Днес има десетки приложения за бюджетиране, които помагат на почти всеки да получи по -добър контрол върху финансите си. Две от най -популярните са Мента и Имате нужда от бюджет (YNAB).
Макар и двамата да имат бюджетиране в основата на своите програми, всеки подхожда малко по -различно. Що се отнася до бюджетирането, специфичната методология е фактор, който може да се използва за повечето потребители. В крайна сметка бюджетът ще бъде ефективен само ако е такъв, в който се чувствате удобно да работите.
Има много други разлики между тези две бюджетни приложения, включително факта, че единият е безплатен, а другият не. Може обаче да откриете, че безплатното не е непременно по -добрият избор, ако не ви позволява да свършите работата.
Така че, нека да разгледаме Mint vs. YNAB и вижте дали можем да определим кое ще бъде по -подходящо за вашите финанси.
Основи на мента
С повече от 15 000 потребители, Mint може да е най -популярното налично приложение за бюджетиране. Това е уеб базирано приложение, но е достъпно и за мобилни устройства, където можете да свържете вашите банкови сметки, кредитни карти, брокерски сметки, заеми и кредитни карти. Платформата е доста лесна за използване, дори ако никога преди не сте използвали софтуер за бюджетиране.
Основната цел на Mint е да осигури бюджетиране и проследяване на разходите. Свързвате различните си финансови сметки и приложението ще импортира и категоризира вашите транзакции. Процесът се извършва автоматично, но можете да правите промени ръчно.
Приложението използва много цели. Например, ще си поставите цели като изплащане на заем или кредитна карта или спестяване за конкретна цел, като ваканция, нова кола или извършване на авансово плащане за нов дом.
Целият процес е автоматичен, но ще бъдете в течение с редовни сигнали. Те могат да включват сигнали за: предстоящи плащания на сметки, значителни покупки, промени в лихвените проценти, предстоящи такси за забавяне или дори превишаване на бюджета в определена категория.
Основи на YNAB
Имате нужда от бюджет, често наричан просто YNAB, е първокласно приложение за бюджетиране, чиято основна мисия е да ви помогне да получите контрол над бюджета и финансите си. Компанията твърди, че типичният потребител спестява средно $ 600 до втория месец от използването на приложението и $ 6,000 през първата година. Не е трудно да се види как е възможно това.
YNAB използва четири „правила“, за да ви позволи да получите по -добър контрол над парите си:
- Правило първо - Дайте работа на всеки долар. С това правило създавате цел за всеки долар във вашия бюджет. Веднага след като ви бъде платено, парите вече са разпределени за предварително избрани категории разходи. Това е за да наложите някакъв вид дисциплина върху бюджета си, което е точно това, което липсва на повечето небюджетници.
- Правило второ - Прегърнете истинските си разходи. Повечето от нас са наясно с редовните си разходи-наем/ипотека, плащане с кола, комунални услуги, плащания с кредитни карти и т.н., но това, което често изкарва хората извън релси, са тези големи, редки разходи. YNAB помага да изгладите бюджета си, като ги преобразувате в месечни разходи. Например, ако знаете, че предстои ваканция и тя ще ви струва 3000 долара, YNAB я определя като месечен разход от 250 долара. Когато дойде вашата ваканция, това няма да разруши бюджета ви.
- Правило трето - хвърляйте с ударите. Една от най -големите пречки в бюджета е да харчите повече в категория, отколкото очаквате. YNAB изгражда гъвкавост във вашия бюджет, като премествате пари от други категории в разхода, където преразходвате. Това ще ви помогне да следите бюджета си.
- Четвърто правило - Остарявайте парите си. Целта на това правило е да ви доведе до точка, в която плащате разходите за този месец с приходите от миналия месец. Може да отнеме известно време, за да стигнете до този момент, но след като го направите, това ще бъде равносилно на това да имате 30-дневна парична възглавница, вградена във вашия бюджет.
