Vanguard и Fidelity са две от най -големите инвестиционни компании в света. И двете са възникнали като фондови компании, Vanguard с революционните си фондове, базирани на индекси, и Fidelity с често световно известните си взаимни фондове. Всеки сега предлага и двата вида фондове, както и разнообразни инвестиционни посреднически услуги.
Кое да изберете между Vanguard vs. Верност?
Съдържание
- За Vanguard
- За верността
- Брокерски услуги на Vanguard
- Резюме на брокерските услуги на Vanguard:
- Брокерски услуги на Fidelity
- Резюме на брокерските услуги на Fidelity:
- Професионални финансови съвети
- Цифров съветник на Vanguard
- Услуги на личен съветник на Vanguard
- Fidelity Go
- Персонализирано планиране и съвети за вярност
- Управление на богатството на вярност
- За кого е по -добре Vanguard?
- За кого е по -добра верността?
- Долен ред
За Vanguard
Основана през 1975 г. от легендарния Джон Богъл, Авангард беше практически родното място на индексните фондове. Днес Vanguard разполага с активи над 7 трилиона долара под управление.
Те не само предлагат директни инвестиции от физически лица и организации, но също така правят своите фондови борси (ETF) и взаимни фондове достъпни за инвестиционни фирми по целия свят. Фондовете Vanguard са добре оценени, тъй като имат едни от най-ниските инвестиционни разходи от всяко семейство фондове в бранша.
Компанията предлага директни брокерски услуги, но те са много по -известни със своите средства. Всъщност Vanguard е един от най -големите доставчици на взаимни фондове в света.
За верността
Fidelity Investments, Inc.., известна просто като „Fidelity“, проследява корените си през 1946 г. Сега тя е една от най -големите инвестиционни институции в света, с близо 5 трилиона долара активи под управление.
Подобно на Vanguard, Fidelity е добре известен със своите средства. Например, Fidelity Contrafund е най-големият неиндексов фонд в САЩ. Но компанията може би е по -известна със своите брокерски услуги. Те правят както облагаеми инвестиционни сметки, така и сметки за пенсиониране достъпни чрез своята онлайн платформа и мрежа от офиси в цялата страна.
(Разкриване на автора: Имам брокерска сметка във Fidelity.)
Брокерски услуги на Vanguard
Въпреки че е добре известен със своите средства, Брокерски услуги на Vanguard също така ви позволява да търгувате невангардни средства. както и пълният избор на инвестиционни ценни книжа, налични при типични инвестиционни посредници.
Един вид инвестиция, при който Vanguard е особено силен, е със средства на целевата дата. Понякога наричани „фонд от фондове“, те се състоят от няколко фонда, всеки от които представлява конкретен клас активи.
Те се наричат „фондове за целева дата“, защото са настроени да съответстват на определена година в бъдеще, което обикновено е годината, в която възнамерявате да се пенсионирате. Например, ако сега сте на 35 години и планирате да се пенсионирате на 65 години, може да се интересувате от целеви фонд за 2055 година. Фондът ще инвестира по -агресивно през първите години, но постепенно ще премине към по -консервативни инвестиции, когато наближите пенсионирането.
Наскоро Vanguard промени структурата на таксите си като един от последните брокери, които начисляват комисионни при сделки. Но сега те предлагат без комисионни сделки с много ценни книжа и намалени такси за други.
Резюме на брокерските услуги на Vanguard:
Минимална първоначална инвестиция: $ 0, но ако ще инвестирате във фондове, някои изискват минимална инвестиция от $ 1000, докато други изискват $ 3000 или дори повече.
Налични инвестиции: Индивидуални акции, ETF, взаимни фондове, опции, облигации, фондове на целевата дата, депозитни сертификати и анюитети.
Налични акаунти: Индивидуални и съвместни данъчно облагаеми сметки; традиционни, Roth, rollover, SEP и SIMPLE IRA; соло 401 (к), тръстове и 529 колежа спестовни планове.
