Често се казва, че недвижимите имоти са един от най -надеждните пътища към богатството.
Тогава се случи ипотечната криза с ипотечни кредити, жилищният балон изскочи и историческите данни показват, че от 1890 г. до 1990 г., след коригиране на инфлацията, цените на жилищата се покачват само с 0,2% годишно.
Да. Не се чувства нито надежден, нито път към богатството!
Като се има предвид това, недвижимите имоти трябва да играят роля във вашето инвестиционно портфолио. Трудната част за недвижимите имоти е, че много от нас нямат инвестиционните активи или времето, за да инвестират в недвижими имоти.
Това не е като индексен фонд, където можете да си купите всеки индексен фонд S&P 500 и да спечелите почти всичко. Няма да има значителна разлика между a Индексен фонд Vanguard и фонд за индекс Fidelity.
Същото не може да се каже за недвижими имоти. Не можете просто да си купите стара къща. Това прави недвижимите имоти толкова трудни. Ако решите да го отдадете под наем, вместо да го обърнете, ще трябва да научите изцяло нов набор от умения.
Това не е непременно трудно, само по себе си, но ще изисква вашето време. И уроците могат да бъдат скъпи!
Преди няколко години се присъединих към много малка група за инвестиране в недвижими имоти (3 души), която се занимаваше с еднофамилни къщи в района на Канзас Сити. Всички те бяха ~ 1000 квадратни фута, 2 спални, 2.5 бани, които се даваха под наем за около 600-750 долара на месец. Първата година беше добра, придобихме няколко жилища, но след това районът стана прекалено популярен и не можахме да получим жилища на цена, с която се чувствахме комфортно. Съвсем наскоро ни се обадиха и решихме, че тъй като нещата са в застой, ще продадем активите и ще продължим. Вероятно ще покажем възвращаемост от около 0,2% спрямо инфлацията. 🙂
Това е мястото, където се финансира краудфандинг на недвижими имоти бих могъл играе роля.
Съдържание
- Какво е краудфандинг за недвижими имоти?
- Как работи?
- Кои са най -добрите сайтове за недвижими имоти за краудфандинг?
- Събиране на средства
- RealtyMogul
- Това инвестиция в собствен капитал или дълг?
- Трябва ли да го направиш?
Какво е краудфандинг за недвижими имоти?
Краудфандингът е мястото, където карате много хора да инвестират малко (сравнително) в един проект - помислете от Kickstarter. Тълпа финансира проект. Краудфандинг.
Клубът на Проспер и кредитиране често се нарича взаимно кредитиране, но всъщност те са краудфандинг лични заеми. Много хора всеки инвестират малко в лични заеми и получават възвръщаемост.
Краудфандингът за недвижими имоти е просто версия на това, освен че не финансирате личен заем, а финансирате проект за недвижими имоти. Проектите за недвижими имоти, особено по -малките, са изключително трудни (и бавни!) За финансиране по традиционния начин и така естествено се появи онлайн пазар, който да запълни тази празнина.
Инвеститорите, търсещи по -висока възвръщаемост, могат да разнообразят риска си, като инвестират малки суми в различни проекти. Вместо да влагам десетки хиляди в домове в Канзас Сити, мога да вкарам няколко стотин в Канзас Сити, търговски имоти в Сан Франциско, мол за стриптийз в Бъфало и т.н. Различни пазари, различни видове проекти и всички малки количества и да се надяваме, че са много слабо свързани.
Как работи?
Отваряте акаунт в платформата за краудфандинг, проучвате и избирате проект, в който да инвестирате, и след това инвестирате! Стъпките са лесни за изброяване, но по -трудни за изпълнение.
Първо, за да инвестирате в отделни проекти, трябва да сте акредитиран инвеститор. Това означава, че имате нужда от a нетна стойност най -малко милион долара, с изключение на основното местожителство или доход от най -малко 200 000 долара всяка година през последните две години (300 000 долара, ако сте женени) плюс очакване да спечелите това тази година.
Когато инвестирате в проект, често с минимум 5 000 долара инвестиция на проект, вие се превръщате в ограничен партньор в инвестицията.
Ако не сте акредитиран инвеститор, все още има начини да инвестирате в недвижими имоти, финансирани с краудфан. Те са структурирани като фонд, подобен на инвестиционни тръстове за недвижими имоти, които вече можете да закупите на публичните пазари. Вие купувате акции на фонда и фондът прави инвестициите. Вие не правите индивидуални инвестиции по отделни проекти, като по този начин премахвате изискването за акредитиран инвеститор.
Кои са най -добрите сайтове за недвижими имоти за краудфандинг?
