Човек би си помислил, че анулирането на кредитна карта ще изглежда добре във вашия кредитен отчет. Имате по -малко налични кредити и следователно по -малък шанс да попаднете в огромни дългове.
Обаче анулирането на кредитна карта по грешен начин всъщност може да увреди кредитния ви рейтинг.
Ще говорим как безопасно да анулираме кредитна карта и ще ви покажем как да го направите по начин, който няма да навреди на кредитния ви рейтинг.
Съдържание
- Как анулирането на кредитна карта може да повлияе на кредита ви
- Вашият коефициент на използване на кредита
- Вашата история на плащанията
- Как да анулирате кредитна карта по правилния начин
- 1. Осребрете всички награди
- 2. Изплатете всички неизплатени салда
- 3. Обадете се и помолете за закриване на акаунта
- 4. Проверете кредитния си отчет, за да видите дали е затворен
- Причини, поради които може да искате да анулирате кредитна карта
- Високи годишни такси или лихвени проценти
- Раздяла или развод
- Твърде много отворени акаунти
- Искате да сте готови с кредитни карти
- Резюме
Как анулирането на кредитна карта може да повлияе на кредита ви
Когато говорите как безопасно да анулирате кредитна карта, може да се чудите каква е голямата сделка. В края на краищата не е така, че банката издател на посочената кредитна карта ще ви преследва, принуждавайки ви да използвате картата „или друго“.
Обаче анулирането на кредитна карта по грешен начин може да навреди на кредитния ви рейтинг. Освен това може да ви струва пари (повече за това по -долу).
Вашият коефициент на използване на кредита
Коефициентът на използване на кредита (CUR) е число, което влияе върху кредитния ви рейтинг. Вашият личен коефициент на усвояване на кредит се определя чрез разделяне на размера на дълга по кредитната ви карта на общия наличен кредит, който имате.
Например, ако лимитите на вашата кредитна карта са общо $ 20 000 и имате салда по кредитни карти на обща стойност $ 10 000, имате коефициент на използване на кредита от 50%.
Ако използвате същия сценарий и платите тези салда по кредитни карти до $ 5000, коефициентът на използване на кредита ви намалява до 25%.
Агенциите за кредитна отчетност обичат да виждат коефициента на използване на кредита на човек на 30% или по -малко.
Нека сега вземем същия сценарий, ако приемем, че имате 5 000 долара дълг по кредитна карта и 20 000 долара от общите лимити по кредитни карти. Вашата CUR е 25%.
Ако обаче затворите кредитна карта с лимит от 10 000 щ.д. и останете с 10 000 щ.д. общо лимити за кредитни карти, тогава вашата CUR ще се повиши до 50%.
И това оставя потенциал да намалите кредитния си рейтинг, защото изглежда, че използвате по -голяма част от наличния си кредит, когато всъщност салдото по кредитната ви карта е останало същото.
Вашата история на плащанията
Друг начин затварянето на кредитна карта по рисков начин може да ви навреди, свързано с вашата история на плащанията. Ако кредитната карта, която обмисляте да затворите, е тази, която държите в продължение на много години, добрата история на плащанията по картата е фактор за добрия ви кредитен рейтинг.
Ако обаче затворите тази карта и останете само с карти, които не са били отваряни много дълго, тя може да изглежда така, сякаш историята на използването на кредита ви е по -кратка, отколкото е в действителност.
Това също може да намали кредитния ви рейтинг.
Как да анулирате кредитна карта по правилния начин
Анулирането на кредитна карта по правилния начин не е трудно, стига да знаете какви стъпки да предприемете в какъв ред. Ето предложение как да направите това.
1. Осребрете всички награди
Това е един от начините затварянето на кредитна карта по грешен начин може да ви струва пари. Ако имате непогасени награди по кредитната карта, която искате да затворите, и не ги използвате преди да затворите, има голям шанс тези награди да бъдат загубени.
Винаги можете да се обадите на компанията за кредитни карти или да проверите онлайн условията, за да разберете дали наистина ще загубите наградите си, ако затворите профила си, преди да ги използвате.
Нашето предложение е просто да използвате наградите и да премахнете тази възможност. Разберете дали компанията за кредитни карти ще ви отреже чек или каква е процедурата, за да получите баланса си за награди.
След това следвайте тези процедури, преди да затворите картата. Ако трябва да изчакате да се изпълни определен график, преди да получите наградите си, обяснете ситуацията си и попитайте дали можете да ги получите рано, защото искате да затворите картата.
Ако компанията за кредитни карти откаже да издаде вашите награди по -рано, може да изчакате затварянето на картата, докато можете да осребрите наградите и да получите парите си.
2. Изплатете всички неизплатени салда
След като сте се погрижили да получите някакви награди, добра идея е да изплатите картата изцяло. Това не се изисква, но е добра идея, тъй като след като затворите сметката, банката няма причина да удължава каквито и да било любезности, като например отказ от такса или понижаване на лихвения процент.
