Как да станете сертифициран финансов планиращ

Често ме питат какви са изискванията, за да стана сертифициран финансов планиращ ™ и през какво преминах, за да постигна определението. Знаейки, че има над 800 000 души, които до известна степен могат да се считат за „финансови съветници“, знаех, че трябва да се разгранича. Но не всичко беше в това да бъдеш различен; става дума и за по -задълбочено разбиране и оценяване на процеса на финансово планиране.

Знаех, че ставането на професионалист на СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™ (CFP®) е отговорът за подобряване на кариерата ми. Намерих за подходящо не само да споделя моя опит, но и няколко други професионалисти от CFP® да се включат с техния опит.

Но преди да се потопим в това как, нека да направим крачка назад. Нека ви разкажа повече за това как се вдъхнових да стана CFP. За тези от вас, които още не знаят, ето какво прави CFP и по какво се различават от другите финансови планиращи.

---

Обичам работата си. Не мога да ви опиша колко щастлив и щастлив се чувствам, че мога да кажа истината това. Лесна ли е работата ми?

H-E-Double-Hockey-Sticks не! Да бъдеш финансов съветник изисква определен набор от умения, които нямах представа, че имам, докато не започна да се занимавам с бизнеса. Но не съм тук, за да ви кажа колко съм успешен. Това, което искам да направя, е да отговоря на най -често срещания въпрос, който получавам от бъдещите съветници:

Интересувам се да стана финансов съветник. Кой според вас е най -добрият начин да започнете във вашата индустрия?

Уау. Това може да изглежда като лесен въпрос за отговор, но ТОЛКОВА много се промени, откакто се включих в бизнеса преди повече от 15 години.

Как започнах: Поглед назад във времето

Доста скоро това щеше да е краят на едно добро бягане - наближаваше дипломирането. Току -що имах едно от най -добрите интервюта в живота си с A.G. Edwards и Sons (те бяха закупени от Wells Fargo). Беше толкова добре, всъщност имах чувството, че съм си осигурил позиция в корпоративния им офис в Сейнт Луис и скоро щях да живея мечтата да изкача корпоративната стълба до върха.

Всичко изглеждаше добре; тогава "Dot Com”Балон се спука. Нещата се промениха. И не към по -добро. А. Г. По това време Едуардс съществува от 117 години и никога не е имал съкращения на компании. Никога. Тоест, докато не се готвех да завърша. Разбира се, нали? Бъдещето ми, което някога имаше видения, че живея в Сейнт Луис, беше изчезнало. Сега какво ще правя?

Хм... Какво ще кажете за План Б?

Част от мен, която получих възможност да направя страхотно интервю, беше, защото вече бях на стаж в местния офис на A.G. Edwards в моя роден град. Постигнах стажа като нещо като отчаяна мярка между моята младша и старша година.

Имах един от онези натрупани моменти, в които осъзнах, че освен моята история на работа на местни работни места на дребно и военния ми опит, в резюмето ми няма нищо наистина забележително. Попадна ми как ще завърша след една година и все още трябваше да стана и да направя нещо и трябваше да го направя сега.

Чрез връзка аз попитах за летен стаж в местния клон на A.G. Edwards и имах късмета да го получа. Беше като всеки друг стаж, който бихте си представили: подаване, раздробяване на хартия, всички административни задачи, които никой друг в офиса не искаше да изпълнява. Въпреки че задачите бяха поправителни, аз се отнасях към стажа като към истинска работа. Явих се навреме, облякох частта, направих всичко, което се искаше от мен (и по -горе), и оставих много добри впечатления на персонала.

Удивително какво ще направи малко усилие

По пътя бях помолен от една от съдействието на най -добрите производители в клона дали мога да помогна за подаването на някои финансови отчети, които се трупаха върху тях. Стажант съм, разбира се, ще помогна. Когато започнах да ги подавам, разбрах, че тяхната система за архивиране е малко остаряла.

Всъщност това беше бъркотия. Така че аз се заех да пренастроя файловата им система, която смятах, че ще им помогне в дългосрочен план. Оказа се, че малкото допълнителни усилия направиха много добро впечатление. Както се оказа, водещият продуцент искаше да наеме някой на непълно работно време, за да помага на асистента му в ежедневните му задачи.

По това време се готвех да стана висша в колежа. Вече работех 15 до 20 часа седмично на работа в мол. Но си мислех, че това е добра възможност да вкарам крака си във вратата. В последната ми година бях нает да работя 8 сутринта - обед, понеделник, сряда и петък (повечето от часовете ми бяха във вторник и четвъртък), а след това също щях да работя в мола си вечер и почивните дни.

Тогава не мислех много за работата, за това в какво може да се превърне. Оказа се, че това ще доведе до много, много повече. Продължих да работя за тях и да им помагам само с ежедневните им задачи. След това, по пътя, брокерът ме попита дали ще се интересувам от студено обаждане за него.

имах никога направих нещо подобно, но си помислих, о, по дяволите, ще опитаме. От време на време бих се обадил на случаен принцип от списък, който беше закупил от жители на местната общност. Обаждах се просто, за да му назнача срещи, с основен шпион; и за негово и за мое учудване му направих няколко срещи.

Тогава започна да се случва.

---

Моята първа табела - колко вълнуващо!

С наближаването на дипломирането се оказа, че този продуцент, на когото помогнах с подаването му, искаше да наеме младши брокер. Беше ме попитал дали се интересувам, но първоначално го отказах, главно защото имах по -големи мечти.

Бях планирал да работя корпоративна работа в Сейнт Луис и също така чувствах, че съм твърде млад, за да боравя с парите на хората. Забелязах, че много от най -добрите клиенти, които дойдоха в клона, бяха поне два пъти, ако не и три пъти на моята възраст.

Чувствах, че нямам бизнес, който да ги съветва относно планирането им за пенсиониране. Затова продължих да се включвам, надявайки се на следващото по -голямо и по -добро нещо. С наближаването на дипломирането разбрах, че по -голямото и по -доброто няма да дойде. Не исках да завърша, без да подредя нещо, затова приех предложението му.

Щях да стана младши брокер.

Нямах същия пръстен като „корпоративен изпълнителен директор" или "инвестиционен банкер”, Но все още бях развълнуван от перспективите за това, което може да дойде. Почти всичко в живота, което някога съм опитвал или дори се опитвал, винаги съм успявал; така че естествено си мислех, че това няма да е по -различно.

