използвах Мента за дълго време, преди да преминете към Личен капитал. Инструментите за бюджетиране на Mint са едни от най -добрите на пазара, но с напредването на финансите ми открих, че се нуждая от по -малко помощ за бюджетиране и повече проследяване на инвестициите. Затова погледнах Personal Capital.
И двете услуги са безплатни и ще проследяват вашия бюджет и инвестиции, но това не ги прави равни. Mint е по -силно приложение за бюджетиране, а Personal Capital е по -добър инструмент за проследяване на инвестициите.
Кое ще ви хареса най -много, ще се определи от това къде се намирате във финансовото си пътуване. Ако се интересувате повече от проследяването на разходите и изграждането на спестяванията си, тогава Mint вероятно е приложението за вас. Ако вашият бюджет е от второ естество и сте фокусирани върху инвестирането и изграждането на богатството си, тогава Личният капитал вероятно има повече от това, което търсите.
Съдържание
- Какво е личен капитал?
- Мониторинг на нетната стойност
- Бюджетиране
- Пенсионер за планиране
- Образователен планиращ
- Анализатор на таксите
- Управление на богатството
- Инвестиционни услуги, управление на богатството и частни клиенти
- Какво е мента?
- Табло за финансова картина
- Бюджетиране
- Бил Тракер
- Кредитен мониторинг
- Проследяване на инвестициите
- По какво си приличат личният капитал и ментата?
- По какво се различават личният капитал и ментата?
- Личен капитал
- Мента
- Кога личният капитал е по -добър от ментата?
- Кога ментата е по -добра от личния капитал?
- Резюме
Какво е личен капитал?
Личен капитал е услуга, която действа като ваше финансово табло за управление. Подобно на Mint, той ви позволява да зададете бюджет и да проследявате разходите си, но също така ви помага да проследявате инвестициите си. Софтуерът има интеграция с множество брокери.
Инструментът за финансово табло за управление на Personal Capital е напълно безплатен за използване. Ето кратко описание на функциите, които може да предложи.
Мониторинг на нетната стойност
Когато се регистрирате за безплатен акаунт за личен капитал, ще имате възможност да използвате функцията за наблюдение на нетната стойност на софтуера. Започвате, като въвеждате цялата си финансова информация. Можете да въведете информация за вашата текуща и спестовна сметка, информация за дълга, информация за спестявания и информация за инвестиции.
Въвеждането на тази информация във вашата (защитена на банково ниво) сметка ви позволява да имате бърз достъп до нетната си стойност. Тази функция ви помага да следите нетната си стойност, като ви позволява да се уверите, че броят им расте.
Ако вече проследявате всичките си финансови сметки в платформата, ще можете да поддържате текуща сума от нетната си стойност. И активите, и пасивите ще се коригират автоматично, като поддържат нетната ви стойност актуална ежедневно.
Можете също да използвате калкулатора на нетната стойност, за да определите ръчно номера. Можете да въведете стойността на вашия недвижим имот, инвестиционен портфейл, план (и) за пенсиониране, чекове и спестявания и други активи, както и съответните стойности в долари за всеки от тях.
След това можете да въведете всички задължения, които имате, като кредитни карти, студентски заеми, ипотеки, лични заеми, автомобилни заеми или други задължения, заедно със сумата, която дължите за всеки. Ще можете да изчислите нетната си стойност за няколко секунди.
Бюджетиране
Личният капитал също има инструмент за бюджетиране. Можете да организирате разходите си, да зададете цели за разходи за конкретни категории и др. Точно както можете да поддържате текуща сума на вашите активи и пасиви, за да изчислите нетната си стойност, можете да направите същото с вашите приходи и разходи.
Личният капитал прави нещо повече от поддържане на обобщени суми. Ако искате, можете да разгледате по -отблизо компонентите както на приходите, така и на разходите. Например, той следи конкретните депозити и датите на депозита, които съставляват вашия доход.
От страна на разходите можете да проследявате конкретни разходи. Това е важно, когато става въпрос за бюджетиране, защото ще ви позволи да идентифицирате евентуални излишни разходи в определени категории. Това ще ви даде възможност да анализирате нарушаващите разходи, да изолирате ненужните разходи.
