Аз съм фен на Personal Capital и с удоволствие наблюдавах развитието на техния инструмент през годините.
Бях привлечен от това, защото когато те стартираха, това беше единственият инструмент, който можеше да привлече вашето банкиране и инвестиционни сметки в едно табло за управление. Можете да го анализирате с техния набор от инструменти за планиране на пенсиониране, да получите страхотни безплатни съвети и прилични прогнози и да го използвате, за да планирате финансите си.
Личният капитал е много популярен инструмент, защото съчетава две важни финансови задачи - проследяване и планиране. И добавя трета, ако сте фен на робо-съветниците, които ви помагат да инвестирате с техните услуги за управление на богатството.
Дори когато бяха придобити от Empower, те запазиха голяма част от това, което обичах в Personal Capital, абсолютно същото.
Винаги, когато има придобиване, винаги има опасения, че даден инструмент ще се промени (или ще се изключи), но за щастие това не се случи (все още?).
Но може би има части от инструмента, които не отговарят на вашите нужди - какво ще стане, ако искате да намерите алтернатива на личния капитал?
Имаме няколко опции според това, от което се нуждаете:
Съдържание
- Най -добрата алтернатива за бюджетиране - имате нужда от бюджет
- Най -доброто за финансово планиране - Ново пенсиониране
- Най -доброто за наркомани на електронни таблици - Парите на румпела
- Най -доброто за безплатно бюджетиране - мента
- Най -доброто за автоматизирано управление на богатството - подобряване
Най -добрата алтернатива за бюджетиране - имате нужда от бюджет
You Need a Budget е популярен и ефективен инструмент за бюджетиране на нула, създаден от Джеси Мийчъм през 2003 г. През почти двайсетте години оттогава тя се превърна в богат на функции инструмент, който има яростно лоялни и находчиви последователи.
YNAB е платен инструмент, който ви помага да организирате разходите си и да спестявате чрез нулев бюджет, където всеки долар получава работа. Целта е да ви помогне да проектирате разходите си така, че да сте преминаване към бюджета искате да имате, вместо да обуславяте разходите си в бюджет, който смятате, че трябва да имате. Това е нещо повече от инструмент, това е цялостен начин на мислене за харчене и спестяване.
YNAB има четири „правила“, които ви помагат да стигнете до мястото, където искате:
- Правило 1: Дайте работа на всеки долар -Това е идеята зад нулев бюджет, при който всеки долар, който внасяте, е назначен за „работа“.
- Правило 2: Прегърнете истинските си разходи - Не забравяйте да планирате бюджета за големите редки разходи, като например застрахователни плащания или аварии на автомобили, като ги разделите на по -малки месечни „сметки“.
- Правило 3: Рол с ударите - След като дадете на всеки долар работа и отчетете нечести разходи, време е да управлявате малките корекции, които са резултат от случайно преразход. Подобно на бюджетирането на пликове, то просто изисква да прехвърляте долари от една област в друга.
- Правило 4: Остарявайте парите си - След като настроите системата, няма да харчите заплатата за последния месец, а да живеете заплата за заплата.
YNAB има 34-дневен пробен период и след това струва само $ 11,99 на месец или $ 84 на година (спестявайки $ 59). Нашите пълен преглед на YNAB мога да ви кажа повече за този страхотен инструмент.
Научете повече за YNAB
Най -доброто за финансово планиране - Ново пенсиониране
Ако смятате, че инструментите за финансово планиране на Personal Capital са малко по -слаби (те са доста добри безплатно, но не са напълно представен, но това е отчасти защото искат да говорите с някой от техните човешки плановици), може да сте готови да надстроите до инструмент като Ново пенсиониране.
Ново пенсиониране е нещо повече от финансово табло - това е набор от инструменти за финансово планиране, които определено ще ви впечатлят. Толкова е изчерпателно, че граничи със сплашване и аз съм човек, който мисли доста за финансите.
За щастие, той е създаден много като TurboTax, тъй като ви води през изграждането на вашия план, както бихте направили с човешко същество (а не електронна таблица). Можете да настроите бърз план за две минути (той използва прогнози) или изчерпателен, който отнема само 8 минути.
