Банковите преводи са удобен начин за изпращане на пари от една банкова сметка в друга - единственият недостатък е, че често изпращането и получаването на банков превод е скъпо. Ако изпращате банков превод, очаквайте да платите между $ 15 - $ 30.
Но има някои по -евтини начини за изпращане на пари по електронен път. Склонен съм да използвам Zelle или Venmo, които са едновременно безплатни и лесни.
Ако не се нуждаете от превода да бъде „незабавен“, тогава ACH преводът е безплатен и отнема само няколко дни, за да пристигне в банковата сметка на получателя.
Съдържание
- Как работят таксите за банков превод
- Такси за банков превод от финансова институция
- Най -добрите банкови сметки за банкови преводи
- Как да получите отстъпка от такси за банков превод
- Алтернативи на банковите преводи
- Измами с банков превод
- Резюме
Как работят таксите за банков превод
Когато една банка изпраща банков превод на друга, всяка банка може да начисли такса на изпращача и получателя. Има и посреднически банки, които обработват превода и те също могат да начисляват такса. Както вероятно сте очаквали, когато става въпрос за пари, всеки посредник иска част от действието.
Когато изброяваме таксите по -долу, ние изброяваме само таксата, начислена от тази банка. Ако има посреднически банки, тези такси са отделни и не са включени в таблицата.
Такси за банков превод от финансова институция
Банките ще ви начисляват различна такса в зависимост от това дали получавате или изпращате вътрешен или международен банков превод. При международни банкови преводи таксата може да бъде по -висока, ако я изпратите с щатски долари, защото те трябва да я конвертират в чужда валута.
В таблицата по -долу разбиваме вътрешни срещу. международни (международни) проводници, както и изпращане на международни проводници във валута или щатски долари, ако банката прави разлика.
N/A означава, че банката не извършва този вид превод. Например Capital One 360 не обработва международни банкови преводи.
И накрая, таксите са за основната сметка. Банката може да има по-ниски такси за своите сметки от по-високо ниво.
| Банка | Входящи битови тел |
Изходящ битови тел |
Входящи int’l тел |
Изходящ int’l тел |
|---|---|---|---|---|
| Ally Bank | $0 | $20 | $0 | Н/Д |
| Bank of America | $15 | $30 | $16 | $ 35, изпратени като чуждестранна валута, $ 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | Н/Д | Н/Д |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | $ 5, изпратени като чуждестранна валута, $ 40 USD |
| CIT Bank | $0 | $0-$10* | Н/Д | Н/Д |
| Ситибанк | $15 | $25 | $15 | $ 5, изпратени като чуждестранна валута, $ 35 USD |
| Открийте банката | $0 | $30 | $0** | $30 |
| HSBC Bank | $15 | $35 | $15 | $35 |
| PNC Bank | $15 | $30 | $15 | $45 |
| SunTrust Bank | $15 | $25 | $30 | $50 |
| TD Bank | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Американска банка | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Уелс Фарго | $15 | $30 | $16 | $ 35, изпратени като чуждестранна валута, $ 45 USD |
* CIT Bank предлага безплатни изходящи банкови преводи с текущо салдо от 25 000 долара или повече. Това е 10 долара, ако текущото ви салдо е под 25 000 долара.
** Discover предупреждава тяхната междинна банка може да приложи такса за обмяна на валута от 20 щ.д..
Най -добрите банкови сметки за банкови преводи
Не изпращам много банкови преводи, така че никога не съм гледал да „оптимизирам“ банкирането си, за да постигна това. Но се оказа, че го направих напълно случайно.
Ally Bank е моята основна банка и също така позволява безплатни входящи вътрешни или международни банкови преводи. Ако трябва да получа банков превод, който всъщност никога все още не се е случил, ще го изпратя до сметката си в Ally Bank.
Що се отнася до изходящите банкови преводи, които съм правил няколко пъти, за да направя инвестиции, използвам банковата си сметка в CIT. Ако имате баланс над 25 000 долара, банковите преводи са безплатни. Това е доста висок бар, но те ви таксуват $ 10 само за банков превод, ако не покриете тази сума. $ 10 е по -евтино от всички останали в списъка.