Потъваме дълбоко в най -добрите сайтове за недвижими имоти за краудфандинг тук, но моите две любими са Fundrise и RealtyMogul:
Инвестирате в „eREIT“, за разлика от един проект (те вече не създават сделки). EREIT инвестира в проекти за недвижими имоти, дълг или собствен капитал, така че не е нужно да сте акредитиран инвеститор. Това е все едно да инвестирате във всеки REIT, с изключение на това, че в този случай купувате eREIT директно от Fundrise, така че пропускате голяма част от таксите (само 1% годишна такса за управление на активи). Има само минимум 1000 долара. Имаме и a преглед на Fundrise.
Научете повече за Fundrise
(Това е както за акредитирани, така и за неакредитирани инвеститори)
Можете да избирате от различни видове инвестиции (жилищни, търговски, смесени, на дребно и т.н.) или можете да отидете с MogulREIT, където те инвестират вместо вас. Таксите за инвеститори ще варират в зависимост от сделката. Можете да прочетете нашите по -задълбочен преглед на RealtyMOgul и да си съставите собствено мнение.
Научете повече за RealtyMogul
(Това е само за акредитирани и неакредитирани инвеститори)
Това инвестиция в собствен капитал или дълг?
Ето още един важен момент за преглед ... (много благодаря на Лиз, която не е свързана с никакви компании за краудфандинг на недвижими имоти), когато инвестирате, трябва да разберете напълно позицията, в която сте инвестирали.
Например, някои от инвестициите са в капитал, предпочитани акции и позиции в мецанин. Някои от тях са старши дълг. Позиционирането има значение, когато се случат неизпълнения, които ще се случат, когато тези предприятия станат по -големи и започнете да говорите за милиарди, които сменят собствениците си.
Не съм запознат с всички изброени, но с Fundrise и RealtyShares [който вече не работи], Мисля, че сте пропуснали няколко важни разлики между тези и PeerStreet. Тези две предлагат собствени, предпочитани акции и мецанин позиции заедно с „някакъв“ старши дълг.
PeerStreet предлага само висши длъжности. Освен това това също ги разделя PeerStreet от Lending Club и Prosper, защото те са обезпечен дълг вместо необезпечен потребителски дълг.
Инвестирането в по -екзотичните инвестиции може да изглежда вълнуващо и секси, но според мен те са просто „Даване“ на собствениците на недвижими имоти, за да могат транзакциите им да работят, което работи, докато цените са повишаване на.
Чувствам се много по -комфортно в сигурна, споделена позиция по дълг за първи договор за доверие.
Защо това има значение?
Просто мисля, че много хора не знаят в какво влизат, когато инвестират в предпочитани позиции в акции или мецанини. Звучи важно, но е много по -рисковано и по -малко ликвидно от Vanguard Index Fund. Помислете за това по този начин - получавате ограничена страна за поемане на много високи нива на риск. В индексния фонд имате неограничен ръст за диверсифициран риск. Тази ограничена възвръщаемост в една от тези позиции на RealtyShares НЕ е съизмерима с риска, според мен.
Като всяка инвестиция, направете си домашното!
Ако имате нужда от помощ, моят приятел Робърт от The College Investor има това епично ръководство за колективно финансиране на недвижими имоти това обяснява доста за нюансираните разлики между всяка от тези платформи, как да се провежда надлежна проверка и др.
Трябва ли да го направиш?
Никой не може да предскаже бъдещето и когато разглеждаме успеха и провала по отношение на възвръщаемостта, нищо не е сигурно.
Ако искате да влезете в недвижими имоти и искате да научите, купувайте Най -доброто ръководство за начинаещи за инвестиране в недвижими имоти и се присъединете По -големи джобове.
Ако искате да влезете в недвижими имоти и искате най -сигурния залог - отидете с REIT. Vanguard има индексен фонд (VGSLX), който инвестира в недвижими имоти. Ниско съотношение на разходите при 0,12%, минимум 3 000 долара и се представя добре. Той инвестира в големи скучни компании за недвижими имоти като Simon Property Group (те притежават молове) и Public Storage (притежават складови помещения).
Ако искате нещо, което се чувства по -вълнуващо, ви дава повече действие и активност и е далеч по -интересно да се говори - отидете с инвестиции в недвижими имоти, финансирани от краудфан.
Преди години, когато манията за кредитиране на партньори нарасна, не можех да участвам, защото на жителите на Мериленд не беше разрешено да финансират заеми. Този път мога, така че може би ще се поразровя малко, за да видя как е.
Влизали ли сте в този тип инвестиране в недвижими имоти?