Докато седя тук днес и споделям тази история за изплащане на над 52 000 долара дълг само за 7 месеца, поклащам глава.
Реалността е - единственият начин да изплатите $ 52,055.15 за 7 месеца е да се вмъкнете в огромната дупка!
В това Епично ръководство ние разглеждаме неговата точна книжка, включително саморазговора и психологическите игри на ума, които трябваше да играе със себе си, за да успее.
Като гледам назад как се е случило, това ме накара да потръпна. Искам да заровя главата си в пясъка.
Но опитът от миналото ни оформя кои сме ние и макар да не пожелавам на никого да изпада в невероятен петцифрен потребителски дълг, това ме направи далеч по -отговорен от всеки клас.
Нека ви нарисувам картина.
Годината е 2011 и животът е страхотен.
Бях женен за любовта на живота си само за няколко години и искахме да отпразнуваме нашия прекрасен живот заедно. През първите няколко години бяхме като младоженци и се стараехме да изживеем американската мечта.
Поглеждайки назад, нашата малка мечта се превръщаше в кошмар.
Само за 3 години успяхме да съберем 52 055,15 долара в потребителски дълг, защото току -що похарчихме, похарчихме и похарчихме още. И после още малко.
- Взехме круизи и почивахме в Карибите... (за кредитни карти)
- Купихме чисто нов луксозен автомобил... (след като се качихме на автокъща и харесахме показаната)
- Купихме нова къща... (с две ипотеки, защото не можахме да измислим авансово плащане да отговаряте на условията само за един заем)
- Насладихме се на скъпи бижута и маркирайте всичко... (защото мислехме, че сме толкова сложни)
Ние бяхме онази забавна двойка, която изглеждаше като че сме разбрали всичко. Наистина вярвахме, че другите хора искат да бъдат като нас. Хей, отвън гледахме, бяхме богати! Тогава дори бяхме достатъчно благословени да имаме първото си момченце.
Как може животът да стане по -добър?
Направихме го и нищо нямаше да попречи на живота ни заслужен. Бяхме работили толкова усилено, за да стигнем до тук и се обзалагате, че ще се насладим.
Започнахме да вярваме в собствения си хайп. Така са живели хората.
Тогава в едно -единствено телефонно обаждане всичко се срина. Беше пролетта на 2011 г. и бях на работа, в пожарната. Жена ми ми се обади и каза, че нямаме пари да купуваме хранителни стоки. Бях в шок.
Беше сряда и денят на плащане беше чак в петък.
Останахме без пари.
Бяхме разорени.
Бяхме смутени.
Чувствахме се засрамени.
Животът най -сетне ни настигна, защото имахме твърде много дългове.
Когато поставяме потребителския си дълг на хартия, вестникът чете обратно:
$52,055.15
(Идеше ми да повърна)
Това телефонно обаждане беше буквално нашето събуждане.
Успяхме и след малко търсене на душата решихме, че нещата трябва да се променят.
Трябваше да започнем да обръщаме внимание на финансите си и да се отървем от дълговете завинаги. Знаехме, че ако дори не можем да си позволим сега, как бихме могли да си позволим живота, който наистина искаме в бъдеще?
Затова създадохме план, изпълнихме го и никога не се отказахме.
Резултатите бяха невероятни.
Не, всъщност те бяха епични!
Напълно променихме начините си с парите си и за кратко време обявихме, че нямаме дългове (минус жилищната ипотека).
Преминахме от заплата към заплата (и се счупихме, но не го знаехме), до запретване на ръкави и изплащане на толкова дълг за седем месеца!
Знам, че звучи невероятно... но ще ви дам скрипта стъпка по стъпка или какво можете да направите, за да се измъкнете и от дълга.
Епично ръководство за излизане от дълга
Ето сценария:
- Определете колко дълг имате
- Две стратегии за изплащане - Снежна топка срещу дълг срещу Лавина
- Стиснете бюджета
- Продай си глупостите
- Правете повече пари
- Упорито - никога не се отказвай
- Вземете електронната таблица
И накрая, някои изключения.
