Днешните студенти могат да очакват да плащат между $ 4000 и $ 40,000 или повече годишно, за да посещават колеж. И този брой често не включва стаи и пансиони и други разходи за колеж.
Ако обмислянето на тези цифри ви накара да мислите, че е по -добре да започнете да спестявате, вие сте на прав път. Но какви възможности има за спестяване за колеж и кой начин е най -добър?
Що се отнася до спестяването за колеж, имате няколко възможности за избор. Ето разбивка на условията на всяко колеж за спестяване на колеж и ви позволява да решите кой избор е най-подходящ за вас или вашето дете, свързано с колеж.
Съдържание
- 1. 529 План
- 2. Спестовна сметка за образование на Coverdell (ESA)
- 3. Рот ИРА
- 4. Попечителска сметка (UTMA/UGMA)
- Нечестен
- 5. Квалифицирани спестовни облигации
- Други съвети за спестявания в колежа
- Кандидатствайте за стипендии
- Вземете класове AP/Dual Enrollment/PSEO
- Работете и спестете парите си
- Заключение
1. 529 План
Планът 529 е често срещаният „скъп“ от всички възможности за спестяване в колежа. Привържениците на 529 са прави: има много добри неща за спестяване за колеж с план 529.
Печалбите от план 529 нарастват без данъци. Освен това не се облагате с данък върху тези приходи, когато теглите парите - при условие че средствата се използват за плащане на разходи за колеж.
Можете да депозирате пари в план 529 за себе си или за детето си, независимо от нивото на доходите ви. Има обаче някои ограничения за това колко можете да допринасяте за 529 план годишно.
И можете да отворите план 529 във всяка държава, независимо в коя държава живеете и в коя държава студентът ще посещава колеж. Това е голяма полза, тъй като всяка държава има различни 529 планове, предимства и правила. Но имайте предвид, че вашите вноски няма да отговарят на условията за приспадане на данъка върху доходите на държавата, ако използвате план извън родния си щат.
Друго страхотно нещо за плана 529 е, че всеки може да допринесе за него от името на бенефициента. Това означава, че баба и дядо на вашето дете, лели, чичовци, братя и сестри или дори приятели могат да допринесат за своя 529 акаунт.
Можете да промените бенефициенти от едно дете на друго по план 529, ако първоначалният бенефициент реши да не посещава колеж или не използва всички средства на плана. Проверете обаче подробностите по плана относно трансферите, тъй като може да се прилагат някои ограничения.
Също така няма възрастови ограничения за използване на средствата за колеж.
Един основен недостатък на плана 529 е, че средствата се вземат предвид, когато колежите определят размера на финансовата помощ, за която студентът има право. Това означава, че наличието на плюшен баланс от 529 може да попречи на вашия ученик да получи финансова помощ.
Посетете Savingforcollege.com уебсайт, за да получите информация за отделните държави за различните 529 планове.
2. Спестовна сметка за образование на Coverdell (ESA)
Сметките на Coverdell Education ви позволяват да спестите 2000 долара след данъчно облагане на дете за колеж. Вноските трябва да бъдат направени преди детето да навърши 18 години.
Всеки може да допринесе за сметка на Coverdell, стига общите вноски за детето да не надвишават 2000 долара годишно. Парите се освобождават от данъци и разпределенията не се облагат с данък, стига да се използват за образователни цели.
Всички средства обаче трябва да бъдат използвани до 30 -годишна възраст, в противен случай може да се наложат данъчни санкции. Ако средствата не могат или няма да бъдат използвани до 30 -годишна възраст, имате възможност да ги прехвърлите на друг бенефициент.
Освен това има ограничения за доходи за вноска в сметка на Coverdell. Към 2020 г. лимитите на доходите за вноска по сметка на Coverdell бяха 110 000 долара за единични податели и 220 000 долара за съвместни податели.
Въздействието на финансовата помощ на сметка в Coverdell зависи от собствеността и състоянието на данъчна зависимост на студента. Всеки може да открие сметка в Coverdell за студент, обвързан с колеж.
3. Рот ИРА
Може да не мислите за Roth IRA, когато определяте най -добрите начини да спестите за колеж. Използването на Roth IRA като спестяващо средство за колеж обаче има една колосална полза: Ако в крайна сметка не използвате парите за колеж, няма вреда, няма фал.
Просто го съхранявате в акаунта и го запазвате за пенсиониране.
Както при вноските от 529 Plan и Coverdell, парите, определени за вашата Roth IRA, не се приспадат от данъци. И печалбите нарастват без данъци, а разпределенията също са без данъци.
И според правилата на Roth IRA, можете да теглите средства по -рано - и без наказание - когато ги използвате за плащане на квалифицирани разходи за колеж, или на вашето, или на вашето дете.
В допълнение, средствата на Roth IRA не се вземат под внимание в приложението FAFSA на вашето дете. Разпределенията от Roth IRA обаче са, което означава, че трябва внимателно да измервате тегленията си, когато използвате парите за плащане за колеж.
Това прави Roth IRA почти перфектно средство за спестяване в колежа. Използването на Roth IRA като средство за спестяване в колежа има недостатъци:
- Има ограничения за доходите на собствениците на Roth IRA
- За разлика от план 529, друго семейство и приятели не могат да допринесат директно за вашата Roth IRA
- Собственикът на Roth IRA трябва да е спечелил доход
Така че, ако планирате да допринесете за разходите на колежа на детето си, можете да го направите от собствения си Roth IRA. Или ако детето ви има редовен доход, може да допринесе за собствения си Roth IRA.
