Когато мислите за вашия фонд пари, важно е да мислите за това като за поредица от фондове.
Двата фонда, с които хората са най -запознати, са вашият пенсионен фонд и вашият спешен фонд.
Вашият пенсионен фонд може да бъде разпределен в няколко сметки: 401 (k), Roth IRA, пенсия или каквото и да е друго. Структурата е без значение. Концептуално мислите за всички тях като за пенсионен фонд. За разпределението на активите искате той да бъде агресивен, когато сте по -млад и бавно да се плъзгате в по -консервативен микс, докато сте на пенсия.
Спешните средства са като първата линия на защита във вашето финансова крепост. Можете да ги имате в спестовна сметка с висока доходност или в компактдиск, но концепцията е да спестите 6-12 месеца разходи в сметка с доходност. Той е там за защита, а не за да печелите пари или да растете значително.
След като сте финансирали вашите пенсионни и спешни средства, е време да изградите Фонд на маховика.
Какво е фонд за маховик?
Маховикът е механично устройство, което ефективно съхранява енергия, по -специално ротационна кинетична енергия. По принцип можете да съхранявате енергия, като въртите маховика и можете да извличате енергия от това завъртане (което го забавя). Колкото по -ниско е триенето върху лагерите на колелото, толкова по -ефективно е съхранението. По принцип е стара
училищна батерия.Когато започнете да въртите масивен маховик, това е много трудно, защото започвате от нула (без движение, без енергия). Но с всяко натискане става все по -лесно, докато маховикът се завърти сам. Всяко следващо натискане го кара да се върти по -бързо и в колелото се съхранява повече енергия.
Имайки предвид тази концепция, имам нещо, което наричам фонд за маховик.
Фонд за маховик е фонд (фонд от пари), който генерира паричен поток, за да компенсира нашите разходи. Това е съхранение на паричния поток. Първоначално фондът плаща само частично за нашите постоянни и полуфиксирани разходи. С нарастването, чрез нашите собствени вноски и собствения ни растеж, в крайна сметка той ще покрие всички наши разходи. Ние изграждаме това, докато имаме приходи от други източници, така че не се нуждаем от паричния поток, за да плащаме за нашите разходи.
За нашите цели вашите фиксирани разходи са тези месечни разходи, които винаги трябва да плащате и никога да не се променят. Наем, ипотека, плащане на автомобил и медицинска застраховка са всички примери за фиксирани месечни разходи. Полуфиксираните разходи са тези месечни сметки, които варират малко, но остават в същия диапазон. Комунални услуги, бензин и подобни сметки са полуфиксирани. Вашите променливи разходи са всичко останало.
Докато добавяте повече пари към фонда на маховика, паричният поток може да бъде реинвестиран във фонда на маховика. Започва да прави нещо, което не се случва в реалния живот с маховик - избутва се сам! Тогава започва да се чувства като магьосничество.
Къде пасва фондът на маховика?
Ако погледнете всичките си нужди от спестявания, фонд за маховик е най -младият от нуждите ви от спестявания.
Тези спестяващи цели заместват вашия фонд за маховик:
- Спешен фонд
- Спестявания при пенсиониране
- Индивидуални спестяващи цели - къща, кола, ваканция, образование
Спешните фондове, стига да имате късмета да не се налага да ги използвате често, имат крайни цели. Достигате 6-12 месеца и сте в състояние да спрете.
Спестяванията при пенсиониране са по -мъгляви, тъй като имате ограничения за IRA, както и ограничения за 401 (k). За 2019 г. лимитът на IRA е 6 000 долара, а лимитът 401 (k) е 19 000 долара - общо 25 000 долара годишно. Това е един тон!
След това имате индивидуални цели като дом и кола - отново те са малко по -мъгляви.
Целта на това не е да предпишете колко трябва да спестите и къде; това вие решавате въз основа на графика и нуждите си. Но след като достигнете собствените си граници за всеки, следващата стъпка е да изградите своя фонд за маховик.
Как да изградите своя фонд за маховик
Няма нито един акаунт, който можете да отворите и да се обадите във вашия фонд за маховик. Това ще бъде поредица от сметки, базирани на това, в което искате да инвестирате. Целта е да се получи комбинация от активи, които генерират паричен поток, и няма да е възможно да се намери всичко на едно място.
