Най -добрите онлайн банки в страната

Днес почти всички банки предлагат онлайн банкиране. За мнозина функцията не е особено добре развита. Но през последното десетилетие банките, специализирани в онлайн банкирането, стават все по -популярни с всяка година.

Банките, които са специализирани в онлайн, дори предоставят услугите си само онлайн, водят пакета в бъдещето. Тъй като има реален шанс банките в крайна сметка да премахнат физическите клонове, най-добре е сега да се чувствате удобно с изцяло онлайн формата.

Прегледахме множество банки, за да изготвим нашия списък с най -добрите онлайн банки в страната. Но банката, която смятаме, че е на първо място, е Ally Bank. Това е изцяло онлайн банка-без никъде да има клонове-но предлага банкиране с пълно обслужване. Това включва чекове, спестявания, компактдискове и автомобилни заеми. И ако искате да инвестирате там, където банката, можете да го направите чрез Ally Invest.

Най -важният фактор при избора на най -добрата онлайн банка е да намерите тази с най -добрите функции и услуги за вас. Например, ако сте млади, може да се наложи да потърсите банка, която няма минимално изискване за първоначален депозит и не начислява месечни такси. Ако сте по-добре установени, може да се интересувате повече от банка, която плаща над средните лихви за чекове и спестявания. Ако пътувате, онлайн банка с голяма безплатна банкоматна мрежа може да ви спести много пари.

Най -важните фактори при избора на онлайн банка

Работата с изцяло онлайн банка е нещо като учене, ако никога досега не сте го правили. Като начало няма да имате местен клон, в който да влизате с транзакции и въпроси. Това включва голямо количество самостоятелно насочени дейности, поради което ще трябва да работите с онлайн банка, която предоставя инструментите и предимствата, които ще ви позволят да банкирате независимо.

При изготвянето на този списък използвахме следните критерии, за да определим най -добрите онлайн банки в страната:

• Брой и тип предлагани сметки: Това трябва да включва проверка на минимум, но също така спестявания с високи лихви и дори компактдискове.
• Вторични услуги: Те могат да включват свързани продукти, като автомобилни заеми, кредитни карти, бизнес банкиране, инвестиции и финансово управление. Всяка от изброените по -долу банки е специализирана в поне една от тези категории.
• Банкомат мрежа: Достъпът до банкомат е важен за всяка банка, но е особено важен за онлайн банките, именно защото нямат местни клонове.
• Минимални изисквания за първоначален депозит: Всяка банка е по-удобна за потребителите, когато има или ниско минимално изискване за първоначален депозит, или още по-добре, изобщо никакво.
• Ниски такси: Тъй като нямат мрежа от банкови клонове, които да поддържат, онлайн банките обикновено начисляват по -ниски такси от банките с клонове. Ако ще се откажете от предимството на клона, трябва да получите компенсация под формата на по -ниски банкови такси.
• Голям интерес: Същата ситуация тук. При липсата на клонова мрежа, онлайн банките обикновено плащат много по-високи лихвени проценти от традиционните банки. Много онлайн банки плащат лихва по депозитни сметки, която е 20 пъти или повече от това, което плащат традиционните банки.

При съставянето на нашия списък с най -добрите онлайн банки в страната, ние специално потърсихме банки, които отговарят на горните критерии.

Нашият избор за най -добрите онлайн банки

Може да бъде трудно да се обяви една банка за най -добрата онлайн банка в страната. Но има много отлични онлайн банки, които са специализирани в много специфични ниши. Включихме пет от най -добрите онлайн банки в страната, а по -долу е даден списък на това, което според нас е най -доброто за:

Преглед на Ally Bank

Ally Bank се превърна в една от най -популярните онлайн банки. Това, което го прави почти уникален сред онлайн банките, е, че предлага практически банкиране с пълно обслужване. Ally Bank предлага разплащателни и спестовни сметки, както и депозитни сертификати. И като компания наследник на General Motors Acceptance Corporation, Ally Bank предоставя някои от най -иновативните програми за автоматично финансиране в индустрията, включително лизинг на употребявани превозни средства.

Не е чудно, че банката се появява и в нашата Най -добрите онлайн спестовни сметки и Най -добрите онлайн акаунти за проверка списъци! И ако това не е достатъчно, можете също да задържите инвестициите си там, където банкирате. Ally Invest е част от семейството на Ally и осигурява без комисионни сделки с акции, опции и борсово търгувани средства. Но те също така предоставят a опция робо-съветник, ако предпочитате евтин професионален инвестиционен мениджмънт на вашето портфолио.