Все още не знаех дали това ще правя до края на живота си, но бях развълнуван от възможността да видя какво може да се случи. И както се казва, „останалото е история“.

Ако сте в същия момент от живота си, където наистина обмисляте възможността да станете СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™, може да се чудите как точно изглежда процесът от началото до край. Е, ето какво точно е необходимо.

Стъпките, които трябва да предприемете, за да станете CFP ™

1 | Попълнете изискванията за образование

Преди дори да можете да кандидатствате по програмата CFP®, трябва да удовлетворите изискванията за предварително образование. В момента в кариерата си реших да продължа сертифицирането по CFP®, бях отстранен повече от пет години от колежа с бакалавърска степен по финанси, така че лесно удовлетворих изискването за образование. Понастоящем Съветът по ОПОР позволява три различни пътя за постигане на тези изисквания. Взето директно от CFP.net уебсайт:

Завършете образователна програма, регистрирана от борда на CFP

• Има повече от 300 академични програми в колежи и университети в цялата страна, от които да избирате.
• Тези програми включват програми за кредитни и некредитни сертификати, бакалавърски и магистърски програми.
• Те използват различни формати и графици за доставка, включително инструкции в класната стая, самостоятелно обучение и онлайн доставка.
• Много от регистрираните програми на борда на CFP предлагат и вътрешни образователни програми за отделни компании.

Академичните степени и пълномощията, които отговарят на образователните изисквания, включват:

• Дипломиран експерт -счетоводител (CPA) - приемлив неактивен лиценз
• Лицензиран адвокат - приемлив неактивен лиценз
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Доктор по бизнес администрация
• Частиран финансов консултант (ChFC)
• Доцент доктор. в бизнеса или икономиката
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Поискайте преглед на препис

Определени пълномощия за индустрията, признати от борда на CFP, или успешното завършване на курсове за висше отделение в колежа, могат да удовлетворят някои или всички изисквания за образование, определени от борда на CFP.

Изискване за бакалавърска степен

За да се получи сертификат CFP®, е необходима бакалавърска степен (или по -висока) или нейната равностойност 1 във всяка дисциплина от акредитиран колеж или университет2. Изискването за бакалавърска степен е условие за първоначално сертифициране; не е изискване да отговаря на условията за полагане на изпита за сертифициране по CFP®. След като преминете изпита за сертифициране по CFP®, ще трябва да представите доказателства (длъжностно лице препис от институцията за предоставяне на дипломи) притежавате квалифицирана бакалавърска степен или по-висока степен. Джим Блекъншип, CFP® и автор на Поставяне на вашите финансови патици на ред, споделя своя опит за постигане на обозначението CFP®:

Взех курса на Американския колеж за дипломиран финансов консултант (ChFC), който изпълни предварителните изисквания за образование. Курсът ChFC беше осигурен от моя работодател по това време (застрахователна компания). Проследих това с курс по самообучение по CFP от Далтън.

След това отидох на ревю на два уикенда на живо от Далтън. Курсовете в Далтън бяха много по -полезни от курса на Американския колеж, според моя опит.

2 | Издържайте изпита за сертифициране по CFP®

Уоли Моли, какъв изпит!

Изпитът за сертифициране по CFP® беше най -предизвикателният изпит, който някога съм полагал (и се надявам, че някога ще го взема).

The два дни, 10-часов изпит приложи всички ключови области на цялостното финансово планиране. Въпреки че всички въпроси са с множество възможности за избор, те са подредени по начин, при който всеки въпрос „почти”Звучи правилно. Това прави теста толкова предизвикателен.

Изпитът се провежда три пъти годишно - обикновено в третия петък и събота на март, юли и ноември, на около 50 местни места.

Взех моя в Университета на Мисури-Сейнт. Луи през ноември 2007 г. Крайният срок за кандидатстване е приблизително седем седмици преди всяка дата на изпит (например 1 февруари, 1 юни и 1 октомври).

За да кандидатствате за полагане на изпита, попълнете онлайн заявлението, изтеглете заявление или се обадете на 800-487-1497, за да ви изпратим такова. Попълнени заявления, включително плащане на Такса 595 долара, трябва да бъдат получени в сроковете, отпечатани в приложенията - няма изключения

Как се подготвих за изпита

Предишната ми фирма имаше договор с Университет Каплан които предлагаха стил в стил „boot camp“. Веднъж месечно, в продължение на девет месеца, пътувах до Сейнт Луис, за да седна на четиридневна (8:00-18:00) лекция. Никога през живота си не съм пил повече диетична кола и кафе!

Нашият инструктор беше безумно умен и ни помогна да пробием път през всички концепции. Представете си, че научавате за планирането на имоти за 9+ часа на ден. Ревнувате ли още? След всички сесии имахме последна резюме с различен инструктор месец преди самия изпит. Ако не можете да направите това, има и други опции за Подготвителни курсове за CFP за да се справите.

Като се замисля назад, наистина не знам друг начин, по който бих могъл да погълна толкова много информация за толкова малко време. Ако трябваше да направя програмата CFP чрез самообучение, вероятно щях да остана без определението (без шега). Ричард Т. Товарни превози, CFP®, който също е автор на блога Мислете отвъд числата, потвърждава подозренията ми, споделяйки своя опит с програмата за самообучение на CFP:

„След като не успях да се самодисциплинирам, в продължение на 3 години взех индивидуалните курсове (5 в 1998 г.) в 3 различни обществени колежа и университети, често пътуващи по час във всяка посока, два пъти седмично, за да преминат изпити. След това взех 3-дневния „блиц“ на Кен Зан, за да издържа цялостния изпит.

Знам, че звучи като старото ходене нагоре и в двете посоки до училище в снега, но в никакъв случай не беше походка. Моят общ изпит имаше пропуск от 49% в САЩ през тази година. "

Резултати от тестовете

Седях за изпита през ноември 2007 г. и не получих резултатите от теста си до началото на януари. Говорете за напрежение. Случайно се прибрах в деня, когато дойде пощата.

Спомням си как видях тънкия малък бял плик от борда на CFP и сърцето ми се сви. Защо пликът беше толкова тънък? Лош знак ли беше? Нервно пристъпих вътре и накрая просто отворих плика….Поздравления, преминахте.

Изкрещях от вълнение и след това се обадих на жена си, за да споделя добрата новина. Обикновено всеки период на тестване има около 50% преминаване и това беше приблизително същото с моята група. Ето защо бях толкова благодарен, че минах. Когато получите известие, че сте преминали, тогава трябва да го направите отговарят на останалите изисквания.

