Нуждаете се от преглед на бюджета: инструмент, който нарушава цикъла от заплата до заплата

Изненадващо, 78% от американците живеят от заплата до заплата. Ако сте един от тях, няма смисъл да се мъчите над това - направете нещо по въпроса вместо това.

Имате нужда от бюджет, по -известен просто като YNAB, може да ви помогне да стигнете до там. Това не само ще ви помогне да овладеете изобразителното изкуство на бюджетиране, но също така ще ви позволи да изпреварите финансите си и накрая да прекъснете цикъла от заплата до заплата, който има толкова много капани.

Какво е YNAB?

Стартиран през 2004 г. - превръщайки го в едно от по -продължителните приложения за бюджетиране - YNAB е създаден от CPA Jesse Mecham като инструмент, който да помогне на себе си и съпругата му да получат по -добър контрол над финансите си. Когато видя как работи добре за тях, реши да го направи достъпен за широката публика.

Приложението е изградено около четири принципа:

1. Решете какво искате да правят парите ви, преди да ги похарчите.
2. Преобразувайте редки, големи сметки в по -управляеми месечни сметки, за да изравните паричния си поток.
insta stories
3. Променете бюджета си, ако е необходимо.
4. И най -важното е да харчите само пари на поне 30 дни.

Номер четири е основният стълб, върху който YNAB е изградена, защото по същество ви отвежда от изоставането на бюджета ви до изпреварването му. Ще продължим да обсъждаме тази концепция, докато продължим в този преглед.

YNAB използва процес в четири стъпки, който ви позволява да овладеете парите си чрез бюджетиране. Компанията може да се похвали, че средният потребител спестява $ 600 до втория месец и повече от $ 6,000 през първата година от използването на приложението. Не е изненадващо, YNAB се превърна в едно от най -популярните налични приложения за бюджетиране (въпреки че е първокласна услуга в голямо поле от безплатни доставчици).

YNAB е получила 4,1 звезди от 5 от близо 6 000 потребители на Android в Google Play и 4,8 от 5 звезди от близо 21 000 потребители на iOS в App Store.

Как работи YNAB

The Бюджетиране на YNAB е изграден около четири „правила:“

Правило първо - Дайте работа на всеки долар

Просто казано, вие ще дадете приоритет на начина, по който използвате всеки долар в бюджета си. Идеята е всеки долар да се ангажира с конкретна нужда, което ще ви попречи да го изразходвате за несвързано желание. Вие ще решите предварително как ще се изразходват парите.

Например, да приемем, че получавате 2000 долара на деня на заплата. Преди YNAB може да се увлечете от доброто усещане, което носят нови пари. Но с YNAB сте изградили бюджет. Знаете точно къде трябва да отидат тези пари. Може би 500 долара са заделени за наем, 200 долара за хранителни стоки, 150 долара за плащане за кола и т.н.

Ще знаете точно колко имате за безплатни разходи и ще можете уверено да продължите напред, знаейки, че всичките ви цели са покрити.

Правило второ - Прегърнете истинските си разходи

Това правило се отнася до изравняване на бюджета ви, така че тези големи, но редки разходи да не разрушат бюджета ви. Определяте големите, редки разходи в бюджета си, след което поставяте цел да ги финансирате на месечна база.

Например, това може да е нещо като прибиране на 100 долара на месец, така че да имате на разположение 1 200 долара, когато настъпи Коледа. Това ще избегне необходимостта да нарушавате бюджета си, когато дойде, или още по -лошо, да се обърнете към кредитна карта.

Правило трето - хвърляйте с ударите

Това правило е за вграждане на гъвкавост в бюджета ви. Нека си признаем, можете да настроите бюджет, но ще има моменти, когато определени категории разходи ще бъдат по -високи. Можете да разрешите това, като просто преместите пари от други категории в неочаквано по -високата категория разходи. Друго правило е да изгладите разходите си и да ви предпазим от това да изоставите напълно усилията си за бюджетиране.

Например, един стар приятел идва неочаквано в града и ви кани да пиете, което ви превишава бюджета във вашата категория „забавление“. За да балансирате това ново разбиване на бюджета, премествате малко пари от бюджета си за хранителни стоки и решавате да ядете от килера и фризера следващата седмица, за да се справите.