Друг аспект на инструмента за бюджетиране е инструментът за наблюдение на паричните потоци. Тази функция ви помага да живеете според възможностите си. Той ви показва какви са приходите и го сравнява с вашите разходи.
Пенсионер за планиране
Безплатната версия на Personal Capital също има функция за планиране на пенсиониране, която ви помага да изчислите и определите прогнозирания си месечен доход при пенсиониране.
В някои отношения това може да е най -важният инструмент, наличен на платформата. В мрежата има много инструменти и калкулатори, които да ви помогнат да постигнете целта си за пенсионни спестявания. Но е рядкост да се намери такъв, който да ви помогне да погледнете най-важната друга страна на пенсионирането, а именно колко ще имате нужда да живеете.
Ще въведете целите си за пенсиониране, както и очакваната дата за пенсиониране. Оттам Personal Capital ви помага да създадете план за постигане на тези цели. След това ви позволява да видите дали сте на път за пенсионирането, за което мечтаете.
За разлика от много пенсионери, той започва с основната предпоставка за колко пари ще ви трябват, когато се пенсионирате, вместо да се фокусира предимно върху произволна цел за спестяване.
Въз основа на текущата ви сума за пенсионни спестявания, както и на информацията, взета от свързаните с вас финансови сметки, Личният капитал ще посочи вероятността да постигнете целта си, показана като a процент. Ако този процент е нисък, сега ще имате възможност да направите корекциите, които ще ви помогнат да стигнете до пенсия със стил.
Образователен планиращ
Програмата за планиране на образованието на Personal Capital ви помага да създадете план, за да спестите разходи за образование по пътя. Това е чудесна функция, ако имате деца или внуци. Или ако планирате сами да отидете в колеж в бъдеще.
Можете да получите достъп до Планиращия образованието от Пенсионерския плановик. След като влезете, ще създадете нова образователна цел, като добавите името на детето си, годината на раждане и вида на образованието, което се надявате да осигурите за него или нея.
След това ще въведете размера на спестяванията, които в момента са предназначени за тази цел. Тъй като можете да свържете акаунти с образователната цел, можете да посочите някои или всички свързани акаунти към тази цел. Това включва специална образователна сметка, като план 529, или част от облагаема инвестиционна сметка.
Планировчикът дори ще изчисли средните разходи за образование в колежа, включително обучение, стая и пансион и книги. Това ще гарантира, че работите с действителни числа.
Оттам ще ви бъде показано колко ще трябва да спестите, за да постигнете образователната цел. Планировчикът дори ще ви покаже данъчните спестявания от план 529.
Анализатор на таксите
Това е един от най -популярните инструменти на Платформа за личен капитал. Анализаторът на таксите ви помага да видите въздействието на таксите върху инвестиционните ви сметки. Помага ви да видите как инвестиционните такси намаляват вашите инвестиции в дългосрочен план.
Защо инвестиционните такси са важни? Повечето инвеститори днес държат парите си във фондове, независимо дали са взаимни фондове или фондове, търгувани на борса. Въпреки че не винаги е очевидно на повърхността, всеки фонд има свои собствени вътрешни разходи, наричани съотношения на разходите. Те включват такси за продажби, комисионни за ценните книжа, търгувани във фонда, административни такси и други разходи.
Заедно те могат да добавят до 1% от стойността на фонда, която се начислява всяка година. Трябва да знаете точно колко са тези такси, защото те ще намалят нетната ви възвръщаемост на инвестициите.
Анализаторът ще ви покаже точно какво плащате за всеки фонд, както и всички разходи, свързани с пенсионните ви планове.
Анализаторът работи особено добре с планове 401 (k), тъй като те често включват инвестиции във взаимни фондове. Ще свържете плана си с Personal Capital, след което ще видите списък с таксите, които плащате за всеки фонд. Но това не спира дотук. Ще можете също да проучите алтернативни, евтини средства, които можете да замените със средствата, които вече са в плана ви.
