Дали Wise е легитимен начин за изпращане на пари в международен план?

Ако сте търсили евтин начин за прехвърляне на средства към семейството, приятелите и бизнеса в страни по света, Wise (по-рано TransferWise) предоставя евтин начин за лесно и лесно преместване на пари незабавно.

За разлика от някои международни трансферни услуги, Мъдър използва стойности в реална валута, а не завишени, които увеличават реалните разходи за изпращане на пари. Получателите трябва да имат банкова сметка и ще имате възможност да изпращате средства чрез вашата банкова сметка, дебитна карта или кредитна карта. Услугата е достъпна в мобилни приложения, така че можете да изпращате пари и да наблюдавате активността си в движение.

Съдържание

1. За Wise
2. Как работи Wise?
1. Изпращане на пари
2. Получаване на пари
3. Дебитната карта Wise
4. Wise for Business
3. Мъдри функции и предимства
4. Мъдри цени и такси
1. Такси за изпращане на пари
2. Такси за използване на дебитна карта Wise
3. Такси за мултивалутната сметка
4. Такси за Wise for Business
5. Как да отворите акаунт с Wise
6. Мъдри плюсове и минуси
7. Трябва ли да използвате Wise?

За Wise

Основана през 2011 г. и базирана в Ню Йорк, Wise (по -рано TransferWise) е система за парични преводи, специализирана в международни парични преводи. Повече от 8 милиона души и фирми използват системата за изпращане на пари и могат да го направят, използвайки реални валутни курсове. Те начисляват възможно най -ниските такси и поддържат пълна прозрачност. Това означава, че няма завишени обменни курсове и няма скрити такси.

Компанията има 14 офиса по целия свят, 2200 служители и твърди, че преместват повече от 5 милиарда долара всеки месец, спестявайки на потребителите 3 милиона долара скрити такси всеки ден.

Можете да получавате пари с международни банкови данни и да проследявате транзакциите си на вашия смартфон. Приложението се предлага и с дебитна MasterCard, която ви дава възможност незабавно да използвате средствата по сметката си или да ги прехвърлите. Използвайки услугата, можете да държите и прехвърляте повече от 50 валути и да ги конвертирате по всяко време.

Мъдрият има a Рейтинг на Бюро за по -добро бизнес „B“, който класира организациите по скала от A+ до F. Компанията също има рейтинг 4.2 от пет звезди от повече от 88 000 потребители на Android в Google Play и или 4,7 звезди от пет от над 20 000 потребители на iOS в App Store.

В началото на 2021 г. Wise премина през ребрандиране, в което премина от старото си име TransferWise към новото си име, просто Wise. Те започнаха като начин за прехвърляне на пари в международен план, но се разшириха до много повече. В резултат на това те отказаха „прехвърлянето“ от свое име, за да отразят по -широкото им предлагане.

Как работи Wise?

Мъдър може да се използва както от уебсайта, така и от мобилното му приложение. Когато отворите акаунта си, ще можете да държите повече от 50 валути в профила си и да организирате преводи с получатели в повече от 70 държави.

Ще можете да получите банкови данни, които ви позволяват да получавате австралийски долари (AUD), евро (EUR), британски лири (GBP), новозеландски долари (NZD), полски злоти (PLN) и щатски долари (USD). Той също така е създаден за директно дебитиране в британски лири за евро.

Изпращане на пари

Можете да изпращате пари от индивидуална или съвместна банкова сметка. Ако имате Wise for Business, можете да изпращате средства от банкова сметка на името на вашия бизнес. Парите могат да се изпращат до повечето участващи държави, но в някои страни преводите трябва да се извършват с местна валута. Обикновено това са по -малко популярните валути.

Обикновено можете да изпращате и получавате пари, като използвате свързана банкова сметка, или кредитна или дебитна карта. Можете също да използвате системата SWIFT, която е една от най -големите международни системи за трансфер в света.

Получаване на пари

За да получавате пари по сметката си, просто трябва да дадете на банката данните за валутата, в която искате да ви бъдат платени, както и името на лицето, което иска да ви плати. Можете обаче да получавате пари директно във вашата сметка в австралийски долари, британски лири, евро, унгарски форинти, новозеландски долари, полски злоти, сингапурски долари и щатски долари. (Румънски леи са достъпни само за жители на Обединеното кралство и Румъния.)

Жителите на САЩ са ограничени до получаване на не повече от 250 000 долара на транзакция на ден и не повече от 1 милион долара годишно. Потребителите на бизнес сметки са ограничени до 3 милиона долара на транзакция на ден и 5 милиона долара годишно. Няма обаче ограничения за размера на валутата извън САЩ, която можете да получите в сметките си.