Годишна такса: 20 щ.д., но махна с ръка, ако имате поне 10 000 щ.д. във фондовете на Vanguard, поне 50 000 щ.д. в квалифицираните активи на Vanguard или ако изберете електронна доставка на извлечения и други документи.
Търговски такси: $ 0 за акции, Vanguard и не-Vanguard ETFs и опции. За опции има такса от $ 1 на договор. $ 0 за взаимни фондове Vanguard и не-Vanguard без такса за транзакции (общо 2800); $ 20 на търговия с взаимни фондове за такси за транзакции за повечето инвеститори и по -ниски такси или дори $ 0 по сметки над 1 милион долара. $ 0 за повечето ценни книжа с фиксиран доход, но има такса от 1 $ за 1000 номинални суми (максимум 250 долара) по вторични емисии.
Обслужване на клиенти: Телефонният контакт е достъпен от понеделник до петък, от 8:00 до 20:00 часа, източно време.
Робо-съветник и управление на богатството: Вижте описанията по -долу.
Брокерски услуги на Fidelity
Fidelity също предлага брокерски услуги. Подобно на Vanguard, Fidelity започна като фондова компания. Взаимните фондове, по -специално Fidelity Magellan Fund, някога управляван от легендарния Питър Линч, се считаха за стандарт в тази област. Fidelity продължава да има широк асортимент от средства, но те драстично разшириха своя брокерски услуги през годините и сега са вторият по големина инвестиционен брокер на дребно, след това Чарлз Шваб.
За данъчно облагаеми инвестиционни сметки, основната сметка е Управление на пари в брой. Можете да закупите инвестиции извън сметката, но също така да се насладите на писане на чекове, достъп до банкомат, онлайн плащане на сметки и мобилни депозити. И въпреки че нямат банкомат, те осигуряват възстановяване на такси, начислени от банкомати.
С изключение на криптовалутите, почти всяка инвестиционна гаранция е достъпна на платформата Fidelity. Това е и една от най -благоприятните за инвеститорите услуги в индустрията, предоставяща ценни книжа и скрининг на акции, както и цялостен център за изследване на акции.
Ако сте активен търговец, можете да се възползвате от платформата за търговия Active Trader Pro на Fidelity. Той е напълно персонализиран и предоставя поточна информация и анализи в реално време, за да ви помогне да подобрите своите търговски умения и резултати.
Една област, в която Fidelity води индустрията, е нейният индекс на нулевите съотношения на разходите взаимни фондове. Индексните фондове обикновено носят много ниски съотношения на разходите, но фондовете с нулево съотношение на разходите са уникални. А Fidelity предлага общо четири, включително:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Международен индексен фонд Fidelity ZERO
- Фонд за разширен пазарен индекс Fidelity ZERO
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
И ако нулевите съотношения на разходите не са достатъчни, няма минимални инвестиционни изисквания. Всъщност няма никакви изисквания за минимални инвестиции за никакви взаимни фондове Fidelity.
Резюме на брокерските услуги на Fidelity:
Минимална първоначална инвестиция: $ 0 за откриване на сметка, но естествено ще трябва да добавите средства, за да започнете да инвестирате. И както е случаят с Vanguard, може да се нуждаете от определени минимуми, за да инвестирате в конкретни взаимни фондове, които не са Fidelity.
Налични инвестиции: Индивидуални акции, ETF, взаимни фондове, опции, облигации, депозитни сертификати и анюитети.
Налични акаунти: Индивидуални и съвместни данъчно облагаеми сметки; традиционни, Roth, rollover, SEP и SIMPLE IRA; соло 401 (к), тръстове и 529 колежа спестовни планове.
