Една от най -популярните статии за Walck Hacks е за 7 -те пасивни потока на милионери - той ви превежда през моята рамка за мислене за изграждане на богатство. Активен доход, пасивен приход, натрупване на богатство, финансова гравитация - цялата партида.
Когато Скот Тренч се обърна към мен за новата си книга, Комплект за цял живот, Бях заинтригуван, защото много ми напомни за този пост. Докато аз споделях моя умствен модел на изграждане на богатство, неговата книга очерта точно как да се постигне финансова свобода въз основа на подобни основни принципи в този модел. Не правя много рецензии на книги, не приемам много гост -автори на сайта, но Скот е остър човек и след като прочетох книгата му, исках да споделя част от тези знания с вас, защото това е така добре.
За първи път срещнах Скот преди почти две години на конференция за блогове за лични финанси, ФИНКОН, чрез Джош Доркин, основател на По -големи джобове. BiggerPockets е огромна общност от професионалисти в областта на недвижимите имоти (745 000+ членове към момента на писане), а Скот е техен директор по операциите.
Най -мощната идея в неговата книга е, че финансовата свобода е постижима за всеки и книгата му очертава действителни стъпки към нейното постигане.
В този пост за гости Скот споделя идеята за финансова писта, как я изграждате (включително как подходите се променя в зависимост от това колко писта имате) и как я използвате, за да създадете самоизпълняващо се пророчество за финансите свобода.
Най -добре е да мислите за това като за прелитане на неговата книга от 30 000 фута.
Махни го Скот:
Финансова писта и изживяване на истинската американска мечта
Представете си това:
Вие сте служител на пълен работен ден с богатство под 10 000 долара извън вашата пенсионна сметка и/или собствения капитал. Работите солидна работа, която плаща на или над средния доход от 50 000 долара годишно. И вие се стремите към ранна финансова свобода.
Хората в подобна позиция, дори ако имат стотици хиляди долари в пенсионните си сметки или собствения си капитал, са изключително ограничени финансово. Дори шест месеца без работа могат да заличат нищожните им спестявания и да ги поставят в режим на паника.
Влезте във финансовата писта.
Финансовата писта е време, което бихте могли да оцелеете, без да е необходимо да работите на заплата или да работите активно за генериране на доход.
Зависи от две променливи:
- Колко пари харчите на месец или на година
- До колко пари в брой имате достъп в момента
Ако харчите 5000 долара на месец и имате 10 000 долара в банката или дори 10 000 долара в акции или други инвестиции, които бихте могли да продадете в даден момент, имате финансова писта от около два месеца. От друга страна, ако имате 20 000 долара в брой и харчите само 2 000 долара на месец, имате десет месеца финансова писта.
Свързани: Ако това звучи като бюджетиране, това е така. Вижте нашите най -добри приложения за бюджетиране за да ви помогне да разберете тези числа.
Ако се стремите към ранна финансова свобода, тогава бих казал, че целта ви трябва да бъде да натрупате възможно най -много финансова писта, колкото е възможно, възможно най -бързо. Трябва да изградите това нещо до 1 година. След това 4-5 години. След това трябва да го разширите, така че финансовата ви писта да е безкрайна.
Разделям това пътуване на три части.
- Част I включва изграждането на първите 25 000 долара или първата година на финансова писта за пестелив човек.
- Част I включва изграждането на четири-пет години финансова писта или може би 100 000 долара за пестеливия човек.
- Част III включва завършване на пътуването към финансова свобода, така че пистата ви да е безкрайна.
Всяка част изисква различен подход и начин на мислене.
Част 1: Първите 25 000 долара или цялата година на финансовата писта е най -трудната
Като служител на пълен работен ден с малко свободно време и малко активи за инвестиране, вашият път напред е ясен за генериране на първите 25 000 долара. Започнете да спестявате. Агресивно.
Няма да донесете ранна финансова свобода, ако правите 75 000 долара годишно, но харчите 60 долара. Трябва да харчите възможно най -малко.
Очевидно няма да стигнете до там, като изрежете латетата.