Управление на богатството
Друга функция, която Personal Capital предлага, е управление на богатството. Тази функция не е част от безплатната версия на Personal Capital. Разходите за управление на богатството на Personal Capital обаче са привлекателни. Трябва да имате поне 100 000 долара за инвестиране и тогава таксите се основават на сумата, която сте инвестирали с тях.
Въпреки че управлението на богатството често се бърка с робо-съветници, това всъщност е нещо много различно. Въпреки че с услугата се използват автоматизирани методи и инструменти за инвестиции, ръководеното от човека управление също влиза в игра.
По този начин управлението на богатството е комбинация от 21ул Робо-съветници на века и традиционно управление на инвестиции, ръководено от човека. Но тя предоставя тази услуга на далеч по -ниска цена от традиционните инвестиционни съвети.
За клиенти с 1 милион долара и под - 0,89% годишно
За клиенти, които инвестират 1 милион долара или повече:
- Първите 3 милиона долара - 0,79% годишно
- Следващите 2 милиона долара - 0,69% годишно
- Следващите 5 милиона долара - 0,59% годишно
- Над 10 милиона долара - 0,49% годишно
За вас ще бъде създадено портфолио, състоящо се от американски и международни акции и облигации, както и алтернативни инвестиции, като инвестиционни тръстове за недвижими имоти, благородни метали и енергия.
Въпреки че повечето инвестиции се държат в фондове, търгувани на борса, разпределението на американските акции ще бъде разделено между поне 70 отделни акции. Това дава възможност за по -прецизни стратегии за намаляване на данъка върху доходите, отколкото са налични само при инвестиране на фондове.
Инвестиционни услуги, управление на богатството и частни клиенти
В зависимост от това колко пари сте инвестирали с тях, ще избирате от техните програми за инвестиционни услуги, управление на богатството или програми за частни клиенти.
За инвестиционни сметки под 200 000 долара можете да разчитате на техния пакет от безплатни инструменти, които анализират вашите инвестиции и предлагат автоматизирани съвети. Освен това получавате достъп до консултативния екип на Personal Capital.
Ако имате сметка над 200 000 долара, ще получите двама специализирани финансови съветници, които да ви помогнат да управлявате профила си. Те ще персонализират портфолио за вас въз основа на вашите предпочитания за растеж и толерантност към риска. Тази програма е това, което Personal Capital нарича програмата за управление на богатството.
Ако решите да инвестирате над 1 милион долара с личен капитал, ще отговаряте на условията за тяхната програма за частни клиенти. Тази програма включва приоритетен достъп до инвестиционни специалисти, задълбочена поддръжка и др.
Ето нашия пълен преглед на личния капитал ако искате да прочетете още.
Започнете с личен капитал
Какво е мента?
Подобно на личния капитал, Мента ви помага да видите общата финансова картина на едно място. Можете да въведете информация за банкови сметки, дългови сметки и инвестиционни сметки на защитения сайт на Mint.
Оттам можете да използвате редица функции на Mint.
Табло за финансова картина
Mint има функция за табло за финансова картина, която ви дава бърз поглед върху общата ви финансова картина. Това е бърз и лесен начин да видите къде са парите ви.
Бюджетиране
Това е услугата, която Mint е най -известна и с какво се справят най -добре. Тъй като ще обобщавате всичките си финансови сметки - активи, пасиви, приходи и разходи - на платформата, ще получите по -точна картина откъде идват парите ви и къде отиват.
Mint ще ви помогне да създадете бюджет, да проследите разходите си и да категоризирате разходите. Той ще проследява доходите ви и ще ви помогне да видите дали харчите повече, отколкото сте планирали.
Много хора са изненадани да видят колко пари харчат в различни категории разходи, което помага да се знае къде могат да бъдат направени намаления. Тези намаления на разходите често са това, което прави възможно изплащането и изплащането на дълга, както и увеличаването на спестяванията и инвестиционните вноски.
Ако основното нещо, което търсите, е инструмент за бюджетиране, може да помислите и за YNAB. Ето нашето сравнение на YNAB срещу мента.
Бил Тракер
Функцията Tracker Bill Tracker ви позволява да въвеждате цялата информация за предстоящите сметки. Тази функция може да бъде чудесен начин да гарантирате, че никога няма да пропуснете датата на плащане.