3 | Отговорете на изискванията за опит

През март 2007 г. започнах курса CFP® на университета Каплан. По това време вече бях финансов съветник вече пет години, което отговаряше на изискването за опит. Управителният съвет на CFP изисква да имате най-малко три години квалифициран трудов стаж на пълен работен ден. Според уебсайта, опитът може да бъде придобит по няколко начина, включително:

• доставката на целия или на част от процеса на лично финансово планиране на клиент.
• директната подкрепа или надзор на лица, които доставят цялата или част от процеса на лично финансово планиране на клиент.
• преподаване на всички или на част от процеса на лично финансово планиране.

Джо Питцл, CFP® споделя как е дал начало при попълването на изискването си за опит:

„За да започна напред при изпълнението на изискването за опит, проведох три стажа за финансово планиране и подава данъчни декларации в данъчна фирма за две години, докато е в училище (брои се за около година колективно). След това работих една година като плановик на пълен работен ден, преди да се явя и да подам изпита. Шест месеца по-късно официално бях изпълнил 3-годишното изискване и станах CFP®.

4 | Проверка на миналото... преминавате ли?

Кандидатите за сертифициране по CFP® трябва да преминат стандартите за годност на кандидатите на борда на CFP, които описват поведение, което може да попречи на дадено лице да бъде сертифицирано. Това е един от аспектите, които правят професионалиста от CFP® толкова по -забележим; ние се придържаме към по -висок стандарт от вашите типични финансови съветници.

Бордът ще извърши проверка, докато поемете ангажимента си да се придържате към правилата на CFP Етичен кодекс и професионална отговорност и Стандарти за практика на финансово планиране. Брайън Плейн, CFP® споделя подобен ускорен подход за постигане на своето назначение:

„Явно съм лакомник за наказание, тъй като изпълних изискванията си за образование чрез ускореното 9-месечна програма в Northwestern и след това проведох 4-дневен курс за преглед на живо преди да се явя на изпита... за първи път време.

Получаването на писмото „неуспешно“ по пощата беше дефлантно, но също така ме накара да оценя преживяването толкова повече, когато получих писмото си „пропуск“ следващия път, когато седях за изпита. Излишно е да казвам, че аз все още имам писмото! ”

5 | Време е да си платите задълженията

След като потвърдите тези три стъпки, е време да платите (да, таксата от 595 долара от преди беше само за кандидатстване). Ще трябва да платите еднократна такса за кандидатстване за първоначално сертифициране, която не подлежи на възстановяване, в размер на $ 100 за проверка на миналото. Освен това ще носите отговорност за a двугодишна такса за сертифициране от $ 360.

За мен тези разходи са минимални, в сравнение с количеството знания, които съм придобил през целия процес. Джейсън Макгаро, CFP®, описва подробно пътя си към получаване на лиценз:

„Тръгнах по маршрута на Дипломния план. След като прекарах 4 години в получаване на бакалавърска степен по корпоративни финанси в Texas Tech, завърших без никакви познания за финансовото планиране, които исках. Около 2000 г. открих, че Texas Tech всъщност има магистърска програма по финансово планиране.

Прекарах 2 1/2 години в работата си по магистърска степен по лично финансово планиране, която включваше необходимите курсове CFP® с допълнителни класове, които да закръглят степенния план. След като завърших, прекарах един семестър, работещ в частно училище в Сингапур, което преподаваше курсове CFP® там.

Върнах се в Лъбок през май 2003 г. и започнах двумесечния преглед на живо с преподавателите в Технологията, за да се подготвя за юлския изпит. Спечелих достатъчно пари в Сингапур, за да платя прегледа и няколко месеца наем с някои приятели, които също взимаха прегледа. Учих 6 дни в седмицата в продължение на два месеца и положих изпита на първия кръг.

Вероятно съм вложил около 250 часа учене и часове. Направих си точка да взема един случаен почивен ден в седмицата, за да се отпусна. Отне около месец, за да се върнат резултатите и през това време провеждах интервюта за работа.

До началото на октомври 2003 г. бях напълно лицензиран за застраховки и ценни книжа и работех с Waddell & Reed във Форт Уърт, Тексас (план Б). Достигнах своите 3 години през октомври 2005 г. благодарение на 12 -месечния опит като финансов съветник на колегите в програмата на Tech's Red to Black.

6 | Честито! Официално сте професионалист със сертифициран финансов план

След като всичко приключи, ще получите известие, че официално сте CFP® и можете да се отнасяте като такъв. След като стигнахте дотук, заслужавате го.

Сега е време да поръчате нови визитки и да направите съответните актуализации на вашия уебсайт. Никога не съм мислил, че ще бъда толкова развълнуван “три малки букви”, Но цялото време, инвестирано за постигане на тези букви, ги прави изключително специални.

7 | Изисквания за продължаващо образование за CFP®

След като издържате изпита, обаче не сте готови. На всеки две години ще трябва да отговаряте на изискванията за продължаващо образование, за да запазите своите идентификационни данни за CFP®. Изискванията за CE се състоят от:

• 2 часа от одобрена от борда на CFP програма за стандартите за професионално поведение на борда на CFP.
• 28 часа от една или повече от приетите теми.

От вас зависи къде и как ще изпълните изискванията на CE, просто трябва да се уверите, че това е предварително одобрена програма от борда на CFP. В днешно време има много ресурси за това. Един от любимите ми са мини викторините, намиращи се в търговски списания като списание Financial Advisor и Journal of Financial Planning. Винаги е хубаво да научиш нещо ново и да получиш заслуги за това!

Обмисляте ли да станете финансов плановик? Мисли, че си готов? Продължавай да четеш.

Да отидеш самостоятелно - Истинските разходи за стартиране на собствена фирма за финансово планиране

През 2011 г. започнах един от най -вълнуващите бизнес преходи в живота си - създадох собствена регистрирана инвестиционна консултантска фирма. Получавам много въпроси от съветници, които искат да знаят за процеса.

• Как работи?
• Колко струва?
• Струва ли си?

Освен това имам приятели и приятели в блога, които също са любопитни и биха искали да погледнат зад кулисите на стартирането на бизнес за финансово планиране. Тъй като имам повече от 5 години под колана си за създаване на собствена фирма, мислех, че ще споделя малко за това как се случи всичко.