Как да получите отстъпка от такси за банков превод
Няма твърде много начини да получите отстъпка от таксата за банков превод, но понякога можете да получите малка отстъпка, ако провеждате целия процес на банков превод онлайн.
Таксата, която те изброяват в своите разкрития, често е тази за банкови преводи, инициирани в банков клон. Ако можете да го направите онлайн, можете да спестите няколко долара ($ 5 - $ 10). Някои банки, като Ally Bank, са изцяло онлайн, така че това, което виждате, е това, което плащате.
Алтернативи на банковите преводи
Банковият превод е удобен, но скъп - има алтернативи.
Ако трябва да преведете пари и не бързате, обикновено е по -лесно да извършите ACH превод. ACH означава Автоматизирана клирингова къща и винаги, когато има някакво електронно плащане, това вероятно е чрез ACH. Директният депозит например се извършва чрез ACH. Повечето ACH отнемат няколко дни, но има нещо известно като ACH за същия ден, което има лимит от 100 000 долара (се увеличи по -рано тази година от 25 000 долара) и функционално се чувства подобно на банков превод, но е далеч по -евтино. Има и 1-дневен ACH и т.н.
99,9% от времето ACH е добре. Така че, ако някой иска банков превод, вижте дали ще вземе обикновен стар електронен превод.
Можете също така да обмислите използването на предавател на пари като Western Union или Money Gram. С тези услуги обикновено прехвърляте средства доста бързо и плащате такса, която е по -ниска от тази, която банките начисляват. За MoneyGram можете да изпратите до 10 000 долара на някой друг в САЩ само за 1,99 долара (11,99 долара, ако финансирате транзакцията с кредитна карта), ако той приеме парите по дебитна карта.
Ако прехвърляте в международен план, цената на банковия превод се увеличава значително. Ако случаят е такъв, помислете за използване на услуга на трета страна, като например Мъдър. Таксите са много по -ниски, получавате реалния обменен курс (а не някаква завишена цифра, която подрежда долната линия) и парите стигат бързо. Можете да изпращате парите си към вашия акаунт в Wise чрез ACH, така че да ограничи значително вашите такси.
Вижте пълния ни преглед на Wise тук.
На екранната снимка вдясно цената за изпращане на 1000 долара в щатски долари до някой в ЕС в евро е само 8,24 долара.
Това е валутният курс, показан в Bloomberg моменти по -късно (той се колебае през целия ден, но това е доста близо):
MoneyGram също може да изпраща пари в международен план и няма „такса“, но обменните им курсове може да не са толкова високи, колкото Wise, така че „таксата“ е вградена в обмена. Може да е по -удобно, ако вече сте настроили MoneyGram.
Ако изпращате пари в САЩ, ето списък с няколко начина да изпращате пари на приятели.
Измами с банков превод
При изпращане пари чрез банков превод знайте, че нямате почти никаква защита срещу измами. Мислете за това като за даване на пари в брой на някого. След като парите бъдат изпратени, е почти невъзможно да ги върнете, ако нещо се обърка.
Общо правило е никога да не изпращате банков превод на някой, когото не познавате.
Ето някои конкретни неща, на които трябва да обърнете внимание:
- Роднина се обажда с извънредна ситуация, за която не иска да кажете на никого
- Те променят данните за банковия превод в последния момент
- Изпращат ви чек за повече от дължимото и изпращачът иска промяната им чрез банков превод
- Потенциален наемодател иска банков превод на такси или гаранционен депозит, преди да сте видели наема
- Ако купувате нещо онлайн и продавачът приема само банков превод
- Ако сте спечелили награда или ще получите заем, но първо трябва да преведете някаква такса по банков път
Ето го информация от FTC ако искате да научите повече за този вид измама.
Резюме
Банковите преводи са бърз начин да изпратите пари на някого, но те могат да бъдат скъпи. Ако изпращате пари в САЩ, потърсете по -евтини алтернативи като Venmo или Zelle. Ако изпращате пари в международен план, помислете за услуга като Money Gram, или Мъдър.
Внимавайте също, че измамниците обичат банкови преводи, защото след като бъдат изпратени парите, е много трудно да ги върнете. Затова се уверете, че знаете на кого изпращате парите, винаги проверявайте подробностите с някой, на когото имате доверие.