Кредитен мониторинг
Това е функция, предоставена от Мента което не се предлага от Personal Capital. Ще имате денонощен достъп до кредитния си рейтинг безплатно.
Предоставеният кредитен рейтинг е вашият VantageScore, който не е вашият FICO резултат, използван от кредиторите. VantageScore е това, което често се нарича образователен резултат, което означава, че приближава вашия FICO резултат. Той прави това, като използва сходни критерии, прилагани към същата информация за кредитния отчет.
Въпреки че това не е вашият официален кредитен рейтинг, той ще ви даде приблизителна приблизителна оценка на вашия FICO резултат. И също толкова важно, значителните промени в кредитния ви рейтинг могат да показват необходимостта от по -нататъшно проучване.
Например, спад от 30 точки в кредитния Ви рейтинг може да означава, че някой от кредиторите Ви съобщава за забавено плащане. Ако знаете, че не сте извършвали закъснели плащания, това би трябвало да ви подскаже, че нещо трябва да се проучи.
Най -доброто време за отстраняване на всеки кредитен проблем е веднага след като се случи. С безплатния кредитен мониторинг от Mint ще имате тази възможност.
Проследяване на инвестициите
Функцията за проследяване на инвестиции на Mint ви позволява да наблюдавате всичките си инвестиции на едно място. Той също така ви помага да идентифицирате всички скрити такси във вашите инвестиционни сметки. Това могат да бъдат такси, начислявани от инвестиционни консултанти, в облагаеми брокерски сметки или пенсионни планове.
След като разберете какви са таксите, ще бъдете по -добре въоръжени, за да направите алтернативни инвестиционни решения. Само като преминете към по-евтини фондове и сметки, ще можете да подобрите дългосрочните си инвестиционни резултати. Само тази стъпка може да добави много хиляди долари към вашето портфолио за няколко години.
Ето пълният ни преглед на Mint ако искате да научите повече.
Започнете с мента
По какво си приличат личният капитал и ментата?
Ключовата прилика между Мента и Личен капитал по този начин те автоматизират финансовия ви живот. И двамата предлагат възможност за свързване на вашите акаунти с финансово табло, което може да ви спести много време и да опрости живота ви.
Колко финансови сметки имате? Имам шепа кредитни карти (използвам предимно три), няколко банкови сметки и две брокерски сметки. Ако трябваше ръчно да вляза в тях, за да прегледам разходите си, да проверя баланса си и да прегледам инвестициите си - това щеше да отнеме много време. По -малко вероятно е да го направя.
Но тъй като и двата инструмента предлагат табло, мога да получа снимка за секунди. Можете също така да получавате известия по имейл за всякакви неща, като разходите ви.
По какво се различават личният капитал и ментата?
Личен капитал предоставя много от същите услуги като Мента. Това включва обобщаване на всички ваши финансови сметки на финансовото табло и предоставяне на възможности за бюджетиране. Тези възможности за бюджетиране обаче са по -ограничени, отколкото при Mint.
Личен капитал
Личен капитал силата е в неговите инвестиционни инструменти. Независимо дали използвате безплатното табло за управление или Wealth Management, Personal Capital е преди всичко платформа за инвестиране.
Но безплатното табло за управление предоставя следните инструменти и ресурси:
- Безплатни инструменти за инвестиции
- Мониторинг/управление на инвестиции на място (срещу заплащане)
- Помощ при планиране на пенсиониране
- Помощ при планиране на образованието
И разбира се, ако основният ви интерес е в управлението на инвестиции и имате необходимите минимум 100 000 долара, можете да се възползвате от услугата за управление на богатството на Personal Capital. Те предлагат професионална програма за управление на инвестиции, както с по -ниски минимални инвестиционни изисквания, така и с такси, които са по -малко от половината, която се начислява от традиционните инвестиционни консултанти.
Мента
Мента е преди всичко бюджетна услуга и много по -напреднала от личния капитал. Инвестиционните му характеристики са много по -ограничени, въпреки че са полезни за по -малки инвеститори.
