Wealthsimple Review: Водещият робо-съветник в Канада

Ако търсите a робо-съветник за вашето инвестиционно портфолио, Богатство просто предлага някои уникални функции, които може да намерите за привлекателни. Подобно на повечето робо-съветници, Wealthsimple задава въпроси на клиентите си, за да определи техния апетит към риск, а след това автоматично разпределя парите им в евтини инвестиции, обикновено ETF.

Най-хубавото при консултантските услуги за роботи е, че те са известни с това, че таксуват много по-малко, отколкото бихте платили за професионален инвестиционен съветник. Wealthsimple е достъпен инструмент, но добавя глазура отгоре на тортата, като също така предоставя на клиентите си неограничен достъп до сертифицирани от хора финансови планиращи.

По-долу ще обсъдим всичко останало, което трябва да знаете за Wealthsimple, за да решите дали това е подходящият робо-съветник за вас.

За Wealthsimple

Wealthsimple.com е основана от Michael Katchen през 2014 г. Компанията започна с обикновена електронна таблица с принципите на инвестиране, която Katchen беше разработила, за да помогне на някои от колегите си.

Изненадващо електронната таблица беше огромен хит и тя вдъхнови Майкъл да създаде Wealthsimple.com въз основа на тези „прости“ (но базирани на изследвания) идеи.

След стартирането си в Торонто, Wealthsimple бързо започна да доминира на пазара за консултантски услуги в Канада. През 2017 г. те се разшириха в САЩ и оттогава продължават редовно да добавят функции и услуги.

Как работи Wealthsimple

Веднъж Богатство просто е определил вашето ниво на риск, те ще диверсифицират портфолиото ви в 9 различни класа активи, за да минимизират риска.

Тези 9 класа активи са:

• Акции в САЩ
• Американска средна капитана
• САЩ с малка капачка
• Чуждестранни акции
• Развиващите се пазари
• Общински облигации
• Облигации, защитени от инфлация
• Агрегатни облигации на САЩ
• Облигации с висока доходност

На Wealthsimple.com те включиха инструмент, който ще ви даде представа как ще бъде разпределено вашето портфолио, ако имате толерантност към висок риск:

От друга страна, ако имате толерантност с нисък риск, вашето портфолио може да изглежда по-скоро така:

Алгоритмите на Wealthsimple се грижат за цялата тежка работа, свързана с това да сте сигурни, че сте в подходящи ETF за вашето ниво на риск и автоматично ще балансира портфолиото ви като пазар промени.

Как се различава Wealthsimple от другите Robos

В допълнение към предоставянето на неограничен достъп на клиентите до сертифицирани финансови планиращи, независимо от размера на портфейла, Wealthsimple има друга ключова функция, която ги отличава от тълпата.

Те дават възможност на клиентите да инвестират според техните ценности. Ето как го правят.

Портфейли за социално отговорни инвестиции (SRI)

Искате ли да знаете, че инвестирате в компании, които работят за решаване на важни социални проблеми или подобряване на околната среда? Wealthsimple прави това възможно с тяхното портфолио от SRI.

Чрез внимателна проверка, Богатство просто гарантира, че тяхното портфолио от SRI включва само следните видове ETF:

• Нисковъглеродни: Глобалните акции с по -ниска експозиция на въглерод от по -широкия пазар
• Cleantech: Иноваторите на Cleantech в развития свят
• Социално отговорни: американски компании, които са социално отговорни
• Разнообразие между половете: Компании с по -голямо разнообразие между половете сред тяхното ръководство
• Местни инициативи: облигации, издадени от общини в подкрепа на местни инициативи
• Достъпни жилища: Държавни ценни книжа, които насърчават жилища на достъпни цени

Ако инвестирането в социално отговорни причини за реакция е идея, която вълнува, Wealthsimple може да бъде робо-съветник за вас.

Портфолио за инвестиране на халал

Ако за вас е важно да инвестирате само в компании, които спазват ислямските закони, портфолиото на Wealthsimple Halal може да е точно това, което търсите. Портфолиото се наблюдава от комитет от учени от шериата, които проверяват всяка инвестиция.

Ако решите да инвестирате в портфолиото на Hala Investing, можете да сте сигурни, че парите ви никога няма да отидат за подкрепа на компании, които печелят от хазарт, оръжие, тютюн или други ограничени индустрии. Портфолиото също ще изключи компании, които печелят значително от лихви по заеми.

