В друг живот написах софтуер за управление на процеси за големи организации в правителството. Тези организации имаха процеси, които „се развиха“ от години на лични отношения и масивни свързващи елементи с три пръстена. (Едва след тази работа научих, че електронните таблици на Excel имат ограничения за редовете и колоните в лист!)
Процесите бяха станали изключително трудни за управление, с чести грешки, защото беше твърде сложно. Разчиташе на паметта и отношенията. Ръководителите на организациите осъзнаха това и ни възложиха да разрешим този проблем.
Когато работихме с нова организация, първата ни задача беше да документираме техните процеси. Тогава го опростихме. След това създадохме пакет за управление на процеси, който им помогна да получат по -голяма видимост в техния процес.
Когато погледнах личните си финанси, осъзнах, че имам подобно предизвикателство.
Откривах сметки винаги, когато имах нужда от тях. Случайно ги свързах. Записах се за банкови промоции на всяка крачка. Взех кредитни карти и хвърлих стари в чекмедже, за да не повредят кредитния ми рейтинг. Беше бъркотия.
Днес моят финансова основа изглежда добре проектиран. Но не започна така.
Както Михаеланджело каза за статуята на Давид, просто премахвате всичко, което не е статуята на Давид. Да.
Така че аз направих това!
Ето как можете да направите същото.
Начертайте своята финансова карта
Преди да можете да подобрите нещо, трябва да го разберете.
(тази карта е от преди години - Tradeking е придобита от Ally през 2016 г. - като по този начин ми помага да опростя, без да се налага да правя каквото и да било!)
Първата стъпка е да нарисувайте вашата финансова карта. Финансовата карта е чертеж на всички ваши финансови сметки и техните взаимоотношения помежду си. Той ви показва кои акаунти са свързани, чрез онлайн връзки, които ви позволяват да инициирате трансфери, ролите на всеки от тях и помага да извадите този модел от главата си.
Той също така идентифицира области, в които имате акаунти, от които не се нуждаете, и дори може да ви помогне да запомните акаунти, които сте забравили. Толкова много случаи на липсващи пари са банкови сметки, които хората забравят, след като са се преместили.
Прекройте финансовата си карта
Картата ви може да изглежда като бъркотия със стрелки и кръгове. Това е добре.
Преди да опростите, искате да настроите системата си в съществуващата бъркотия. Звучи контраинтуитивно, но ще отрежете сметки. Не искате да изрязвате и свързвате акаунти едновременно.
Искате да оформите картата си в това, което искате да бъде в крайна сметка. Правите това, за да започнете да затваряте сметки, да не се сблъскате с проблеми с хората, които ви плащат или вие плащате на други хора и т.н.
Искате да изберете a разплащателна сметка като ваш хъб и започнете да придобивате навика да го използвате като хъб. Нашите заплати отиват в този хъб и всички наши плащания по сметки се изплащат от тази сметка. Харесва ми да посочвам един акаунт като хъб, за да виждам всичко на едно място. Можете да изберете каквото искате, но резултатът е, че тези акаунти са водещи.
Започнете да закривате акаунти
След като вашият хъб е настроен и можете да изчакате няколко месеца или дори година, за да сте сигурни, можете да започнете да закривате акаунти. Няма закрила или закриване на банкова сметка.
С брокерски сметки, може да има разходи за прехвърляне на сметка. Системата се нарича ACATS, което означава Автоматизирана услуга за прехвърляне на акаунти на клиенти, а някои брокери начисляват малка такса за прехвърляне на сметки. Това ви позволява да прехвърляте активи като активи, вместо да ги ликвидирате и да прехвърляте пари в брой. Това може да е по -добре, тъй като прехвърлянето няма данъчни последици, докато ликвидацията има. (много брокери ще предлагат a бонус за нова сметка за компенсиране на тези разходи)
Не е нужно да анулирате или прехвърляте всичко наведнъж. Можете да изберете да направите най -лесните неща първо, като банкови сметки, и да отхвърлите по -ангажираните, като брокери, до по -късно. Или можете да имате късмет като мен и да накарате Ally Bank да придобие TradeKing и никога да не се занимава с него. 🙂
Що се отнася до кредитни карти, имате няколко опции, ако се притеснявате вашия кредитен рейтинг. Ако възнамерявате да се нуждаете от резултата си (купете къща, кола и т.н.), не правете нищо с него. Ако притежавате кола и къща, без краткосрочни нужди от заем, можете да направите малък удар, като затворите кредитна карта. Изберете първо по -новите, така че да поддържате средната история възможно най -висока или по -малките кредитни лимити, така че да намалите използването си.