Опитвам се и да усетя колко съм изразходвал през изминалата година в това... благодаря на Бога за моя CPA! Преди да започна, нека първо започнем със скок назад към моята история, за да можете да разберете какво точно се е случило, откакто получих „три малки букви”Одобрен.

Първата стъпка

През 2007 г., трима други съветници и аз напуснахме A.G. Edwards and Sons, които наскоро бяха откупени от Wachovia (сега Wells Fargo) и започнаха Група за планиране на инвестиции на Алианса. Бяхме независима фирма за финансово планиране при независимия брокер-дилър, LPL финансов.

LPL Financial беше най -голямата независима брокерска фирма и голямата разлика между тях и Edward Джоунс или Merrill Lynch (или която и да е голяма брокерска фирма), поне от гледна точка на съветника, позволяват ли ви да се създайте своя собствена компания на местно ниво.

Ето защо работихме като DBA (бизнес като) група за планиране на инвестиции на Alliance. По същество в отношенията аз бях независим изпълнител, използващ техните услуги, а след това LPL притежаваше лицензите ми: моята серия 7 и застрахователните ми лицензи.

Имайте предвид, че много съветници не предприемат тази стъпка, въпреки че става все по -популярна. От гледна точка на изплащане, определено си струва да поемете някои рискове. Нека обясня…

С A.G. Edwards моето изплащане беше 40%.

Това означаваше, че за всяка спечелена комисионна или такса бих дал на компанията 60% от всеки долар. Това беше цената ми за това, че имах името на компанията зад гърба си, поддръжката на бек офис, напълно обзаведен офис (телефон, компютър, бюро и т.н.), рецепционистка и всичко друго, от което се нуждаете, за да управлявате офис.

За мнозина това отнема целия допълнителен натиск от управлението на бизнес, така че можете просто да се съсредоточите върху съществуващите си клиенти (а също и да придобиете повече).

За съжаление, ако сте обсебен предприемач като мен; просто не беше достатъчно.

Преминаването към LPL означаваше, че сега станахме истински собственици на бизнес. Трябваше да намерим собствена офис сграда, да си купим собствени компютри, бюра, принтери, шкафове за документи, телефонни системи, 47 -инчови телевизори (до днес ще твърдя, че е необходимост!), Рецепционист и т.н. Защо някой би искал да се занимава с това?

Тъй като изплащането се е увеличило от 40% на 90%. Да, това е доста значително увеличение. Това, което го направи още по -съществено, беше, че успяхме да разделим разходите по 4 начина. (В крайна сметка добавихме още 3 съветници, така че всичко беше разделено на 7 начина.)

Това означаваше повече пари в джоба ми! Приходите ми се увеличиха драстично поради това. Всъщност той се е увеличил 4-5 пъти повече там, където бях, когато напуснах A.G. Edwards през 2007 г.

Капан в кутия

Практиката ми продължи да расте и честно казано нямах причина да се променям. Без никаква причина. Имаше обаче едно малко нещо, което се случи, което в крайна сметка ме накара да осъзная, че промяната не само идва, но и е неизбежна.

Това „събитие“ беше този блог. Тъй като блогът ми продължи да се развива и аз се уморих от пречки за спазване, Знаех, че трябва да направя промяна. Ако имате лиценз за Серия 7, всичко, което правите онлайн, се подлага на голям контрол и всичко, имам предвид ВСИЧКО, трябва първо да бъде предварително одобрено.

Забележка за тези, които не са запознати с тази индустрия: Ако имате Серия 7, имате възможност да продадете ценна книга (акции, ETF, взаимен фонд, променлива рента) и да спечелите комисионна. Ако можете да спечелите комисионна, FINRA има доста строги правила за това как обсъждате тези видове ценни книжа. Това прави блоговете такова предизвикателство за съветниците със своите 7.

Предварителното одобрение отнема много време, но не беше най-разочароващата част. Аз също се ограничих до какво мога да кажа и как мога да го кажа. Като пример моят пост 7 финансови съветника, които бих искал да ударя в лицето никога нямаше да бъде одобрен. Никога! И затова ми хареса да го напиша много повече.

Отпадане на 7

За да получа свободата, която исках, се наложи да напусна серията 7 и след това да създам своя собствена RIA (регистрирана инвестиционна консултантска фирма) с щата Илинойс. По пътя ми имаше много препятствия, защото не знаех как работи всичко.

• Не знаех дали мога да остана в LPL Financial.
• Не знаех дали все още мога да бъда в една и съща офис сграда с настоящите си партньори.
• Дори не знаех как да започна.

Трябваше да свърша много неща за установяване на факти. Благодарение на някои добри контакти, научих, че е възможно да работя в същия офис като другите ми партньори, просто щях да създам отделен субект, ерго, се роди Alliance Wealth Management, LLC.

Трябваше да получа нов телефонен номер, да поръчам нови визитки и да променя литературата си, за да отразявам и тези промени. Сега въпросът беше кой ще ми бъде пазител. Попечителят е доставчикът, който предлага извлечения, платформа за търговия за покупко -продажба на инвестиции, наред с други неща.

LPL Financial има платформа за RIA, просто не знаех дали всичко ще се получи. Разбира се, стана. Това беше лесен преход за много от моите клиенти, тъй като те ще продължат да получават същите извлечения и повечето ще запазят същите номера на сметки.

Друга бележка: Това беше може би най -объркващата част от целия процес, която беше трудно за клиентите ми да разберат напълно, особено след като все още беше с LPL. Най -лесният начин да го обясня е, че току -що смених отделите в бизнес структурата на LPL. Преди бях независим агент/изпълнител с тях. Сега моята фирма, Alliance Wealth Management, LLC., Е клиент, използващ техните услуги за попечителство. LPL вече не притежава нито един от лицензите ми и те не носят отговорност за мен. Вместо това сега държавата Илинойс е отговорна за мен. Чист като кал? Добре. 🙂

Така че, след като разбрах, че мога да бъда в същия офис и мога да остана с LPL като мой попечител, беше време да започна процеса. Тогава се свързах с адвокат по спазването на изискванията, който ще ми подготви всички необходими документи и ще ми помогне да се регистрирам в държавата.

Също така трябваше да създам ново LLC., А след това се свързах с моя CPA, който ми помогна в процеса. През май 2011 г. преходът беше готов да започне.

