Jeff Rose, CFP® е сертифициран финансов планиращ ™, основател на Добри финансови центрове, и автор на книгата за лични финанси Soldier of Finance. Джеф е иракски боен ветеран и служи 9 години в Националната гвардия на армията. Неговата работа редовно се появява във Forbes, Business Insider, Inc.com и Entrepreneur.
Здравейте,
Аз съм на 63 години и все още съм на работа. Бих искал да взема пари от моя 401 (к), за да изплатя ипотеката си и да внеса авансово плащане за нов дом. С какви санкции или данъчни проблеми бих могъл да се сблъскам при това?
Джеф,
Аз съм на 52 години и работя за комунална компания в Тексас, с предишен работодател 401 хиляди, включен в ИРА. малко над 400 хиляди
Исках да се изтегля от моите 401K, за да изплатя ипотеката си, баланс 97k. Нямам деца или лица на издръжка. Страхувам се, че ако нещо ми се случи здравословно, правителството просто ще вземе това, което имам в 401k и няма да мога да го използвам, така че защо да не го използва за мен и да улесни живота ми сега
Купуваме първия си дом. Опитваме се да се оттеглим (изтегляне на трудности) от 401k (съпругът ми все още е нает във фирмата). Той избра да се откаже от участието в 401k. Искаме да изтеглим пари, за да помогнем при авансово плащане. Той се опитва от месеци! С много закъснения. Той е предоставил цялата поискана документация и те се забавиха, като казаха, че не могат да отворят посочените документи и т.н. и никога не го информираха, че не могат. Което, разбира се, изтече от наркотиците и им даде време да изтеглят миналото, когато плащанията бяха дължими, поради което не искаха да дадат пълния размер на искането за трудности. И накрая, след като потвърдиха, че разполагат с цялата документация, те казват, че от крайния срок за депозитите до строителна компания е преминала, те искат да потвърдят дали сме направили някой от депозитите и ако е така, не можем да получим пълния размер исканата сума. Те поискаха да се свържат лично със строителя, за да потвърдят дали сме направили такива. Това е голяма известна компания за управление на пенсиониране.
Вече не работя, защото моят работодател не можеше повече да задържа работата ми, така че останах 13000 от това, което остана от 401 000, така че на моя 1099 казват, че имам 21000 там, но 4000 са взети за данъци и 1000 за щат ще получа ли чек за възстановяване
Хей, Джеф.
Радвам се да видя някой, който наистина отговаря на зададените въпроси ...
Съпругът ми е работил за UTC от 38 години и току -що се е пенсионирал на нежна 62 -годишна възраст.
Планирахме да продадем къщи и да се преместим на юг.
Той попита за закриване на своите 401K с компанията и му казаха „няма проблем, но трябва да платите 20%“ ...
Не мога да ви кажа с какво той допринесе през всичките тези години, мислейки си, че един ден ще живеем добър живот със спестените пари ...
Сега откриваме, че губим много ...
Наистина вярвам, че тези 401K са глупост и биха били много по -умни и по -богати, използвайки различна форма на спестяване.
Имаше много в UTC, които нямаха представа в какво се впускат ,,
Здравей Джеф…
На 55 години съм и ще се пенсионирам след 9 месеца. Имам 48 300,00 в сегашните си 401 000 през моя работодател и смятам да го оставя сам няколко години след пенсионирането, защото моите 2 пенсии ще ни издържат, докато не започне социалното осигуряване. Ето въпроса ми: през 2008 г. купих 750 акции на акции на Ford... по -голямата част от това по 2,80 за акция... сега е над 12,00 акция, достигна до 14,00. С реинвестирането на дивиденти моите 750 акции сега са 902 акции... Само акциите на Ford съставляват около 23% от портфолиото ми, а останалите са различни взаимни фондове. Настроих своите 401k, за да мога да купувам акции/взаимни фондове извън предложенията на моята компания. Трябва ли да продавам част от акциите на Ford, тъй като само тя съставлява една четвърт от баланса ми или да седя здраво? Ако трябва да продавам някои, какъв процент трябва да запазя?
Благодаря за всякакви предложения, които можете да направите!
Здравейте. На 37 съм и вече не работя за организацията, която ми даде 401 хиляди. Тъй като се връщам на училище, мога ли да се върна в ИРА и след това да изтегля разходите за обучение по този начин (така че да избегна 10% неустойка).
Взех заем на моите 401k в размер на 20k. Той се връща чрез удръжки за следващите 2 години. Бях посъветван по това време, че това няма да се брои срещу мен, когато плащам данъците си. Още не съм получил моите 1099 и искам да си плащам данъците. Въпрос: Ще трябва ли да плащам данъци за това, тъй като вече го връщам? Имам ли нужда от моите 1099, за да подавам данъци? Моля, обяснете процеса. Благодаря ти.
На малко над 60 години съм. Когато накрая напусна работата си, има ли начин да получа еднократна сума от 401 хиляди, без да плащам данък върху дохода върху общата сума?