Услугите, които те предоставят, включват:
- Снимка на инвестиционното портфолио
- Инструмент за проследяване на сметки/напомняне за плащане
- Кредитен мониторинг
Кредитният мониторинг е една функция, която Mint притежава, а личният капитал няма. Ако искате да включите кредитен мониторинг към бюджета си и други финансови дейности, Mint предлага услугата безплатно.
Кога личният капитал е по -добър от ментата?
Личен капитал таблото за управление на общите пари е глави и опашки над монетния двор. С Mint имате само бюджет. Виждате какво харчите, опитвате се да харчите по -малко и спирате дотук. Ако искате да проследявате инвестиции, Mint не е страхотен.
С Personal Capital всички мои банки, брокерски дружества и инвестиции се проследяват на едно място. Моите приходи и разходи също се проследяват.
Ето един поглед към някои от екраните за инвестиции - нищо от парите ми не е с Personal Capital, това са данни, които те извадиха от другите ми сметки:
Този екран също е интерактивен, можете да кликнете върху тези полета и той увеличава и намалява всеки от тях.
И с техните инструменти можете да получите съвети каква трябва да бъде вашата инвестиция (според това, което им казвате, вашата толерантност към риска и възрастта):
Ако имате инвестиции и искате инструмент, който прави това и проследява разходите, опитайте Personal Capital.
Попитах читателите на блога за любимото им приложение за лични финанси и този коментар ме впечатли - „Монетен двор, който използвам, за да видя къде са отишли парите ми, и Личен капитал, който използвам, за да видя къде трябва да отидат парите ми.”Много добре казано.
Инструментите за планиране на личен капитал могат да ви помогнат да направите всичко - от анализ на таксите, които плащате във вашия 401 (к), за да видите дали спестявате достатъчно за пенсиониране. Можете да зададете колко очаквате да похарчите, вашите спестявания и това ще ви помогне да разберете дали ще получите достатъчно.
Ако имате няколко брокерски акаунта, свържете ги и сега можете да видите как разпределението на вашите активи се разпределя между тези сметки. Това е много по -трудно да се направи ръчно. Това са всички безплатни инструменти, така че ако това ви интересува, определено ги проверете.
Започнете с личен капитал
Кога ментата е по -добра от личния капитал?
Когато става въпрос за просто бюджетиране, Мента е по-добре. Те са имали по -дълъг период за разработване на своите инструменти и затова тези инструменти са по -здрави. Отчетите са по -лесни за разбиране, категоризацията е по -интуитивна, а известията са по -добре проектирани.
Личният капитал може да създаде бюджет, но намерих възможностите за бюджетиране на Mint по -задълбочени.
Mint също ще бъде част от техния бизнес модел, ще препоръча начини да спестите пари. Това включва популяризиране на различни продукти, като кредитни карти и застраховки, но по този начин те плащат за инструментите за бюджетиране - тъй като са безплатни за потребителя.
Има добра причина, поради която Intuit придоби Mint и след това продаде Quicken! Ментата е един от най -добрите налични инструменти за бюджетиране, но те страдат в областта на инвестициите. Ако не се нуждаете от някакви инструменти за управление на портфолио, тогава ще бъдете много доволни от Mint.
Всъщност вероятно ще предпочетете мента, ако сте голям наркоман в бюджета.
Ако обаче търсите нещо по -всеобхватно, което включва инвестиционна помощ и управление, вероятно ще предпочетете Личен капитал.
Започнете с мента
Резюме
Ако искате едновременно убийствен инструмент за бюджетиране и силен инвестиционен тракер, можете да използвате и двете заедно. И двамата са безплатни, така че не плащате двойно (или дори еднократно!) За услуга. Освен това и двамата са автоматизирани, така че не вършите двойна работа.
Ако обаче просто търсите помощ за бюджетиране, вероятно ще предпочетете Мента. И ако търсите основна помощ за бюджетиране плюс помощ за инвестиции, вероятно ще предпочетете Личен капитал.
Личният капитал може да бъде вашата услуга за управление на пари „всичко в едно“. Само не забравяйте, че инструментите за бюджетиране не са толкова обширни, колкото при Mint. Но и те не са лоши.
Като цяло и двете са добри услуги, които могат да ви помогнат да управлявате парите си по -добре.