1. Определете колко ДЪЛГ имате
Това може да изглежда лесно, но следвайте ме за момент.
Дългът е всичко, което дължите на някого или нещо друго.
Това не означава само кредитни карти и студентски заеми. Това е ипотека или ипотеки, медицински дълг, заеми за кола, заеми за собственост, пари, които дължите на досадния си зет, и дори пари, които може да дължите на вашия букмейкър. Ако имате някой или нещо, на което дължите пари, го добавете и го поставете на хартия. Ох, знам.
Може да имате същото мислене, че ако Просто не го гледам, тогава няма да е толкова лошо.
Грешно!
Погледнете го, оставете го да ужили за момент и след това дишайте. Това е трудна стъпка и ако успеете да преодолеете това нещо, имате изключително висок процент на освобождаване от дългове.
2а. Методът на снежната топка на дълга
Методът Дългова снежна топка работи, защото ни кара да се съсредоточим върху поведението си с пари спрямо математиката. Може да не ви хареса да игнорирате математическата част, честно казано и на мен не ми хареса. Но ако математиката беше проблемът, нямаше да имате дълг на първо място.
Помислете за това за момент: Когато се регистрирахте за тази кредитна карта, казахте ли си: „Нямам търпение да нося баланс от 15 000 щ.д. на кредитната си карта на 24,99%“?
Не разбира се, че не. Математиката не е ваш проблем, вашето поведение с пари е.
Променете поведението си, като направите Дълговата снежна топка.
Как да настроите дълговата снежна топка
Подредете всичките си дългове (с изключение на ипотеката или ипотеките) на хартия от най -малкия до най -големия дълг иигнорирайте лихвените проценти.
Не забравяйте, че лихвените проценти са математика и математиката не е ваш проблем.
След това направете минимални плащания за всичко и разпределете всеки допълнителен долар, който можете, в най -големия дълг (най -малкият ви).
Атакувайте, атакувайте, атакувайте и се отървете завинаги от първия дълг. Тя трябва да е най -малката ви, което означава, че ще се случи доста бързо.
След като направите това, затворете сметката и хвърлете всички пари, които хвърляте в горната и снежна топка в тази отдолу.
Това ще се повтаря докрай в списъка ви, докато целият ви дълг бъде изтрит! Причината, поради която това работи, е, че когато започнете да усещате някои победи, вие се мотивирате и когато се мотивирате, печелите!
2б. Метод за лавинен дълг
Знам, че винаги ще има някой, който просто не може да пренебрегне математиката.
Не се притеснявайте, очаквах го и затова имам втора (по -малко благоприятна) опция за вас, любителите на математиката. Нарича се метод за лавинен дълг.
Много е подобен на снежната топка, но сега ще подредите дълговете си от най -голям интерес до най -малък интерес. Причината, поради която не препоръчвам това, е по -голямото ви плащане на лихва може да бъде и по -голямо салдо. Това означава, че може да отнеме известно време, за да се изплати и според моя опит хората са склонни да се откажат, ако не почувстват бърза първоначална печалба.
Вие се обаждате тук, но все пак препоръчвам метода на снежната топка.
3. Стиснете бюджета
Когато изплащате дълг, трябва да сте фокусирани върху лазер. Да си в дълг е като да си в затвора. За някои може дори да се почувства като изолация. Изплащането на дълг ще изисква известни жертви.
Така или иначе, целта ви да се освободите от дългове означава да си върнете свободата. Как би се почувствал животът, ако вече не се налага да изпращате трудно спечелените си пари под формата на плащания? Какво би било чувството, ако се събудите и нямате дългове? #страхотно
Погледнете своя бюджет и започнете да разделяте желанията от нуждите... и бъдете честни!
Може да харесате неделния билет за НФЛ, но обещавам, че нямате нужда от него. Може да искате да купите портмонета от $ 300 с V's отстрани, но и те не ви трябват. Започнете да свивате този бюджет, за да можете да хвърлите повече от трудно спечелените си пари в дълга си.
След като останете без дълг, обещавам, че винаги можете да се върнете и да купите всичко това глупости неща, защото вече няма да плащате дългове и лихви.
