Докато Конгресът преговаря какво ще стане със следващия пакет стимули, все още има важни ползи от първия пакет, който може да сте пропуснали.
През март видяхме Конгреса да приеме Закон за грижите и по -голямата част от вниманието беше насочено към $ 1200 стимулиращ чек и федералните обезщетения за безработица. Тъй като чековете се изплащат предимно и федералните обезщетения за безработица са изтекли, може да не мислите твърде много за тази сметка.
Но има няколко предимства на Закона за грижите, които може би сте пропуснали. Можете да използвате тези стимули сега за да облекчите някои от текущите си финансови напрежения.
Спокойни правила 401 (k) и IRA за оттегляне
Ако имате сметки за пенсиониране, Законът за грижите ви улеснява достъпа до тях. По-малко вероятно е да плащате санкции, ако трябва да докоснете своите пенсионни сметки 401 (k) или IRA за разходи, свързани с коронавирус.
Не 10% наказание за ранно разпределение
Законът за грижите се отказва от 10% наказание за предсрочно разпределение
за първите 100 000 долара разходи за коронавирус. Можете да правите разпределения от традиционни или планове за пенсиониране на Roth 401 (k) и IRA.Този отказ от наказание се прилага за квалифицирани тегления, които правите между 1 януари 2020 г. и 31 декември 2020 г.
Въпреки че можете да избегнете 10% наказание за ранно разпределение, все още носите отговорност за плащането на федерални данъци върху дохода върху отсрочени данъци. Имате до три години, за да платите данъците върху дохода върху разпределенията от традиционните си пенсионни сметки.
Графикът за плащане по подразбиране е да плащате една трета от данъците върху данъчните си декларации за 2020, 2021 и 2022 г. Можете също да направите еднократно плащане на данъците си през 2020 г.
IRS „прощава“ всеки данък върху дохода, който дължите при разпределение, ако го изплатите в рамките на пет години. Ако имате възможност, връщането на това, което сте взели, ще означава, че не е нужно да плащате данъка, а парите ви отново се връщат в сметка с облагодетелствани данъци.
Може да се наложи да подадете изменена федерална данъчна декларация, за да изчислите точно данъка, който притежавате за разпространенията, свързани с коронавирус.
401 (к) Заеми до $ 100,000
Работодателите могат също така да разрешат свързани с коронавирус заеми от 401 (к) до 100 000 долара вместо стандартния лимит от 50 000 долара. Служителите могат да заемат до текущото си салдо по сметката 401 (k) само ако е по -малко от лимита за заеми от 100 000 долара.
Това увеличение на временния таван на заема е от 27 март 2020 г. и 22 септември 2020 г. от квалификационните планове.
Също така, погасяването на вече съществуващи 401 (к) заеми може временно да удължи срока на кредита ви. Кредити, дължими между 27 мартth и 31 декемвриул на тази година може да удължи срока до една година. Лихвите по оставащото салдо по кредита продължават да се натрупват през периода на забавяне.
Временен отказ за задължителни минимални разпределения
Пенсионерите с традиционен 401 (k) или IRA могат да отложат необходимите минимални разпределения (RMD) за календарната 2020 година. Пропускането на RMD минимизира данъчната ви сметка, ако нямате нужда от пари.
Плановете на Roth IRA и 401 (k) нямат RMD. Ако имате традиционни акаунти и акаунти на Roth, от които можете да изтеглите, можете първо да изберете дистрибуциите на Roth, тъй като те естествено не облагат данъци.
Федерален мораториум за изплащане на студентски заем
Можете да се насладите на отсрочка на плащането на квалифицираните федерални студентски заеми до 30 септемвриth.
Безлихвено месечно спиране на плащането
Повечето федерални студентски заеми са в административна търпимост от 13 мартth до 30 септемвриth. Плащанията ще започнат отново през октомври, освен ако законодателите не удължат този мораториум.
Министерството на образованието на САЩ временно намалява лихвения процент до 0% годишно за всички отговарящи на условията заеми. Обикновено заемите продължават да натрупват лихви по време на лична търпимост.
Можете, ако решите, да извършвате доброволни плащания през това време. Цялата сума на плащането се отнася за главницата по заема, ако лихвата ви е текуща.
Всяко преустановено плащане също се отчита към 120-месечния праг за опрощаване на заеми за обществени услуги (PSLF)-това е седеммесечен кредит, въпреки че не подавате плащане.
Без гаранции за просрочени заеми
Министерството на образованието не събира възнаграждения или удържа федерални данъчни възстановявания, увреждания или социалноосигурителни обезщетения като плащане за просрочени федерални студентски заеми.
Този удържан мораториум продължава до 30 септемвриth когато в момента изтича периодът на административна търпимост.
Удължаване на датата на повторно сертифициране на изплащане въз основа на доходи
Имате автоматично шестмесечно удължаване, за да потвърдите отново доходите си за планове за погасяване, базирани на доходи. Отделът за образование ще започне повторна сертификация на 1 октомври. Трябва да получите известие за актуализираната дата за повторно сертифициране на дохода.