Прости портфейли от богатство

Богатство просто казва, че сканират над 1400 ETF и ги класират за всеки клас активи. Но те казват, че настоящите им първични ETF са тези, изброени по -долу:

• Акции в САЩ: VTI (0,04% съотношение на разходите)
• Чуждестранни акции: VEA (0,07% съотношение на разходите)
• Развиващите се пазари: VWO (0,14% съотношение на разходите)
• Недвижим имот: VNQ (0,12% съотношение на разходите)
• Природни ресурси: XLE (0,14% съотношение на разходите)
• Държавни облигации на САЩ: BND (0,05% съотношение на разходите)
• СЪВЕТИ: SCHP (0,05% съотношение на разходите)
• Общински облигации: VTEB (0,09% съотношение на разходите)
• Дивидентни акции: VIG (0,09% съотношение на разходите)

Настоящите вторични избори за ETF на Wealthsimple са:

• Акции в САЩ: SCHB (0,03% съотношение на разходите)
• Чуждестранни акции: SCHF (0,06% съотношение на разходите)
• Развиващите се пазари: IEMG (0,14% съотношение на разходите)
• Недвижим имот: SCHH (0,07% съотношение на разходите)
• Природни ресурси: VDE (0,10% съотношение на разходите)
• Държавни облигации на САЩ: BIV (0,07% съотношение на разходите)
• СЪВЕТИ: VTIP (0,07% съотношение на разходите)
• Общински облигации: TFI (0,23% съотношение на разходите)
• Дивидентни акции: SCHD (0,07% съотношение на разходите)

Прости такси и разходи

Що се отнася до ценообразуването, Богатство просто има три нива: Basic (до $ 100k), Black ($ 100k+) и Generation ($ 500k+). По -долу е даден кратък обобщение на разходите и функциите, свързани с всяко ниво на ценообразуване.

Основен (до $ 100 000)

• Wealthsimple Invest - 0,5% такса
• Wealthsimple Save - 2.0% годишен добив
• Персонализирано портфолио
• Експертни финансови съвети
• Автоматично балансиране
• Автоматични депозити
• Реинвестиране на дивиденти

Черно ($ 100 000+)

• Всички функции на основния план
• Платете 0,4% такса за Wealthsimple Invest
• Сесия за финансово планиране
• Автоматично събиране на данъчни загуби
• Данъчно ефективни фондове
• Достъп до VIP авиокомпания

Поколение ($ 500 000+)

• Всички функции на Black plan
• Специализиран екип от съветници
• Местоположение на актива
• Задълбочено финансово планиране
• Индивидуални портфейли

Таксата от 0.5% на Wealthsimple е малка сума за услуга за консултации с роботи. Таксите за управление на робо-съветниците обикновено се движат около диапазона от 0,25% (0,40% за първокласни услуги).

Защо Wealthsimple.com е на по -високо ниво? Мога да се сетя за две възможни обяснения:

• Те предлагат неограничен достъп до човешки съветници, което е нещо, което много други робо-съветници не правят. Това не може да се подценява - това е ценно и по -скъпо да се предложи. (компютрите не правят почивки, използвайте гърнеили са в състояние да помогнат със сложни и специфични финансови сценарии)
• Портфолиото на Wealthsimple, основано на ценности (особено портфолиото им за Halal Investing), изисква повече практическа работа, за да се гарантира, че компаниите са правилно проверени.

Въпреки това, ако можете да се класирате за черното ниво на Wealthsimple, таксата за управление на портфейла пада леко до 0,4%.

Партнирахме си с Богатство просто да ви предложим никакви такси за управление при първите 10 000 долара, които инвестирате с Wealthsimple през първата година. По този начин можете да ги изпробвате безплатно за цяла година.

Силни и слаби страни на Wealthsimple

Ето още няколко плюсове и минуси на Wealthsimple.com, за които искате да знаете:

Силни страни

• Минимален акаунт в $ 0: Без значение колко пари трябва да инвестирате, Wealthsimple иска вашия бизнес
• Инвестирайте в частични акции: Ако депозирате сума пари, която не е достатъчно голяма, за да купите цял дял от ETF, не е нужно да чакате да инвестирате. Wealthsimple ще купи част от ETF, равна на сумата на вашия депозит, така че пълният ви депозит да бъде винаги инвестиран.
• Събиране на данъчни загуби: Докато събирането на данъчни загуби често е допълнителна услуга или е ограничено до клиенти, които отговарят на минимални портфейли, Wealthsimple предлага тази услуга безплатно на всички свои клиенти. Ако сте основен клиент, ще трябва да поискате събиране на данъчни загуби, но Wealthsimple го прави автоматично за черни клиенти.
• Закръглям: Направете покупка с вашата свързана дебитна или кредитна карта и Wealthsimple ще инвестира промяната в сметка Wealthsimple Invest или Save.
• Просто богатство: Простите клиенти на Wealthsimple получават достъп до инвестиционна сметка с нисък риск с 2% годишна доходност (20 пъти по-висока от средната спестовна сметка) и без минимални сметки, ниски такси за салдо или такси за прехвърляне и теглене.

