Кредитните карти с търговска марка са смешна група.
Някои кредитни карти с търговски марки са обикновени кредитни карти, които можете да използвате навсякъде, те просто имат логото на търговеца на дребно. Други са карти, които могат да се използват само в самия магазин. Обикновено се наричат отворен цикъл (използваем навсякъде) и затворен цикъл (само в това семейство магазини).
Що се отнася до предимствата, повечето карти със затворен цикъл са възхваляващи програми за награди с свързана с нея карта за зареждане. Картите с отворен цикъл са по-скоро като обикновени кредитни карти с кешбек, награди и други предимства.
Един от първите кредитни карти Винаги съм получавал от Structure (да, това е с мен! Структурата е придобита от Sears през 2003 г., Sears подаде молба за фалит през 2018 г.). Бях в колеж и 10% отстъпка от покупката ми беше достатъчен стимул. Тогава наградите с кредитни карти не бяха толкова богати, колкото са днес. Тези дни, най -добрите бонус кредитни карти ще ви предложи стотици долари!
Тъй като търговците на дребно се развиха и осъзнаха, че 10% отстъпка няма да привлече никого, те започнаха да предлагат повече предимства. Търговците на дребно знаят колко пари една кредитна карта може да добави към крайния резултат. Те започнаха да сдвояват отстъпки и връщане на парите, когато тези картодържатели харчат пари в магазините си и другаде.
Преди двадесет години кредитните карти в магазините бяха предимно горещ боклук.
Днес има някои, които си струва да се получат и ето ги:
Съдържание
- Карта за подпис на Visa на Amazon Rewards
- Costco Anywhere Visa Card от Citi
- Насочете кредитна карта RedCard
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Остатъка
- Защо може да искате кредитна карта в магазин
- Заслужават ли си да получат?
- Заключение
Карта за подпис на Visa на Amazon Rewards
Ако пазарувате много на Amazon и Whole Foods Market (т.е. ако имате Amazon Prime), картата за подпис на Amazon Rewards Visa е задължителна.
Връщате 3% обратно на Amazon.com и Whole Foods Market, 2% обратно в ресторанти, бензиностанции и дрогерии; и получавате 1% обратно навсякъде другаде. Получавате дори $ 50 Подаръчна карта на Amazon когато сте одобрени, няма изискване за покупка. Единственият „недостатък“ е, че процентите, които получавате, са под формата на кредит на Amazon.com... което е добре, защото така или иначе ще ги харчите!
Това е карта Visa Signature, което означава, че получавате всички предимства на Visa Signature, включително без такси за чуждестранни транзакции и цял набор от туристически застраховки като спешна помощ, възстановяване на загубен багаж, застраховка за забавяне на багажа и застраховка при злополука при пътуване. Това е в допълнение към защитата при покупка като CDW под наем, защита при покупка, удължена гаранция и изпращане край пътя.
Ето а пълен преглед на картата за подпис на Amazon Rewards Visa и си струва да погледнете, ако обмисляте тази карта.
Няма годишна такса за тази карта.
Costco Anywhere Visa Card от Citi
Не е тайна, че Обичам Costco.
Когато Costco си партнираше с American Express, трябваше да получите тяхната кредитна карта с комерсиална марка, ако искате да таксувате покупката си. След като са преминали към партньорство с Citi, можете да използвате всяка кредитна карта Citi.
Картата на Costco Anywhere Visa все още е солидна карта. Получавате 4% кешбек за бензин, 3% в ресторанти и допустими покупки за пътуване, 2% в Costco и 1% навсякъде другаде. Купуването на бензин е ограничено до 7 000 долара годишно при покупки, след което спада до 1%.
Връщането идва като чек за отстъпка в брой във вашето февруарско извлечение, което е лесно да пропуснете, ако не обърнете внимание. Можете да го осребрите във всеки регистър на Costco.
Що се отнася до предимствата на картата, тя има всичко, което бихте очаквали от карта на Citi, включително защита при покупка (защита от повреди и кражби, удължена гаранция).
Без годишна такса.
Насочете кредитна карта RedCard
Target е един от най -големите търговци на дребно в Съединените щати и тяхната кредитна карта Target RedCard е страхотна, защото ви дава 5% отстъпка от повечето покупки на Target и Target.com. Това не е връщане на пари или точки - това е 5% отстъпка от покупката ви. Това е незабавен талон и не е нужно да правите нищо. Отстъпката не включва някои покупки като рецепти, тяхната клиника, очни прегледи, карти за подаръци и някои ресторанти в магазините... но това е почти всичко останало. Също така получавате 15% отстъпка от най -важните неща за бебето.
Ако това не беше достатъчно, получавате безплатна доставка от Target.com плюс удължени връщания (допълнителни 30 дни в допълнение към редовния период на връщане за този тип артикул). От някои артикули получавате безплатна двудневна доставка.
Единственият недостатък е, че не можете да използвате картата никъде другаде, но няма годишна такса. Искате ли да научите повече? Ние имаме пълна разбивка на Target RedCardкакто версиите на кредитната, така и на дебитната карта (те са еднакви).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Капиталът One Wal-Mart Rewards Mastercard ви връща 5% обратно на Walmart.com и в магазина, когато използвате приложението Walmart Pay през първите 12 месеца, след което то пада до 2%. Получавате също 2% в ресторанти и покупки за пътувания, последвани от 1% навсякъде другаде. Наградите са под формата на точки, които можете да приложите към извлечението си или да осребрите карти за подаръци и други подобни.
Ако пазарувате много в Wal-Mart, тогава получаването на 5% за първата година и 2% след това е прилична отстъпка. Картата няма годишна такса и можете да я използвате навсякъде, което е хубаво предимство. Това не е най -добрата карта, но ви дава награди, които повечето от „останалите“ (изброени по -долу) нямат.