Препоръчвам да използвате само една или две кредитни карти. Дръжте живота си прост. Допълнителната полза от трета, четвърта или пета карта рядко си заслужава. Можете да поставите останалото в чекмеджето на бюрото, ако се притеснявате за по -нисък резултат от анулирането.
И накрая, ако анулирате карти, уверете се, че сте увеличаване на кредитните лимити на останалите за ограничаване на незначителните щети.
Пречертайте и подобрете вашата финансова карта
След като премахнете част от мазнините, прекройте картата си и помислете как можете да я подобрите.
Не обичам да се опитвам да подобря един процес, докато го опростявам, защото можете да се забиете в плевелите. Може да е изкушаващо да се опитате да промените нещата тук и там, но цялото това време, което прекарвате в проучване, може да забави процеса на опростяване.
Единственото изключение от това е, ако решите да изберете нов хъб за разплащателна сметка. Ако сте използвали банка от тухли и хоросан със смешно ниска лихва (всички те го правят), има смисъл да преминете към онлайн банка това може да ви предложи повече. Тъй като ще актуализирате другите си акаунти, това е подобрение, което мога да изоставя.
Продължавайте да опростявате
От време на време се връщайте към картата си, актуализирайте я и опростявайте в области, където не виждате полза от тази сложност.
Когато начертаете своята финансова карта - изпратете ни я! Ще се радваме да го видим!
Автоматизирайте колкото можете
След като вашата финансова карта е дегустирана, трябва да автоматизирате колкото можете. Една проста система е страхотна. Една проста система, в която сте автоматизирали колкото можете, е още по -добра.
Автоматизирам спестяванията си, като настроя автоматични преводи, където и да имат нужда, и автоматизирам плащането на сметките си. Правя това за месечни сметки, като моите комунални услуги, както и за плащания с кредитни карти. Ние не носим баланс и месечното ни салдо е приблизително същото (I наблюдение на транзакциите така че не се изненадвам от твърдението), така че това е доста рутинно за нас. Няма причина да се налага да влизам в банковата си сметка и да плащам a сметки за консумативи или кредитна карта. Това е просто още едно нещо, което потенциално може да забравите.
Единствените сметки, които плащам ръчно, са тези, които виждам само годишно, като доставка на парно масло или доставка на пропан. Всичко останало е автоматично.
Цифровирайте вашите записи (особено хартия)
Моят пост на как да организирате финансовите си документи дава стъпка по стъпка ръководство за това как да организирате масата хартия, която може да получавате от финансовите си институции, но ключовите правила са прости.
- Дигитализирайте всичко.
- Пазете оригинала, ако е издаден от правителството, нотариално заверен, лична собственост, данък или заем. Накъсайте останалото.
99,9% от хартията, която получавате, е безполезна. И това е след като се регистрирате за безхартиени/електронни изявления.
Сканирам го, ако не мога да го изтегля и запазвам оригинала, ако оригиналът е наистина труден за получаване.
Нарежете услугите, от които не се нуждаете
Когато чертаете финансовата си карта или автоматизирате плащането на сметките си, вероятно сте видели някои услуги, за които плащате. Помислете за опростяване на живота си, като ги отрежете.
Намалявайки тези разходи, вие намалявате още едно нещо, за което да се притеснявате, спестявате малко допълнителни пари, а финансите ви са малко по -рационализирани спрямо това, което искате.
Това може да изглежда като безкраен процес, това е добре, просто продължавайте и животът ви ще става все по-лесен.
И един ден ще погледнеш назад и ще видиш статуя. 🙂
Какво ще направите след това, за да опростите финансите си?