Преглед на PeerStreet: Инвестирайте в търговски заеми с минимум 1000 долара

И преди съм инвестирал в недвижими имоти. С по -малко от звездни резултати.

Това беше малко малко партньорство, което инвестира в еднофамилни къщи в Канзас Сити. Домовете бяха много малки, в квартал със сини якички и нещата бяха добре, когато бяха добре. Имахме партньор на земята, който го управляваше, но в крайна сметка малки проблеми започнаха да валят. В крайна сметка щяхме да продадем имотите, да вземем малка загуба и да продължим напред.

Не бяхме добри в намирането на жилища. Не бяхме добри в проверката им. Не бяхме добри в управлението им. И аз лично никога не се оправих и затова бях щастлив да продължа напред.

Все още вярвам в недвижимите имоти, но не вярвам мен като инвеститор в недвижими имоти. Не съм достатъчно дисциплиниран да анализирам индивидуалните възможности, да следя изпълнението, а в недвижимите имоти всичко е свързано с изпълнение.

Забърках се в тази нова ера на инвестиции в недвижими имоти, финансирани с краудфан, с малка инвестиция в имот чрез RealtyShares (която се изключва), но изглежда така PeerStreet е привлекателен вариант.

Нека да копаем по -дълбоко с поглед към Peerstreet:

Какво е PeerStreet?

PeerStreet е пазар за търговски заеми, където хората инвестират в висококачествени заеми за недвижими имоти. Това ви дава възможност като инвеститор да разнообразите част от инвестиционния си портфейл в сектора на търговските недвижими имоти. Те обявиха през октомври 2017 г., че са финансирали над половин милиард заеми и са набрали над 21,1 милиона долара рисково финансиране от Andreessen Horowitz и Rembrandt Venture Partners (сред други).

Ето тяхното видео с обяснение:

PeerStreet демократизира процеса, като ви позволява да инвестирате в този клас активи само с 1000 долара. Това е доста нисък минимум, повечето други сайтове за колективно финансиране на недвижими имоти имат по -високи минимални стойности. Realtymogul има минимум 1000 долара, като много от по -привлекателните заеми изискват по -висок минимум.

PeerStreet е подобна по концепция на други платформи peer-to-peer (вие заемате пари на кредитополучатели), но тези кредитополучатели имат обезпечение за недвижими имоти. За мнозина те са инвеститори в търговски недвижими имоти, които се нуждаят от финансиране, за да финансират своите начинания. Тези инвеститори се наричат ​​„инициатори“.

Крайният резултат е, че инвестирате в търговски ипотеки. Те не приличат на типичните 30-годишни ипотеки, дадени на купувачи на жилища, защото има заеми от различни видове. Кредитите се различават по дължина, вид на имота, местоположение, заем до стойност и падеж. Общите видове заеми включват инициатори, закупуващи еднофамилни жилища с намерение или да отдадат имота под наем, или да продадат с печалба (фиксиране и обръщане).

Когато инвестирате чрез PeerStreet, не инвестирате директно в търговските недвижими имоти. Инвестирате в заеми, обезпечени с имота. И, както при другите платформи за взаимно кредитиране, не се ангажирате с целия заем, а само с по -малки суми под формата на бележки.

Всяка банкнота има минимална инвестиция от 1000 долара. Това означава, че ако инвестирате $ 10 000 в PeerStreet, ще можете да разпределите инвестицията си в най -много 10 различни заема. Това ще ви осигури мярка за диверсификация срещу риска от неизпълнение по всеки индивидуален заем.

Регистрирайте се с PeerStreet

Можете да отворите обща инвестиционна сметка или самостоятелно насочена традиционна или Roth IRA чрез PeerStreet. Който и акаунт да изберете, ще ви трябват минимални първоначални инвестиции от $ 1000, за да отворите сметката.

За да отворите акаунт, трябва да сте акредитиран инвеститор. Това е инвеститор с висок доход/висока нетна стойност. Да бъдеш акредитиран инвеститор, трябва да отговаряте на следните квалификации:

• Трябва да печелите доход от над 200 000 долара годишно - или 300 000 долара, ако сте женени - през всяка от предходните две години.
• Трябва да имате разумни очаквания това ниво на доходи да продължи.
• Ако не отговаряте на изискванията за минимален доход, тогава трябва да имате минимална нетна стойност над 1 милион долара - което не включва стойността на основното ви жилище.

Високите финансови изисквания са необходими, тъй като инвестирането в търговски заеми се счита за a по -сложни инвестиции, изискващи хора, които могат да си позволят да губят пари, ако това е така случай. Поради тази причина PeerStreet не е подходящ за нови и малки инвеститори.

За да се регистрирате за PeerStreet, трябва да посочите вашето име и имейл адрес и след това да създадете парола. След като го направите, ще трябва да предоставите типичната информация, необходима за откриване на всяка инвестиционна сметка. Това ще включва вашия социалноосигурителен номер или идентификационен номер на данъкоплатеца в случай на бизнес.

Ще бъдете помолени да разкриете информация за приходите и нетната стойност, както и вашия инвестиционен опит и вашата толерантност към риска.

Финансирането на вашия акаунт е лесно. След като отворите сметката си, можете да финансирате сметката си с банков превод или банков превод ACH. Паричните средства, държани във вашата сметка, се държат на депозит през Градската народна банка. Всички парични средства, държани във вашата сметка, са напълно застраховани от FDIC за до 250 000 долара на вложител. Вашата реална инвестиция в кредитни бележки в платформата обаче не се покрива от FDIC (както е при всяка инвестиция).