Четвърто правило - Остарявайте парите си

Спомняте ли си в началото, когато обсъждахме как четвъртият принцип на основателя на YNAB Джеси е харченето на пари, които са на поне 30 дни? Този принцип се прояви в Четвърто правило. Основната идея е, че винаги живеете с приходите от миналия месец.

Това е най -трудното правило, за да се въртите. Представете си, че през януари не осребрявате нито една от вашите заплати. Вместо това ги запазвате и на 1 февруари ги депозирате наведнъж във вашата текуща сметка. Сега ще живеете с доходите на януари през февруари - междувременно отново спестявате всичките си заплати, за да можете да депозирате приходите на Feburary на 1 март.

Това означава, че вашият доход винаги ще бъде поне 30 дни пред вашите разходи. Това ще ви купи автоматична възглавница за пари и ще намали стреса, който идва с бюджетирането.

Няма да изпълнявате Четвърто правило за една нощ. Ще трябва да следвате първите три правила и да вградите допълнителната възглавница в бюджета си. Това е перфектната стратегия за излизане от капана „заплата към заплата“, в който толкова много хора са заключени.

А сега си представете, че успешно сте приложили четирите правила и сега сте с цял месец пред разходите си в бюджета си? От този момент всичките ви други финансови цели ще бъдат възможни.

Научете повече за YNAB тук

Характеристики на YNAB

YNAB има десетки функции и много повече, отколкото можем да обхванем адекватно в този преглед. По -долу са някои от по -важните:

Препращаща програма на YNAB: YNAB ще ви предостави един месец безплатна услуга за всеки човек, към когото се обърнете, който се регистрира за приложението. Поне на теория, ако се обърнете към 12 души, които се регистрират, ще получите безплатна цяла година приложението за бюджетиране. Те също така обещават, че офертата идва с много безплатни неща.

Достъпност на YNAB: YNAB има уебсайт, до който имате достъп и дори можете да го свържете с вашия Amazon Echo. Предлага се и в мобилни приложения, включително iOS 12.0 и по -нови, и watchOS 2.1 и по -нови. Той е съвместим с iPhone, iPad, iPod touch и е достъпен в App Store. Освен това, той е достъпен в Google Play за устройства с Android, 6.0 и нагоре.

Поддръжка на клиенти: Предлага се само по имейл и чат на живо, от понеделник до петък, от обяд до 21 часа по източно време. Няма директна поддръжка по телефона.

Налични валути: Можете да настроите YNAB да се основава или на щатски долари, или на чуждестранни валути. Приложението обаче не може да приема няколко използвани валути едновременно.

График на транзакции: Ако имате повтарящи се транзакции, можете да ги настроите така, че да достигат бюджета Ви автоматично. Спестявайки ви от необходимостта да ги въвеждате ръчно всеки месец.

Разделени транзакции: Възможно е да има определени транзакции, които да включват множество категории или цели на разходите. Чест пример е, когато отидете при търговец на големи кутии като Walmart. Вашата поръчка може да включва дрехи, храна и подаръци. Въпреки че правите едно плащане, можете да разделите транзакцията и трите отделни категории.

Цени и такси на YNAB

YNAB е напълно безплатен за 34 дни, дори не е нужно да им давате кредитна карта, за да започнете безплатния си пробен период. След това услугата струва $ 11.99 на месец или $ 84 на година като годишен абонамент.

Ако сте студент, ще получите още 12 месеца-плюс 34-дневния безплатен пробен период. Ще трябва да предоставите доказателство за записване, като препис, извлечения за обучение или студентска карта, която доказва, че сте записани. В края на студентския пробен период можете да се регистрирате за премиум версията с 10% отстъпка.

Гаранция за връщане на парите на YNAB. Ако по всяко време по време на вашия абонамент не чувствате, че услугата работи за вас, ще ви бъде възстановено 100%, без да се задават въпроси.

Започнете безплатния си пробен период с YNAB

Как да се регистрирате с YNAB

Регистрацията в YNAB е невероятно лесна. Можете да се регистрирате от уебсайта, като въведете имейла си и създадете парола или се свържете с Google. По време на 34-дневния ви безплатен пробен период дори няма да се налага да записвате кредитна карта.