Защо е попаднал в списъка

• Ally Interest Checking предлага безплатно банкиране, като някои от най-високите лихвени проценти се плащат по разплащателни сметки. В момента сметката плаща 0,50% APY за всички салда
• Ще имате достъп до повече от 43 000 банкомати в мрежата без такса. Възстановени до $ 10 за такси извън банкомат извън мрежата за цикъл на извлечение.
• Не се изисква минимален депозит при откриване.
• Онлайн спестовната сметка на Ally Bank в момента плаща 1,10% APY върху всички салда по сметката.
• Компактдисковете на Ally Bank печелят сред най -високите лихвени проценти в индустрията, с лихви до 1,15% APY.
• Без комисионна търговия с Ally Invest.

Какво го задържа

• Въпреки че не е необичайно за онлайн банките, няма възможност да депозирате пари в сметката си.
• Ще бъдете начислени такса от 10 щ.д. за всеки изходящ превод от вашата спестовна сметка след първите шест.

Преглед на звънене

Звънене е онлайн, само мобилна банка. Той е специално проектиран за тези, които не могат да получат традиционна банкова сметка поради лоша кредитна история или отрицателен банков опит в миналото. Например, ако някога сте затваряли разплащателна сметка с отрицателно салдо - и не сте изплатили това салдо - банката ще докладва превишението на това, което е известно ChexSystems. Това е нещо като хранилище за кредити за банките, което им предоставя вашия опит в предишни банкови отношения.

Chime може да ви помогне, ако сте в тази ситуация, защото те не проверяват проверка чрез ChexSystems, нито правят кредитен отчет. Можете да отворите акаунт независимо от миналата си история.

Когато отворите сметка в Chime, ще имате разходна сметка - която е вашата текуща сметка - спестовна сметка и дебитна карта. Комбинацията ще ви позволи да участвате пълноценно в банкови отношения, дори ако не сте квалифицирани да откриете традиционна сметка в друга банка.

Защо е попаднал в списъка

• Chime не проверява вашия кредит или ChexSystem за допустимост на акаунта, което го прави идеалният избор, ако не сте успели да откриете банкова сметка поради лош кредит или предишно отрицателно банкиране връзка.
• „Събирания“ при транзакции с дебитни карти ви позволяват да пестите пари пасивно.
• Няма изискване за минимален първоначален депозит или баланс, можете да откриете сметка без пари.
• Без месечни такси за поддръжка и без такси за овърдрафт.
• Без такси за транзакции в чужбина.
• На разположение на потребителите в цялата страна.
• Достъп до 38 000 безплатни банкомати в мрежата.

Какво го задържа

• Трудно е да направите парични депозити по сметката си.
• Chime плаща лихва по сметката ви, която не е по -добра от средната за страната.
• Chime таксува $ 2,50, когато използвате банкомати извън мрежата.
• Ограничено обслужване на клиенти.

Радиус банка преглед

Radius Bank е една от новите вълни на финтех банки, работещи почти изцяло онлайн. Казвам почти, защото те имат няколко клона в района на Бостън, където е седалището на банката. Radius Bank е проектирала своите банкови услуги специално за по -млади потребители, които се грижат главно за по -добро управление на разходите си и дори за печелене на възнаграждения, свързани с разходите.

Радиус Банк предлага бизнес и лични разплащателни сметки, спестявания с висока доходност и депозитни сертификати. Кредитните карти се предоставят чрез партньорства с източници на трети страни и банката не предоставя лични заеми.

Защо е попаднал в списъка

• Изисква се минимален начален баланс от само $ 100, без да се изисква минимален баланс след това.
• Няма сметки за проверка на сметките за награди на Radius Bank.
• Сметката за проверка на възнагражденията плаща лихва и неограничен 1% връщане на пари при покупки.
• Предлага основния си акаунт за проверка като втори шанс за проверка на всеки, който може да не е такъв могат да получат традиционна банкова сметка въз основа на предишно банкиране, което не е задоволително опит.
• Предлага своя персонализиран чек акаунт за малки предприятия, включително на свободна практика и работници на концерти.
• Предлага търговско банкиране, което включва бизнес кредитиране, управление на парични средства, търговски услуги, решения за ePayment, услуги за заплати, почистване на сметки и четири различни разплащателни сметки. Банката участва в кредитирането по SBA и Програма за защита на заплатите.
• Участва в мрежа от банкомати с повече от 325 000 търговски обекта.
• Неограничени отстъпки за такси за банкомати, начислени от други банки.
• Предлага програма „Препоръчай приятел“, която плаща на вас и на лицето, на което се обърнете, $ 50, ако отворят акаунт за проверка на награди.