Годишна такса: $0
Търговски такси: $ 0 за акции, ETFs за Fidelity и non Fidelity и опции. За опции има такса от $ 0,65 на договор. $ 0 за взаимни фондове без такса за транзакция Fidelity и non-Fidelity (общо 3700); $ 49,95 на сделка с взаимни фондове за такси за транзакции. $ 0 за повечето ценни книжа с фиксиран доход, но има такса от 1 $ за облигация по вторични емисии.
Обслужване на клиенти: Телефонният контакт е достъпен денонощно, както и чат на живо, от понеделник до петък, от 8:00 до 22:00 часа и през почивните дни, от 9:00 до 16:00 часа, през цялото време на Изток. Fidelity предлага и повече от 200 клона от тухли и хоросан, разположени във и около големите градове в цялата страна.
Робо-съветник и управление на богатството: Вижте описанията по -долу.
Професионални финансови съвети
Цифров съветник на Vanguard
Digital Advisor беше пуснат едва през 2020 г., макар че това едва ли има значение, тъй като Vanguard е един от тях големите инвестиционни фирми от близо 50 години и техните средства се използват широко от други робо-съветници. Подобно на други роботи, Digital Advisor осигурява автоматизирано управление на инвестициите с автоматично ребалансиране на ниска годишна такса. Digital Advisor също е предназначен за тези, които искат прости автоматизирани инвестиции и тези, които искат да изплатят дълга си предвид.
Профилите на портфейлния риск варират от консервативни до много агресивни и всеки от тях ще бъде смесица от нискотарифни борсово търгувани фондове на Vanguard. Това е важно, тъй като ETF на Vanguard имат едни от най -ниските съотношения на разходи в индустрията на инвестиционните фондове.
Преди да се запишете, можете да получите достъп до инструментите за планиране на пенсиониране, които да ви помогнат да зададете цели за спестявания при пенсиониране. След като се регистрирате, ще имате достъп и до калкулатор за изплащане на дълг, който да ви помогне да разработите стратегии за излизане от дълга.
Digital Advisor изисква минимална първоначална инвестиция от $ 3,000 и има годишна консултативна такса от 0,15%.
Услуги на личен съветник на Vanguard
Този план е разработен с оглед на по-големи инвеститори и предлага комбинация от съвременни технологии и експертна методология, за да ви помогне да постигнете дългосрочните си финансови цели. Препоръчва се особено за пенсионери и тези, които наближават пенсиониране.
Основната характеристика, която добавя към Digital Advisor, е, че идва с достъп до човешки финансови съветници. Ако портфолиото ви е под 500 000 долара, ще имате достъп до екип от финансови планиращи. Но ако е повече, ще имате специален сертифициран финансов планиращ, който да ви даде индивидуални съвети.
С услугата Personal Advisor вие също ще имате повече възможности да персонализирате стопанствата си и да получите по -подробен план които могат да покрият неща като социалноосигурителни доходи, нужди от здравни грижи при пенсиониране и други обстоятелства, които са уникални за Вие.
Вашето портфолио по подразбиране ще бъде инвестирано в ETF, но може да бъде персонализирано така, че да отговаря на вашите нужди с други фондове, включително активно управлявани взаимни фондове.
Услугите на Vanguard Personal Advisor изискват минимална инвестиция от 50 000 долара и имат следната структура на таксите:
- 50 000 до 5 милиона долара - 0,30%
- $ 5 милиона до $ 10 милиона - 0,20%
- $ 10 милиона до $ 25 милиона - 0,10%
- $ 25 милиона и повече - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go е робо-съветник на Fidelity и има предимството, че няма необходим минимален баланс. Вашето портфолио ще бъде професионално проектирано и управлявано, включително периодично ребалансиране. Той също така ще включва комбинация от взаимни фондове, представляващи различни класове активи.
Подобно на Vanguard Digital Advisor, ориентацията на вашето портфолио може да варира от много консервативна до много агресивна.