Остатъка
След тези карти има много търговци на дребно, които предлагат карти с някакъв вид отстъпка в магазина или програма за награди след първоначална отстъпка.
The Карта за зареждане на Kohl е по -скоро като карта за награди и по -малко като кредитна карта. Получавате 35% отстъпка при първата си покупка, което е доста голямо за отстъпка за първа покупка. С картата получавате достъп до различни спестовни събития през годината, специална оферта за годишнина, плюс получавате отстъпки, които можете да подреждате с тяхната програма Kohl’s Cash. След като похарчите $ 600, вие ставате най -ценен клиент и това ви носи подарък за рожден ден, както и събития с безплатна доставка.
The TJX Store Card дава 10% отстъпка при първата ви покупка, след като получите картата. Това е достъпно онлайн и в магазина. След това получавате 5% награди, когато пазарувате в магазин от семейството на магазините TJX, което включва магазини T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra и Homesense. Това е карта, издадена от Синхронна банка. (ако някога сте виждали SYNCB във вашия кредитен отчет, това е една от тези карти за партньорство)
Кредитната карта Gap Visa ще ви осигури 5 точки за всеки долар, който харчите в магазин на марката Gap или онлайн и 1 точка навсякъде другаде. Вие осребрявате точките за кредит в магазините на марката Gap, които сега включват компании като Athleta, Old Navy и Banana Republic. Също така получавате 20% отстъпка при първата си покупка, както и 10% в магазините Gap and Gap Factory. Без годишна такса. Единствената причина, поради която изброих това в „Останалите“, е заради търговеца на дребно - Gap продава само дрехи, докато останалите в списъка продават широк спектър от продукти. Също така точките могат да бъдат изкупени само в Gap.
Защо може да искате кредитна карта в магазин
Отвъд по -очевидните финансови причини (награди, отстъпки, връщане на пари), една от най -големите причини е свързана с кредита. Кредитните карти в магазина често имат повече ограничения от средната необезпечена кредитна карта. Те имат по -ниски кредитни лимити, може да се използват само при един търговец на дребно, но това представлява възможност за тези с по -малко от звездни кредитни резултати. Ако искате да изградите кредит, можете да започнете с получаване на кредитна карта в магазина, защото е по -вероятно те да ви одобрят.
Една от първите ми кредитни карти беше тази от Structure, която вече не съществува и имаше само $ 500 кредитен лимит. Имах само година -две или кредитна история, но те ме одобриха точно в регистъра. Използвах тази карта, заедно с универсалната карта AT&T, за помагат за установяване на кредитна история.
Понякога картата на магазина може да бъде средство за постигане на цел, а не за самата цел.
Заслужават ли си да получат?
Свързахме се с д -р Майкъл Левин, доцент по маркетинг в университета Otterbein, за да получим мнението му защо картите на магазините са се подобрили и дали предлагат добра полза за потребителите. Той преподава маркетингови анализи, управление на дребно и продажби, така че почувствахме, че ще може да предложи ценна информация.
В. Кредитните карти в магазините са изминали дълъг път през последните десет или петнадесет години. Те предлагаха само 10% отстъпка при първата ви покупка и достъп до кредитна линия - защо мислите, че търговците на дребно са разширили толкова агресивно своите предимства за карти?
Д -р Левин: Той изгражда повтарящ се бизнес. Връщащият се клиент представлява по -печеливш клиент. Търговецът на дребно е похарчил много пари, за да привлече първоначално клиента в магазина и/или уебсайта. Разходите за връщане на клиента намаляват постоянно с всяко повторно посещение. Картата на магазина маркира начин за изграждане на повторен бизнес.
Освен това търговецът на дребно получава много данни чрез тези карти и тези данни са евтини в сравнение с закупуването на тези данни от друг доставчик. След това търговецът на дребно може да усъвършенства офертите за увеличаване на пешеходния трафик и да направи посещението на този клиент по -изгодно за търговеца на дребно.
За издателя на картата тези карти в магазина носят по -високи лихвени проценти в сравнение с картите, издадени от кредитни съюзи или други по -ниски бонусни карти. Емитентът прави много повече пари от баланса на клиента.
В. Смятате ли, че кредитните карти в магазина предлагат добра стойност на обикновения потребител?
Д -р Левин: Тези карти имат смисъл само ако клиентът ще пазарува много при конкретен търговец на дребно. Ако клиентът отива в Costco или Target само веднъж месечно, тогава картата на Costco или Target няма особен смисъл. Няма причина да печелите награди в търговец на дребно, където не използвате наградата или получавате подсладени оферти, които да ви държат да пазарувате там.
В. Какво мислите, че потребителите трябва да обмислят, преди да отворят кредитна карта с търговска марка?
Д -р Левин: Клиентите, които искат кредитна карта, трябва да попитат защо имат нужда от карта. Има само карти с нулева лихва за 6 или 12 месеца за първоначална покупка или покупки. Ако искате да си купите екран за хиляда долара за хола, погледнете една от тези карти и я третирайте като безлихвен заем. Ако ще плащате картата с течение на времето, вместо това погледнете кредитна линия. Ако * наистина * имате нужда от кредитна карта и ще носите баланс, вземете карта от кредитен съюз. Клиентът винаги ще плаща повече лихви, отколкото ще спечели от награди.
Заключение
Много зависи от картата, офертата и магазина, с който е свързана картата.
Ако изграждате кредит, по-рестриктивна кредитна карта с търговска марка може да има смисъл поради по-ниските кредитни изисквания.
Ако сте утвърдени, това се свежда до възнагражденията, които предлагат.
И накрая, не забравяйте, че повече не винаги е по -добре. Има такова нещо като има твърде много кредитни карти.