Също така, следващата ви вечер може да се наложи да изглежда като горещ джоб в микровълнова фурна и DVD под наем RedBox.
Ако това ви се случи, поздравления! На път сте към свобода на дълга по -рано, отколкото сте планирали.
Когато погледнем назад колко сме стиснали бюджета си, разбрахме, че всъщност сме го направили изгорена земя. Без кабел, без ресторанти, без ваканции и без повече впечатляващи непознати на стоп светлината в нашата луксозна кола. Бяхме на мисия да си върнем живота. Всеки месец ставаше игра, за да видим колко можем да намалим. Хората мислеха, че сме луди и често се съгласявах с тях. Бяхме луди да останем в дълг още секунда и беше време да започнем да живеем отново.
4. Продайте своя Глупости Неща
Ще се изненадате колко глупости имате и колко силно го искат другите хора.
Можете (и трябва) да продавате всичко, което можете, на сайтове като eBay, Craigslist и дори може да искате да направите своя собствена гаражна разпродажба. Нещата, които може да наречете боклук, ще станат съкровища за другите и след това ще станат пари, които да хвърлят в дълг!
Не забравяйте, че нещата са само неща. Няма да го пропуснете толкова зле, колкото си мислите, и можете да излезете и да си купите още неща, след като сте без дълга.
Продавай, продавай, продавай и погасявай дълга като шеф!
5. Правете повече пари
Току -що говорихме за намаляване на този бюджет, за да можем да разпределим пари за вашия дълг. Но какво ще стане, ако атакуваме този дълг от двете страни? Създайте допълнителен доход в живота си и хвърлете всичко това върху дълга си.
Нямате идеи? Ето 68 начина, по които можете да направите допълнителни приходи точно сега. Обещавам, че всеки от вас може да направи поне 5 от тях. Ако мислите сериозно за свободата на дълга, може да се наложи да разхождате няколко кучета или да почистите няколко басейна. Трудната работа наистина се изплаща (дълг).
6. Не се отказвайте
Очаквайте да стане трудно.
Приятелите ви там „живеят“, а вие ядете топ рамен и разхождащи се кучета. Разбрах - и аз бях там. Но помнете ли онази малка светлина в края на тунела, за която винаги чувате? Е, тук съм, за да ви кажа, че е там и е по -ярко, отколкото можете да си представите.
Едно нещо, което направихме, беше да създадем дългов термометър (изтеглете проста версия, която Джим направи за вас, щракнете с десния бутон и запишете). Това е точно като тези благотворителни акции, където показват сумата, събрана като термометър, с изключение на това, че нашата беше за дълг. Докато изплащахме дълга си, ще оцветим в друг раздел, за да можете физически да го видите и да го виждате ежедневно. Първо го закачихме на хладилника, но след това го преместихме в аптечката на стаята си, защото осъзнахме, че всички влизат в къщата ни, мислейки, че сме достатъчно странни. 🙂
Също така всеки път, когато изплащахме един от нашите дългове, празнувахме победата. Беше малък, само едно мъничко мъничко тържество, което означаваше може би да излезеш да хапнеш, да изпиеш чаша вино или друго малко празнично нещо.
И накрая, ние не направихме това, но едно нещо, за което сме чували добри неща, е да го правим с някой друг. Когато двама души или две семейства се опитват да се измъкнат заедно от дълга, това създава малка конкуренция... и конкуренцията не е лошо нещо, когато се опитвате да спечелите с пари.
Един от най -добрите дни в живота ви ще бъде денят, в който най -накрая изплатите този последен дълг. През цялото време, когато семейството и приятелите ви ви наричаха куп чудаци, когато трябваше да кажете „не“ на ваканция или си помислите, че съпругът ви казва „Не е в бюджета“ още веднъж, ще си струва то.
Не се отказвайте, останете съсредоточени и в крайна сметка ще приключите. Уморихте се да отнема толкова време? Върнете се през стъпки 3, 4 и 5.
Изключения
Всяко правило в живота има изключение, което означава, че има някои изключения от изплащането на дълга.