Първо, обадете се на компанията за кредитни карти, за да получите текущата сума за изплащане. Не излизайте от най -новото си извлечение за кредитна карта или от онлайн салдото си, тъй като може да има дължими лихви, но все още не са приложени към това салдо.
Затова се обадете и вземете баланса на изплащане и разберете до коя дата е добре. След това изплатете салдото в пълен размер преди определената дата на падежа.
По този начин премахвате всяка възможност за затваряне на карта и оставяне на неплатено салдо, което би могло да повлияе на кредита ви без да знаете.
3. Обадете се и помолете за закриване на акаунта
След като осребрите наградите си и изплатите картата изцяло, ще искате да се обадите в центъра за обслужване на кредитни карти и да поискате затварянето на картата.
Обадете се за номер на гърба на кредитната карта. Ако нямате картата, можете да намерите номера в извлечението си или онлайн.
По време на разговора не забравяйте да попитате компанията за кредитни карти дали тя ще изпрати писмо за потвърждение относно затварянето на картата. Някои компании може да не го направят, но повечето ще го направят.
4. Проверете кредитния си отчет, за да видите дали е затворен
Около шест седмици след закриването на акаунта ще искате да проверите кредитния си отчет, за да се уверите, че картата наистина е затворена.
Въпреки че обикновено трябва да платите, за да получите копие от кредитния си отчет, има няколко начина, по които можете проверявайте безплатно кредитния си отчет всяка година.
Когато получите отчета си, проверете и вижте дали акаунтът на картата, която сте затворили, наистина отразява, че е затворена. Това ще помогне за предотвратяване на всякакви измамни дейности по картата в бъдеще.
И така, трябва ли да оставите всичките си кредитни карти отворени или да анулирате някои от тях? Какви са някои причини, поради които може да искате да анулирате кредитна карта?
Причини, поради които може да искате да анулирате кредитна карта
Докато закриването на кредитни карти може да повлияе негативно на кредита ви, има някои случаи, в които може да искате да затворите сметка на кредитна карта. Ето няколко от най -честите причини за това.
Високи годишни такси или лихвени проценти
Някои кредитни карти просто не са добра сделка от финансова гледна точка. Може би има годишна такса за кредитните карти и знаете, че можете да получите други кредитни карти без годишна такса.
Или може би лихвата по картата е просто твърде висока. Има много кредитни карти с ниски или въвеждащи лихви, които са по -добри от картите с високи лихви.
Може би искате да разменяте текущата си карта за кредитна карта с по -добра програма за връщане на пари. Затварянето на кредитна карта, за да получите такава с по -добри финансови стимули, може да бъде добра идея.
Ето списък на най -добрите карти за връщане на пари в брой.
Раздяла или развод
Ако наскоро сте се разделили или сте се развели, може да искате да затворите кредитни карти, които са в съвместна собственост с бившия ви или скоро ще бъдещ съпруг. Наличието на кредитна карта с някой, с когото вече нямате връзка, може да бъде рисковано.
Една страна може да избере да натрупа повече дълг по картата, оставяйки другата еднакво отговорна за изплащането на този дълг. Помислете за затваряне на картата, преди това да може да се случи.
Твърде много отворени акаунти
Или може би просто чувствате, че имате твърде много отворени сметки за кредитни карти. Може да е добре да имате няколко отворени сметки за кредитни карти, дори ако не ги използвате.
Колкото повече кредитни сметки имате, толкова по -голям е рискът от измама. След всичко, измама с кредитна карта е истинско нещо. Винаги има шанс недобросъвестно лице да получи номера на кредитната карта и да използва акаунта.
Ако това ви притеснява, може да искате да затворите някои акаунти, така че да няма твърде много отворени на ваше име.
Искате да сте готови с кредитни карти
Или може би просто искате да приключите с използването и използването на кредитни карти. Да кажем, че наскоро сте се присъединили към 1% клуб.
Или успешно работите с парични навици, необходими за забогатяване. Изплатили сте дълга си и имате плюшен спешен фонд.
Целите за пенсионни спестявания са в разгара си и имате данъчна инвестиционна сметка с приличен размер. Просто вече нямате нужда от кредитни карти.
Ако случаят е такъв, може да решите, че е време да затворите една или повече от вашите кредитни карти. Може да искате да оставите поне един отворен за неща като резервации за самолети, но сте решили, че останалото може да отиде.
Ако е така, следвайте указанията по -горе, за да ги затворите.
Резюме
Затварянето на кредитна карта по грешен начин може да навреди на кредита ви и потенциално да ви струва пари. Следването на горните стъпки за затваряне на акаунт по правилния начин е лесно.
Не забравяйте да използвате горното ръководство при затваряне на кредитни карти, за да можете да го направите по начин, който запазва кредитния ви рейтинг и парите ви.