Не, начинът, по който наистина се справяте с разходите си, е като изрежете огромните части от бюджета си. Говоря за жилища, транспорт и бюджета ви за храна. Това са две трети от американските разходи точно там. Премахнете това от бюджета си и ще направите наистина големи крачки към ранната финансова свобода. Не успейте да го направите и се надявам работата ви да ви хареса, защото ще сте там десетилетия.
Въпреки че има много начини да направите това творчески, за много хора, които не живеят в Ню Йорк, Сан Франциско или Лос Анджелис, очевидният подход за премахване на 50% или повече от разходите ви е чрез хакерство в близост до работа.
Какво означава това? Това означава, че купувате инвестиционен имот с допълнителни единици (като дуплекс, триплекс или четворка или дори еднофамилен дом с допълнителни спални) и използвате наем на наемател, за да изплатите ипотеката си. Направено правилно и с внимателно проучване можете да премахнете изцяло разходите си за жилище.
Правих това през последните 3 години тук, в Денвър, Колорадо, един от най -скъпите пазари в страната. Можете и вие. Разходите ми за жилище са отрицателни. Събирам пари всеки месец. И аз съм достатъчно близо до работното си място, за да мога да карам велосипед на 5 мили всеки ден до работа, без дори да се потя. Докато съм самотен човек и обикновено пиша за млади хора, семействата могат да имитират това със сходни резултати - помислете за това като за живеене в градска къща.
Както и да го направите, стигнете до точката, в която спестявате над 50% от приходите си, ако искате да изградите една година финансова писта за 12 месеца или по -малко.
И можете да продължите да харчите свободно за всички забавни неща, като развлечения, алкохол, ваканции и др. Не малките неща се добавят, а големите части от бюджета ви пречат да се движите бързо към ранната финансова свобода.
И аз съм тук, за да ви кажа, че тези големи разходи са напълно незадължителни.
Част 2: Изградете $ 25,000 -> $ 100,000 във Financial Runway
Ако приемем, че можете да живеете доста щастливо с 25 000 долара или по -малко и да имате солидно платена работа, ще разширите финансовата си писта съвсем автоматично след около година, след като сте умни избор.
Време е да започнете да се фокусирате върху доходите си.
За съжаление, работата ви на пълен работен ден ще ви задържи в много случаи. Вижте, знаете със сигурност, че най -добрият сценарий за вашия типичен „специалист по бази данни II“ е ще бъде промоция през следващата година за „старши анализатор на бази данни“ и повишение от 65 хиляди долара годишно на 72 хиляди долара на година. Това е най -добрият сценарий.
Но това не е начин за напредък към финансова свобода.
Имате нужда от нещо, което предлага по-голям мащаб от това, и нещо, върху което можете да работите на пълен работен ден с най-добрите си усилия. Въпреки че е възможно да се изгради страничен шум или бизнес след целодневна работа, за мен този подход няма особен смисъл. Защо да пропилявате най -добрата част от деня си на работа, която предлага толкова малко предимства, и да работите върху истинската си страст през нощта?
Сега човекът с по -малко от година финансова писта не може да опита нещо ново. Той харчи цялата си заплата и няма останала писта. Ако загуби работата си, той е прецакан. Не ти обаче. Живеете пестеливо и имате спестени $ 25 000+. Можете лесно да получите половината от заплатата си. Или изобщо няма заплата за цяла година.
Вече можете да се възползвате от възможностите. Когато тази работа, която предлага 20% намаление на основното заплащане, но споразумение за сладки опции, или шанс за някои сериозни комисионни за продажби, се появи, можете да се нахвърлите върху това. Можете да опитате да направите големите пари и да преследвате мечтите си. Можете да направите това поради финансовата си писта и евтиния начин на живот, който сте разработили за себе си.
Част 3: Преминаване от 100 000 долара към ранна финансова свобода чрез придобиване на „реални“ активи
Добре. Топката се търкаля сега. Печелите големи пари (100 000 долара годишно или повече, в зависимост от местните разходи за живот) и харчите много малко пари. Време е наистина да започнете да проектирате ефективно портфолио, което да поддържа ранна финансова свобода.
