Намиране на най -добрите универсални котировки за животозастраховане

Когато купувате застраховка живот, е важно да имате избор. Тъй като има много различни нужди, притежателите на полици могат да бъдат обслужени по -добре, като могат по същество да „персонализират“ своите планове, за да бъдат в крак с промените в живота им.

Една от най -гъвкавите форми на трайно животозастраховане е универсалният живот. Този вид покритие осигурява гарантирана защита на обезщетенията при смърт, заедно с фиксирана лихва върху компонента на паричната стойност на плана. Паричните средства в полицата могат да растат на база отсрочени данъци и поради това могат да нараснат значително с течение на времето.

И все пак универсалният живот, или UL, също предлага много повече от това, което се предлага с по -„общи“ форми на постоянно покритие, като например застраховка на целия живот. Например, с универсална полица, ако се променят нуждите на притежателя на полицата, тогава той или тя може действително да промени политиката, за да отговаря по-добре на сегашния им сценарий. Това силно се различава от цялото или

срочен живот политики, които са „заключени“, след като политиката бъде въведена.

Как работи универсалната застраховка живот

Универсалният живот е форма на постоянно покритие. Този вид полица предлага застрахователното обезщетение при смърт, както и компонент на паричната стойност. И все пак, макар това да звучи много подобно на застраховката за цял живот, универсалните полици се различават по много начини - като се започне с факта, че тези политики могат да предложат много по -голяма гъвкавост.

Подобно на други видове трайни животозастрахования, паричните средства, които са вътре в универсалния план за животозастраховане, могат да растат на база отсрочени данъци. Притежателят на полицата обаче има право да премества средствата между компонента на паричната стойност и застрахователния компонент на полицата.

Това означава, че притежателят на полицата може по същество да промени - в рамките на определени посочени насоки - размера на размера на обезщетението за смърт в случай на полица. В допълнение, притежателят на полицата може също да промени размера и датата на падежа на премията.

Има и още основни опции, които са на разположение по отношение на позволяването на паричната стойност на притежателя на универсална полица да расте. Например притежателите на полици обикновено могат да избират от множество различни инвестиционни средства както от пазарите с фиксиран доход, така и от инвестициите в собствения капитал.

Видове политики

В допълнение към редовния универсален живот има други варианти на продукта. Например, има променлив универсален живот и индексиран универсален живот. Променливата универсална застраховка живот е вид постоянно покритие, което предлага както обезщетение за смърт, така и нарастване на паричната стойност. Подобно на обикновения универсален живот, притежателят на полицата може - в рамките на определени насоки - да промени както времето, така и размера на премията.

Вместо да растат с определен лихвен процент, обаче, с променлив универсален живот, средствата в паричния компонент всъщност се управляват професионално (за разлика от променлива политика на живот които се управляват от притежателя на полицата) в основните „подсметки“ и могат да бъдат в образувания като акции, облигации и взаимни фондове. Това може да даде възможност за допълнителен растеж. Това обаче може да представлява и по -голям риск, ако пазарът има отрицателна възвръщаемост.

Като цяло променливата универсална застраховка живот може да предостави на притежателите на полици редица различни опции за подсметки - които могат да включват и избор на фиксирани опции с минимален лихвен процент. Тези политики също предлагат гъвкави премии, графици за плащане и опции за обезщетение при смърт.

Индексираната опция за универсална полица позволява на притежателите на полици да притежават постоянна застраховка живот, заедно с компонент на паричната стойност, който им осигурява не само гарантиран лихвен процент, но и лихва, която се основава частично на един или повече пазарни индекси като S&P 500.

При този тип полици притежателят на полицата може да поеме таван, който ограничава максималния размер на растеж, който може да постигне за даден период от време. Въпреки това, в замяна на това им се предоставя и минимален „етаж“. Това означава, че те също са защитени срещу пазарни загуби - по същество им гарантира, че не могат да загубят нищо от своите главница.

В много отношения индексираното универсално животозастраховане работи по подобен начин като повечето други видове покритие притежателят на полицата плаща тяхната премия, а после нетната премия се прилага към действителната застраховка живот полза.

Част от премията също се кредитира в „индексната“ сметка на полицата, която се кредитира при темповете на растеж на индекса. С течение на времето парите в паричната част на полицата могат да нараснат значително - особено тъй като средствата са защитени срещу всякакви загуби на пазара надолу. С течение на времето парите могат да нараснат значително - и могат да бъдат достъпни чрез теглене или политически заеми.

Притежаването на индексирана универсална политика има множество предимства. Те могат да включват постоянно покритие на обезщетенията при смърт, при условие че премиите се плащат в рамките на гратисния период и политиката остава в сила.

Както при повечето други универсални животозастрахователни полици, тези планове също осигуряват гъвкавост или да увеличат, или да намалят премията на полицата, в определени граници. В допълнение, политиката предлага и възможност за увеличаване на частта от паричната стойност, но със защита срещу недостатъци. Това може да се разглежда като истински печеливш.

Съображения при закупуване

Когато купувате универсална полица, е важно да имате предвид няколко фактора. Първо, трябва да има добра комбинация от различни инвестиционни възможности, от които да избирате за паричния компонент на полицата. Това ще помогне както за увеличаване на възможностите за растеж, така и за разнообразяване.

Също така е добра идея да проверите за гаранции за полици. Повечето универсални животозастрахователни полици ще предоставят поне някаква форма на гаранция по отношение на него инвестиционни опции, както и минималния размер на премията, който ще е необходим, за да се запази политиката сила. По същия начин е важно да се гарантира, че универсалната политика е гъвкава и може да бъде коригирана в бъдеще.