Настройване на магазин

Както бе споменато по -горе, в крайна сметка се придържах към LPL Financial като мой пазител на RIA. Така че в това отношение преминаването нямаше никакви разходи. Няколко други, които погледнах, бяха Шваб, TD Ameritrade, E*Търговияи вярност. Най -голямата причина да се придържам към LPL беше:

1. По -малко документи. Все още беше МНОГО, но по -малко, ако напълно превключих.
2. По -лесна история за моите клиенти. Бях напуснал A.G. Edwards през 2007 г. и преживях друга промяна, която смятах, че може да е твърде много.
3. Удобство при фактуриране. (виж отдолу)

По -голямата част от приходите ми идват от активи под управление (печеля % от активите на клиентите си, инвестирани с мен), LPL се грижи за изчисляването на таксата, приспадането на таксата и след това ми изпраща съответното плащане.

Когато проучих няколко други попечители, научих, че това е нещо, което трябва да направя сам, и честно казано изобщо не ме вълнуваше; така че, що се отнася до разходите, свързани с LPL, това са предимно такси за билети.

Взаимните фондове бяха класирани от $ 5 до $ 26,50; сделките с акции са приблизително $ 15, а други инвестиции като облигации или UIT са някъде в диапазона от $ 50. Имайте предвид, че не правя много от тези сделки, така че не знам точната цена. Повечето от моите търговски разходи включват взаимни фондове, акции и ETF.

Основните разходи

Съответствие

Първият основен разход беше спазването. Трябваше да намеря някой, който да ме настрои ADV (клиентска брошура) и започнете процеса на създаване на моята консултантска фирма с щата Илинойс. LPL имаше няколко доставчици, към които ме насочиха, и аз се опитах да се обадя на няколко от тях, но сроковете им не съвпаднаха с моите.

Разходите им варират навсякъде $2000 да се $5000, в зависимост най -вече от това в каква държава се намират. Тези в Ню Йорк сякаш зареждаха най -много. Чрез блога си срещнах друг съветник, който беше тръгнал по посоката на RIA, и той ме насочи към неговия човек за съответствие, който беше използвал.

Таксата за настройка беше 3000 долара и той се погрижи за целия процес; и да ви кажа, $ 3000 бяха напълно си заслужава. Обща цена: $ 3,000.00. Повтарящи се разходи: 2000 долара годишно.

LLC Настройка

Вторият основен разход беше създаването на LLC; за щастие живеех в щата Илинойс, където само за създаването на LLC ви струва около 450 до 500 долара (забележка: тежък сарказъм). Можех да го настроя сам, но честно казано не се чувствах комфортно, така че CPA ми помогна в процеса. Общите разходи бяха 850 долара. Обща цена: $ 850. Повтарящи се разходи: $ 250 годишно.

Изгубен бизнес

Другата голяма цена за мен беше загубеният бизнес. Имах прилична сума пари, обвързана с променливи анюитети и около 529 и 403 (б) сметки, които нямаше да мога да прехвърля. Освен това имах връзка с местен кредитен съюз, където бях техен съветник по избор, когото ще прехвърлят целия си инвестиционен бизнес към мен.

Това беше друга връзка, от която трябваше да се откажа, ако исках да започна собствена фирма. Макар че е трудно да се кажат точните цифри; Оценявам това Отказах се от приблизително 36 000 долара всяка година от повтарящи се доходи за да отидете в посока АПИ. Общо загубени приходи: приблизително 36 000 долара годишно.

Застраховка

О, радостта да имаш собствен бизнес. С моята професия се нуждаете както от застраховка за бизнес отговорност, така и от застраховка за професионална отговорност (E&O). Бизнес пасивите ни управляват 1470 долара годишно (това включва и комп на работника за новия ми служител) и 3 654 долара годишно за E&O.

E&O е с около 1000 долара повече на година, отколкото плащах с LPL, но реших да отида с превозвач, специализиран в инвестиционни консултанти. Общи разходи: 5 124 долара на година. Повтарящо се: същото.

Разходи за офиса

Тъй като офисът вече беше създаден, ние вече имахме непокътнати телефонни системи и начинът, по който работеше преди, беше, че всички просто разделяхме телефонната сметка по равно с другите ми партньори. Сега, когато трябваше да имам собствена специализирана телефонна линия, трябваше да добавя две пълни разширения и факс линия за новия си офис.

За щастие успяхме да програмираме тези нови линии на съществуващите телефонни системи, така че нямаше разходи за закупуване на нови телефони.

Освен това, един от моите партньори в офиса има добър приятел, който работи за местната телефонна компания, така че успях да получа разходите за инсталиране отказах, което беше голям източник на спестявания, но трябваше да добавя новите си телефонни системи към допълнителни 140 долара на месец, за да имам собствен телефон система. Общи разходи: $ 140 на месец. Повтарящо се: същото.

Нова факс линия

Една област, в която успях да намаля разходите, беше факс линията. Реших, че плащам приблизително 30 долара на месец само за да имам отворена факс линия, и то без да изпращам никакви факсове. Разгледах някои онлайн доставчици и този, на който се спрях, беше Nextiva.

За $ 60 за цялата година - $ 5 на месец - успях да имам факс линия, която работи директно с моята имейл система. Беше много надежден и определено бих го препоръчал на всеки малък офис, който се нуждае от факс линия, но не изпраща стотици факсове на месец. Общи разходи: $ 60 на година. Повтарящо се: същото.

Нови бланки и визитни картички

Тъй като имах ново име на фирма, нов телефонен номер и нов имейл адрес, трябваше да взема нов стационарен. Не променях логото много, така че нашият графичен дизайнер на лого успя да направи промени доста лесно. Като цяло мисля, че трябваше да платя около 200 долара, за да получа нови стационарни и визитни картички, което не беше толкова лошо. Обща цена: $ 200. Повтарящи се: няма.

Нов уебсайт

Сега, когато имах нов бизнес, знаех, че трябва да имам нов уебсайт, особено този, който изглежда хлъзгав, но не бях луд да се наложи да платя $ 300-$ 500, за да го създам.

Имах късмет, тъй като един мой приятел предложи по същество да го настрои безплатно. Вече закупих домейна за $ 10 и получих прилично изглеждащ уебсайт. Нищо като спестяване на малко пари! Обща цена: $ 10. Повтарящи се: $ 10 на година.