Какво го задържа

• Radius Bank има доста ограничено продуктово меню, тъй като банките отиват, тъй като е съобразено с начинаещия пазар.
• Лихвените проценти по депозитните продукти, макар и по -добри от средните за страната, не са сред най -високите в индустрията.
• Не се плащат лихви по салда по сметки под 2500 долара.
• Radius Bank не отпуска лични заеми, а кредитните карти се предлагат чрез доставчици на партньорски услуги.

Empower Finance Review

Empower Finance не е онлайн банка, а финансово приложение, налично с вашия смартфон, което ще ви позволи да следите финансите си, да намалите разходите си и да намерите начини да спестите пари в джоба си. Може дори да ви помогне да проследите използването на кредита си. Можете да мислите за това като нещо като версия на мобилно приложение Личен капитал.

Той обаче предоставя лихвоносна разплащателна сметка и дебитна карта чрез NBKC Bank, като в момента плаща 0,25% APY за всички салда и без минимални сметки. Ще получите и три месечни възстановявания на такси за банкомат. Още по -добре, няма такси за овърдрафт, а такси за чуждестранни транзакции само 1%.

Междувременно приложението обединява всички ваши финансови сметки на едно място. Това включва банкови сметки, заеми, кредитни карти и сметки за пенсиониране, включително спонсорирани от работодателя планове като вашия 401 (k). Той ще категоризира разходите ви, за да ви помогне да проследите къде точно отиват парите ви, като използвате персонализирани отчети.

Инструментът за проследяване на разходите действа като вградена система за бюджетиране. Тя ви позволява да зададете ограничения за категориите разходи и да получите по -добър контрол къде точно отиват парите ви. Можете да настроите тракера да ви предоставя сигнали винаги, когато превишавате бюджета във всяка категория разходи. Той също така ще ви предупреди за предстоящи сметки. Инструмент за автоматичен спестовен депозит може да превежда пари в спестовната ви сметка, но го прави с обрат. Можете да зададете периодична цел за спестяване и Empower ще анализира вашия паричен поток, като автоматично спестява пари, когато имате допълнителни средства.

Но най -интересното в приложението Empower Finance е инструментът Empower Assistant. Той ще анализира вашите сметки за потенциални спестявания и, когато е необходимо, договаря вашите сметки. Това може да включва преминаване към по -евтин кабелен и интернет план или дори план за мобилен телефон. Инструментът може също да анулира нежелани абонаменти.

О, и още една функция: ще имате достъп до човешки треньор. Това ще осигури персонализиран коучинг за всяко финансово предизвикателство, пред което сте изправени.

Защо е попаднал в списъка

• Финансово приложение, което ви позволява да управлявате и подобрявате финансите си.
• Приложението е безплатно за използване през първите 30 дни.
• Предоставя инструменти за спестяване на пари, договаряне на сметки и спестяване на допълнителни пари.
• Кредитният тракер ще ви помогне да следите колко харчите за кредит. Това може да бъде ценен инструмент, ако искате да намалите коефициента на използване на кредита до подобрете кредитния си рейтинг.
• Лихвоносна разплащателна сметка в момента плаща 0,25% APY за всички салда, без изисквания за минимален баланс.
• Автоматизирани спестовни преводи.
• Достъп до човешки треньор, който да ви помогне с финансови въпроси.

Какво го задържа

• Empower Finance е предимно финансово приложение, но идва с разплащателна сметка (без спестявания или други банкови услуги).
• След 30-дневния безплатен пробен период се използва месечна такса от 6 щ.д. за използване на приложението.

Capital One Review

Capital One е друга водеща онлайн банка, която също прави нашите списъци с най -добрите онлайн спестовни сметки и най -добрите онлайн сметки за проверка. Но Capital One е уникален за други онлайн банки в този списък, тъй като те всъщност имат физически банкови клонове на много места. Всъщност те имат над 750 общо. В допълнение към предлагането на първокласни проверки, спестявания и компактдискове, Capital One има и един от най-популярните състави на кредитни карти в индустрията.

В основата на банкирането на Capital One са сметките на Capital One 360. Те са налични както за проверка, така и за спестяване.

