки, които се отчитат пред кредитните бюра.

Вижте какво среден кредитен рейтинг в Америка е да сравните резултата си.

Помага ли Experian Boost ™ и на трите кредитни бюра?

Experian Boost ™ само подобрява вашия FICO® Score 8 от Experian. Няма да можете да споделяте плащанията по сметките си с другите две кредитни бюра - Equifax и TransUnion.

Experian Boost ™ обаче няма да бъде полезен, ако заемодателят не поиска кредитен рейтинг на Experian. Няма какво да губите, освен няколко минути за записване, тъй като Experian Boost ™ е безплатен.

Кой може да се присъедини?

Всеки възрастен в САЩ на възраст над 18 години може да се присъедини към Experian Boost ™. Ще трябва да създадете безплатен Experian акаунт, като въведете вашето име, уличен адрес и имейл адрес.

Тази услуга е идеална за хора с кредитен рейтинг под 670, което е началото на добър кредит. Също така тези, които нямат плащания по заеми или кредитни карти, могат да се възползват от Experian Boost ™. Типичният модел на кредитен скоринг благоприятства последователното вземане и погасяване на заеми, за да получите най -високите кредитни резултати.

Разходи

Experian Boost ™ е 100% безплатен за присъединяване и използване. Experian не изисква кредитна карта, така че не е нужно да се притеснявате за скрити такси.

Ако решите да използвате някои от другите премиум услуги на Experian, ще трябва да платите за тях. Също така Experian може да препоръча кредитни карти, които съответстват на текущия ви кредитен рейтинг. Не е задължително да кандидатствате за тези карти, но Experian може да получи малък откат, ако сте одобрени за такава.

Допълнителни бонуси за Experian Boost ™

Най -добрата причина да използвате Experian Boost ™ е незабавно да увеличите кредитния си рейтинг безплатно. Получавате и няколко допълнителни удобства безплатно.

Безплатен кредитен отчет на Experian

Ще можете да видите вашия кредитен отчет Experian, който изчислява вашия кредитен рейтинг. Възможно е да достъп до вашите кредитни отчети безплатно поне веднъж годишно в AnnualCreditReport.com. Докато получавате безплатен кредитен отчет, няма да видите кредитния си рейтинг.

Вашите кредитни доклади на Experian и актуализации на FICO® Score веднъж на всеки 30 дни.

Всеки месечен отчет включва тези подробности:

• Резултат от FICO®
• Брой открити, затворени и самоотчетени сметки
• Сметки, отчитани като закъснели или в колекции
• Общо използване на кредита (т.е. коефициент на използване на кредита)
• Обобщение на дълга
• Заявки за твърди кредити през последните 24 месеца
• Публични записи
• Лично име и история на адресите

Можете да използвате кредитния отчет Experian, за да търсите грешки при отчитане. Отделете време да потърсите и измамни акаунти.

Ако откриете грешка, ще трябва да заведете спор с всяко засегнато кредитно бюро. Оспорването на грешки е безплатно, но процесът може да бъде досаден.

Сигнали за кредитен мониторинг

В допълнение към получаването на нов отчет на всеки 30 дни, Experian ще изпраща сигнали за мониторинг, когато бюрото открие необичайна дейност. Тези сигнали са само за вашия кредитен отчет Experian. Може да получите предупреждение, когато кандидатствате за нов заем, кредитна карта, банкова сметка или ако има промяна на адрес.

За да предотврати подозрителна дейност, Experian ви позволява да заключите кредитния си отчет на Experian онлайн или мобилното приложение Experian с едно докосване на бутон. Заключването на кредитния ви отчет означава, че банките и другите, които извършват кредитна проверка, имат достъп до вашия кредитен отчет или кредитен рейтинг. Ще трябва да отключите кредитния си отчет, преди да разрешите теглене на кредит от потенциален кредитор, наемодател или работодател.

Доклад за наблюдение на Dark Web

Тъй като има много нарушения на данните и изтекли пароли, вашата лична информация може да се продава онлайн на „тъмната мрежа“. Experian обикаля незаконните места на преплитането и може да ви предупреди за възможно дейност. Безплатното тъмно уеб наблюдение следи вашия номер за социално осигуряване, имейл и телефонен номер.

Присъединяване към Experian Boost ™

Имате нужда само от няколко минути, за да се присъедините Experian Boost ™ и винаги се наслаждавайте на безплатен достъп до вашия кредитен отчет Experian и FICO® Score.

Създай профил

Първата стъпка е създаване на Experian акаунт като щракнете върху бутона „Стартирайте Boost ™“. Ще въведете вашето име, текущ адрес и последните четири цифри от вашия социалноосигурителен номер. Имейл адрес също е необходим за потвърждаване на вашия акаунт.

Запишете месечни сметки

Можете да свържете няколко банки и Experian Boost ™ търси всички отговарящи на изискванията сметки във вашите банкови сметки и кредитни карти.