Банкови разходи

Другата най -досадна такса е с местната ни банка. В момента имаме безплатна проверка с пълен достъп онлайн, а съпругата ми е голям фен на възможността да плащате неща онлайн; но сега, вместо да получавам заплащане като физическо лице, получавам плащане в моята бизнес сметка, Alliance Wealth Management LLC.

LLC има собствен отделен данъчен идентификационен номер и моята банка не разрешава извършването на онлайн преводи, когато имате два данъчни идентификационни номера.

(Странична бележка - Имам и друго LLC, създадено за моя онлайн бизнес.) За да може да превежда пари между трите различни данъчни идентификационни номера, банката ни таксува $ 35 на месец, за да го направим.

В момента ние го плащаме, тъй като е удобно, а ние сме в тази банка от моята шестнадесетгодишна. Ще кажа, че проучваме други възможности. Повтарящи се разходи: $ 35 на месец.

Текущата наемна цена

Преди да започна прехода, общите ми режийни разходи бяха 1075 долара на месец. Сигурен съм, че много хора биха го гледали и се смеели. Да, живял съм в Средния Запад, където нещата са евтини. Тъй като все още заемам същия офис, имам същия принтер, същото бюро, компютър, рафта с книги, който имах преди, и затова нямаше по -големи разходи в този смисъл.

Имахме сграда от 3500 квадратни метра, която плащаме само около долар на квадратен фут на месец под наем. Имахме и един помощник и всички типични разходи, които бихте имали в професионален офис. Всички тези разходи са разделени по седем начина, което прави моя дял смешно евтин.

Тези разходи включват другата телефонна система, пощенски разходи, директна телевизия-това е за моя 47-инчов телевизор в офиса ми-отопление и климатизация, електричество, данъци и застраховка. Повтарящи се разходи: $ 1075 на месец.

Други разходи за провеждане на практика на финансово планиране

Това, което изложих по -горе, са основните разходи, които трябва да имам, за да управлявам бизнеса. Тези други са добавки, което означава, че вероятно бих могъл да се справя без тях, но те определено правят упражняването много по-лесно:

• Син лист: Blue Leaf е онлайн програма за агрегиране на акаунти, която тествам. Това дава възможност на клиентите ми да влизат и да синхронизират всичките си акаунти заедно, независимо дали са с мен, съществуващите им 401 (k) или всякакви извлечения, съхранявани на друго място. Цена: $ 250 на месец. Опитайте Blueleaf безплатно. Можете да тествате услугата им и ако решите да се регистрирате с тях, споменете ме и ще получите 2 месеца безплатно.
• Библиотека за маркетинг: Това е доставчик на писане на статии, който ми осигурява 20 долара на месец. Използвам това за бюлетини за съществуващи клиенти, както и за получаване на идеи за статии за блога. Цена: 20 щ.д. на месец (отменено от 06.06.2013 г.)
• Зорница: С този абонамент за Morningstar мога да направя подробни анализи на съществуващите клиентски портфейли, както и да разбия потенциално портфолио от нови клиенти. Цена: $ 160 на месец (отменено от 06.06.2013 г.)
• Ерадо: Erado е моята компания за архивиране на имейли, в която се помещават всичките ми имейли с цел спазване на изискванията. Разходи: 375 долара годишно
• Аркови: Arkovi е компания за архивиране на социални медии. Те водят дневник на всичките ми усилия в социалните медии между RSS емисия, Facebook, YouTube, LinkedIn и всичко останало. Цена: $ 40 на месец
• Компанията за рожден ден: Това е услуга, която използвам за изпращане на картички за рожден ден на съществуващи клиенти. Това е автоматизиран процес, който ми харесва и получавам положителни отзиви от всички мои клиенти. Разходи: Приблизително $ 15-$ 20 на месец

Разходи за асоцииране

Като професионалист с сертифициран финансов план, аз също имам задълженията, които трябва да платя. Общи разходи: $ 325 на всеки 2 години Аз също съм член на Асоциацията за финансово планиране.

FPA е най -голямата членска организация за лични експерти по финансово планиране в САЩ и включва професионалисти от всички среди и бизнес модели. Общите разходи са 395 долара годишно И накрая, запазих лиценза си за застраховка отворен и това ми струва приблизително $ 180 на всеки 2 години.

Общи разходи

Както можете да видите, създаването на собствена фирма за финансово планиране не е евтино, но мога да кажа, че определено си заслужава. Аз съм точно там, където трябва да бъда, за да разширя практиката си и блога си, при моите условия.

Единствената цена, която все още не споменах, е наемането на допълнителни служители след стартиране на моя собствена RIA. Това доведе до съвсем нови предизвикателства, но отново си заслужава.

Сега, когато бях готов, успехът просто почука на вратата ми... надясно? Точно така? Не толкова бързо. Нека поговорим за това какво е необходимо, за да преминете от настройката към успеха.

GF ¢ 056: 7 -те правила за това как да станете (и да останете) успешен финансов съветник

Подкаст: 7 -те правила за това как да станете (и да останете) успешен финансов съветник

Първо, как се прави Вие определя успеха?

Успехът може да дойде от много аспекти: живот, кариера, семейство. Често ме питат как станах финансов съветник и какво е довело до моя успех. Когато някой ме смята за успешен, винаги съм поласкан. Въпреки че се смятам за успешен, аз също съм много смирен.

По стандартите на индустрията аз съм просто грах. Аз не съм дъжд, не съм производител на милиони долари, не съм един от топ 100 финансови съветници на Forbes. Нямам стотици милиони под управление.

Повечето големи производители вероятно биха се изсмяли, ако знаеха размера на моята книга с клиенти. И така, защо другите и аз считам, че съм успешен? Защото обичам това, което правя (и показва) и аз получавам много добри плащания, за да помагам на хората всеки ден.

Да си финансов съветник не е лесно. Това е нещо, което наистина не знаех, когато започнах бизнеса, защото наивността и неопитът ми - но бързо разбрах.

Колко е трудно да започнете?

Когато започна кариерата си с A.G. Edwards & Sons през 2002 г., бях в клас за обучение от около 55 души. Моят клас варираше от 23-годишни, като мен, започващи кариерата си до 50+ годишни, които се опитват да направят трета кариера. След завършване на обучението и „в производството”(По -добре познат като лиценз за продажба) за една година, нашият клас от 55 бяха намалени по -малко от половината.

На моята петгодишна годишнина имаше останахме само 5 от нас. Ако сте маниак с цифри и използвате моя клас като пример за шансовете ви да оцелеете, тогава имате 91% шанс да се провалите, ако решите да станете финансов съветник.