Тук не става въпрос за изграждане на гнездо. Не става въпрос за забогатяване на 65 години.
Всъщност американските домове от средната класа пречат на хората да постигнат ранна финансова свобода.
Човекът с жилище от 400 000 долара и 300 000, 2 000 долара на месец, ипотека унищожава финансовата му писта. Той няма да използва тези 100 000 долара, за да може да живее от тях, докато изгражда бизнес или дори инвестирайте го, за да генерирате пасивен доход. И, той ограничава спестяванията си с 2000 долара на месец с ипотеката! Същото важи и за сметките за пенсиониране.
За да предупредим това малко, не е лошо да имате сметки за собствения капитал или за пенсиониране. По -добре е да имаш пари в 401 (k), отколкото да нямаш пари в 401 (k). Моля, не тълкувайте погрешно това.
Просто казвам, че не можете да станете финансово свободни в ранна възраст, ако цялото или по -голямата част от вашето изграждане на богатство е на тези две места! Аз допринасям малко за моя 401 (k) и определено приемам всички мачове, които мога да получа. Просто спестявам много повече от това извън моя 401 (к) и го използвам, за да инвестирам в неща, които могат да осигурят реално, използваемо богатство и паричен поток.
Създавайте или купувайте „Реални“ активи.
Реалните активи включват неща като бизнес, акции, имоти под наем, дългове или алтернатива инвестиции, които ще генерират паричен поток днес и ще поскъпнат по -бързо от това инфлация. Създайте своята инвестиционна стратегия около производството и натрупването на тези активи и бързо ще завършите пътуването към ранна финансова свобода.
Причината, поради която можете да запазите инвестиционната си стратегия и натрупването на реални активи за последно, е, че инвестирането всъщност няма голямо влияние, докато не спасите значително гнездо. Спестяването на парите ви все още е важно, но обсебеността от инвестиции не е.
Измислянето как да получите 25% годишна възвръщаемост (абсурдно висока възвръщаемост) на $ 1000 ще доведе само до $ 250 за една година. Това е чудесно, но не можете да напуснете работата си, да се преместите, да си купите нова кола или наистина да направите нещо, което ще повлияе значително на живота ви само с 250 долара. Не можете дори наистина да промените живота с 25% възвръщаемост на инвестиция от 10 000 долара!
Инвестирайте 100 000 долара и постигнете 12% годишна възвръщаемост и вие генерирате 1000 долара на месец. Това все още е висока възвръщаемост, но не е абсурдно за някой, който желае да свърши работа и да бърза. Допълнителните 1000 долара на месец може да окажат реално влияние върху живота ви и да ви позволят да вземате решения, които иначе не бихте могли.
Заключение
Работи здраво. Похарчете възможно най -малко. Инвестирайте разликата в реални активи. Настройте се за живот възможно най -рано.
Ако направите това достатъчно рано в живота, ще имате голям шанс да окажете влияние върху света много по -голямо, отколкото бихте могли, ако се провалите. Разширявате възможностите си за творческо преследване на вашите страсти и интереси. Можете да работите, когато искате, а не когато шефът ви иска.
Не се задоволявайте с посредствения план за работа на средна работа, спестявайки 10-15% при 401 (k) и пенсиониране след 30 или 40-годишна кариера. Вместо това спестете възможно най -много и използвайте пестеливата си позиция с голяма парична възглавница, за да вземете шанс за истинската американска мечта.
Тази дискусия за ранната финансова свобода е кратък резюме на много от точките, обсъждани в „Set for Life“. Книгата навлиза в много по-подробни подробности относно спецификата на съкращаване на разходите ви, хакване на къщи, печелене на повече приходи и настройка подгответе се за професионален успех и разбира се, придобиването и управлението на инвестиции и реални активи, които ускоряват финансите свобода.
Надявам се, че Set for Life ви помага да изградите бързо своята финансова писта и ще ви позволи да се възползвате от възможностите и ранната финансова свобода възможно най -ефективно. Поръчката е за цял живот сега Amazon, Книжарница, и Барнс и Благороден.