Опитах много, много различни стратегии за бюджетиране, бюджетни приложенияи бюджетни програми. (Това е само едно от предимствата или понякога един от недостатъците на това, че си финансов писател, обсебен от намирането на най -добрата система за бюджетиране.)
Научих, че намирането на правилната стратегия за бюджетиране за вас наистина зависи от вашите цели, вашия етап от живота и от това дали трябва да промените или не вашите навици. Така че по -долу изброих четири различни стратегии за бюджетиране, които да изпробвам тази година, с обяснение на кого биха могли да служат най -добре.
Системата за парични пликове
Системата за парични пликове е стара класика. Има причина толкова много хора да го използват или са го използвали преди. Със системата за парични пликове можете да прекарвате по -голямата част или през целия си ден в ден с пари. Можете да настроите месечните си сметки, като ипотека, застраховка на автомобил и други, за автоматично приспадане.
Въпреки това, ежедневните разходи като бакалия, храненето навън, покупките на дрехи и др. идват от вашите парични разходи.
Системата за парични пликове е добра за тези ситуации:
- Хора, които имат дълг и трябва да се научат как да контролират разходите си.
- Тези, които нямат достъп до кредитни карти или живеят на места, където кредитните карти не се приемат лесно.
- Хора, които са необвързани и не трябва да споделят пликове със съпруг.
- Всеки, който просто обича да използва пари в брой по -добре от дебитни карти или кредитни карти.
Използвах системата с парични пликове с голям успех, когато съпругът ми и аз живеехме в чужбина в Гренада, Западна Индия. В продължение на три години вадех пари от банкомата в началото на месеца и ги използвах за плащане на всички наши сметки.
Гренада обаче има много икономика, базирана на пари. Платих за наема на апартамента ни в брой. Платих дългосрочния си автомобил под наем с пари. И аз платих за всичко останало с пари, включително вечери навън, забавни занимания с приятели и др. Просто нямаше някой с четец на карти на острова, който да е готов да вземе кредитна карта, за да можете да си купите кокос!
Тези дни имам две деца, натоварващи финансови отговорности и привидно безкрайни суми от неочаквани разходи. Така че вече не използвам система за парични пликове. Вместо това използвам дебитната си карта през целия месец, но се уверявам, че разполагам с всички необходими пари за месеца, преди да започне да използва YNAB.
Ако искате бюджетиране на базата на пликове, но не искате да носите пари в брой, QubeMoney е опция, която може да бъде привлекателна. QubeMoney е бюджетиране на пликове приложение, наслоено върху истинска банкова сметка. Вашите пликове се наричат „qubes“ и след като получите плащане (по банковата си сметка в QubeMoney), вие избирате колко пари влиза във всеки qube. Получавате и дебитна карта, свързана с тези qubes и преди всяка транзакция влизате в приложението и избирате qube, който да използвате, а приложението обработва останалото. Струва си да погледнете, ако искате да използвате този метод, но сте скептични относно носенето на реални пари. (тук е пълният ни Преглед на QubeMoney)
Ако харесвате работни листове за печат, ето ги 10 безплатни печатни бюджета да се провери.
Системата „Имате нужда от бюджет“
Имате нужда от бюджет, известен също като YNAB, е система за бюджетиране, която използвате онлайн с телефона или компютъра си. Подобно на системата за парични пликове, вие решавате в началото на месеца как искате да харчите парите си. Ето защо понякога наричам тази система за бюджетиране и системата „Един месец напред“.
След като синхронизирате банковата си сметка, YNAB ви казва какво имате на разположение да похарчите. След това разпределяте тази сума към бюджетните си категории. Със системата за парични пликове можете да премествате парични средства между пликове, ако изчерпвате. С YNAB обаче правите всичко това цифрово.
Например знаех, че трябва да оправя фаровете на колата си. Отпуснах 200 долара за този разход, който смятах за повече от щедър. Оказа се, че ремонтът ми струваше $ 389! Много не очаквах това. За щастие, вместо да се чувствам виновен, просто преместих парите от категориите си „забавни пари“ и „гледане на деца“ и ги поставих в категорията си за ремонт на автомобили.
Разбира се, това означава, че нямам среща с този месец, но това е #превъзходно за вас.
Имайте предвид, че YNAB изисква месечна такса и можете да научите повече за функциите и общността в нашата Имате нужда от преглед на бюджета. Използвах обаче много системи за бюджетиране и съм склонен да се дразня, когато приложението е безплатно, но пълно с реклами. И така, щастлив съм да плащам 7 долара на месец за абонамента си за YNAB, но ако не искате да плащате това, ето четири Алтернативи на YNAB.
Системата за бюджетиране 50/30/20
The Система за бюджетиране 50/30/20 (едно от първите ни съотношения на пари) в основата му са съветите как да разделите приходите си всеки месец. Този план предлага да похарчите 50% от заема си вкъщи, след като данъците са платени за нуждите. Нуждите включват вашето ипотечно плащане, вашите сметки и дори минималните плащания по кредитната ви карта (тъй като това може да навреди на кредита ви, ако не ги платите.)
След това, 30% от вашето вземане вкъщи, след като данъчните плащания трябва да се използват за желания. Например, една нужда може да бъде ново зимно палто, но желанието може да е нова чанта, която видяхте в мола и която абсолютно обичате. Иска да включва и нови възглавници за хвърляне, членство във фитнес залата и вечеря - по принцип всичко, което не е наложително.
И накрая, 20% от заплатата ви за вкъщи трябва да се използва за погасяване и спестяване на дълг. Така че, ако имате дълг по кредитна карта, можете да използвате тези 20%, за да платите над минимума. Можете също да го използвате, за да създадете спешен фонд или да спестите за бъдещи цели, като например годежен пръстен, сватбени или пенсионни спестявания.
Можете да използвате 50/30/20 заедно със софтуер за бюджетиране или бюджетни приложения. Аз лично не използвам това, защото съпругът ми и аз агресивно връщаме заемите му за медицинско училище. Това отнема около 35% от нашия бюджет всеки месец и така съотношенията не работи за моето лично положение. Те обаче биха могли да бъдат добра насока за хората, които искат да започнат бюджет и искат да знаят приблизително как трябва да бъде разпределен.
Системата за бюджетиране на многобанкови сметки
Много различни хора пишат за ползите от използването на бюджета многократни банкови акаунти. Джим е писал за използването им като банкови защитни стени за да защитите вашите защитени акаунти от по -малко сигурните. Други са писали за наличието на дузина спестовни сметки, преди да опростят финансите си.
Трябва да кажа, че първоначално мислех, че това е прекалено много, но сега го разбирам по -добре. Тези блогъри използват банковите си сметки като цифрови пликове. Вместо да използват една банкова сметка и да разпределят пари за всяка категория, както аз правя в YNAB, те вместо това намират дисциплина, като имат напълно отделни сметки.
Например, един блогър пише за това как имат отделна дебитна карта само за вечеря. Всеки път, когато излизат да ядат, използват само тази карта. Това наистина им предпазва от преразход. Друга чудесна идея беше да имате отделна сметка за големи разходи, които идват рядко като данъци върху собствеността или сметка за застраховка на автомобил на всеки 6 месеца. Това им помага да измъкнат значителна сума пари от погледа и от ума, докато не се нуждаят от тях.
В крайна сметка има много различни начини да бюджетирайте парите си.
Какъв тип стратегия за бюджетиране използвате в момента?
Винаги ли сте използвали тази стратегия или сте преминали по различни причини?