Застраховката е едно от онези неща, за които плащате и се надявате никога да не се нуждаете.
Като верен платец на автомобилна застраховка, за щастие съм бил само в една катастрофа и грешката на другия шофьор беше, така че застраховката ми не беше свързана финансово.
Като верен платец на застраховката на собственика на жилище, имах доста стабилен ход без искове до януари 2018 г.
Време е за деца, а днес историята е за застрахователния иск на нашите собственици на близо 70 000 долара.
Ще започна, като обясня какво се е случило, как сме реагирали (стъпка по стъпка какво направихме, за да поправим всичко), а след това обобщете с някои научени уроци, какво бихме направили по различен начин и как бихме се подготвили за това по -добре в бъдеще. Надявам се да намерите някаква стойност в нашето главоболие!
Съдържание
- Ето как нашата къща беше наводнена
- Какво направихме след откриването
- Процесът на застрахователните искове
- Процесът на възстановяване/възстановяване
- Осребряване на чека на исковете
- Увеличи ли се нашата застрахователна премия?
- Как да се подготвим предварително за това
- Какво бих направил по различен начин?
- Как ще помогнем да се предотврати това да се случи отново?
Ето как нашата къща беше наводнена
Всяка Нова година наемаме къща в Дийп Крийк с куп наши приятели. Това са четири дни забавление за всичките ни семейства и са на два часа и половина път с кола. Удоволствие е да можеш да го правиш всяка година (с изключение на миналата зима поради пандемията) и всяка година се прибираме сутрин у дома и оставяме децата в училище и детски градини.
Тази година направихме обичайното. Оставихме най -малките си в детската градина, заминахме за началното училище, за да оставим най -старото, и след това се прибрахме вкъщи.
Докато се опитвам да отворя входната врата, забелязвам, че е леко заседнала. Странно, това не е лепкава врата. Натискам го, той се освобождава и тогава се срещам с лице, пълно с пара. Това е лошо.
Входът на пода от плочки е мокър и забелязвам, че вратата към килера ни е запарване. Веднага осъзнавам, че имаме спукана тръба, това трябва да е нашата отоплителна система и изтичам до котела, за да го затворя и да му прекъсна водоснабдяването.
Ето какво видях вътре в килера:
По -късно ще разберем, че тръбата се спука, защото изолацията в тази част на покрива липсваше. Беше лошо проектиран или объркан от предишния собственик, но вместо прегради и изолация - нямаше нищо.
Знаехме това само защото, когато се появиха хора за саниране, те попитаха дали вече съм махнал изолацията (не бях). Тъй като тръбата седеше под изолацията, изолацията щеше да е мокра, но все пак щеше да бъде закрепена на място. Освен това преградите обикновено са стиропор или пластмаса и те не са били там.
Това, което предположихме, е, че сме имали период на силен студ (едноцифрени) и силни ветрове и вероятно вятърът е взривил в пространството и е замразил тръбите. Когато се размрази, системата работи нормално и водата се излива от спуканата тръба.
Ироничното е, че докато се занимавахме с това, друга тръба замръзна, докато бяхме вкъщи. Открих го, когато влязох в телевизионната ни стая и беше далеч по -студено от нормалното. Беше в пространство за пълзене и зона, която нямаше изолация. Тръбата се оказа в близост до вентилационен отвор, предназначен да позволи на влажността да излезе от пространството за пълзене, а ниските температури замръзнаха тръбата. Имахме късмета, че не беше близо до греди, така че тръбата никога не се спука.
Уф.
Какво направихме след откриването
Когато това се случи за първи път и се надявам никога да не се случи на вас, това е шокиращо. Бях хванат напълно неочаквано. Имахме кола натоварена с неща и къща, която беше наводнена. Още по -лошото беше, че една от двойките в новогодишната къща щеше да остане една или две нощи в нашата къща след пътуването!
Определено имах чувство на паника и съм сравнително спокоен човек. За щастие жена ми видя колко съм раздразнен и показа, че въпреки спокойствието ми, тя беше много по -спокойна.
Стъпките за коригиране на това са прости:
- Отстраняване на щетите от водата - опитайте се да ограничите щетите, като премахнете абсолютно напоените неща (като гипсокартон) и се опитайте да изсушите само мокрите неща.
