Blooom Review: Безплатен анализ 401 (к) Анализ

Когато бях неженен без деца, без ипотека и само студентски заем от ~ 35 000 долара под 4%... не беше твърде трудно да се изора тон пари в 401 (k) извън колежа.

Тази гъвкавост крие много грешки.

С десетилетие, някои диви промени на фондовия пазар и нулеви отпечатъци, сметката сега седи удобно в акаунт на Vanguard, където го разглеждам само веднъж месечно, за да запишете го в моята нетна стойност.

Докато преобръщам се, Никога не съм мислил за моя 401 (k). Избрах някои средства, когато започнах да работя на 23 години, незнаейки за разпределението на активи и в продължение на пет години вноските отидоха за всичко, което наивният ми малък 23-годишен ум е решил, че е „добър“.

Трябваше да мисля повече за разпределението, ребалансирането и повече за таксите. Единственото нещо, което направих, беше да ребалансирам годишно.

Ето нещо:

Много корпоративни планове 401 (k) са пълни с ужасни възможности.

Те не са настроени така Авангардни средства или Fidelity, с ниски такси и прозрачност, които очакваме. Те крият в какво инвестират, какво плащате като такси и други подробности в документите. Един от вариантите на моя план беше активно управляван фонд, който начисляваше над 1,5% всяка година! Знаех само защото влязох, изтеглих проспекта и потърсих по глупостта, за да намеря таксите.

За много хора вашите 401 (k) са по -голямата част от вашите пенсионни спестявания. Това е нещо, което ще расте 40+ години, докато не се пенсионирате. Трябва редовно да преглеждате своя 401 (к), защото малките промени могат да означават големи резултати.

Прегледите на 401 (к) от финансов плановик са скъпи. Това е така, защото опитното човешко същество се нуждае от време, за да извърши преглед. Моят приятел Джеф Роуз е блестящ финансов плановик и той таксува $ 350 за a 401 (к) преглед (струва всяка стотинка, която залагам). 350 долара не са много за преглед на пет или шестцифрена пенсионна сметка, но може би все още не сте готови да направите това.

Ако това звучи като вас, има стартиране, което ще прегледа вашите 401 (k) безплатно. (не е толкова изчерпателно, колкото би направил Джеф, но също така не струва нищо)

Вземете безплатен анализ 401 (k) от blooom
(напълно е онлайн)

Какво е Blooom?

Първо, малко информация за компанията.

Блум е робо-съветник за вашите 401 (k). Те ще анализират вашето портфолио безплатно, но предложението за стойност е, че те ще направят за вашите 401 (к) това, което Betterment и Wealthfront правят за облагаема брокерска сметка. Те също ще го направят за фиксирана ставка, а не за процент от вашите активи.

В цялата статия говоря само за 401 (k) s, но те го правят за 403 (b), 401 (a), 457, спестовни планове за спестяване (TSP) и някои IRA също.

Блум е основана от Крис Костело, Кевин Конард и Ранди АуфДерХайде. Костело и Конард са финансовите хора, AufDerHeide представя технологиите. Costello е сертифициран финансов планиращ, по-рано съосновател на инвестиционна консултантска фирма с активи в размер на $ 500 милиона под управление, а също така е работил с богати индивидуални клиенти. Conard има 15 години работа с клиенти в друга фирма. Blooom събра 9,15 милиона долара инвестиция от серия B през февруари 2017 г.

Ето тридесет и втори видео с обяснение (последвано от екранни снимки, когато го прегледах):

Безплатен 5-минутен анализ 401 (k)

Анализът е наистина бърз - въведете рождения си ден (за да определите възрастта си) и след това възрастта, която искате да се пенсионирате.

Данните в тези екранни снимки са само за демонстрационни цели, не са мои данни. Анализът обаче е реален (като се използва моята възраст и пенсионна възраст 65 години).

След това ви се задават поредица от въпроси, свързани с риска (какво бихте направили, ако фондовата борса се запаси, опишете перфектната си работа и т.н.), за да установите риск.

След като създадете Blooom акаунт, можете да свържете вашия 401 (k) акаунт:

След малко от анализ, ще ви покаже как разпределението на вашите активи се сравнява с това, което трябва да бъде за някой на вашата възраст и който иска да се пенсионира, когато го направите:

Докато натискате следващия, преминавате през всяко парче от анализа, за да видите какво може да се подобри.

Например, при такси изглежда, че плащам повече. Текущите ми такси от 0,30% са по -високи от оптималната структура на таксите от само 0,17%.

След като погледнете предупредителните светлини (риск и диверсификация), се показва обобщението на проверката:

Тук има много информация, която можете да използвате, за да коригирате нещата сами, но Blooom предлага платена услуга, която струва само 10 долара на месец.

Едва след резюмето на проверката стигате до фактуриране. Така че получавате анализа, преди изобщо да поискат кредитна карта.

Текущата услуга на Blooom

Какво получавате срещу таксата си?

Те ще ребалансират портфолиото ви веднъж на всеки 95 дни, ако е необходимо, за да съответстват на разпределението на вашите активи. Ако трябва да промените целевото разпределение, Blooom ще се приспособи към това на следващата дата на балансиране.

Те също така ще коригират портфолиото ви така, че да съответства на пътя ви на плъзгане, така че разпределението ви се променя с напредването на възрастта и близо до пенсиониране. Те ще намалят разпределението ви в акции, увеличавайки го в облигации с приближаването до пенсиониране.

И накрая, има персонализирана поддръжка с лицензиран финансови съветници. Можете да ги попитате всичко (аз лично не съм тествал това).

Какво липсва на Блум

Най -голямото нещо, което забелязвам, е, че Blooom не взема предвид разпределението на активите на цялото ви портфолио. Пенсионните активи са само една част и от вас зависи да запомните какво искате да прави вашият 401 (k), ако е извън стандарта.

С други думи, да предположим, че запазвате по -голямата част от акциите си в облагаема брокерска сметка, защото искате благоприятните дългосрочни капиталови печалби. Ако поставите облигации във вашия 401 (k), тъй като дивидентите по облигациите не отговарят на изискванията за дългосрочни капиталови печалби, Blooom ще мисли, че сте прекалено изложени.

За щастие можете да коригирате разпределението си, така че да не е голяма работа.

Заслужава ли си Blooom?

Безплатният анализ си заслужава. Той може да ви каже неща, за които дори не сте се замисляли, например как някои от вашите средства могат да имат прекомерни такси или ако разпределението ви не е подравнено.

Що се отнася до това дали текущото управление си заслужава, това ще зависи от вас и вашите 401 (k). Ако сте тип човек, който да балансира отново вашите 401 (к) на всяко тримесечие, преглежда таксите и проверява дали разпределението е в съответствие с вашите облагаеми инвестиции... вероятно нямате нужда от него (освен ако не искате да платите $ 120 и автоматизирайте го ...).

(FWIW, Аз съм фен на печеленето на време)

Пробвай и ми кажи какво мислиш:

Вземете безплатен анализ 401 (k) от blooom