Аз съм на 45 години женен и с 4 деца. Търся да взема малко пари от моите 401K. Започвам нова кариера и се нуждая от пари за разходи за образование на децата си и за житейски разходи. Подлежа ли на такса от 10%?
Здравейте, плащах 401 хиляди за 2 години и след това бях уволнен. Как мога да изтегля тези пари, тъй като вече не работя с тях?
Добър ден, работя в самолет Sikorsky и тази година навърших 55 години. Моята компания, която притежаваше Sikorsky, UTC беше продадена на Lockheed Martin от 2016 г. Трябва ли да платя 10 процента неустойка с предсрочно изтегляне от 401 хиляди. И все още работя там. Благодаря
Здравейте Джеф, казвам се Мануел, на 55 години съм бил нает във фирма 15 години. но е изкупен от друга компания, която ще поеме през 2017 г. Претърпях операция на шията и гръбначния стълб преди година, като се казва, че не знам в какво състояние е моята заетост евентуално принуден да се пенсионира поради висок риск, бих ли могъл да се оттегля от моя 401 K без наказание.
Съпругът ми се пенсионира на 55 години и се възползва от правилото за разделяне на възрастта на IRS и взима разпределения от своите 401K без наказание. Дали съпругът ми би могъл да продължи разпределението, ако поеме временна работа или започне бизнес?
Джеф,
На 55 години съм. Аз съм учител и имам акаунт в TIAA CREFT. Също така имам няколко акаунта (Roth и IRA) с Vanguard. Сметките на моя Vaguard са от предишен работодател преди около 15 години. Планирам да се пенсионирам след 4 или 5 години.
Мога ли да изтегля средства от вашите 401k с Vanguard без наказание, ако използвате „останете равни и периодични със 72t“, дори ако все още работя?
Аз съм на 56, д -р, в който работех, се сля с друг офис и в момента моят 401 е замразен. Казаха, че можем да изтеглим пари, това ще се квалифицира ли като отделно от услугата. Съпругът ми е инвалид и тези пари могат да помогнат. Благодаря на Карън
Благодаря за статията. Наскоро се разделих с работодателя си за две години и имам около 10 хиляди, които тегля от 401 хиляди. Ако избера да ми бъде удържан 100% и изпратен до IRS, средствата все още ли са обект на всички данъци и 10% неустойка?
Ще го направя така или иначе, за да компенсирам данъчното задължение от доходите на свободна практика (1099), които реализирах, но ми беше любопитно дали фактът, че средствата никога не докосват ръцете ми, има значение ...
Благодаря ви за отделеното време.
Пенсионирах се от щата ГА и получавах месечен пенсионен чек. Върнах се на работа и съм в план от 491 хиляди. На 58 години съм и смятам да спра да работя, за да се грижа за майка си. Ще бъда ли наказан, ако извадя парите си сега?
Казвате: „Ако сте се считали за инвалид, или закупете застрахователна компания или социално осигуряване, тогава имате право да се оттеглите от вашата безплатна неустойка от 401 000. Ще трябва да предоставите писмо за инвалидност на вашия попечител от 401 000, за да проверите състоянието си и да избегнете наказанието. " Аз съм в момента за инвалидност, одобрена от моята застраховка за инвалидност, но навсякъде другаде прочетох, че това трябва да е постоянно и напълно хора с увреждания. Ще ми свърши ли работа писмо от застрахователната ми компания за инвалидност?
Аз съм на 36 години и току -що получих писмо, в което се посочва, че съм натрупал общ баланс от „пенсионен план“ от около 4000 долара на работа, която заемах за известно време, но вече не съм нает. бих искал да получа достъп до тези пари, за да платя някои сметки и да закупя евтина кола, за да ме върна напред и назад от новата си работа. Възможно ли е това?
В момента работя във фирма на пълен работен ден, но мисля да отида на непълно работно време. Служителите на непълно работно време, където работя, не отговарят на условията за 401k. И така, въпросът ми е.. Ако вече не отговарям на условията за това обезщетение, ще мога ли да изтегля парите? И колко медицински разходи трябва да дължите през тази година, за да се класирате за предсрочно теглене без наказание?
Съпругът ми се отдели от работата си преди няколко месеца. Той беше напълно придобит след 13 години работа. Той попълни документи, за да вземе разпределение, за да плати някои значителни медицински сметки. След като получи документите, компанията сега му казва, че има едногодишно ограничение за докосване на парите, независимо дали става въпрос за разпределение или прехвърляне на парите в нова сметка. Това законно ли е?? Винаги съм мислил, че след като вече не си нает в компания, парите от 401 хиляди са твои.
Джеф,
Имам традиционна пенсия, както и 401k. Планирам догодина да се пенсионирам (на 55 години). моята пенсия ще бъде еднократна сума. Мога ли да превърна тази еднократна сума в моите 401k и след това да тегля без 10% неустойка? или трябва да ги оставя като отделни сметки и първо да изтегля от 401k?