- Възстановете и обновете отстранените части
Първото обаждане беше към застраховката на нашия собственик, която е чрез държавната ферма. Нашият агент, с когото разговарях няколко и няколко години, спокойно ни преведе през процеса. Първата стъпка е да се обадите на местни компании за пречистване на водата, за да видите кой би могъл да излезе възможно най -бързо.
Винаги, когато има щети от вода, вашият враг е мухълът. Тъй като беше зимата, влажността е ниска, така че имате повече време, отколкото през лятото. Лошата новина беше, че беше топла вода, така че къщата ни беше пара за ден -два.
Намерих компания за саниране, която беше в състояние през тази нощ. Докато чакахме, започнахме да почистваме и спасяваме колкото можем.
Имахме късмет, че килерът имаше много неща, но голяма част от това беше килер-храна, бутилки вино и други стоки, които нямаха сантиментална стойност. Имаше и тенджери, тигани и чинии, неща, които бяха добре след малко сауна. Имаше някои уреди, които бяха съсипани, но в крайна сметка това бяха просто неща.
Смешното настрана - тапите излязоха от всичките ни бутилки с бяло вино. Бутилките с червено вино все още бяха запушени, но бяха изкривени.
По -късно същия следобед фирмата за саниране се появи, започна да премахва гипсокартон, да извозва боклука на сметището и да настройва вентилатори и изсушители („dehues“ е страхотно име). Те бяха по -малък екип и собственикът беше пенсиониран инженер, който започна бизнеса като начин да се задържи в пенсия. Не изглежда като студена работа, но му хареса.
Разговаряхме с куп през следващите няколко дни и той сподели някои ужасни истории, които ме накараха да се почувствам по -добре в нашата ситуация. 🙂
Процесът на застрахователните искове
Докато поправяте, започва процесът на искове.
Искам да започна с това, че бях приятно изненадан от процеса на искове. Мислех, че ще бъде предизвикателство, но това беше това, което бихте очаквали от процеса на искове, ако не го въведете с циничен поглед. Трудно е да не се ангажирате със застрахователна компания без циничен възглед заради всички ужасни истории, които чувате.
Процесът ни беше супер лесен!
State Farm изпрати представител няколко дни след ремонта, само за да усети щетите и да започне процеса по исковете. Изпратиха ни и чек, за да можем да започнем да плащаме за нещата, от които се нуждаем, като саниране, доста бързо.
Минахме през цялата къща и потърсихме неща, засегнати от потопа. Тъй като тръбата изтече в продължение на няколко дни, тя изпари къщата ни и можете да видите повреда от вода в различни помещения, свързани към килера. Всичко, което е засегнато, е поставено върху предварителния иск само така, че да е налице.
След като санирането приключи, започнахме работа с генерални изпълнители за възстановяването. Държавното стопанство отново се включи, когато започнахме план за реконструкция на килера и зоните, които бяха повредени. Генералният изпълнител работи директно с State Farm, за да помогне за финализиране на разходите за определени артикули.
Накрая те трябваше да изпратят агент, който да прегледа работата, само за да се увери, че е свършена. Никой никога не излезе, но ние направихме всичко, което трябваше, така че ако го направиха, те просто ще го проверят.
Имаше и въпрос на съдържанието на стаите. State Farm изплати справедливата пазарна стойност на съдържанието на къщата, повредена от наводнението. Това просто означаваше, че извадихме всичко лошо от килера, направихме снимка и след това я поставихме в електронна таблица. Изпратихме електронната таблица заедно със снимките и те изрязаха чек за всичко изброено.
Отнема много време, но е доста тривиално. Мисля, че помогна, че сумата в долари беше доста ниска, защото това бяха предимно килер.
Процесът на възстановяване/възстановяване
Когато екипът за саниране беше свършен и повредените ни зони бяха в състояние, в което ще се оправят, беше време да работим с генерален изпълнител, за да реконструираме и възстановим разрушеното. Избрахме от списък с одобрени от държавната ферма изпълнители, само за да опростим това, но подозирам, че бихме могли да използваме всеки.
