Резерватът на Chase Sapphire заслужава ли годишната такса от 550 долара?

Години наред използвах кредитни карти, които нямаха годишна такса. За мен нямаше смисъл.

Със сигурност кредитните карти са удобни, но бих ли платил $ 50 за удобството? $100?

Тогава компаниите за кредитни карти започнаха да добавят предимства. Пари обратно. Регистрирайте се бонуси. Доходоносни структури за възнаграждение.

Първата ми кредитна карта с годишна такса беше Premier карта на Southwest Rapid Rewards. Направих го, защото през цялото време летим на югозапад, опитвах се да спечеля Companion Pass на Southwest Airlines, и математиката се провери. Но тази такса беше скромна и леко намалена с бонус за лоялност.

Така че, когато видях картата Chase Sapphire Reserve с годишна такса от $ 550 - това ми хвана окото.

Не съм човек, който се интересува от пакета с изключителна кредитна карта. Виждал съм American Express Centurion Card (AMEX Black Card) и изглежда и се чувства страхотно, но ми е трудно да прехвърля тази 2500 долара годишна такса.

Така е и Карта на Chase Sapphire Reserve струва годишната такса от 550 долара?

Съдържание

1. 60 000 Ultimate Rewards точки Регистрационен бонус
2. Най -големите предимства
3. Безкрайни предимства на Visa
4. Относно годишната такса
5. Колко харчите?
6. Не искате да платите $ 550?
7. Трябва ли да кандидатствам?

60 000 Ultimate Rewards точки Регистрационен бонус

Първо, бонусът за регистрация е силен - получавате 60 000 точки Ultimate Rewards (от техните Chase Ultimate Rewards програма), след като изразходвате покупки от $ 4,000 през първите три месеца.

Тези 60 000 точки Ultimate Rewards струват 500 долара в карти за подарък или 750 долара при пътуване, когато ги осребрите чрез портала Chase Ultimate Rewards. Когато използвате портала, получавате 50% повече за обратно изкупуване на точки.

Що се отнася до бонусите за регистрация, това е, което бихте очаквали за карта с такъв ръст. Сравнима карта, American Express Platinum, ще ви даде 10 000 членски награди и има годишна такса от 695 долара (Вижте Тарифи и такси)

Ето директно сравнение на AMEX Platinum и Chase Sapphire Reserve.

Бонусът за добре дошли помага за покриване на годишната такса, което означава, че първата ви година е привидно безплатна. Това ви дава възможност да проверите картата, за да видите дали отговаря на вашите нужди от разходи. През цялото време получавате и тази полза за възстановяване на пътуване от 300 долара безплатен глобален вход или TSA PreCheck и достъп до салона на авиокомпанията.

Най -големите предимства

$ 300 Годишен кредит за пътуване: Най -голямото предимство е годишният кредит за пътуване от 300 долара. Той се прилага автоматично за всяка покупка, която се квалифицира като пътуване. Не е нужно да избирате транзакцията или да обяснявате къде отивате, те просто я виждат и ви възстановяват сумата.

Достъп до летищния салон: Картата ви дава членство на Priority Pass Select, което ще ви отведе до над 1000 летищни салона в страната и в чужбина. Мрежата е значителна, една от най-големите частни системи извън авиокомпаниите и включва някои доста високи салони. Когато летиш, проверете уебсайта за да видите пълния списък.

Глобално влизане и TSA предварителна проверка: Кандидатствайте за Global Entry или TSA PreCheck, плащайте с картата и Chase ще ви възстановява таксата веднъж на всеки четири години. Ако нямате нито едно, аз бих кандидатствал за Global Entry, тъй като той включва TSA PreCheck. Ако вече имате такъв, можете да кандидатствате за някой друг. Чейс просто вижда таксата във вашето извлечение и я възстановява, не е задължително да е за вас.

Безплатна доставка на DoorDash и награди Lyft 10X: И накрая, получавате безплатна доставка на DoorDash (без такса за доставка при поръчки) плюс 10X общи точки при пътувания Lyft.

Безкрайни предимства на Visa

The Резерват Chase Sapphire е карта Visa Infinite, така че идва с всички предимства, свързани с Visa Infinite.

За пътуващите най -големите ползи са в „застраховките“, които предлагат.

Ти получаваш:

• Застраховка „Отмяна на пътуване/прекъсване“: Ако пътуването ви е отменено или трябва да го съкратите поради болест, метеорологични условия или други ситуации, може да ви бъдат възстановени до 10 000 долара на пътуване за предплатени пътувания без възстановяване.
• Отказ от щети при сблъсък при наемане на автомобил: Това е „застраховка за коли под наем“, което означава, че можете да откажете застраховката от сблъсък на компанията за наемане и покритието е Първично (преди вашата лична автомобилна застраховка) за до 75 000 долара.
• Възстановяване на загубен багаж: За вас или за близък член на семейството, покрити до 3000 долара на пътник.
• Възстановяване на забавено пътуване: Ако вашият общ превозвач закъснява повече от 6 часа или се нуждае от една нощ, вие сте покрити за невъзстановени разходи като храна и нощувка до $ 500.
• Спешна евакуация и транспорт: Надявам се никога да не се нуждаете от него, но ако се нараните или се разболеете, имате покритие за медицински услуги и транспорт до 100 000 долара.
• Защита при покупка: Обхваща нови покупки за 120 дни срещу щети или кражба, до 10 000 долара на иск и 50 000 долара годишно.
• Защита при връщане: Ако магазинът не го вземе обратно в рамките на 90 дни от покупката, може да ви бъдат възстановени до 500 долара за артикул или 1000 долара годишно.
• Разширена гаранционна защита: Добавя една година към гаранцията на производителя, стига първоначалната гаранция да е за три години или по -малко.