Колко ще струва една политика?

При определяне на котировката за универсална полица за живот, застрахователната компания има предвид различни фактори. Това е така, защото застрахователят иска да определи дали поема подходящ риск, и че няма да се наложи да изплати голяма сума иск скоро след като приеме кандидат покритие.

Някои от ключовите фактори, които животозастрахователни превозвачи вземете предвид, когато преглеждате кандидат за покритие, включва следното:

• Възраст
• Пол
• Височина и тегло (преди всичко, тегло, което се отнася до ръста на индивида)
• Състояние на пушенето
• Консумация на алкохол
• Семейно положение
• Статут на заетост и доходи
• Общо здравословно състояние
• Семейна здравна история
• Хобита (независимо дали има рискови или опасни хобита като гмуркане или гмуркане)

В допълнение, политиките, които са „традиционно“ подписвани, обикновено изискват от кандидата да направи медицински преглед, въпреки че, ако е необходимо, можем да намерим онези превозвачи, които ще предложат полица за застраховка живот без медицински преглед. Това ще доведе до среща с фелдшер, който ще вземе кръв и урина. Тези проби ще бъдат тествани за определени видове здравословни заболявания, които също биха могли да представляват определени рискове за компанията по отношение на изплащането на потенциална застрахователна претенция.

В зависимост от общото здравословно състояние на кандидата, след като цялата информация бъде прегледана, застрахователите ще могат да получат много по -ясна представа за рисковото състояние на лицето. По това време може да се направи определяне на покритието, както и да се определи премийна цена.

Ако се счита, че индивидът е със „средно“ здравословно състояние - и също така вероятно ще има „средна“ продължителност на живота предвид неговото или нейното здраве - тогава те обикновено ще бъдат класирани като стандартна политика.

Ако обаче индивидът има лек здравословен проблем - но не достатъчно, за да бъде отхвърлен изцяло за покритие - тогава той обикновено ще бъде оценен като Подстандарт. Това означава, че те все още ще получат покритие. Това покритие обаче ще бъде осигурено с по -висока премия.

И обратно, ако лицето е в отлично физическо и психическо здраве, тогава може да се окаже, че застрахователната компания го оценява като предпочитан. В този случай те ще могат да получат своята политика на по -ниска от средната премийна ставка.

За кандидати, които са отказани за покритие поради здравословни проблеми, има и други възможности за покритие. Те могат да включват преминаване по маршрут на политика без медицински преглед или политика на издаване на гаранция. В тези случаи от кандидата няма да се изисква да премине медицински преглед, за да получи полица. Въпреки че премията за този вид покритие обикновено е много по -висока, отколкото за сравнимо покритие, което традиционно се поема от застраховка, това може да е единствената опция в някои случаи.

Как и къде да получите най -добрите оферти

За тези, които искат защита при обезщетение при смърт, наред с допълнителни обезщетения, универсалната застраховка живот със сигурност трябва да бъде съобразена. Тези политики предлагат много предимства, като например:

• Покритие на обезщетения при смърт - Политиките на UL осигуряват защита за обезщетения при смърт през целия живот - при условие че плащанията на премията се извършват в рамките на гратисния период на полицата.
• Отложен от данъци растеж -Парите в рамките на компонента на паричната стойност на полицата могат да растат на база отсрочени данъци. Това може да позволи на средствата да се увеличат експоненциално, тъй като данъкът няма да се дължи до момента на теглене.
• Гаранция за лихвен процент - Паричните средства в компонента на паричната стойност на полицата също са снабдени с гарантиран лихвен процент. Това означава, че растежът гарантирано няма да падне под определено ниво.
• Гъвкавост - Тъй като притежателите на полици на UL имат право да променят размера и времето на плащането на премията си, тези политиките идват с голяма гъвкавост да се развиват и променят с промяната на нуждите на покритието време.

Когато търсите най -добрите котировки за универсална застраховка живот, е важно да се уверите, че получавате няколко различни варианта. Това ще ви позволи да сравните характеристиките на политиката - както и премиум котировките - от редица застрахователи и след това да решите кой вариант ще ви предостави най -добрия сценарий за вас и вашите специфични нужди.

При това обикновено е най -добре да работите с агенция или компания, която има достъп до повече от една застрахователна компания. Когато сте готови да започнете търсенето на универсални цитати, ние можем да ви помогнем. Работим с много от най -добрите универсални превозвачи на пазара днес - и можем да ви предоставим цялата важна информация и подробности, от които се нуждаете, които могат да ви помогнат при покупката решение. Можем да направим това директно чрез вашия компютър - и без да е необходимо да се срещаме лично с агент. Когато сте готови да започнете процеса, просто попълнете и изпратете формуляра на тази страница.

. Нашите експерти ще се радват да ви помогнат с отговорите на въпроси или притеснения или да ви преведат стъпка по стъпка през универсалния процес на цитиране.

Ние разбираме, че закупуване на животозастраховане може да бъде голямо решение. Ето защо искаме да гарантираме, че разполагате с цялата необходима информация, от която се нуждаете, за да вземете правилното решение. Ние ще ви помогнем по следните начини:

• Избор на правилния вид покритие - независимо дали става дума за срок, за цял живот или за универсална защита;
• Определяне на правилния размер на обезщетението за смърт
• Намиране на компанията, която ще ви предложи предимството - и цитатът за премията - който ще отговаря на вашите нужди и на вашия бюджет.