След като изградите план, можете да започнете да играете с него, за да видите как различните решения могат да повлияят на бъдещето ви. Те наистина вземат предвид много различни фактори.
Ново пенсиониране е безплатен инструмент, така че можете да създадете план и да организирате финансите си Безплатно. Ако искате да започнете да играете с плана си и да видите как се влияе от преместването (със специфично за държавата данъчно моделиране) или други сценарии, нивото на PlannerPlus е само 96 долара годишно. (ако искате повече помощ, има по -високи нива с достъп до финансови планиращи)
Вижте пълния ни преглед на NewRetirement.
Научете повече за NewRetirement
Най -доброто за наркомани на електронни таблици - Парите на румпела
Докато съм възрастен с работа за възрастни, проследявахме нетната ни стойност в електронна таблица на Excel. Все още използвам личен капитал, но това е отчасти само за да вляза в сметките си и да извадя салдата вместо мен. Работи добре, въпреки че трябва да опреснявате връзките от време на време, затова го запазих така.
Но ако сте като мен и обичате да се занимавате с електронна таблица и искате нещо, което да го подкрепи, наистина трябва да погледнете Tiller Money.
Tiller е платен инструмент, който ще зареди електронните ви таблици, като изтегли вашите данни, без да се налага да го правите ръчно. Това може да ви спести часове време и да избегне грешки, които можете да въведете, като го направите сами.
Ако нямате електронна таблица, те имат шаблони, които можете да персонализирате, за да получите точно желаната от вас информация. Той може да направи това за Google Sheets и Microsoft Excel.
Tiller има 30-дневен пробен период и след това струва 79 долара годишно.
Научете повече за Tiller
Най -доброто за безплатно бюджетиране - мента
Personal Capital добави функции за бюджетиране съвсем наскоро и те са добре, но те бледнеят в сравнение с законното първо приложение за бюджетиране. За това Mint е категоричен лидер в категорията безплатни приложения.
Mint е безплатно приложение за бюджетиране, което върши чудесна работа, като ви помага да управлявате разходите си и спестявате, но всъщност не инвестирате толкова добре. Mint съществува от 2006 г. и вероятно е един от най-популярните налични инструменти за бюджетиране, отчасти защото е напълно безплатен (поддържа се от реклами).
Подобно на Personal Capital, можете да свържете вашите банкови сметки и сметки за кредитни карти, за да ви помогнем с бюджетирането, което може да бъде изключително полезно. Те имат и други инструменти като мониторинг на кредитния рейтинг (VantageScore 3.0 от TransUnion), така че не е пони с един трик.
Те предлагат инструмент за проследяване на инвестиции, който може да привлече вашите портфейли, но няма много в начина на анализ и прогнози. Това обаче може да ви помогне да намерите такси, за да видите дали преплащате.
Нашите преглед на Mint влиза в по -големи подробности и тъй като е безплатна за използване, струва си да проверите дали търсите приложение за бюджетиране.
Научете повече за Mint
Най -доброто за автоматизирано управление на богатството - подобряване
Ако използвате Personal Capital за управление на богатството, вече сте преминали през работа с един от техните съветници. Трябва да имате представа за това, което се надявате да постигнете, но искате да го направите, без да плащате 0,89% годишно (или 0,49%, ако имате $ 1 мм+).
Най -добрата алтернатива на това е Подобрение и тяхното за автоматизирано управление на богатството има две нива:
- Дигитален: За 0,25% и без минимален баланс получавате всичките им цифрови инструменти, включително финансови съвети, разнообразни портфейли, автоматично ребалансиране, събиране на данъчни загуби и управление на местоположението на активите. Можете също да синхронизирате външни акаунти, така че да действа като финансово табло.
- Премия: За 0.40% и минимум 100 000 долара получавате всички цифрови функции плюс съвети за инвестиции извън Betterment и достъп до CFP.
Betterment предлага и сметка за управление на пари в тяхната проверка без такса, както и сметка за Betterment Cash Reserve, която е парична сметка с висока доходност, за да ви помогне да спестите (0,30% APY).
Научете повече за Betterment
Друга компания, която се справя доста добре с управлението на богатството, е Wealthfront - въпреки че Wealthfront е изцяло дигитален и няма да можете да „надграждате“ и да работите с човешко същество.