Това е само извадка от пълен списък на обезщетенията.

Относно годишната такса

Ако трябва да бъда напълно честен, идеята за годишна такса от 550 долара изумява ума ми. Това е просто ТАКА много.

Това е сравнимо с картата на American Express Centurion (това не е известната черна карта AMEX, с такса за започване на $ 7,500 и годишна такса от $ 2,500!).

Но когато разбиете всички предимства на картата, годишната такса изглежда доста пешеходна.

Имате бонусна оферта за 60 000 Ultimate Rewards точки, която струва ~ 500 долара в карти за подарък или 750 долара, когато се използва в портала за пътуване Chase Ultimate Rewards, така че първата ви година е ефективно безплатна.

Но всяка година получавате:

• $ 300 годишен кредит за пътуване - всички покупки за пътуване, таксувани по вашата карта, се възстановяват автоматично
• 3X точки за покупки за пътуване и хранене и 1x навсякъде другаде (след възстановяване на разходите)

Кредитът за пътуване от 300 долара вече намалява годишната такса, което е близо до това, което предлагат други туристически карти. Когато добавите 3X за пътуване и 3X за хранене, които са 1-2 пъти по-високи от повечето други карти, и годишната такса на Chase Sapphire Reserve изглежда по-типична, отколкото фантастична.

Колко харчите?

Това ще ви помогне да разберете дали структурата на възнаграждението може да покрие и надвиши останалата част от таксата. Структурата на наградата на картата е щедра при 3X при пътуване и 3X при хранене, с 1X за всичко останало, без ограничение. Предимството пред повечето други карти е кешбек бонус за пътуване и вечеря.

Колко харчите за тези две категории?

Ако използвате инструмент за бюджетиране като Mint или Personal Capital, можете да разгледате транзакциите си и да съберете всички тези в категорията Пътувания и ресторанти. След това направете изчисление колко 2X ви струва.

Ако не използвате инструмент и нямате добра оценка, можем да разчитаме на данните за населението, за да предположим малко.

Според Бюро по статистика на труда Проучвания на потребителските разходи, средното семейство харчи 60 060 долара годишно. От тях те харчат 3365 долара за храна извън дома, което ще приемем като изразходване в ресторанти. Това е 5,6% от общите им разходи. Колко харчите за една година? Вземете 5% от това в ресторантите и го изчислете от там.

Ако харчите 3000 долара в ресторанти за една година, ще получите 30 долара в брой обратно от типична кредитна карта с 1% кешбек.

С Резерват Chase Sapphire, ще спечелите $ 90 в брой обратно (3X). Ако сте похарчили тези точки Chase Ultimate Rewards на техния портал, струва 50% повече. Вашите 90 долара в кешбек са на стойност 135 долара. Това е увеличение от 105 долара спрямо обикновена карта за връщане на сумата.

Можете да направите същото за пътуване, макар че не забравяйте, че харчите над 300 долара годишно. Първите 300 долара ще ви бъдат възстановени незабавно.

Въз основа на вашите разходи допълнителните 2% в тези две категории могат лесно да покрият останалата част от годишната такса. Вие също така получавате отказ от щети при сблъскване на автомобил, застраховка за отмяна/прекъсване на пътуването и застраховка за забавяне на багажа.

Не искате да платите $ 550?

The Chase Sapphire Предпочитана карта е солидна алтернатива, ако високата годишна такса е изключване. Всъщност, Chase Sapphire Preferred е първата карта, за която кандидатствах от години.

Все още получавате 100 000 точки Ultimate Rewards, след като похарчите 4000 долара за покупки през първите три месеца. Струва си още повече за пътуване, когато използвате портала Chase Ultimate Rewards, където получавате 25% бонус, вместо 50% бонус на резервната карта Chase Sapphire.

Вие също ще спечелите 2x точки за хранене и пътуване, 1x за всичко останало.
Няма да получите кредит за пътуване от 300 долара, а годишната такса е 95 долара.

Трябва ли да кандидатствам?

Това зависи от теб!

Ако не сте сигурни, помислете за един от алтернативи на картата Chase Sapphire Reserve.

Знаете колко харчите и финансовите данни трябва да показват дали тази карта е добра за вас. Ако е така, въпросът е само да знаете дали кредитният ви рейтинг е достатъчно солиден (можете да проверите с тези инструменти) и кандидатстване.

Уверете се, че не нарушавате нито едно от правилата за приложение на Chase, като правилото 5/24. 5/24 е твърдо правило, което не можете да заобиколите - не можете да отворите повече от пет кредитни карти през последните 24 месеца.

По този начин, ако не сте одобрени, можете да се обадите на Линия за преразглеждане на Чейс без да се притеснявате, това е неизгодна ситуация.

Сравнете тази карта с други

За да видите тарифите и таксите за представените карти American Express, моля, посетете следните връзки: American Express Platinum Card: Вижте Тарифи и такси.