Как харесвате шансовете си? Докато размишлявам за кариерата си, наистина съм благодарен за многото благословии, които ми бяха дадени. По пътя имаше много емоционални влакчета, но знам, че следните основни основни принципи са в основата на моя успех.

Така че, не мислехте, че издухвам дим, наех двама други успешни финансови съветници, Ръс Торнтън и Брайън Плейн, да им дадем всичко необходимо, за да успеем наистина в нашия бизнес.

1. Спазвайте Златното правило

Един от ключовете за моя успех има много общо с начина, по който съм възпитан. Семейството ми винаги ме е учило да живея според златното правило:

Отнасяйте се към другите така, както бих искал да се отнасят с мен.

Това е толкова прост съвет, който важи във всяка ситуация. Прилагам този основен принцип в живота и най -важното в кариерата си. Ако клиент ми се обади, докато съм на телефона, със сигурност ще му се обадя възможно най -скоро. Защо? Тъй като мразя да чакам някой да ми се обади и не искам клиентът ми да чака. Същото нещо при имейлите и изпращането на документи. Брайън е съгласен,

Винаги правете това, което е подходящо за вашия клиент. Това често ще означава отказ от краткосрочна финансова печалба. Направете това, което е правилно за вашия клиент, защото това е ПРАВИЛНОТО. Правете го рано и често и ще видите, че ще ви се върне на пики.

2. Дайте 110% (и след това малко)

Този бизнес не е за всеки. Виждал съм много хора, които са започнали и си мислят, че имат каквото е необходимо, само за да ги видят как излизат за по -малко от година.

Какво ме направи различен?Защото го исках. Първата си година, която прекарах цял ден и 2-3 нощи, на седмица, студено обаждане. Да, аз бях досадният човек, който би прекъснал любимото ви телевизионно предаване, като ви попита следното:

Здравейте, г -н Така и така. Казвам се Джеф Роуз и се обаждам от А. Г. Едуардс тук, в Карбондейл. Просто ви се обаждам днес, за да видя дали сте инвеститор и дали сте отворени за нови инвестиционни идеи от време на време.

Това беше. Това беше моята вълшебна спирала. Представете си, че казвате това 100-200 пъти на ден.

Ако все още не сте ми ревнували, сигурен съм, че ревнувате сега. След студено обаждане започнах да организирам семинари за обяд и вечеря. Преди молех/канех потенциални клиенти на безплатна храна, за да ме чуят да говоря за някакво общо инвестиционно послание.

Правих едно от тези на всеки 6 седмици, опитвайки се да изкарам името си там. Освен това бих пожертвал уикендите, като поставям щандове на търговски изложения. Щях да карам повече от 2 часа, за да се срещна с някой, надявайки се, че ще правят бизнес с мен. Имаше много върхове и спадове и се наслаждавах на всеки момент.

3. Бъдете постоянни, а не настоятелни

Когато за пръв път започнах бизнеса, не ми бяха дадени клиенти и от мен зависи да намеря нови. Когато попаднах на някой, който имаше потенциална перспектива, бях много нетърпелив да го превърна в клиент. Бях толкова нетърпелив, че ще проследя повече, отколкото беше необходимо.

Научих по пътя, че трябва да изчакате, докато хората са готови да действат, НО все пак искате да се уверите, че мислят за вас, когато настъпи подходящият момент. Ето защо е важно да се проследи: телефонно обаждане, имейл, дори чернови на ръкописни бележки. Просто се уверете, че когато продължите, не е така също често. Ръс добавя малко от опита си в работа във фирма на Уолстрийт,

Брокерска фирма Wall Wall е фирма за продажби. Не критикувам продажбите, защото това е критична функция във всеки здрав бизнес. Всъщност, въпреки че днес съм независим съветник, все още продавам съветите си.

Предполагам, че моята идея е, че трябва да разберете предварително и да направите избор на кариера въз основа на това, което искате и сте готови да продавате на хората.

4. Млъкни и слушай!

Как някога сте били на коктейл и сте останали да се налага да слушате човек, който изпитва нужда да ви го каже ВСИЧКО за тях, въпреки че никога не сте питали? Не се притеснявай, че няма да ти сторя това. Едно нещо за мен е, че по природа съм много любопитен човек. Обичам да задавам много въпроси и най -важното: СЛУШАМ. Брайън добавя,

Бъдете педагог и споделяйте знанията си. Успешен консултант разговаря с клиенти, а не с клиенти. Да направим нещата прости и разбираеми не е лесно, но е от съществено значение.

5. Научете как да бъдете учител

Неправилно възпитано дете е загубено дете. - Джон Ф. Кенеди

Един от изненадващите аспекти на моята работа е колко много играя ролята на педагог. Повечето хора, с които работя, нямат желание да знаят или да разберат какво е бета или стандартното отклонение в портфолиото им. Всичко, което знаят, е, че са потрудили дупето си, за да спестят толкова, колкото имат и тези пари трябва да им стигнат до края на живота.

И те ме наемат, за да им помогна в процеса. Някои части от процеса са лесни-имам нужда от X суми долари на месец, за да оцелея-докато други аспекти могат да бъдат объркващи-търся да създам A-B Trust, за да защитя активите си от данък върху недвижимите имоти.

Независимо от обстоятелствата, наложително е всички страни да разбират добре какво се опитваме да постигнем. Без общото разбиране и образованието на финансовите цели, всеки голям удар по пътя може да застраши желания резултат. Ръс посочва,

Когато всичко е казано и направено, това са парите на клиента. Можете да им дадете най -добрите съвети и да изслушате всичко и всичко, което са готови да споделят с вас, но те имат последната дума при всяко взето решение.

Открих, че най -добрият начин да работя с клиенти е да бъда грижовен педагог. Не, не се опитвам да ги науча на всичко, което знам, но искам клиентите ми да имат задълбочено разбиране на техния избор и възможните последици от всеки избор, който биха могли да направят.

6. Дай проклятие

Ако наистина искате да бъдете успешен финансов съветник, трябва да го направите искрено се грижи за хората (вашите клиенти), на които помагате. Не можете да ги гледате като „колко пари имат" или "колко печелите от тях.”

През 2008 г., когато пазарът падаше, не можех да се интересувам от това колко съм загубил. Бях по-загрижен за всички мои пенсионирани и скоро пенсиониращи се клиенти и как това ще им се отрази. Ако не ви пука - истински, истински грижи - хората виждат точно през вас.