Таксите за Fidelity Go са както следва:
- Под $ 10 000 - $ 0
- $ 10,000 до $ 49,999 - $ 3 на месец
- $ 50 000 и повече - 0,35% годишно
Персонализирано планиране и съвети за вярност
Персонализирано планиране и съвети за вярност идва с достъп до финансови консултанти. Това ще включва неограничени индивидуални разговори за финансово планиране с член на екипа от съветници на Fidelity. Тъй като включва и елементи на автоматизирано управление на инвестициите, той се счита за хибриден робо-съветник, тъй като предоставя и пряка човешка помощ и планиране.
За участие в този план са необходими минимум 25 000 долара, с годишна консултативна такса от 0,50% върху всички салда.
Управление на богатството на вярност
За тези с поне 250 000 долара за инвестиране, Fidelity предлага своите Богатство услуги програма. Специализиран съветник по Fidelity ще ви помогне да развиете целите си и да разберете възможностите си, заедно с цялостно планиране и персонализирано управление на инвестициите. Съществуват и интелигентни данъчни стратегии, използвани за минимизиране на данъчната хапка на вашите инвестиционни дейности.
За по -големите инвеститори, тези с най -малко 10 милиона долара инвестиционни активи и поне 2 милиона долара, инвестирани с Fidelity, те предлагат и своята програма за частно богатство. Личният съветник не само ще осигури управление на инвестициите, но и достъп до финансово планиране.
Брутните консултативни такси по плана варират от 0,20% до 1,04%.
За кого е по -добре Vanguard?
Vanguard предлага брокерски услуги, но основната му сила е в неговите средства. Не само, че е едно от най -успешните семейства фондове в инвестиционната вселена, но неговите фондове са известни с много ниските си съотношения на разходи. Ако сами сте инвеститор във фондове и особено ако се наклонявате към фондовете на Vanguard, Vanguard може да е правилният избор за вас.
Vanguard също може да бъде по -добър избор от Fidelity за управлявани инвестиционни опции. Техният робо-съветник, Digital Advisor, има годишна такса за консултации от едва 0,15%, в сравнение с висока такса от 0,35% с Fidelity Go.
(Това каза, че Fidelity Go може да е по-добрият избор на робо-съветник за нови и малки инвеститори. Те нямат минимални първоначални инвестиции - в сравнение с 3 000 долара за Digital Advisor на Vanguard - и нямат годишна консултативна такса за салда по сметки под 10 000 долара.)
А от страна на управлението на богатството, услугите на Vanguard Personal Advisor Services са особено приветливи за големите инвеститори. Годишната такса за консултиране от нисък клас от 0,05% може да бъде най-ниската такса за управление на богатството в цялата индустрия.
Започнете с Vanguard.
За кого е по -добра верността?
Ако Vanguard е по-добрият избор за дългосрочни инвеститори и тези, които предпочитат инвестирането на фондове, Fidelity е победителят в брокерските услуги. Те не само предлагат превъзходна платформа за търговия, но и предлагат денонощно обслужване на клиенти - заедно с 200 местни инвестиционни клона.
Верността определено ще бъде по -добрият избор, ако сте търговец на опции. Въпреки че Vanguard не начислява комисионна за опции, те имат 1 долар за такса по договор, в сравнение само с 0,65 долара за договорна такса от Fidelity.
И дори ако сте инвеститор във фондове, взаимните фондове с четири нулеви коефициента на разходите на Fidelity може да са твърде трудни за преминаване. Ако планирате да инвестирате във фондовете в продължение на 20 или повече години, липсата на годишен коефициент на разходи дори от 0,10% или 0,20% може да промени резултатите в продължение на много години.
Започнете с Fidelity.
Долен ред
Между Vanguard и Fidelity, Vanguard изглежда е по -добрият избор за инвеститори във фондове и много богати инвеститори, с тяхната уникална комбинация от средства с ниско съотношение на разходите и много ниски такси за управление на богатството за много големи сметки.
Но за повечето инвеститори, особено тези, които инвестират в отделни ценни книжа или търгуват често, Fidelity лесно е по -добрият избор.