Благодаря
Боби
Жена ми направи мастектомия през 2014 г. През 2015 г. тя решава за реконструкция на гърдата. Останахме с впечатление от хирурга, че това е покрито от нашата застраховка. Всъщност той не беше в мрежата, затова получихме сметка за 96 000,00 долара. Трябва да се опитаме да намалим това по някакъв начин, но вероятно все пак ще се нуждаем от голяма сума за уреждане на дълга. Имаме нейните 401 000 от стар работодател, тя е на 51 и бихме искали да избегнем 10% наказание. ние сме в 15% данъчна категория. Тя прави прибл. 53 000 на година, аз съм пенсионер. Всякакви предложения биха били от голяма помощ.
Благодаря ти
Майкъл Ф.
Здравейте, съпругът ми и аз нямаме никакви доходи през последните 4 месеца. Съпругът ми реши да изтегли своите 401 хиляди, за да имаме пари за препитание. Никъде не мога да открия, че липсата на доходи е трудност, която би била изключение от данъчната санкция. Моля, посъветвайте. Благодаря
Здравейте, аз съм на 53 години и съм без работа през последните 3 1/2 години поради увреждане, все още съм инвалид и без доходи, мога ли да използвам моите 401k, за да ми помагате месечно и се надявам един ден да мога да се върна и да работя отново. моля всяка информация ще бъде оценявам.
Благодаря
Наскоро взех заем от 401 хиляди и те изпратиха чека по пощата. Получих чека, но не го осребрях, тъй като изпратих имейл до директора и им казах, че не е необходим. Въпросът ми е, ако не вложа чека за заема, така или иначе ще бъда таксуван за заема, тъй като технически не съм го приел? Планира се плащането ми да дойде от моята заплата, ще започне ли работодателят ми да ме таксува, ако чекът по кредита не е осребрен и следователно заемът не е получен?
Добро утро, г -н Роуз. Съпругът ми ще навърши 55 години през юни тази година и е на същата работа повече от 30 години. Компанията беше изкупена и имаше много от по -опитни служители, уволнени или „помолени“ да се пенсионират. Съпругът ми вероятно би бил един от тях. Той има 401K с работата си и искаме той да има достъп до част от нея и да превърне останалата част в моя пенсионен план. Това би ли било квалификатор за получаване на порция без наказание?
Здравейте, наскоро на съпруга ми беше казано, че може да преобърне своите 401 хиляди или да ги изтегли. Той иска да го извади, но искаше да направи това без много санкции. Какво може да направи той? Компанията, в която работи, премина от P&G към Duracell и нейните 100 000 долара какво може да направи, за да избегне толкова много санкции?
Напуснах работата си във фирмата, в която работех през юли миналата година. В края на септември прекратих 401K и взех еднократно разпределение, минус 20% за федералните данъци. Ако добавя сумата към попълванията за тази година, това ме поставя в по -висока данъчна категория и ще трябва да платя за тази година. Мога ли да изчакам следващата година, за да внеса 1099-R като доход?
Съпругът ми беше фалшиво обвинен в прекомерна сила върху затворник и беше отстранен от работата си по държавните корекции и в крайна сметка беше уволнен. Той беше отсъствал общо повече от година. Принудиха го да се пенсионира (той е на 44), след като го уволниха и ни казаха да не харчим парите, защото трябваше да ги върнем, когато си върне работата. Нямахме достатъчно пари, за да платим сметките си и не искахме да загубим къщата си, затова извадихме отсрочения му комп. Той си върна работата след една година и трябваше да върнем парите за пенсиониране. Получихме 1099R за парите за пенсиониране и отсрочения комп. Знам, че трябва да плащаме данък върху парите, но има ли начин да не платим неустойките. Това не се случи по негова вина. Затворът действа така, сякаш нищо не се е случило и го е направил „цял“, но ние оставаме с грешка извън ситуацията.
Компанията ми се затвори и разпредели 401 хиляди минус данъци и неустойки. Кой е отговорен, ако не са взели достатъчно данъци, въпреки че са били извадени над 30%? Отидох да се опитам да подавам и те казаха, че не е достатъчно извадено и че не мога да претърпя първоначалното състояние, в което съм живял, защото е минало над 6 чудовища. Между другото аз съм на 53.
Съжалявам за грешката по -горе в моя пост.. Трябва да тегля $ 15,000.00, а не $ 11,000.00.
Благодаря ти.
Джеф,
На 44 години съм, безработен и в момента съм студент по медицински сестри. Трябва да изтегля 11 000,00 щ.д., за да платя обучението си и свързаните с него разходи за 2016 г., за да премина през програмата. Не мога да работя, докато съм в училище; програмата е твърде интензивна. Изтеглянето на $ 15,000.00 от моите 401k е единствената ми алтернатива. Единственият ми друг дълг е плащане с кола. Не искам да изтегля пълните си средства от 401 хиляди, достатъчно, за да стигна до дипломирането си, за да платя за своето образование, жилище и т.н. Нямам друга алтернатива, това ще трябва да се направи в началото на 2016 г., защото изчерпвам спестяванията си. Мога ли да се оттегля частично от своите 401k, какви санкции ще/няма да понеса? Опитвам се да възстановя живота си след развода; тези 401k бяха част от моето споразумение за развод. Благодаря за всеки съвет, който можете да ми предложите.