Проверката 360 идва без такси и минимални сметки. Ще имате достъп и до повече от 40 000 банкомати без такса в цялата страна. В момента сметката плаща 0,10% APY за всички салда по сметката.

360 Performance Savings също няма минимални сметки и месечни такси. В момента те плащат 1,00% APY за всички салда по сметките.

Защо е попаднал в списъка

• Capital One няма изисквания за минимален депозит и не начислява такси по основните си разплащателни сметки.
• Банката има повече от 750 клона, в допълнение към това, че работи като изцяло онлайн банка.
• Обслужването на клиенти е достъпно 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата.
• Банката плаща лихви доста над средните по своите разплащателни и спестовни сметки.
• Достъп до над 40 000 банкомати без такса в цялата страна.
• Capital One предоставя някои от най -атрактивните оферти за кредитни карти в индустрията.

Какво го задържа

• Докато Capital One плаща лихви доста над средните за индустрията, те не са най -високите налични.
• Въпреки че имат налични клонове, мрежата не е толкова изчерпателна, колкото много от големите регионални и национални банки.

Какво трябва да знаете за онлайн банкирането

За да се възползвате максимално от многото предимства, предоставяни от онлайн банките, като високи лихви и ниски или никакви такси, ще трябва да сте подготвени за следното:

Няма банкови клонове: Онлайн банкирането ще работи най -добре за вас, ако рядко или никога не посещавате банков клон. Ако е обратното, трябва да поддържате сметка в банка, която има клонове.

Трябва поне да сте наясно с Интернет: Трябва да ви е удобно да работите на онлайн платформа. Ще трябва да можете да навигирате в уебсайт и да извършвате транзакции, като онлайн плащания на сметки и преводи, с малка или никаква помощ от банката.

Ще ви трябва смартфон и добра интернет връзка: Достъпът до вашия акаунт ще зависи от един или друг, за предпочитане и от двата. Ако живеете в район, където интернет връзката и Wi-Fi са ограничени или слаби, онлайн банкирането може да не работи за вас.

Определете нивото на обслужване на клиентите, от което се нуждаете: За да сведат разходите до минимум, онлайн банките работят не само без клонове, но често и с ограничен персонал. Ако имате нужда от чест достъп до обслужване на клиенти, работете с онлайн банка, която има денонощно обслужване на клиенти.

Онлайн банките често са силно специализирани: Една банка може да се специализира в проверка без такса, докато друга може да плаща много високи лихви върху спестяванията. Възможно е да се нуждаете от взаимоотношения с повече от една онлайн банка, за да се възползвате от всичко, което предлагат.

Мрежата на банкоматите е още по -важна: Тъй като няма да се възползвате от физическите банкови клонове, ще ви е необходим надежден достъп до обширна мрежа от банкомати без такса. Факторът без такса ще бъде още по-важен, ако често теглите пари в брой.

Повечето онлайн банки не са подходящи за бизнес банкиране: Онлайн банкирането се развива бързо. Но само шепа онлайн банки предлагат бизнес банкиране. Radius Bank е такава, която го прави и това е една от причините да я включим в нашия списък с най -добрите онлайн банки в страната.

Преди да изберете онлайн банка, внимателно преценете вашите банкови предпочитания и съчетания и изберете банката, която ще работи най -добре за вас.

Резюме: Най -добрите онлайн банки в страната

Банка	Най -доброто за…	Предлагани сметки	Лихви, платени на…	Без такси за…	ATM мрежа
Ally Bank	Пълно обслужване на банкиране и най-доброто	Проверка, спестявания, компактдискове, инвестиране	Проверка, спестявания, компактдискове	Проверка и спестявания	43,000+
Звънене	Потребители, които не отговарят на изискванията за традиционни банкови сметки	Проверка и спестявания	Н/Д	Проверка и спестявания	38,000+
Радиус Банк	По -млади потребители и бизнес банкиране	Проверка, спестявания, компактдискове, бизнес сметки	Спестявания и компактдискове, плюс 1% връщане на пари при покупки чрез проверка	Проверка и спестявания	325,000+
Овластяване на финансите	Управление на лични финанси	Проверка на акаунта	Проверка на акаунта	Проверка на акаунта	Само извън мрежата
Capital One	Онлайн банкиране с физически банкови клонове	Проверка, спестявания, компактдискове	Проверка, спестявания, компактдискове	Проверка и спестявания	40,000+