Използвайки този четиристепенен подход, YNAB не само ви помага да пренасочите приоритетите си за разходи към повече продуктивни канали, но също така включва променливите, които винаги обграждат личните финансови управление.
Нашите Имате нужда от преглед на бюджета отива в много по -подробни подробности за приложението и компанията.
Mint Специални характеристики
Mint предлага безплатен мониторинг на кредитния рейтинг като част от програмата. Можеш проверете кредитния си рейтинг по всяко време и да получите конкретни подробности, като например вашата история на плащанията, възраст на кредитните сметки, неплатени салда и друга важна кредитна информация. Той също така предоставя кредитни сигнали всеки път, когато в кредитния ви отчет на TransUnion се появи нова кредитна информация.
Това не е вашият официален FICO резултат, а образователен резултат. Независимо от това, този резултат приблизително съответства на вашия FICO резултат и ще ви даде обща представа къде е вашият FICO резултат. Може би по -важното е, че ще ви даде възможност да проследявате значителни промени в резултата си, които могат да показват забавени плащания, информация, съобщена по грешка, или дори потенциална кражба на самоличност.
В допълнение, Mint осигурява ограничен мониторинг на инвестициите. Те предлагат инструменти за проследяване на портфолио и инвестиции, които ви позволяват да обобщавате различните си акаунти в приложението. Те дори предлагат инструмент, който ще разкрие скрити такси от инвестиционни консултанти, посредници и 401 (к) спонсори, които могат да увредят възвръщаемостта ви. Тогава ще имате възможност да направите инвестиционен избор с по-ниски разходи във вашето портфолио.
Инвестиционният инструмент за проследяване дори сравнява вашето портфолио с пазарните показатели, за да види как се представяте спрямо средните за пазара.
Специални функции на YNAB
YNAB е директно приложение за бюджетиране, което не предлага много от допълнителните функции, често срещани с други приложения за бюджетиране, но те предлагат някои интересни функции.
Нека започнем с Препращащата програма на YNAB. Програмата дава възможност да се насладите пълноценно на приложението, без никога да плащате месечната такса. YNAB ще ви даде един месец безплатно за насочване към приятел или член на семейството, който се регистрира за приложението. Ако насочвате поне 12 души годишно и всеки се регистрира, ще получите 12 месеца безплатно.
Друга интересна особеност е наличието на бюджет чрез чуждестранни валути. Докато YNAB е предназначен за бюджетиране с щатски долари, можете да използвате и чуждестранни валути, като британски лири, евро или канадски долари. Единственото ограничение е, че не можете да използвате няколко валути едновременно. Трябва да изберете една национална валута и да я използвате изключително.
YNAB също така ви позволява да разделяте транзакции. Ако правите няколко покупки от един и същ доставчик, но за различни категории разходи, можете да разделите транзакцията между множество разходи. Това ще бъде особено ценно, когато пазарувате в търговци на дребно с големи кутии, като Walmart или Насочете се или дори когато правите няколко покупки по една и съща поръчка чрез Amazon и други онлайн доставчици.
YNAB също ви дава възможност да импортирате транзакциите си автоматично или да ги въведете ръчно. Макар че не мога да си представя някой да предпочете да извърви ръчния път, признавам, че има хора, които имат по -добро чувство за контрол над финансите си, когато участват по -пряко. YNAB ви дава тази възможност.
Ценообразуване на мента
Mint не начислява такса. Те се поддържат изцяло от реклами. Това означава, че докато не плащате такса, ще бъдете обект на реклами и препоръки за различни продукти, които може да са подходящи за вашето финансово положение.
Например, Mint може да препоръча определени кредитни карти, лични заеми или ипотеки. Може дори да препоръча определени спестовни или инвестиционни продукти и евентуално застрахователни и други финансови услуги.
Ако се регистрирате за някой от тези продукти или услуги, спонсорът ще плати на Mint такса за реферала. Това е често срещан метод за получаване на приходи на много уебсайтове и приложения и въпреки че самите реклами и препоръки може да са малко досадни, те са „цената“, която ще платите, за да използвате услугата.