На Ваше разположение,
Кели С.
На 31 август 2015 г. ще навърша 61 години. Имам между 55 - 60,000 в 401k.
Възвръщаемостта на тези пари не е достатъчна за месечен доход. Поради проблеми със заетостта през последните три години, не успях да добавя към това или към 401k. Тези пари, които чувствам в момента, биха ми били от полза само ако мога да ги използвам, за да платя ипотеката си или подобрението на дома, като изолация. Мога ли да направя това без да плащам данъци или неустойки.
Джеф
Когато казвате, че няма да бъдете наказвани за заемане на пари, когато навършите 55 на 401 000, означава ли това, че не е нужно да ги връщате?
Планирам да се пенсионирам и се нуждая от пари за първоначална вноска за дом, от който се нуждая поне 50 хиляди. Аз съм само на 53 години... значи казвате, че когато навърша 55 години, мога да взема назаем тези пари без неустойка и без да се налага да ги връщам?
Ами ако продължа да работя без да се пенсионирам, когато взема заем на 55, добре ли е? Или ще бъда наказан, че не се пенсионирам?
Получих нараняване по време на работа и няма да мога да се върна. Какви са моите възможности с моята пенсия и моя 403b. Възможно е също така да получа споразумение от компанията, в която работя. През януари ще стана на 56. 2015 г. и имат 28 години служба
Живея в Минесота. Напуснах работата си и оставих 401 000 в пенсионния план на кладенците Fargo. Започнах нова работа. В момента съм в план за плащане с irs. В момента съм инвалид за 8 седмици. Нямам доходи. Мога ли да тегля от 401k, за да имам пари за плащане на сметки и медицински разходи
През ноември ще навърша 44 години. Считаха ме за инвалид през 2011 г. Получих писмо за обезщетения за частен пенсионен план от бивш работодател от администрацията за социално осигуряване, когато кандидатствах за увреждане. През 2011 г. е оценен на 14-K. Ще бъда ли наказан, ако осребря плана, или ще бъда освободен от санкции поради това, че съм инвалид? Бих искал да го използвам, за да взема по -добро по -ново превозно средство. Благодаря ви, че отделихте време да прочетете това.
Кажете, че докато навърша 63 години, съм натрупал 400 хиляди долара. Кажете, аз и съпругата ми можем да живеем от нашите SS и пенсии. Да речем, че сме в 15% данъчна категория. Сега се пенсионирам на 63 и вземам достатъчно от традиционните си 401K, за да достигна върха на 15% данъчната категория и реинвестирам в авангарден взаимен фонд (6-8%), правя това в продължение на 7 години и плащам по-малките данъци, след което ударя 70. Това ще намали 401K до около 1/2, което е облагаемо и ще намали наполовина изискването за RMD. Ще работи ли и ще има ли полза от преместването на паричните средства навън и далеч от RMD?
Съпругът ми е на 60 години….. той има 401 хиляди печалби от компанията си. Той е пълноправен. Той би искал да изтегли част от своите 401 хиляди пари, но компанията му казва, „едва докато той всъщност се пенсионира “. (а възрастта за пенсиониране на неговите компании е 60 г./о.) може ли да се бори с това, тъй като IRS казва, че можете да теглите на 59 1/2?
Здравейте, аз съм на 55 години и съм в развод. Ще получа половината от 401 000 долара на съпруга ми, приблизително 30 000 долара. Нямам 401k на сегашната си работа, но имам още една на моята работа, наречена
План на изпълнителите. Мога ли да прехвърля около 20000 долара към този план и да не държа 10 000 долара
За да наваксате непогасения дълг като медицински медицински и т.н.?
Благодаря ти
Char
Здравей Джеф. Получих бившия си 401k, който скоро ще трябва да прехвърля от неговата компания. Моят проблем е, че съм на 52 години и трябва да изплатя дълга, който направихме. Аз съм самостоятелно зает и ми казаха, че е по -добре да изтегля малки суми през декември, за да имам по -малко данъци през календарната година. Казаха ми, че не само че съм данъчно облаган и санкциониран, но когато подавам данък върху дохода, който показва доход, и съм облаган отново. Вярно ли е ?