Безплатни данъци Работодателски студентски заеми
Работодателите намаляват обезщетенията на служителите, като например съвпадение на 401 (к) вноски през това време. Вашият работодател обаче може да извършва необлагаеми федерални плащания за студентски заем в размер до $ 5,250. Образователната помощ за разходи, включително обучение, такси и книги, също може да бъде необлагаема.
Освободените от данъци плащания трябва да се извършват между датата на влизане в сила на Закона за грижите от 27 март 2020 г. до 31 декември 2020 г.
Изплатените от работодателя обезщетения, направени извън този период, се облагат с данъчна декларация на служителя.
Федерални обезщетения за безработица
Подобреното федерално обезщетение за безработица от 600 долара изтича на 31 юлиул получава много медийно отразяване. Държавните бенефициенти по безработица автоматично получават това седмично обезщетение през пролетните и ранните летни месеци.
Това седмично обезщетение от 600 долара - официално известно като компенсация за безработица при пандемия (PUC) - е само една част от пакета за безработица по Закона за грижите.
Има още две федерални разпоредби за безработица може да отговаряте на условията. Също така, Законът за грижите се отказва от стандартния едноседмичен период на изчакване, преди да можете да подадете молба за безработица.
Като приятелско напомняне, всички обезщетения за безработица се облагат с данък.
Удължаване на държавните осигуровки за безработица
Спешното обезщетение за безработица при пандемия (PEUC) удължава държавните осигуровки за безработица с 13 седмици - до 39 седмици от общите обезщетения.
Държавните обезщетения за безработица обикновено приключват след 26 седмици в повечето щати. Федералните пари изплащат държавното ви обезщетение за безработица за още 13 седмици. Въпреки че вече не получавате седмичната федерална помощ от 600 долара, известно облекчение може да бъде по -добро от нищо.
Това разширение на обезщетенията понастоящем приключва на 31 декемвриул и може да помогне, ако загубите работата си през втората половина на 2020 г.
$ 600 седмично обезщетение за нетрадиционни работници
Разпоредбата за помощ при безработица при пандемия (PUA) осигурява седмично обезщетение от 600 долара за период до 39 седмици. Това обезщетение е за тези, които не отговарят на условията за държавно осигуряване за безработица.
Работниците на концерти, служителите на непълно работно време и самостоятелно заетите лица могат да отговарят на условията за обезщетения за PUA. Също така можете да получите това плащане до 31 декември 2020 г.
Щедри данъчни удръжки за благотворителни вноски
Можете да приспаднете повече от вашите благотворителни дарения във вашата федерална данъчна декларация за 2020 г.
Данъчно приспадане в размер на 300 щ.д.
Обикновено трябва да подадете подробна данъчна декларация, за да приспаднете вашите благотворителни дарения. Законът за грижите позволява на данъкоплатците да приспаднат първите си 300 долара (600 долара за съвместни вносители) в данъчно облагаеми благотворителни вноски през 2020 г.
Това приспадане намалява вашия облагаем доход, когато подадете заявление през 2021 г. Уверете се, че имате доказателство за квалифициран принос, за всеки случай.
Пълно приспадане за детайлизирани данъчни декларации
Ако можете да посочите тази година, IRS ви позволява да приспаднете до 100% от вашите коригиран брутен доход (AGI) за парични вноски. Стандартното ограничение е 60% от вашия AGI.
Теглене на сметки без данъци за здравни спестявания
Здравните спестовни сметки (HSA) са пренебрегван, но лесен начин да спестите за бъдещи медицински разходи.
Сега има още начини, по които можете да направите теглене на HSA без данъци:
- Посещения за телездраве, преди да достигнете годишния си лимит за споделяне на разходите
- Лекарства без рецепта без рецепта
- Тестване и лечение на Covid-19
- Здравноосигурителни премии - ако са безработни
Известие на IRS 2020-15 покрива повече от квалификационните разходи, за които можете да използвате средства на HSA.
Безплатни седмични кредитни отчети
Можете да получите достъп до безплатните си кредитни отчети всяка седмица от кредитните бюра на Equifax, Experian и TransUnion. Най -бързият начин за преглед на вашите отчети е на AnnualCreditReport.com, който федералното правителство оправомощава.
Въпреки че няма да видите кредитния си рейтинг, проверката на отчета всяка седмица ви позволява бързо да забележите потенциални измами и грешки при отчитане. Обикновено федералният закон изисква бюрата да ви предоставят безплатен кредитен отчет веднъж годишно.
Федерален мораториум за изгонване
120-дневният мораториум за изгонване на Закона за грижите за федерално подпомагани имоти под наем и ипотеки за жилища приключи на 25 юлиth. В момента има 30-дневен период на изчакване, преди наемодателите и банките да могат да започнат процеса на изселване.
Федералните законодатели могат да удължат мораториума за изселване, но той не беше включен в Закона за лекуването. Имате време до 24 августth да предоговаряте графика си на плащане или да наваксате плащанията си.
Въпреки че не знаем кога ще премине следващият пакет от стимули и какви разпоредби ще съдържа, тези предимства на Закона за грижите вече са налице - и законни. Докато Капитолийският хълм и Белият дом обмислят как да предоставят следващия кръг помощ, можете да започнете да предприемате действия още днес, за да помогнете на семейството си.