YNAB Ценообразуване
YNAB не начислява такса за тяхната услуга, но не и преди да ви даде 34-дневен безплатен пробен период, за да изпробвате продукта. Ако след 34 дни решите да продължите да използвате приложението, ще имате избор да плащате или месечна такса от $ 11.99, или годишна такса от $ 84. Ако изберете годишната такса, ще спестите $ 59 на година над месечната такса.
Независимо дали избирате месечен или годишен план, можете да отмените абонамента си по всяко време и да получите пълна гаранция за връщане на парите, ако не сте доволни от услугата.
Студентите получават още по -добра ценова сделка от YNAB. Ако можете да предоставите доказателства, че в момента сте записани като студент, можете да се наслаждавате на услугата безплатно за цяла година-което е в допълнение към 34-дневния безплатен пробен период, който получават всички останали. Ако решите да продължите с услугата след изтичането на една година и 34 дни, ще получите 10% отстъпка от редовната ставка.
(ако сте в колеж или наскоро сте завършили, ето нашите снимки за най -добрите бюджетни приложения за завършилите колеж)
Какво прави мента, това не прави YNAB
Mint използва подход за бюджетиране, ориентиран към цели, при който вие поставяте определени цели и изграждате своите бюджетни дейности около тяхното постигане.
Например, Mint предлага изненадващо подробен проследяващ дневен бюджет, който ви показва как решенията за разходите ще повлияят на размера на парите, които ще имате в бъдеще.
Mint също осигурява безплатен мониторинг на кредитния рейтинг, нещо, което YNAB не прави, и въпреки че това може да не е неразделна част от процеса на бюджетиране, но може да бъде полезно предимство. Ако имате цел да се опитате да подобрите кредитния си рейтинг, излизането от дълга ще бъде един от основните начини да постигнете тази цел. Mint ще ви позволи да правите и двете от едно и също приложение.
И накрая, Mint ви дава възможност да проследявате инвестициите си в приложението, но не можете да ги управлявате от приложението. Хубаво е да обедините няколко инвестиционни сметки - включително пенсионни планове - на една и съща платформа, дори ако все още не е супер разработена.
Какво прави YNAB, че ментата не
Основната характеристика YNAB има, че Mint не е неговата реферална програма. Тъй като можете да получите цял месец безплатно за всеки реферал, който се регистрира за приложението, е възможно да използвате услугата безплатно за толкова дълго, колкото можете да предоставите препоръки.
Освен това, YNAB е по -сериозно приложение за бюджетиране, създаващо рамка, за да промените начина, по който гледате и управлявате парите. Основната концепция за създаване на 30-дневна парична възглавница във вашия бюджет е на практика ключът към постигането на всякакъв вид финансов напредък във всяка посока. След като постигнете тази цел, ще бъде лесно да си поставите цели, като например изграждане на спешен фонд, спестяване за пенсиониране и излизане от дългове.
Мента срещу YNAB: Кое е правилното приложение за бюджетиране за вас?
Ако просто търсите помощ за бюджетиране и не искате да плащате за услугата, Mint е по -добрият избор между двете. Той е и по -общ в подхода си, като предлага както проследяване на инвестициите, така и кредитен мониторинг.
Но ако искате да получите сериозен контрол върху финансите си, YNAB определено е по -доброто от двете приложения. Плащането на 84 долара годишно е малка цена за цялостна система, която ви дава по-голям контрол върху паричния ви поток и създава 30-дневна парична възглавница във вашия бюджет. YNAB изглежда по -подходящ за пътуване към финансова независимост, но идва с цена.
Това е само лично мнение, но участието в бюджет е много подобно на диета. Това ще изисква ангажимент от ваша страна, което е по -вероятно да се случи, ако платите за услугата, отколкото ако я получите безплатно.