След сканиране на всеки акаунт, Experian изброява сметките, които Experian Boost ™ може да проследява. Можете да изберете кои сметки да включват положителната история на плащанията за до 24 месеца в миналото.

Следете кредитните резултати

Experian Boost ™ показва колко точки нарастват вашите кредитни резултати след свързване на вашите квалифицирани сметки. Тези сметки се показват като „сметки за самоотчитане“ във вашия кредитен отчет Experian. Ще получите напомняния от Experian, когато вашият кредитен отчет и FICO® Score се променят.

Опитайте Experian Boost ™ безплатно

Положителни и отрицателни

Ето някои плюсове и минуси на Experian Boost ™:

Професионалисти

• Винаги безплатно за използване
• Отчита само положителна история на плащанията
• Проследява сметките за комунални услуги, телекомуникации и стрийминг
• Можете да получите достъп до FICO® Score 8 с помощта на Experian кредитен отчет

Против

• Увеличаването на резултата от FICO® е малко за някои
• Не докладва на кредитните бюра на Equifax или TransUnion
• Безполезно, ако кредиторите не поискат кредитен отчет Experian

Действа ли Experian Boost ™ наистина?

Повечето хора могат да видят малко увеличение на кредитния рейтинг. Ако вече имате добър кредитен рейтинг (670+), увеличаването може да има минимално увеличение на шансовете ви за одобрение за нова кредитна сметка или да се класирате за по -ниска лихва. В същото време Experian Boost ™ не вреди.

Тези, които нямат заеми или кредитна карта, но имат плащания за комунални услуги, телекомуникации и стрийминг, могат да видят най -голямо увеличение. Докладването на положителна история на плащанията в празен кредитен отчет може да види повишаване на кредитния рейтинг над средното.

Други начини за изграждане на кредит

Experian Boost ™ е лесен и безпроблемен начин да подобрите кредита си. За вас този безплатен инструмент може да бъде началото и има други продукти, които могат да увеличат резултата ви и за трите бюра.

Кредити за строител на кредити

Заемане на пари за себе си с a Профил на строител на самокредитиране ви позволява да изграждате кредит до 24 месеца. Правите месечни плащания в a депозитен сертификат account и Self докладва всеки един от трите бюра. Когато срокът на заема изтече, получавате платежното си салдо минус такси.

Прочетете нашата Преглед на Self Credit Builder да научиш повече.

Обезпечени кредитни карти

Когато вашите кредитни резултати са на високите 500 или на ниските 600, помислете за получаване на а обезпечена кредитна карта. За разлика от необезпечената кредитна карта, защитената карта изисква възстановим депозит. В повечето случаи гаранционният депозит е равен на кредитния ви лимит. И така, депозит от 500 долара означава, че имате лимит за харчене на карта от 500 долара.

Можете да се класирате за защитена карта, ако трябва да изградите кредит или да възстановите повредена оценка. Потърсете карта без годишна такса и от банка, която отчита и трите кредитни бюра. Някои банки, които трябва да бъдат разгледани първо, са Discover, Capital One или Citi.

С увеличаването на резултата ви банката ще прегледа сметката ви и може да ви предложи да надстроите до необезпечена карта.

Правете своевременни плащания

За съществуващите си заеми и кредитни карти правете поне минималното месечно плащане навреме всеки месец.

Поддържайте нисък коефициент на използване на кредитите

Различните уебсайтове за кредитен рейтинг препоръчват да запазите коефициента на използване на кредита под 30% от общия кредитен лимит. Например, ако имате кредитен лимит от 10 000 долара за кредитна карта, салдото по вашата карта остава под 3 000 долара.

Ако имате допълнителни пари всеки месец, помислете предсрочно изплащане на заемите. Помислете първо да изплатите револвиращите си сметки, като например кредитни карти. Тези карти не само имат по -високи лихвени проценти от повечето банкови заеми, но и наличието на повече налични кредити намалява коефициента на използване на кредита ви.

Кандидатствайте за кредит пестеливо

Трябва също да кандидатствате за кредит само когато имате нужда от него. Всеки твърдата кредитна проверка временно намалява кредитния ви рейтинг. Трудните запитвания също остават във вашия кредитен отчет в продължение на две години.

Множество запитвания също могат да обезкуражат кредиторите да одобрят кредитно решение. Отварянето на твърде много нови акаунти за кратък период може да ви накара да изглеждате рискови и по -вероятно да изпаднете в неизпълнение.

Ако искате да видите как различните действия могат да повлияят на кредита Ви, проверете симулаторите за кредитен рейтинг.

Обобщение

Като Experian Boost ™ е безплатна и отчита само положителна история на плащанията, услугата не може да навреди и си струва да опитате, ако добрата кредитна оценка е важна. Повечето от нас имат сметки за комунални услуги, телекомуникации и стрийминг, които Experian Boost ™ може лесно да проследява и възнаграждава вашите плащания навреме.

Опитайте Experian® Boost ™ безплатно