Едно от изненадващите неща за мен в тази част от процеса е, че не е нужно да го възстановявате точно както е било. Просто трябва да е достатъчно близо, за да бъде със сравнително качество. Например, имахме завършена стая, така че не можехме да я оставим като недовършено пространство.
Използвахме това като възможност да направим пространството по -функционално, като преместим пералнята/сушилнята и мивката, ние отвори вратата, за да стане по -широка, премести няколко търговски обекта и други дребни неща, които улесниха живота ни.
Най -голямата болка във всичко това беше подмяната на подовите настилки от твърда дървесина в кухнята. Повредите от водата, накиснати по пода и дъските, бяха „наклонени“ - или повдигнати по ръбовете на всяка дъска. Екипът за саниране е опитал изсушители, но те не са обнадеждаващи (и това не работи). Загубихме използването на кухнята си за няколко дни, докато те свършиха работата, което беше досадно.
Очарователното е, че загубата на кухнята ни позволи да получим корпоративно жилище като част от нашето искане. Решихме да останем в къщата си и да не се занимаваме с кухня за няколко дни, тъй като това би било по -малко смущаващо за нашите деца и техния график. Направихме обаче поръчка за изнасяне на куп (не може да се готви без кухня!) И претендирахме за всички тези ястия.
Процесът на възстановяване също беше доста рутинен. Никога не сме извършвали голяма работа по къщата и беше интересно да видим как работят генералните изпълнители. По принцип генералният изпълнител управлява проекта и те начисляват 20% - 20% за труд, 20% за материали (това може да варира). Нашата застраховка плащаше за това, което генерални изпълнители любов, така че не бяха супер проницателни.
В действителност ние все още плащаме, защото пазим всичко, което не харчим, стига отново да направим къщата цяла. Можехме да сме по -придирчиви, но това ни струва малко.
Много генерални изпълнители имат свои собствени служители за определени общи задачи, но те възлагат на външни изпълнители много работни места-като подови настилки. За нашите подови настилки получихме цитат от любимия им подизпълнител и няколко други. Техният изпълнител се оказа най -добрата оферта.
Освен това, ние също използвахме този път, с всички тези работници в нашата къща, за да покрием килима на мазето ни с една от компаниите, които излязоха да ни дадат оферта за кухнята. Имаше настилка от линолеум, която беше студена през зимата (това не е климатично пространство) и го заменихме с берберски килим, който помогна на целия мазе да изглежда. Това се оказа спасител по време на пандемията.
Процесът на възстановяване беше бърз и бавен. Килерът ни беше свършен само за няколко седмици. Подовата настилка отне само седмица. Различни довършителни работи, бои и по -малки работни места се забавиха малко. Бяхме свършили 90% до средата на март, но отне около първата седмица на май, за да завършим 100%.
Малки неща тук и там, но това не е необичайно.
Осребряване на чека на исковете
Получихме няколко чека - първият „аванс“, за да помогнем за плащането на саниране и други разходи (като водопроводчика да поправи тръба), втората „реална“ проверка, която обхваща това, което първоначално са одобрили, проверката „съдържание“ и последната проверка за уреждане неща.
Всеки път, когато трябваше да отидем в банката на нашата ипотека (Wells Fargo), да се срещнем с представител, да занесем нашите формуляри за вземания и да получим банков представител, който да подпише чека, преди да можем да го депозираме. Това беше досадно, но, както обясни представителят на Wells Fargo, те имат интерес в къщата, тъй като тя е обезпечение за ипотечния заем.
Целият смисъл на това е, че те искат да знаят, че къщата все още е в добро състояние. Те трябваше да се уверят, че не съм осребрил чека и след това да не поправя повредата. Тогава научих, че просто трябва да се поправи обратно до близко до първоначалното състояние. Килерът трябва да бъде килер. Подовете на кухнята трябва да са там. Такива неща.
Това също беше просто, но просто означаваше, че трябва да посетим Wells Fargo и да чакаме всеки път, за да получим подписа.
Увеличи ли се нашата застрахователна премия?
Очаквах нашите премии да се повишат след това, но това не беше голяма промяна. Премията се повиши с около 14% за следващата годишна сметка през 2018 г., а след това през 2019 и 2020 г. премията се върна до приблизително същото като сметката за 2017 г.