След като се регистрирате, ще започнете с импортирането на транзакциите от банковата си сметка. Това може да стане, като натиснете бутона за импортиране от приложението. Ако предпочитате да не свързвате банковата си сметка с приложението, можете да изберете да въведете транзакциите си ръчно.

Независимо дали импортирате транзакциите си или ги въвеждате ръчно, след това ще отделите известно време за присвояване на категории за всеки разход.

Можете да синхронизирате или ръчно да въвеждате транзакции от множество банкови сметки и дори кредитни карти. В случай на кредитни карти, приложението ще следи транзакциите ви отделно от тези, извършвани по банковата ви сметка. Това ще ви даде възможност да определите колко разходи също правите чрез вашата банка акаунт или вашите кредитни карти и това може да бъде ценен начин да ви помогне да получите контрол върху кредитната си карта харчене.

От тук направете справка с нашето ръководство, за да ви помогнем създайте прост бюджет на YNAB.

Плюсове и минуси на YNAB

Професионалисти:

• YNAB ще ви помогне да прекъснете цикъла от заплата до заплата, от който е толкова трудно да се излезе.
• Той обединява всичките ви различни финансови сметки, включително банкови сметки, заеми и кредитни карти в една платформа, за да ви даде пълна картина на целия ви финансов живот.
• Имате избор да импортирате транзакциите си от различните си акаунти или да ги въведете ръчно.
• YNAB внедрява система, която ви принуждава да бъдете по -съзнателни относно начина, по който управлявате парите си и в крайна сметка ви премества до точката, в която плащате сметките за този месец от приходите от миналия месец.
• Препращащата програма на YNAB ще ви позволи да получите безплатен месец услуга за всеки ваш приятел, който се регистрира за приложението. Препращайте поне един човек на месец и може никога да не се наложи да плащате за услугата.

Минуси:

• Няма поддръжка по телефона на живо.
• Въпреки че YNAB може да се синхронизира с вашите акаунти и да импортира транзакции, все пак ще трябва да съгласувате акаунтите си ръчно, за да се уверите, че са точни.
• Няма функционалност за инвестиции, която често е достъпна с други приложения за бюджетиране.
• YNAB няма някои от допълнителните функции, предлагани от други приложения за бюджетиране, като безплатен мониторинг на кредитния рейтинг.
• Приложението не предлага функция за плащане на сметки, но тогава не го предлагат много приложения за бюджетиране.
• Приложението е безплатно за студенти за една година, след което е достъпно за още една година с 10% отстъпка.

Най -големият недостатък е, че YNAB не е безплатен. Ако нямате място в бюджета си, за да платите за друга услуга, ето ги най -добрите безплатни софтуерни инструменти за бюджетиране.

Трябва ли да се регистрирате с YNAB?

Ако никога не сте успели да овладеете бюджетирането и дори ако сте опитвали с други приложения и не сте успели, YNAB е реална възможност да започнете отново с нова перспектива. Те използват невероятно прост процес, който се ръководи от четири основни правила. Тя ви позволява да зададете работещ бюджет и изграждане на гъвкавост за справяне с изненадите на живота.

Той работи с основната цел да ви накара да платите разходите за този месец от приходите от миналия месец. Ако успеете да стигнете до този момент, напълно сте прекъснали цикъла от заплата до заплата.

Вероятно най -големият недостатък на YNAB е, че не предлага никаква инвестиционна подкрепа. Това би изглеждало като естествено разширение на бюджетната дейност, което да ви доведе до степен да можете да инвестирате. Ако търсите инвестиционна подкрепа, можете да сдвоите YNAB с безплатен софтуер за управление на портфолио. Ето списък на любимите ни.

Но може би те не предлагат инвестиционни възможности, защото искат да се придържат стриктно към бюджетирането. В края на краищата, докато не овладеете това, инвестирането е просто мечта и след като го направите, има много налични инвестиционни приложения и робо-съветници, които могат да го вземат оттам.

Ако искате повече информация или искате да се регистрирате, посетете уебсайта на YNAB.
Започнете с YNAB безплатно!