4. Попечителска сметка (UTMA/UGMA)
Друг начин да спестите за колеж е да спестите пари в сметка за попечителство.
Със сметките за попечителство попечителят има контрол върху парите, докато детето навърши пълнолетие (18 или 21 години в зависимост от сметката и състоянието). След това парите принадлежат на бенефициента.
Всеки може да допринесе за сметка за попечителство на дете и няма ограничения за доходи или вноски. Важно е обаче да се отбележи, че активите на сметката за попечителство ще повлияят на пакета от финансови помощи на студента.
Сметките за попечителство се предлагат в два варианта: спестовна сметка или инвестиционна сметка.
Ако имате още няколко години до колежа, помислете за инвестиционната сметка, за да се възползвате от потенциалния растеж от фондовия пазар. Докато спестовните сметки за попечителство включват по -малък риск от загуба, лихвите, които печелят тези дни, са мрачни.
Нечестен
UNest е регистриран SEC инвестиционен съветник, който ви помага да инвестирате средства в сметка в UTMA.
Като попечител вие определяте дали средствата се инвестират във взаимни фондове, облигации, ETF или друг избор на инвестиция.
Хубавото на UNest е, че те предлагат приложение, където можете да зададете автоматични вноски към вашия акаунт. Това прави спестяването за колеж наистина лесно.
Освен това можете да поканите членове на семейството и приятели да допринесат за UTMA акаунта на детето и чрез приложението.
UNest ще ви таксува $ 3 на месец за тази услуга, докато сметката на детето ви достигне $ 50,000. След това ще плащате 0,25% годишна такса.
Научете повече за Unest
5. Квалифицирани спестовни облигации
Вашите традиционни спестовни облигации за ЕЕ могат да се използват и за плащане за колеж. Когато се използват за квалифицирани образователни разходи, можете да изключите лихвите, спечелени от вашите спестовни облигации, от брутния си годишен доход.
Въпреки това, както при спестовните сметки на попечителство, текущият лихвен процент по спестовни облигации е минимален.
Други съвети за спестявания в колежа
Тези допълнителни възможности за спестяване на пари за колеж могат да бъдат също толкова полезни, колкото и петте, споменати по -горе. Има ли такива, от които можете да се възползвате?
Кандидатствайте за стипендии
Според Scholarships.com има почти четири милиона стипендии за колеж, достъпни по всяко време. И най -лошото е, че много от тях остават неизползвани просто защото учениците и техните родители не знаят, че съществуват.
Това означава, че има милиони долари, които компаниите и физическите лица чакат да раздадат за ползване от колежа.
Когато посещавате Scholarships.com, можете да намерите стипендии, които се отпускат въз основа на различни фактори, като:
- общ успех
- Спортивни способности
- Артистични способности
- Пол или раса
- Различни специални характеристики (като например висок)
Стипендиите са най -добрият начин да плащате за колеж. Не оставяйте тази златна мина на пари от колежа неизползвана. Вижте нашия преглед на Стипендия бухал, услуга, която ви отговаря със стипендии, за които може да имате право. И Ето някои други начини за получаване на стипендии.
Вземете класове AP/Dual Enrollment/PSEO
В зависимост от това в коя държава живеете, може да имате право да посещавате безплатни курсове в колежа, докато сте в гимназията. Много гимназии имат програма за AP (напреднал стаж) директно в гимназиите си.
Класовете по AP позволяват на студентите да спечелят кредит за колеж, докато ходят в гимназията си. Класовете за двойно записване и PSEO (Post Secondary Enrollment Option) са подобни програми.
Класовете за PSEO и двойно записване обикновено се предлагат в местен колеж (макар че понякога се предлагат на високи нива) училища), а учениците получават същите кредити, които биха получили, ако бяха завършили гимназия и бяха записан.
Кредитите се отчитат както за колеж, така и за препис от гимназията и се заплащат от държавата. Говорете с вашия гимназиален съветник за тези опции.
Вземането на кредити за колеж, докато сте в гимназията, не е за всеки. Вижте тази статия за да научите повече за класовете с двоен кредит.
Работете и спестете парите си
И винаги има възможност да спестите за колежа по старомодния начин: Отидете на работа и спестете парите си. Колежът и свързаните с него разходи са скъпи.
Има десетки начини да спестите пари, докато сте в колежи ще искате да се възползвате от възможно най -много от тези опции. Започването с плюшено спестяващо превозно средство обаче определено ще помогне.
Можете да увеличите сумата, която поставяте в банката всеки месец по няколко начина. Можете да получите традиционна работа в магазин, ресторант или друг бизнес.
Или можете вдигнете странична суматоха (или три), за да спечелите допълнителни пари по начин, който отговаря на вашия график.
След като започнете работа, не забравяйте да спестите парите си в един от най -добрите банкови сметки за студенти също. Това ще ви помогне да гарантирате, че печелите най -много пари от спестяванията си и плащате най -ниската сума в банкови такси.
Обещавам, че усилията ви ще си заслужат, когато можете да помогнете да избегнете дипломирането си със студентски заем.
Заключение
Има много чудесни начини да спестите за колеж. Важната част е, че всъщност спестявате. Колкото по -малко дълг за студентски заем завършите, толкова повече пари ще трябва да спестите, инвестирате и постигнете финансовите си цели.
Вие сте гимназист, студент, завършил колеж или родител на студент, обвързан с колеж? Кои са най -добрите начини да спестите за колеж?