Дебитната карта Wise

Wise Debit MasterCard е налична, когато отворите акаунта си. В момента се предлага в Европа, САЩ, Австралия, Нова Зеландия и Сингапур. Можете да харчите с помощта на дебитната карта във всяка валута и всички с ниски такси.

Wise for Business

Услугата има и наличен бизнес акаунт. Това е безплатна, онлайн валутна сметка, която ви позволява да извършвате плащания, да получавате плащания и да харчите пари в международен план по реалния валутен курс. Може да се използва за плащане на фактури, закупуване на инвентар и обработка на заплати в повече от 70 държави. Компанията твърди, че е 14 пъти по -евтина за използване от използването на PayPal.

Wise има отворен API, който ви позволява да свържете профила си с вашите бизнес инструменти, което ви позволява да автоматизирате плащания и работни потоци. Например услугата работи с Xero и различни счетоводни софтуерни инструменти.

Мъдри функции и предимства

Наличност на платформа: Уебсайтът и мобилното приложение на Wise.

Брой държави, в които можете да превеждате средства: 70+.

Налични валути: 50+, включително австралийски долар, бразилски реал, канадски долар, швейцарски франк, евро, индийска рупия, японска йена и щатски долар. С голям брой валути обаче можете да изпращате, но да не получавате средства. Примерите включват китайски юан, израелски шекели, южнокорейски вони, мексиканско песо, руска рубла и много други.

Опции за финансиране: Банкова сметка, кредитни карти и дебитни карти.

Максимални трансфери: $ 15 000 при първия ви трансфер, след това $ 20 000 при следващите преводи. Можете обаче да превеждате до 1 милион долара на превод, когато използвате банков превод за финансиране.

Сигурност: Wise няма никакъв вид държавно застрахована застраховка, като FDIC. Въпреки това, тъй като Wise не е банка, тя не държи парите ви, това е по -скоро клирингова къща. Те разполагат само с парите ви за краткото време, необходимо за извършване на превода, а не за месеци или години като банка. Те твърдят, че вашите средства са 100% сигурни.

Мъдрият се изисква от закона, за да поддържа всички ваши парични сметки, които са напълно отделени от тези, които използват за управление на бизнеса си. Това означава, че дори и Wise да излезе от бизнеса, парите ви ще останат в безопасност. Средствата се държат в големи финансови институции, като Barclays и J.P. Morgan Chase. В САЩ Wise се регулира от Мрежа за прилагане на финансови престъпления (FinCEN), агенция на правителството на САЩ.

Обслужване на клиенти: Предлага се по телефона, от понеделник до петък, от 8:00 до 20:00 часа, източно време.

Мобилно приложение: Предлага се в Google Play за устройства с Android 5.0 и по -нови версии и в App Store за потребители на iOS за устройства с iOS 11.0 и по -нови версии. Съвместим е с iPhone, iPad и iPod touch.

Започнете да изпращате пари с Wise

Мъдри цени и такси

Wise има отделен график на таксите за изпращане на пари, използване на дебитната карта Wise, такси за мултивалутната сметка и за използване на Wise for Business.

Такси за изпращане на пари

Мъдър използва това, което се нарича среден пазарен курс при конвертиране на една валута в друга. Това е процентът, който банките използват, когато изпращат средства помежду си.

Колко ще платите за превод зависи от комбинация от обменния курс в конкретния ден на превода, плюс такса за транзакция. Размерът на всеки ще зависи от това колко пари изпращате и как плащате (кредитна карта, дебитна карта, банков ACH или банков превод).

Екранната снимка по -долу показва разходите за изпращане на 1000 долара до получател, който ще получи тези средства в евро чрез банков превод:

За да изпратя пари, работих с пример за 1000 щатски долара, изпратени до получател, който ще получи средствата в евро. Валутният курс и таксата за транзакция обаче варират при всеки от четирите метода на финансиране - кредитна карта, дебитна карта, банков ACH и банков превод.

За да ни помогнем да изчислим общите разходи, вземаме предвид две числа:

• Процент на конверсия - това, което платформата използва като процент на реализация, който обикновено е по -лош от реалния процент на реализация.
• Такса за транзакция - какво плаща платформата за превода, което често е малък процент или фиксирана такса.

Разбивката е следната (към момента на това писане реалният курс на конверсия е бил 1000 щатски долара до 854,20 евро):

Кредитна карта	Дебитна карта	Банка ACH	Банков превод
Процент на конверсия	1 000 щатски долара до 817,99 евро	1 000 щатски долара до 840 евро	1 000 щатски долара до 847,21 евро	1 000 щатски долара до 845,30 евро
Разпространение на реализациите спрямо реален курс (от 854,20)	36,21 евро ($ 42.39 USD)	14.20 евро ($ 16.62 USD)	6,99 евро ($ 8.18 USD)	8,90 евро ($ 10.42 USD)
Такса за транзакция	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Обща стойност в щатски долари (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Както можете да видите от таблицата по -горе, ще плащате около 1% за таксата за преобразуване и 1% за таксата за транзакция за банков превод и малко по -малко, ако използвате банков ACH. Комбинираният валутен курс и такса за транзакция при прехвърляне на дебитна карта е повече от 3% и близо 9% за кредитна карта.