Много фактори влизат в премията на собственика на жилище, но имах чувството, че това твърдение не е направило значителна разлика. Възможно е лихвите да спаднат и нашата премия не е, но предвид огромния размер на това искане, изглежда не е имала толкова голямо влияние върху нашата премия.
Как да се подготвим предварително за това
Надявам се, че никога няма да се справите с наводнение.
Но както споменах в публикацията си за аварийни планове, най -доброто време за планиране на извънредна ситуация е преди да се случи извънредната ситуация. Смешното при наводнението е, че нещо подобно се е случвало и преди.
Ние сме на вода от кладенец и тръбата, влизаща в къщата, някак си се беше спукала. Смятаме, че това се дължи на уреждането на къщата, но никой не знае със сигурност.
В този случай водата се наля в незавършено пространство за обхождане (същото със споменатата по -рано замръзнала тръба) и ние бяхме у дома. Открихме наводнението, защото налягането на водата ни изчезна и когато влязох в мазето, чух водата.
Когато се обадихме на местна компания за възстановяване на водата, представителят каза, че просто трябва да изпомпваме водата (използвахме нашата помпа за покритие на басейна), да наемем няколко вентилатора с голям обем и да си купим деху. Използвахме този dehue при потопа на килера. 🙂
Какво бихте направили, ако нещо наводни? Настройте плана сега, така че вместо да се опитвате да мислите какво бихте направили, просто следвайте контролен списък.
Какво бих направил по различен начин?
99,99% съм доволен от всичко, но всичко, което бих направил по различен начин.
Когато се случи нещо подобно - това е изключително обезпокоително. Има усещане за паника. Има силно привличане всичко да стане както е било преди да се е случило. Мисля, че имах склонност да взема решения с тази пристрастност.
Преправихме килера си и определено направихме някои интелигентни решения, премествайки нещата наоколо, но част от мен се чуди дали и други части на къщата биха могли да бъдат подобрени. Мисля, че подходът ми все още беше малко твърде панически, ако това има смисъл.
Попитах прекрасната ми съпруга дали има неща, които би направила по различен начин и тя си помисли, че корпоративните жилища биха били по -добри, когато полагат подови настилки. Беше бременна с нашата трета и прахът от настилката се разнесе навсякъде.
Чудя се едно нещо - не получихме много отблъскване от държавната ферма. Бих искал да мисля, че с State Farm е лесно да се работи, но понякога се чудя дали не трябваше да сме по -агресивни в това, което твърдим? Докато се сещам, не съм сигурен какво бихме могли да добавим, което не сме поискали.
Единственото голямо нещо, което отказаха, бяха някои прозорци, които според нас бяха очевидно засегнати, но прозорците бяха толкова стари, че така или иначе можеше да се каже, че справедливата пазарна стойност е много малка. Те имаха точка-колко струват прозорците на 40 години? Не много. 🙂
Как ще помогнем да се предотврати това да се случи отново?
Няма начин 100% да предотвратим това да се случи отново, но някои неща са различни в нашата къща сега.
Първо, имаме охранителни камери вътре и около къщата. Те имат температурни монитори, които могат да ни уведомяват, когато стане твърде горещо. И преди имахме камери, но те се основаваха само на движение и 99,9% от времето, всички уловени бяха малки буболечки, които летят наоколо през нощта.
Имаме а серия Blink камери които седят в различни части на къщата. Те могат да ни кажат температурата на помещението, в което се намират, но не ни уведомяват за промени.
Друга промяна е, че нашите термостати са сега ecobee3 lite термостати, безплатно от нашия доставчик на електроенергия, BG&E. Те имат сензори за температура и влажност и също така ще ни предупреждават, ако влажността е твърде висока. Ако имахме такива по време на потопа, щяхме да бъдем уведомени за необичайно висока влажност.
Ако сме далеч и нещо се случи, можем поне да извикаме съсед да мине и да изключи водата (и помпите!). Въпреки че не е идеално, малко изтичане е по -добро от масивно.
Надявам се да ви е харесало нашето забавно малко приключение, свързано с пукната тръба и иск за застраховка на собствениците на жилища за 69 425 долара! 🙂