Преглед на личната спестовна сметка на American Express®

American Express (AMEX) е най -известен със своите кредитни карти, но те правят много повече. Кредитните карти са мястото, където са започнали преди много години, но сега предлагат и банкови сметки.

Знаем, че имат страхотни предимства по кредитните си карти, но какво ще кажете за техните банкови продукти?

Тяхната спестовна сметка с висока доходност се нарича American Express® Personal Savings High Yield Savings Сметка и понастоящем предлага много конкурентен лихвен процент в сравнение с много от неговите колеги, ние поддържаме a избройте най -добрите онлайн спестовни сметки и неговият процент е в една и съща позиция.

Съдържание

1. За American Express
2. Банкови продукти на American Express
3. Откриване на лична спестовна сметка
4. Такси и санкции
5. Заключение

За American Express

American Express е емблематична финансова марка с десетилетна история. Основан е през 1850 г., е един от тридесетте компонента на Dow Jones Industrial Average (AMEX е компонент от 1982 г., когато замени Johns-Manville Corporation) и представлява над 20% от общите долари, сключени на кредит карти.

Знаете ли, че American Express започва като пощенски бизнес? През 1850 г. тя е създадена като услуга за експресна поща в Ню Йорк от сливането на две съществуващи експресни компании, собственост на Хенри Уелс и Уилям Г. Фарго (тези две имена звучат ли познато?) И Джон Уорън Бътърфийлд (кой? - шегувам се, той няма разпознаване на името, но също играе роля в AMEX и Wells Fargo).

Скоро след това, през 1857 г., American Express стартира бизнес с парични преводи. След това бизнес с пътнически чекове. След това, по време на Първата световна война, American Express видя, че бизнесът с експресни пощи е улеснен от нейната железопътна мрежа, поета от президента Уилсън за преместване на войски, доставки и въглища. Железопътният бизнес беше поет от това, което стана Американската железопътна експресна агенция.

През 1958 г. American Express издава първата си карта, а останалото е история.

Национална банка American Express (FDIC #27471) е създадена през 2000 г. и със седалище в Солт Лейк Сити, Юта. Ако тази дата ви се струва странна, това е така, защото American Express продаде предишното си банково подразделение на Standard Chartered в началото на 2008 г.

Ако трябва да се свържете с American Express National Bank:

• Обадете се на 1-800-446-6307, отворен 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата
• Поща American Express National Bank, P.O. Box 30384, Солт Лейк Сити, Юта 84130

Маршрутният номер на American Express National Bank ABA е 124085066 и няма физически клонове. Или е онлайн, по телефона, или нищо (следователно денонощна телефонна поддръжка).

Банкови продукти на American Express

American Express National Bank предлага спестявания с висока доходност и депозитни сертификати. Няма да намерите по -ниски сметки за проверка на лихви, за което ще трябва да отидете другаде, но можете да свържете до три банкови сметки с вашите лични спестявания American Express®.

Кратко обобщение на двата продукта (цени към):

• Спестявания с висока доходност: Без месечни такси, без годишна такса, без минимален баланс, конкурентна ставка от 0.40% APY.
• Депозитни сертификати: Периоди на падеж от 6 месеца до 60 месеца, без минимален депозит и 60-месечният компактдиск дава доходност 0,55% APY

Важно е да няма акаунт за транзакции, като чек или сметка на паричния пазар. Това означава, че ще трябва да изваждате пари от сметката, за да имате достъп до тях ежедневно. ACH трансферите могат да отнемат до 3 дни.

Това също означава, че няма достъп до банкомат. Ако искате пари в брой, ще трябва да прехвърлите пари от вашата лична спестовна сметка в AMEX към текущата си сметка. Ако искате да депозирате чек, ще трябва да депозирате чекове по пощата. Подпишете ги, напишете „Само за депозит в сметка“ под вашия подпис, включете инструкции и им ги изпратете по пощата в American Express National Bank, P.O. Box 30384, Солт Лейк Сити, Юта 84130.

И накрая, максималното ви салдо по сметката е 5 милиона долара. Дори не знаех, че може да имате горна граница, 0.0000001% проблеми предполагам. 🙂

Откриване на лична спестовна сметка

Откриването на сметка е супер прост процес в 4 стъпки:

1. Съберете вашата информация (първични и съвместни кандидати): Това включва социалноосигурителен номер, имейл адрес, домашен адрес, телефонен номер, дата на раждане и Номера на сметки и маршрути за сметките, които искате да свържете с личната спестовна сметка, която сте отваряне.
2. Подаде заявление: Изберете коя сметка отваряте (лична спестовна сметка или компактдиск) и кандидатствайте онлайн или по телефона на 1-800-446-6307 24/7.
3. Получаване на потвърждение: Когато бъде одобрен, ще получите потвърждение онлайн и/или по имейл. Ще получите и пощенски комплект за спестяване на лични спестявания на American Express®.
4. Пополнете сметката си: След като акаунтът ви бъде отворен, можете да го финансирате с свързания акаунт или да му изпратите чек по пощата.

Това е! Това е супер просто и бързо. Няма да получите дебитни карти, чекове или банкомат по пощата. Те са само за проверка и MM сметки.

Такси и санкции

Личните спестявания на American Express® нямат минимален баланс и не начисляват месечна такса върху спестяванията им с висока доходност. Същото важи и за техните депозитни сертификати.

Тъй като спестяването с висока доходност е спестовна сметка, вие сте обект на 6 правила за ограничаване на ACH. Ако превишите 6 превода в цикъл на извлечение, American Express може да закрие акаунта ви, ако това се случи твърде много (това е стандартна практика, всъщност повечето места ще ви таксуват). Изглежда няма такса.

Техен депозитни сертификати имате такси за предсрочно прекратяване по този график:

• Срок 12 месеца или по -малко: 90 дни лихва
• Условия за повече от 12 месеца: 180 дни проста лихва

Тези лихвени санкции са по -добри (по -щедри) в сравнение с повечето банки, но все пак изостават от най -добрите от най -добрите, Ally Bank:

• Срок 24 месеца или по -малко: 60 дни проста лихва
• Срокове повече от 24 месеца, но по -малко от 36 месеца: 90 дни проста лихва
• Срокове повече от 36 месеца, но по -малко от 48 месеца: 120 дни обикновена лихва
• Условия от 48 месеца или повече: 150 дни проста лихва

Не виждам това като причина да избягвам American Express National Bank (текущите им курсове за CD са меки, това е причина да не ги използваме за компактдискове). Никоя друга банка не се доближава до наказателната структура на CD на Ally Bank.

Заключение

Личните спестявания на American Express® са в средата на онлайн спестовната сметка. Цените му са конкурентни, така че ако имате акаунт там, не бих предложил да се откажете за целите на лихвите (рядко има смисъл, освен ако не говорим за преминаване от 0% на 1%).

Няма разплащателна сметка, така че сте ограничени от правилото за прехвърляне 6 от Регламент D, а лихвите за CD са по -ниски от другите банки с висока доходност.

Като цяло е средно и бих обмислил други варианти, ако сте избор на онлайн банка за първи път.

Редакционна бележка: Това съдържание не се предоставя от American Express. Всички мнения, анализи, рецензии или препоръки, изразени в тази статия, са само на автора и не са прегледани, одобрени или одобрени по друг начин от American Express.