Първата стъпка е да разгледате другите си инвестиции (като пенсионни фондове) и да намерите класове активи, които да ви помогнат при разпределението ви. Не искате да бъдете инвестирани твърде много в някоя област и да изхвърлите разпределението си.
Например вашият 401 (k) най -вероятно ще бъде инвестиран в нестабилни активи като индекса S & P500. За вашия фонд „Маховик“ бихте могли да потърсите дивидентни акции или средства да генерира паричен поток, но и да компенсира по -малкия характер на ограничението на S&P 500 (S&P 500 е много голям, така че ще има припокриване, но мисля, че разбирате моята гледна точка).
Дивидентните акции са чудесна база за Фонд на маховик, тъй като те плащат редовно, са много ликвидни и са силно регулирани. Много пенсионери са построили a месечна заплата за дивиденти използване на компании със син чип.
Като алтернатива можете да инвестирате в различни други инвестиции в пасивен доход като недвижими имоти или земеделски земи. Те осигуряват доходност, по -малко регулирани и по -малко ликвидни, но не са свързани с фондовия пазар.
Скритата сила на фонд за маховик
Във фонд за маховик се крие скрита сила. Докато спестявате и с нарастването, вашият фонд ще осигурява все по -големи суми паричен поток.
Ще ви отнеме време, докато фондът ви за маховик расте. Тухла по тухла, камък по камък, тя ще расте, докато паричният поток е нещо, с което можете да се гордеете.
След като паричният поток от вашия фонд „Маховик“ надвиши месечните ви разходи (всички те), вие сте финансово свободни.
Слушай, разбрах. Дивидентите не са толкова секси, колкото другите инвестиции (крипто!); но с течение на времето те стават много впечатляващи.
Преди много години четох годишното писмо на Уорън Бъфет от Berkshire Hathaway, когато той засегна техните фондове. Той беше ранен собственик на Coca-Cola и има близо четиристотин милиона акции на цена от само 1,299 милиарда долара (струва 18,940 милиарда долара). Миналата година Coca-Cola плати на Berkshire Hathaway около 624 милиона долара дивиденти (2018). Това е доходност от 48%. Това са абсолютно банани!
Аз не съм Уорън Бъфет, но това не е твърде овехтяло!
Един последен момент относно финансовата свобода: идеята за финансова независимост е тясно свързана с ранното пенсиониране, (FIRE е удобен акроним!), но не е необходимо. Финансовата свобода ви дава възможности и опциите винаги са добри, когато става въпрос за проектиране на вашия собствен живот.
Като предприемач се радвам да работя по проекти и да изграждам нови неща. Нашият фонд за маховик ми дава гъвкавост за реализиране на тези проекти. Отне малко жертви в предния край, но тази жертва се разцъфна по време на това забележително бик на фондовия пазар, за да създадем фонд, който генерира паричен поток, който можем да използваме, за да поддържаме нашите харчене.
Можете да наемете фонд за маховик
Създаването на фонд за маховик отнема известно време, но какво, ако се притеснявате, може да се нуждаете от паричен поток, преди да попадне там?
Едно близко доближаване до фонд за маховик е застраховка за инвалидност. Застраховката за инвалидност по същество плаща за полица, която замества част от вашата заплата, ако не можете да работите. Вие плащате премии, точно както бихте спестили във фонд, а полицата произвежда паричния поток, когато имате нужда от него, например когато загубите работата си. Единствената разлика е, че полицата няма стойност, докато фонд за маховик все още ще има активите, които сте инвестирали.
Можете да мислите за застраховка за инвалидност като наемане на фонд за маховик, който произвежда само когато сте в задръстване. Това не е същото като изграждането на собствен фонд за маховик, точно както наемането на къща не е нещо като притежаването на такава.
Застраховката не замества фонд за маховик! Той е просто там като защитна мрежа. Тъй като вашият фонд за маховик расте и паричният поток расте, трябва да помислите за самозастраховане срещу увреждания (вместо да работите с застрахователно дружество за инвалидност). Това означава прекратяване на политиката и запазване на тези премиални плащания в маховика.
Какво мислите за моята концепция за фонд за маховик? Имате ли нещо подобно?