Благодаря за всички съвети, много информативни и полезни за всеки и всеки! Аз съм млад, на 30 години и се опитваме да съберем възможно най -много пари за авансово плащане в следващия ни дом... За съжаление имах лошо здравословно състояние и улових няколко различни бъгове от мястото, където работя (болница), така че вместо да плащам тези големи медицински сметки от джоба си и да нямам почти никакви пари в ръка... хубаво е вместо това да изтегля 7,5% от моята коригирана бруто Доход. Въпреки че не покриваше всичките ми сметки от две хоспитализации, покриваше по -голямата част от него... Аз съм допринесъл ГОЛЯМ размер от моите печалби към моите 403b и 401k, тъй като нашият работодател прави добро съвпадение, но в действителност наистина бих могъл да използвам част от тези пари сега vs по късно.. Беше чудесен начин да използваме СВОИТЕ ПАРИ! без наказание... Чудесен съвет тук за другите и много ситуации!
Дължа около 110 000 на къщата, в която живея в момента. Имам приблизително 250 000 в своите 401 хиляди. Все още работя и планирам да го правя още 5 години. След около 1 година ще навърша 61 години. Мога ли да взема половината от пенсионирането си, за да купя друга къща? Искам да намаля размера. Какви биха били данъците и санкциите за това?
Благодаря ти,
Катлийн
Бях уволнен от работа поради съкращения. Имам 401k и ще трябва да се преместя със сина си извън държавата, тъй като съм на 65 години и не съм в добро здраве. Има ли какво да се вземе
цялата сума, без да се плащат данъците. като при напускане на държавата. Благодаря ти
Джеф,
Планът за пенсиониране на 62 и 4 месеца ще има приблизително 215 000,00 в моя план 401K и 40 000 е пенсионен план. Искате да вземете социално осигуряване, когато се пенсионирам, но не знам дали ще взема 50 000 долара, за да вкарам в банката си SSN ще каже, че сега мога да събирам само част от $ 1800.00 на месец, която бих направил нормално получавам.
Казаха ми, че ако тегля пари от 401K и пенсията, ще трябва да претендирам това като доход. дори след пенсиониране
Благодаря
Здравей Джеф,
Работих за компания, която излезе от бизнеса и не мога да намеря данни за тях никъде. Имах план 401K с прибл. 4,5000 и наскоро получи нова работа, която предлага 401K. Как мога да разбера къде да намеря този предишен 401K и евентуално да го прехвърля в новия си? Благодаря
На 53 години съм и планирам да се пенсионирам, когато навърша 56 години = 2 години 8 месеца 7 дни.
Работя за обществена комунална компания... В момента имам 626 500 в управляван 401K акаунт (Fidelity) и 221 K в друг 401K акаунт (T Rowe Price). В момента влагам 25K в моя управляван акаунт спонсорирана от компания + 4,5% фирмен мач... В момента планирам да спра да работя на 56 -ия си рожден ден (февруари 2018 г.). наказание ???
Загрижен Джон
Здравей Джеф…
Въпросът ми е следният… .Загубих работата си през декември 2014 г. и по това време бях на 54 години… .Ще навърша 55 години през октомври 2015 г. и от днес все още съм безработен. Сега, въпреки че загубих тази работа през 2014 г., останах на заплата, за да получа обезщетение за 6 месеца, което приключва през юни. Така че мога ли да изтегля всичките си 401 хиляди тази година, откакто навърших 55 години и ако е така, трябва ли да изчакам до октомври, за да ги изтегля?
Джеф,
Имам около 80K в 401K от компания, в която съм работил 8 години. Никога не съм го преобръщал, така че все още е в тази компания. Бях разделен миналата година и бих искал да приема оттеглянето като затруднение, защото съм самотна майка. Аз съм само на 47. Има ли значение, че вече не работя там? Няма ли еднократно оттегляне на данъчни тежки трудности? Или това е само заем? Благодаря
Джеф, благодаря за солидния съвет. Съпругът ми е на 58 години и скоро ще стана на 59 1/2. Той има 401K. Тъй като съм на 59 1/2, можем ли да се изтеглим без наказание, въпреки че той е на 58?
Благодаря.
Видях отговор отгоре, който отчасти отговаря на въпроса ми, но обстоятелствата ми са малко по -различни. Пенсионирах се на 57 години и започнах тегления от 401K. След девет месеца предишният ми работодател ме помоли да се върна на работа като временен служител за работата, която трябваше да бъде няколко месеца. Година по -късно все още работя като временен служител. Запазих тегленията си от 401K, тъй като очаквах да ме пуснат по всяко време. И така, въпросът ми е дали моите тегления от моите 401K подлежат на 10% наказание, въпреки че се разделих от служба, но се върна на работа като временен служител при същия работодател след 9 месеца от пенсиониране? Благодаря
Здравейте, взех заем от 401 хиляди миналата година за покриване на медицински сметки на 49 години. След като взех заема, разбрах, че компанията, в която работя, се продава и променя собствеността. В резултат на това почти на всички служители беше казано, че ще загубим работата си през следващата година. Междувременно ми беше предложена работа в друга компания, която беше твърде добре да пропусна. Краен резултат моят заем сега се счита за ранно разсейване, тъй като новата компания не приема заеми. Какво мога да направя сега, когато заемът ми се счита за предсрочно теглене с неустойка?