Таксите са пропорционално по -ниски при прехвърлени по -големи суми, особено при използване на банков превод. Например таксата за изпращане на $ 1,000 е $ 20,90, докато таксата за изпращане на $ 10,000 е $ 49,02. Можете да изпратите 10 пъти повече пари само за 2,5 пъти цената.

Такси за използване на дебитна карта Wise

Ако имате валута в сметката си, дебитната карта е безплатна. Но ако не го направите, ще има такса за преобразуване за използване на картата между 0,24% и 3,69%. Въпреки това, ако правите онлайн покупка, продавачът може да начисли собствена такса за преобразуване. Може да сте в състояние да намалите или избегнете тази такса, като помолите продавача да ви таксува във валутата по ваш избор.

Wise ви позволява да изтеглите до $ 350 от сметката си без такса. Но след като надхвърлите този лимит, има такса за теглене от 2%. Таксата за преобразуване ще бъде начислена, ако средствата не са във вашата сметка, но това може да бъде избегнато, ако теглите средства в местната валута, където се намира банкоматът.

Такси за мултивалутната сметка

Няма такси за откриване на валутна сметка, дори с повече от 50 валути в сметката. Също така няма месечна или годишна такса за сметка, както и такси за изпращане или получаване на пари или добавяне на средства към сметката.

Въпреки това има такси за превод, ако конвертирате между валутите в сметката си или ако изпращате или теглите пари към или от банкова сметка извън Wise.

Използването на Wise Debit MasterCard със сметката е безплатно, ако имате средства в сметката си, в противен случай ще бъдете начислени такса за преобразуване.

Такси за Wise for Business

Можете да отворите безплатно сметка в Wise for Business, въпреки че има малка еднократна такса за настройка, за да получите свои собствени международни банкови данни. Има и малка такса за конвертиране между валути, или във вашия акаунт, или ако харчите с помощта на дебитната карта във валута, която нямате в сметката си.

Ако конвертирате пари в рамките на сметката си, това винаги се основава на реалния обменен курс, плюс всички такси за транзакции, начислени от Wise.

Започнете да изпращате пари с Wise

Как да отворите акаунт с Wise

Можете да се регистрирате безплатно за Wise акаунт. Регистрацията може да бъде завършена онлайн или чрез мобилното приложение. Единствената информация, която трябва да предоставите, е вашият имейл адрес или акаунт в Google или Facebook.

Мъдри плюсове и минуси

Професионалисти:

• Прехвърлете пари на получатели в повече от 70 държави, използващи повече от 50 валути.
• Wise използва ценообразуване на валутния курс на средния пазар, сравнимо с това, което банките използват при транзакции помежду си. Това е значително по -ниско от това, което използват много международни услуги за трансфер.
• Преводите, извършени по банков път или ACH, са около 2% или по -малко, което е около половината от цената на международен превод, използващ PayPal.
• Вашият акаунт идва с дебитна MasterCard, която ще бъде приета навсякъде, където MasterCard е добре дошъл.
• Wise се предлага и за бизнес употреба.

Минуси:

• Таксите за преводи по дебитни и кредитни карти могат да варират между 3% и 9%.
• Обслужването на клиенти е ограничено до редовни работни дни, за 12 часа на ден. Това може да бъде ограничение при международни транзакции, когато получателят е в далечна часова зона.

Трябва ли да използвате Wise?

Ако имате семейство и приятели в други страни, където редовно изпращате средства, a Мъдър акаунтът ще бъде ценна услуга. Ако използвате банков превод или ACH за извършване на превода, общата цена ще бъде по -малка от 2%, което е около половината от това, което ще струва с помощта на PayPal или други международни услуги за превод.

Wise също може да бъде отличен избор за фирми, които извършват значителна част от международния бизнес, особено с финансови трансфери. Таксите са по -ниски, отколкото при други системи за прехвърляне.

Основният недостатък на Wise е, че таксите са по -високи при дебитни и кредитни карти и особено при кредитни карти, при които таксите могат да достигнат до 9%. Но можете да избегнете тези допълнителни разходи, като използвате банков превод и ACH преводи.

Ако сте търсили по-евтин начин за изпращане и получаване на пари в международен план, трябва помислете за Wise.