Инвестиционни опции в PeerStreet

PeerStreet ви дава възможност да избирате в какви заеми ще инвестирате. Тъй като можете да инвестирате само по 1 000 долара всеки, това ви дава възможност да разнообразите собствеността си в много заеми. Можете да инвестирате в цели заеми, ако искате, но не сте задължени.

Ако вземането на заеми изглежда извън вашата лига, можете да изберете и автоматизирано инвестиране.

Какво е автоматизирано инвестиране? Вие задавате параметрите за вида заем, в който искате да инвестирате, а Peerstreet се справя с останалото. Например, можете да изберете конкретния тип имот, инвестиционна стратегия (покупка за отдаване под наем, фиксиране и обръщане и т.н.) или съотношение заем към стойност (LTV). Инструментът за автоматизирано инвестиране ще избере заеми въз основа на тези критерии. Това ще премахне необходимостта от ваша страна да проучвате всеки заем, в който ще инвестирате.

PeerStreet напълно проверява всички инициатори и заеми, преди да ги предостави на инвеститорите. Кредитите имат кратки срокове, обикновено между шест месеца и 24 месеца. LTV обикновено са под 75%, което намалява общия риск на всеки заем. Те прогнозират, че диверсифициран портфейл ще осигури годишна възвръщаемост между 6% и 12% годишно.

И накрая, условията на заема са 6-24 месеца. Няма вторичен пазар за тези банкноти, така че ще трябва да ги държите до падежа.

Каква е структурата на таксите на PeerStreet?

Няма такси за откриване или поддържане на профила ви, но PeerStreet ще събира спред за всеки заем.

Това ще варира между 25 и 100 базисни пункта (0,25% и 1,00%), взети от лихвени плащания. Например, ако лихвеният процент по заема е 10%и PeerStreet е присвоил на заема такса от 75 базисни точки (0,75%), нетната ви възвръщаемост на инвестицията ще бъде 9,25%.

Тъй като това се основава на плащането на лихвите, ако не получавате плащания, те не се изплащат... което е малка утеха, тъй като не получавате плащане, означава, че заемът може да бъде неизпълнен. 🙂

Как PeerStreet се справя с кредитите по подразбиране

При всеки заем могат да възникнат неизпълнения. Разнообразявате притежанията си, така че ограничавате експозицията си по подразбиране и разглеждате възвръщаемостта на портфейла като цяло.

С други взаимни кредити, ако тези заеми са необезпечени, нямате право на регрес. С PeerStreet, тъй като заемът е обезпечен с имущество, има много по -голям шанс да възстановите част или по -голямата част от инвестицията си, тъй като тя е обезпечена от този имот.

PeerStreet има официален процес за справяне със задълженията по кредита. Просрочените заеми се държат в предприятие, отдалечено от фалит, отделно от обичайния бизнес на PeerStreet. Там те ще установят тренировъчен процес, предназначен да защити интересите на инвеститорите, като максимизира приходите от ликвидация. Те имат специализиран персонал в това качество, който има опит в търговското кредитиране, спазването на законите и нормативните изисквания.

Към октомври 2017 г. PeerStreet е отпуснала 500 милиона долара заеми и е претърпяла нулеви загуби за инвеститорите.

Добра инвестиция ли е PeerStreet?

Инвестирането от типа peer-to-peer става все по-популярно, особено след като приходите от лихви от по-традиционни инвестиции, като депозитни сертификати и паричния пазар средства, са толкова ниски.

PeerStreet е една от малкото налични платформи, където можете да инвестирате в заеми за търговски недвижими имоти. Това ще ви даде възможност да се разнообразите от традиционните инвестиции с фиксиран доход. И фактът, че можете да инвестирате в заем само с 1000 долара, също не е труден за приемане.

За разлика от инвестирането в акции или взаимни фондове, Заемите на PeerStreet не са обвързани с резултатите от основната инвестиция. Тъй като инвестирате в заеми, а не в действителния собствен капитал на самия имот, ще бъдете изплатени за вашата инвестиция, дори ако инициаторът не печели пари от транзакцията.

Заемите са относително краткосрочни. На други P2P платформи, кредитите имат типичен падеж между три години и пет години. Заемите на PeerStreet са ограничени до не повече от 24 месеца и често са по -кратки. Това означава, че периодът на изплащане е по -кратък и намалява вашата рискова експозиция.

Друго предимство е, че заемите са обезпечени с имущество. Това е важен фактор, който отличава PeerStreet от други популярни P2P инвестиционни платформи. Всички инвестиции, направени чрез PeerStreet, са в заеми, обезпечени с недвижими имоти. Повечето други видове P2P заеми са напълно необезпечени. Това означава, че ако заемът се влоши, можете да загубите инвестицията си. PeerStreet предлага възможност за възстановяване на вашата инвестиция чрез обезопасяване на имота.

Това не означава, че инвестициите в PeerStreet са безрискови. Но това означава, че ще имате повече възможности, отколкото с други P2P инвестиции.

И накрая, вашата инвестиция в заеми за търговски недвижими имоти не е ликвидна. След като инвестирате в заем или бележка, трябва да задържите позицията си, докато заемът бъде изплатен. Нямате капацитет да осребрявате инвестицията си, или като я продавате на други инвеститори, или като я продавате обратно на PeerStreet.

Ако искате повече информация или искате да се регистрирате за инвестиране, посетете Уебсайт на PeerStreet. Безплатно е да се регистрирате и да се огледате наоколо.

Научете повече за PeerStreet