Трябва ли да се свържа с бившия притежател на пенсия от 401 хиляди души или мога да продължа и да заявя в данъчната си декларация медицински затруднения?
Благодаря ти,
Бека
Г -н Роуз,
Аз съм на 54 години и съпругата ми почина от рак преди 9 години и аз отглеждам нашия 12 -годишен син сам. Имах някои проблеми, които ме накараха да имам финансови затруднения през последната година, а аз съм стюардеса, така че някой да наблюдава сина ми, докато ме няма, става все по -трудно, до такава степен, че плащам на някого да го гледа само за да мога да отида при работа.
Затова мисля да напусна поста си след 22 години работа в същата компания. Виждам в #5, че изглежда, че мога да взема пари от своите 401K без 10% неустойка. Възможно ли е това наистина? Така че мога ли да изтегля пари и да превърна останалите в ИРА, без да поемам никаква санкция за това>
Благодаря ти,
Стейси
Използвам турбо данък и те продължават да ме превключват на под 59 и половина, когато си взех акаунта във Fidelity пари след като съм настоял, че съм над 59,5. Направих това през същата календарна година, която навърших 59. Не съм сигурен защо това е толкова объркващо. Имам доказателство, че съм извадил тези пари, след като навърших 59,5 години. Какъв закон прогледах на уебсайта на IRS и не виждам проблеми.
Здравей Джеф,
Аз съм 38 -годишен американски счетоводител, постоянно живеещ в Нова Зеландия. Нараних се преди 1,5 години и миналата година през октомври претърпях сериозна операция на гърба. Поради усложнения с операцията ми и допълнителни усложнения в резултат на последващото начало на остеоартрит на тазобедрената става, аз физически не мога да работя (и съм на високи дози болкоуспокояващи). Не мога да се върна на работа в близко бъдеще и не е известно дали някога ще мога да се върна на работа. Трябва да получа бърз достъп до баланса на акаунта си в IRA при преобръщане, тъй като съм на път да загубя къщата си. За да получа достъп до тези средства, трябва ли само да изпратя писмо от моя лекар, в което се посочва, че съм трайно инвалидизиран за непредвидено бъдеще, заедно с подкрепящи доказателства? Ако е така, колко бързо може да се осъществи достъп до това (тъй като се опитах да избегна това, сега съм на задния крак с банката) без наказание? Благодаря ви за всеки съвет, който можете да дадете.
Считаха ме за инвалид на 59 години. Бях напуснал работа наранен преди 2 години. Трябваше да затворя своя 401K и да го прехвърля в сметка на паричния пазар, за да мога да използвам част от него, за да наваксам сметки, тъй като бях наранен. Днес получих 1099 за подаване на данъци върху сумата, прехвърлена. Останах с впечатлението, че не е нужно да плащате данъци, докато не изтеглите пари от сметката на паричния пазар. Какъв е правилният начин да продължите?
Бях уволнен от работата си през ноември 2014 г. Навършвам 55 през януари 2015 г. Трябваше да направя предсрочно теглене от своите 401 хиляди през ноември 2014 г., за да направя ипотечни плащания за ноември, декември (и за януари и февруари 2015 г.). Този сценарий квалифицира ли се като теглене на данъци през 2014 г., за да мога да избегна 10% наказание за предсрочно теглене?
Аз съм на 55 години, напълно проверен в плана на компанията си за 401 хиляди души. Искам да напусна работата си и да напусна страната за една година. Мога ли да избегна 10% наказание? Колко проценти мога да изтегля? Автоматично ли държат 20% данък? Или е по -добре да превъртите цялата сума в ИРА? Благодаря ти
Всички те са куци. Най-доброто: Станете „самостоятелно заети“, създайте самостоятелен 401k акаунт, със себе си като „работодател“ (администратор). Можете да го направите например чрез 401kadministers.com. Прехвърлете всичките си средства в тези 401k - те могат да останат в същите сметки... просто се свържете с Fidelity и т.н. и просто им кажете, че имате нов администратор и им дайте информацията. След това вземете назаем срещу 401k, ако е необходимо, без наказание. Просто го отбелязвате чрез уебсайта на администратора, след това се обаждате на вашия брокер (Fidelity и т.н.) и им казвате, че искате да осребрите X сума. Обърнете внимание, че ще трябва да създадете/промените план за плащане, за да върнете плана си с лихва... но всички тези лихви се връщат към вас, така че всичко, което наистина правите, е да плащате тези лихви в бъдещето си. Без данъци, без наказание, всичко законно, без притеснения какво ще се случи, ако загубите работа. Разбира се, ще трябва да платите 401 000 административни такси, обикновено това е нещо като 0,25% годишно от общите ви активи по плана, но това е много по -малко от данъци и данъчни санкции, които винаги рискувате, ако имате работодател, който ще ви изплати в случай на съкращение. Това е много по -лесно, отколкото звучи... просто изисква малко усилия предварително.
