Проверката на кредитния ви рейтинг понижава ли рейтинга ви?

Готови ли сте за добри новини? Ако искате да проверите кредитния си рейтинг, можете да го направите, без да се притеснявате, че ще го намалите.

Така че защо е толкова често да се мисли, че това ще се случи?

Лесно е да се види откъде произтича объркването, така че нека да разгледаме какво представлява кредитният рейтинг, защо проверката на кредитен рейтинг не е нещо лошо и откъде всъщност могат да възникнат щети по кредита.

Кредитни резултати: Опресняване

Първо, първо: Кредитният рейтинг е число, основано на кредитен отчет, което помага на кредиторите да определят колко рисковано би било да заемате пари на заемополучателя.

Нивото на риск влияе върху това дали на кандидата се дава кредит, и ако е така, условията и лихвеният процент. Наличието на висок кредитен рейтинг може да улесни тегленето на заем и получаването на по -благоприятни лихвени проценти или да бъде одобрено да наемете апартамент.

Информацията в кредитен отчет определя кредитен рейтинг. Следните фактори влияят върху кредитния рейтинг:

• История на плащанията
• Неизплатени салда
• Продължителност на кредитната история
• Заявления за нови кредитни сметки
• Видове кредитни сметки (като ипотеки или кредитни карти)

Потребителите всъщност нямат само един кредитен рейтинг; те имат няколко такива. Резултатите се изчисляват от агенции за кредитна отчетност, които поддържат кредитни отчети. Кредиторите могат да използват и свои собствени системи за кредитен скоринг.

Намалява ли проверката на кредитния ви рейтинг?

Не.

Има много погрешни схващания около кредитните резултати и едно от най -големите е, че проверката на кредитния рейтинг на човека ще го понижи. Това просто и за щастие не е вярно.

Проверката на кредитния ви рейтинг веднъж или дори няколко пъти няма да го повреди. Искането на копие от кредитен отчет също няма да навреди на кредитния рейтинг.

Всъщност е добре да следите отблизо кредитния си отчет и резултата. Може да бъде особено полезно да преглеждате кредитен отчет понякога, за да се уверите, че няма грешки, които могат да причинят спад на резултата.

Какво може да намали кредитния рейтинг?

Някои кредитни запитвания, направени от външни страни, като кредитори и издатели на кредитни карти, влияят върху кредитния рейтинг.

Вероятно сте чували за меки и твърди „издърпвания“ или, официално, меки и твърди запитвания. Само тежки запитвания - пълна проверка на кредитната история - засягат кредитния рейтинг.

Примери за меки запитвания

• Проверявате собствения си кредитен отчет
• Застрахователят тегли кредит за оферта
• Една компания преглежда кредитен отчет по време на проверка
• Вие се стремите да бъдете предварително квалифициран за личен заем или ипотека
• Издател на кредитна карта или застраховка изпраща предварително оформена оферта - понякога наричана „предварително одобрена“ оферта

Примери за твърди запитвания

Кандидатствате за:
• Ипотека
• Автокредит
• Кредитна карта
• Студентски заем
• Личен заем
• Отдаване под наем

Трудните запитвания могат да останат в кредитен отчет в продължение на две години, въпреки че обикновено засягат само кредитните резултати за една година.

Множеството трудни запитвания за кратък период от време биха могли да накарат клиентът да изглежда с по -висок риск, защото би могъл да предложи намерение за натрупване на дълг.

Отново, ако пазарувате за автомобилен заем или ипотека, множество запитвания обикновено се броят като едно за определен период от време - обикновено от 14 до 45 дни. Изключението обикновено не се отнася за запитвания по кредитни карти.

Потребителите могат да видят тези запитвания в своя кредитен отчет.

Кога да проверите кредитен отчет

Потребителите трябва да обмислят проверка на кредитния си отчет поне веднъж годишно, за да се уверят, че няма грешки, които да навредят на кредитния им рейтинг и че техният отчет е напълно актуален. Редовните проверки също могат да предупредят потребителите за измама и кражба на самоличност.

Също така може да бъде умно да проверите кредитен отчет, преди да направите голяма покупка, която изисква заем.

Това може дори да бъде полезно при търсене на работа, тъй като някои работодатели преглеждат кредитната история при наемане.

Безопасни ли са отчетите за безплатни кредити?

Потребителите имат право на безплатен (и напълно безопасен!) Кредитен отчет веднъж годишно от трите основни бюра за отчитане на кредити:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Има няколко начина да получите достъп до тези безплатни отчети.

На линия на AnnualCreditReport.com.
По телефона на (877) 322-8228.
По поща. След като изтеглят и попълнят формуляра за искане на годишен кредитен отчет, потребителите могат да изпратят попълнения формуляр по пощата на:

Услуга за искане на годишен кредитен отчет
P.O. Кутия 105281
Атланта, Джорджия 30348-5281

Забележка: Тези безплатни годишни кредитни отчети не включват кредитни оценки. Те имат за цел да позволят на дадено лице да гарантира точност и да провери за кражба на самоличност.

За да следите кредита през цялата година, може да е добра идея да разпределите исканията за тези безплатни отчети, но да ги поискате наведнъж е напълно добре.

След като сте получили безплатния си кредитен отчет за годината от конкретна отчетна компания, можете да поискате друг отчет по пътя, но ще трябва да платите за него.

Допълнителни безплатни доклади са достъпни за тези, които са претърпели „неблагоприятно действие“ поради кредитния си доклад, са безработни и някои други ситуации.

Взимането

Проверката на кредитния ви рейтинг намалява ли го? Никак и всъщност е добра идея да следите кредитния си пейзаж. Вашите собствени запитвания са различни от външните твърди тегления.

Какво по -добро от безплатен кредитен отчет? Безплатно наблюдение на вашия кредитен рейтинг, със седмични актуализации. Какво е още по -добре? Място за това и управление на всички ваши активи, пасиви и финансови цели.

Това е SoFi реле, приложение с богатство от предимства.

Ето още нещо: безплатен разговор с финансов планиращ, който е длъжен да има предвид вашите най -добри интереси.

Тази история първоначално се появи на SoFi.