Правило № 1: Платете първо на IRS - Без значение дали използвате снежната топка или лавината, поставете дълга на IRS като приоритет номер едно. Тези момчета могат да бъдат малко безмилостни и искате да ги напуснете възможно най -скоро от живота си.
Правило № 2: Поставете заем за собственост и отдаване под наем на собствени дългове точно под данъчната служба - Причината е, че често лихвите са 300% или по -високи. Да, правилно видяхте - 300%. Има причина тези лигави хора да се наричат хищни кредитори. Махнете тези момчета от живота си възможно най -скоро.
Правило № 3: Ако дължите пари по заем по 401 (к), не можете да добавяте допълнителни плащания към тях. Единственият начин да ги изплатите е да плащате договореното плащане всеки месец или да им изписвате чек за цялото салдо. Когато стигнете до този дълг, направете минимални плащания и започнете да прибирате пари в отделна спестовна сметка, докато имате достатъчно, за да ги изплатите изцяло.
Не-не на изплащане на дълг
Не вземайте HELOC (кредитна линия за собствени капитали), за да изплатите дълга.
Разбира се, лихвеният процент ще бъде по -нисък, което ще бъде точката на продажба за банкера, който се опитва да ви накара да хапете. Това е ужасен план.
По -голямата част от вашия дълг вероятно ще бъде необезпечен дълг (кредитни карти, студентски заеми, медицински дълг и т.н.). Ако не го платите, те не могат да ви отнемат нищо. Компанията за кредитни карти не може наистина да вземе обратно вечерята, която сте купили през 2008 г. с кредитната си карта, нали?
Ако обаче вземете този необезпечен дълг и го преместите в семейната си стая (т.е. в HELOC), той сега се превръща в обезпечен дълг. Знаете ли какво се случва, когато не плащате ипотеката си и плащането по HELOC? Банката ще наложи възбрана. Ще загубите къщата си.
И също така, не вярвайте на банкера, когато ви каже, че плащате дълг с HELOC. Може да е по -нисък лихвен процент, но просто премествате дълга от една кофа в друга. Дългът все още е там и вашият поведение изобщо не се е променило
Не вземайте заем срещу вашите 401 (к), за да изплатите дълга
Това е друга ужасна идея. Един от най -умните хора на планетата Земя каза следното:
„Сложната лихва е осмото чудо на света“ - Алберт Айнщайн
Когато теглите пари от пенсионирането си, изключвате машината. Машината е сложната лихва, която ви прави пари, докато спите. Оставете тези пари на мира и измислете един от 68 Странични шумове отгоре, за да създадете допълнителен доход, който да хвърли дълг.
Време е да спрете да четете и да започнете
Преминахме от заплата към заплата и след това изплатихме 52 000 долара за 7 месеца защото имахме план, изпълнихме го и никога не се отказахме.
Беше трудно, понякога беше неудобно и си заслужаваше 100%. Не е сложно, защото всъщност е само математика от 5 клас. Нашето поведение трябва да се промени, за да изчезне този дълг. Вие сте точно на ръба да направите нещо невероятно, което ще ви катапултира към живот на финансов успех от тезидруги богати хора изглежда има.
И накрая, ще ви оставя с това. Няколко години назад списание Forbes направи проучване на 400 -те най -богати хора в Америка. При изследването трима от четирима от тях казват, че излизането от дълга и избягването на дълга е най -важното нещо с парите. Те са най -богатите 400 души в Америка. Ако не искате да слушате този смирен блогър, слушайте ги 🙂
Вземете електронната таблица
Ако най -накрая ви убедих, че изходът е точно пред вас, тогава искам да знаете, че не сте сами. Поставете имейла си в полето за регистрация по -долу и аз ще ви изпратя електронната таблица с бюджета, която използвах, за да се измъкна от дълга. Дал съм го на хиляди хора като вас и им помогнах да преодолеят дълговете си... това е изпълнимо. И няма да ви струва нищо.
Излезте от дълга и започнете да живеете отново,
Крис Праскова, Пари Праскова