Правилата на компанията надвишават правителствените правила? Защо питам, че планирам да се пенсионирам на 55 и бях под предположението, че мога да започна теглене от моите 401k без наказание по това време, но моите работодателски правила са, че трябва да сте на 59 1/2, за да освободите наказанието тегления. Объркан съм... и съм много разочарован, ако трябва да похарча 4 1/2 нрава на работа, която наистина не мога да понасям повече, особено като се има предвид, че ще навърша 55 години след малко под 2 години и аз и съпругата ми сме планирали много добре ранното си пенсиониране на 55 години
Искам да започна бизнес и мисля да се оттегля от моя 401 (k). Да речем, че искам да осребря 40 000 долара, които ще бъдат използвани единствено за разходи за стартиране на бизнес и други бизнес разходи. Така че $ 4,000 от тях ще отидат в IRS като наказание за предсрочно теглене. Могат ли тези четири хиляди да бъдат изброени разпределени разходи за бизнеса? Ако е така, ще трябва ли да създам бизнеса като LLC или S-Corp?
работих за тази компания в продължение на 30 години, тя беше сгъната, получих друга работа, правейки над минималните заплати моята къща бележка е 3 месеца. отзад мога ли да подам трудности на 56 години без наказание. не допринасям за 401 k сега моля помогнете.
Без работа съм 1 1/2 години поради нараняване на работника и съм на социално осигурителна инвалидност. Бих искал да започна да взимам нещо от своите 401 хиляди, за да помагам месечно. Аз съм на 61 години и съм 100% поверен на моя акт. Обадих се на моята работодателска банка, където се обслужва актът, и ми казаха, че не мога да направя това, докато не ме прекратят?? Беше посъветван, че мога да взема всичко, което ми трябва, но ще трябва да платя 20% хранени. данък и неустойка?? Правилно ли звучи ???
Бях прекратен от работа и трябваше да изтегля парите си от 401K. Повече от 8 месеца не съм си намерил работа. Платих данък от 27% при изтеглянето си и пише, че е отишъл към федералните данъци. Ще си върна ли данъчните пари, когато подавам данъците си или ще трябва да платя повече пари? Бях без работа 24 седмици и сега тя приключи и все още не мога да си намеря работа.
Бях уволнен от компанията си през март 2014 г. Сега съм 59 1/2. Имам пари, които съм вложил в пенсионния си план. Сега не работя, но се нуждая от пари. Мога ли да осребря част от парите на пенсията си без наказание и просто да се пенсионирам по -рано?
Здравейте, аз съм медицинска сестра с увреждания, работила съм в болница 11 години, моето писмо за пенсиониране казваше аз щял да получава 617 долара на месец за цял живот, но сега ми предлагат целия ми замразен пенсионен план на парче сума. Аз съм на 45г/0. Ще има ли наказание и приблизително колко мога да очаквам да получа, благодаря за отговора
Съжалявам, но съм много невеж относно 401k информация. Съпругът ми е на 42 години. Той е отделен от старата си работа от април миналата година. Той остави 401 хиляди там, където беше. Но сега той получава преместване в друг град на новата си работа. Той има $ 36 и промяна на своите 401k и ние мислим за пари в брой, за да ги използваме при авансово плащане за къща в града, който получава трансфер. Свързахме се с институцията, където е планът. И те му изпращат хартията, за да извърши тегленето, но му казаха, че ще получи чек за $ 29 и ще промени. Предполагам, че това е вземане на данъци. Трябва ли да плащаме нещо друго след получаване на тази сума? Благодаря ти
Re:: 401k разпределения–
Много любопитно -
Говорих с представител на компанията относно създаването на
теглене от моя 401K.. Правилата, които имат, са, че мога да взема еднократно теглене на 591/2. Добре, това е 28 октомври... Колко близо трябва да съм, за да избегна наказанието? Трябва ли да е 59 и точно 28 -о число на месеца.. Роден на 28 април 1955 г. Даниел
Планирам да се пенсионирам на 55 (в момента 52), пенсията ми ще бъде еднократна сума от 350 000 долара плюс моите 401 хиляди имат около 500 000 долара... Бих искал да прехвърля 401 хиляди и да живея с пенсията си до навършване на 60 години. данъците са по -високи или има ли наказание за използване на парите за пенсия за разходи за живот?