Против

• Такса за управление: Както бе споменато по-рано, началната такса на Wealthsimple от 0,5% е малко скъпа-особено в сравнение с други популярни робо-съветници.
• Разходи на портфейли, базирани на стойност: Тъй като портфолиото, основано на ценности, естествено включва повече работа, те също ще ви струват повече. Например с тяхното портфолио от SRI, Wealthsimple казва това „Таксите... са скромно по -високи от таксите за обикновените ETF - средно претеглена стойност от 0,24% до 0,28%, в сравнение с около 0,1% за стандартните портфейли на Wealthsimple.“

Алтернативи на Wealthsimple

Не сте сигурни, че Wealthsimple е правилният избор за вас?

Ето няколко алтернативи, които може да искате да обмислите:

Wealthfront

Wealthfront начислява 0,25% такса за управление и може да се похвали със средно съотношение на разходите по своите ETFs от 0,08%. Те също така предлагат ежедневно събиране на реколтата от данъчни загуби и ребалансиране на портфейла безплатно. С Wealthfront обаче няма да получите достъп до човешки съветник и не можете да инвестирате в частични акции. Ще ви е необходим първоначален депозит от най -малко $ 500, за да инвестирате в Wealthfront.

Прочети пълният ни преглед на Wealthfront.

SoFi

SoFi започна като а компания за рефинансиране на студентски заем, но имат визии да се превърнат в Amazon на индустрията за финансови услуги-едно гише за всички ваши финансови нужди, включително инвестиране.

Докато тяхната услуга за управление на богатството, наречена SoFi Invest, е сравнително нова, тя бързо може да се превърне в сила, с която да се съобразяваме в сервизното пространство за роботи. Той предлага впечатляващо 0% управление (да, четете правилно) и получавате достъп до сертифицирани финансови планиращи. SoFi също няма изискване за минимално салдо по сметката.

Подобрение

Подобно на SoFi, Подобрение няма минимален акаунт и 0,25% такса за управление. И като Wealthsimple, те позволяват на клиентите да инвестират в частични акции.

Betterment е известен и със своите инструменти за поставяне на цели. След като зададете цел и целева дата с Betterment, тя ще предложи разпределение на активи, което ще ви помогне да постигнете целите си и дори ще ви позволи да настроите автоматични депозити във всяка цел. Ако обаче искате да получите съвети за финансово планиране от действително лице, ще ви е необходим минимум 100 000 долара за сметка и вашата такса за управление ще се увеличи до 0,4%.

Прочети пълния ни преглед на подобрението.

Ellevest

Въпреки че всеки може да инвестира с тях, Ellevest е безсрамно ориентиран към жените робо-съветник. Инвестиционните фактори, основани на пола, на Ellevest в различията в заплащането, прекъсванията в кариерата и продължителността на живота между мъжете и жените. Членството също така ви дава достъп до банкиране*, учебни ресурси и коучинг сесии с отстъпка.

В допълнение към предлагането на тези инструменти, създадени специално за жени, Ellevest има и минимум 0 USD за сметка и тяхната такса се основава на нивото на членство.

• Ellevest Essential ($ 1/месец) включва целта за изграждане на богатство, която предлага само индивидуално облагаемо инвестиционна сметка, банкиране с сметка за разходи и спестяване и дебитна карта, обучение, плюс 20% отстъпка коучинг ..
• Ellevest Plus ($ 5/месец) добавя целта за пенсиониране, която ви позволява да отворите IRA и ви позволява да видите как вашият напредък към пенсиониране влияе върху способността ви да изграждате богатство като основна цел. Получавате 30% отстъпка от обучението.
• Ellevest Executive ($ 9/месец) добавя достъп до останалите цели, като например закупуване на къща или започване на бизнес. Изпълнителното ниво, подобно на Plus, също предоставя доза реалност по отношение на възможните компромиси необходими за постигане на множество цели - например как закупуването на къща тази година може да забави започването на a бизнес. Освен това получавате 50% отстъпка от обучението.

** Банковите продукти и услуги се предоставят от Coastal Community Bank, член FDIC, съгласно лиценз на Mastercard International.

Научете повече за Ellevest

Прости промоции на богатството

Ние си партнирахме с Wealthsimple, за да предложим специална промоция - на ваша първите 10 000 долара инвестиции, не плащате такса за управление за една година, когато се регистрирате с връзка от нашия сайт.

Научете повече за Wealthsimple

Отказ от отговорност: Wallet Hacks е сключил споразумение за реферали и реклама с Wealthsimple US, LTD и получава компенсация, когато отворите сметка или за определена квалифицирана дейност, която може да включва щракване връзки. Няма да бъдете таксувани за това препращане, а Wealthsimple и Wallet Hacks не са свързани лица. Изискване е да разкриете, че печелим тези такси и също така да ви предоставим последната брошура на Wealthsimple ADV така че можете да научите повече за тях, преди да отворите акаунт.