7. Имайте известна вяра

Вижте, ГОСПОД, вашият Бог, ви е дал земята. Качете се и го завладейте, както ви каза Господ, Бог на бащите ви. Не се страхувай; не се обезсърчавайте. - Второзаконие 1:21

Мога да си спомня, че през първата си година, когато стана финансов съветник, имах един от най -лошо печелещите месеци в кратката си кариера. Направих по-малко за месец, отколкото направих, когато все още работех на непълно работно време в GNC, правейки $ 6/час, докато бях в колеж!

За щастие бях още млад и нямах семейство, което да издържам и успях. Е, не бих казал непременно, че съм успял, но оцелях. Това, което също ми помогна, е да имам Бог на моя страна и да ми даде сила и сила да не се съмнявам в себе си и да продължа напред, за да успея. Брайън завършва с,

„Притеснявайте се за нещата, които можете да контролирате. Винаги се грижете за клиентите си и се справяйте правилно с тях. Не се страхувайте да им кажете как могат да ви помогнат да развиете практиката си. Ако постоянно надвишавате очакванията на клиентите си, те вероятно ще се превърнат в най -добрия ви източник на потенциални препоръки. "

Ръс заключава,

„В живота има много малко сигурност. А може би има още по -малко в света на финансовите услуги. Но спя спокойно през нощта, знаейки, че върша работата, която обичам, и работя усилено, за да се грижа възможно най -добре за клиентите си. Смятам клиентите си за част от моето голямо семейство и правя всичко възможно да ги третирам като такива.

Разбира се, ще има проблеми и пречки, които неизбежно ще се появят по пътя, а аз мога да направя само толкова много минимизирайте това, но ме утешава знанието, че няма никой друг, който да се грижи за клиентите ми толкова, колкото Правя го."

Благодаря за Брайън и Ръс за приноса!

Ресурси за амбициозни съветници

Страхотна организация, в която съм горд член, е Асоциация за финансово планиране. Това е огромен ресурс за потребители и финансови специалисти. За някой, който се надява да влезе в бизнеса с финансово планиране, FPA предлага програма за пребиваване (помислете за като стаж), което е опит за обучение, насочено към клиента, използващ изчерпателен и подробен случай проучвания.

След завършване на 6-дневната стажантска програма, кандидатите ще имат право на 30 часа кредит за продължаващо обучение на борда на CFP или три месеца трудов стаж по финансово планиране. Можете да научите повече, като посетите Уебсайт на FPA.

Можете ли да станете финансов планиращ на непълно работно време?

Въпросът дойде от Дерек:

„Здравей Джеф, Първото нещо, което искам да кажа, е страхотен блог! В момента работя и се занимавам с нова професия като финансов плановик. Много се радвам да съм в крак с пазарите и много от моите приятели и колеги идват при мен за съвет относно инвестициите си.

Правех известно проучване, за да вляза в бизнеса и изглежда обезсърчително, тъй като много от големите брокерски фирми искат да работите луди часове през първите няколко години. Не съм готов да се откажа от ежедневната си работа и обмислях да я напусна на непълно работно време. Какво мислите за вероятността да сте финансов плановик на непълно работно време? ”

Дерек е НЕ първото лице, което ме попита да стана финансов съветник на непълно работно време. Всъщност много хора, които обичат да инвестират, да броят и да помагат на хората, са ми изпратили имейл с молба за нещо подобно.

За всички тези, които се интересуват от професията за финансово планиране на непълно работно време, това видео е за вас. Уверявайки се, че не съм пропуснал нищо по отношение на финансов съветник на непълно работно време, помолих някои от колегите си да споделят мислите си по въпроса. Ето някои коментари от колеги финансови съветници относно това дали можете да го направите на непълно работно време:

Финансово планиране на непълно работно време

Мисля, че ако човек иска да се занимава с финансово планиране на непълно работно време или „отстрани“, първо трябва да реши как иска да го направи. Да предположим за минута, че е възможно.

• Искат ли да влязат във финансовото планиране, защото смятат, че е интересно?
• Защото искат да помагат на другите?
• Защото имат личен интерес към финансите и инвестирането?
• Или е нещо друго?

Никой не е по -добър или по -лош от другия, но мисля, че изясняването на това отпред ще помогне да се изясни останалата част от мисловния процес. Освен това, извън непосредствените приятели и семейния кръг, как ще търгуват и привличат нови клиенти?

• Ако искат да помогнат на другите, те могат да възложат голяма част от работата по финансово планиране и управление на инвестиции (ако има такава). При този сценарий те биха били преди всичко мениджъри на отношенията. И ако имат способни ресурси за планиране, с които си партнират, това помага да се преодолеят потенциалните опасения, които клиентите могат да имат относно работата с планиращ работник на непълно работно време.
• Ако искат да напишат планове и да влязат в техническата страна на планирането, това може да работи, но съм скептичен. Извън работата на пълен работен ден, как човек ще има време да намери клиенти, да извърши действителната работа по планиране, да обслужи/задържи клиенти и все пак да има личен живот? Не казвам, че това не може да се направи, но мисля, че би било трудно да приемем, че дори можете да намерите клиенти извън непосредствените приятели и семейството, които биха били готови да работят с вас, ако правите това на страна. Ако отделяте само 20% от времето си за планиране, ще таксувате ли само 20% от таксите за планиране на пълен работен ден?
• Също така, само защото някой има интерес към личните финанси, това не означава, че ще бъде добър планиращ. Вижте Електронният мит на Майкъл Гербер за потенциални проблеми, когато „техник“, който обича да върши работата, се опитва да расте и да ръководи бизнес. Това може да бъде предизвикателство за тези, които не влизат в него с широко отворени очи.
• Въпреки че не е строго „финансово планиране“, много професионални платформи за управление на активи на трети страни предлагат споразумение за адвокат, където можете да настроите и управлявате клиентски портфейли по договор за всеки клиент основа. Това може да е друг вариант на аутсорсинг на част или цялата работа, която споменах по -горе

Знам, че съм повдигнал повече въпроси, отколкото съм отговорил. Честно казано не съм сигурен дали може да се направи, но вместо да предполагам, че не може, мисля, че всеки заинтересован се нуждае от задълбочено разбиране каква роля искат да играят в индустрията за финансови съвети/планиране, преди да продължите напред.