Моята компания ме уволни, даде ми 27 235,00 долара моите 401 хиляди пари, имам 60 дни да ги върна. Тази година ще имам 0 доходи, притежавам къща и имам като приспадане, а синът ми на издръжка, ако използвам тези 27 хиляди, моето данъчно задължение би било 0 до минимално правилно? Какво ще кажете за 10% неустойка, тъй като данъчната ми тежест е толкова ниска, че ще я върна? На 47 години съм. Благодаря ти
ЗДРАВЕЙТЕ, НАБЪРНАХ НА 55 ЯНУАРИ 2014 ГОДИНА. Започнах нова работа на 1 ноември 2013 г. ТЕ НЕ ПРЕДЛАГАТ ТАНИ 401K. МОГА ЛИ ДА ПРИЛАГА ПАРИ ОТ СТАРИЯ СИ ПЛАН 401 КАК 2014 ГОДИНА. БЛАГОДАРЯ ДЖИМ
Здравей Джеф, бях в компания, която никога не съм влагала нищо към своите 401K, но те плащаха заплата за всяка година, в която бях там на 10 -годишния ми юбилей с компанията. Вече не съм в компанията, напуснах сам (не бях уволнен или уволнен) и получих по пощата пакета 401K. Заявявайки, че имам малко над 8500 долара там, искам да знам по -лошия случай след санкции и данъци (аз в Калифорния) С какво бих се озовал след осребряването?
Здравей Джеф. Аз съм млада жена на 20 години и работя за тази компания, която излезе от бизнеса. Имах поне 2000 хиляди долара в своите 401 к. Мога ли да изтегля парите, без да се налага да плащам неустойка? Възможно ли е парите да се облагат с 10%, така че да искам да плащам на IRS.
Благодаря предварително
Аз съм навършил 40+ години втори състезател, който напусна работата си и реши да се върна в колежа, използвайки моите 401 000, без да плащам данъци, за да платя за моето образование. Как е възможно? какъв е процесът, през който трябва да премина, за да се случи това? моля съветвайте. Благодаря
Отделих се от услугата и извадих 401K миналата година без 10% неустойка. Оставих пари за моята квалифицирана пенсия. Мога ли да изтегля част от парите по моя квалифициран пенсионен план тази година без неустойка и да превърна разликата в IRA?
здравей Джеф.. току -що научих за тази опция за теглене на пари от моите 401k..не съм работил на това място от 2003 г.... как бих могъл да направя това.. и ако са необходими средства за спешни случаи, колко време е процес.. Благодаря предварително
Джеф, предложиха ми ранно пенсиониране през август 2012 г. Навърших 56 през октомври 2012 г. Мога ли да изтегля част от 401K, без да налагам 10% неустойка? В момента работя на друго работно място.
Благодаря,
Джеф,
Аз съм на 60 години, които не работя и бих искал да знам дали мога да използвам своите 401 k, за да изплатя наказанието си без такса. Съпругът ми все още работи на непълно работно време. Или мога да го поставя в сметка на паричния пазар.
Здравей Джеф,
Предлагаха ми се възможности за предсрочно плащане от пенсионен фонд от компания, която напуснах преди 10 години. Тази година съм на 55 години и в момента работя на друга работа. Нямам намерение да се пенсионирам до 65 -годишна възраст. Моят въпрос: Ако реша да взема еднократната сума, ще трябва ли да платя 10% неустойка?
Джеф, планирам да се пенсионирам и да напусна работа от сегашния си работодател. Планирам да взема безплатно разпределение от моите 401K, за да ме издържи до навършване на 59 1/2, и да превъртя останалото в IRA. След като достигна 59 1/2, ще взема дистрибуции от моята ИРА. Въпросът ми е, ако започна да работя при друг работодател, това ще повлияе ли по някакъв начин на моето безвъзмездно разпределение от предишния ми работодател?
Благодаря
Джеф, Можеш ли да извадиш всички пари от 401K, ако си готов да платиш всички наказания?
Здравей Джеф, обичам да видя дали можеш да ми помогнеш.
Работя за тази американска компания през последните 10 години, но работната ми виза ще изтече след няколко месеца и планирам да се върна в страната си и не планирам да работя повече в САЩ.
Аз съм на 40 и бих искал да взема своя 401K и пенсионен фонд без никаква санкция. Възможно ли е това?
Освен това какво трябва да направя в данъчния си отчет за следващата година, за да позволя на IRS, че повече няма да работя с моя SSN?
Здравейте, г -н Роуз, сигурен съм, че можете да ми помогнете. Пиша от Панама Сити, Централна Америка. Съпругът ми е живял около 14 години в САЩ и е работил за Jevic Transportation NC около 10 години компанията фалира и той се върна в Панама разочарован, защото не получи американския мечта. Той изхвърли всички документи, включително шофьорска книжка и т.н. Току -що забелязахме, че той може да поиска парите, инвестирани в плана 401 K. Може ли да го направи оттук Панама, как?
Благодаря предварително за съветите ви,
Ицел
Също така бих предложил да се свържете с администратора на плана, в който е вашият акаунт. Всички параметри на плана са различни и могат или не могат да позволят изброените дистрибуции. Steidle Pension Solutions управлява плана на моята компания. Те поеха администрацията, когато предишната ми TPA не можеше ясно да обясни правилата и параметрите ни за разпространение на плана. Оценявам, че знаем, че представители, специализирани в пенсионни планове, вече са на разположение да отговорят на многото ни въпроси. Преместването в Steidle също спести на нашата компания над хиляда долара годишно от административни разходи. Не бих могъл да бъда по -щастлив с решението си да използвам Steidle Pension.