Най -добрите места за откриване на Roth IRA през 2021 г.

Най -добрите акаунти в Roth IRA са лесни за отваряне онлайн. Има много онлайн посреднически фирми, които ви позволяват да отворите Roth IRA и да инвестирате в различни фондове. За да ви помогнем при търсенето на най -добрата сметка на Roth IRA, ние сравнихме повече от 30 финансови компании, които да намерят кои от тях предлагат най -добрите сметки на Roth IRA по отношение на инвестиционните възможности, инвестиционната помощ и таксите участващи.

Най -добрият ни избор е Подобрение поради начина, по който помага на начинаещите да изградят портфолио, като същевременно поддържат ниски текущите разходи за управление на акаунта.

За разлика от традиционната ИРА, акаунтът в Roth IRA ви позволява да правите вноски с след данъчно облагане долара. Това означава, че плащате данък върху дохода върху парите преди преместваш го твоя Roth IRA.

Въпреки че това означава, че ще плащате данъци сега, приносът на Roth IRA може да направи голяма промяна в бъдеще. Това е така, защото парите ви нарастват без данъци. Когато теглите от сметката си след 59 1/2 години, можете да използвате средствата си от Roth IRA без да плащате данъци върху дохода и без никакви санкции.

Всичко това звучи страхотно, но може да е лесно да се претоварите, когато започнете да гледате където за да отворите Roth IRA. Не само това, но как ще инвестирате парите, които са във вашата Roth IRA?

Най -добрите опции на Roth IRA за 2021 г.

Отзиви за най -добрите компании на Roth IRA

Избрахме 10 различни доставчици на Roth IRA за нашата класация, но е възможно един от тези доставчици в крайна сметка да отговаря най -добре на вашите нужди. Следните прегледи разбиват акцентите на всяка от тези компании, колко ще плащате такси и за кого те биха могли да бъдат най -добри.

Betterment - Най -добрият Рот ИРА за инвестиции

В последните години, Подобрение направи шум в света на инвестициите. Ако сте инвеститор, който иска да увеличи пенсионното си богатство с течение на времето, Betterment може да е правилният избор за вас.

Какво трябва да знаете:

• Таксите се основават на общата инвестирана сума. Betterment предлага безплатен план „Проверка“, план „Цифрово инвестиране“ с 0,25% годишна такса и „Премиум инвестиране“ план с 0,40% годишна такса.
• Плановете за проверка и цифрово инвестиране нямат изискване за минимален баланс; Премиум инвестиционният план има минимум 100 000 долара.

M1 Finance-Най-доброто за инвеститори със самостоятелно насочване

M1 Финанси е идеален за опитни инвеститори, които искат да персонализират своите инвестиционни сметки. Можете да инвестирате в частични акции, които ви помагат да разнообразите максимално, и да автоматизирате графика си на инвестиране, за да следите целите си.

Какво трябва да знаете:

• Интерфейс на базата на пай, който ви позволява да персонализирате портфолио въз основа на апетита си за риск.
• Можете да избирате от повече от 6000 акции и средства, за да изградите свой собствен пай, или можете да избирате от повече от 100 пайове, експертно създадени от M1 Finance.
• M1 Finance позволява на инвеститорите да започнат с Roth IRA и други инвестиционни сметки без никакви такси и те също не начисляват такси за търговия.
• Изисква минимален депозит от $ 100.

Скриване - най -доброто за ниски такси

Скривалище предлага Roth IRAs, както и набор от дигитални банкови продукти от банкови сметки до метални карти, които ви възнаграждават със запаси, когато пазарувате.

Какво трябва да знаете:

• Три опции за акаунт: Stash Beginner ($ 1 на месец), Stash Growth ($ 3 на месец) и Stash+ ($ 9 на месец).
• Ще трябва да надстроите до сметка от среден клас Stash Growth на $ 3 на месец, за да имате Roth IRA с този доставчик. Този вид сметки също се предлагат с банкова сметка и безплатни инструменти за бюджетиране, наред с други предимства.
• За предлагането на Roth IRA Stash ви позволява да инвестирате без допълнителни инвестиционни такси. Минималният акаунт в Roth IRA започва от $ 0,01.

LendingClub-Най-добрите не-фондови инвестиции

LendingClub е най-добрият кредитор peer-to-peer в Съединените щати. За разлика от другите брокерски фирми в тази публикация, LendingClub ви позволява да инвестирате в заеми, отпускани на други хора.

Какво трябва да знаете:

• LendingClub си партнира с трета страна, за да създаде самостоятелна Roth IRA. Това ви позволява да насочвате инвестициите си и да не се ограничавате само до акции.
• Таксите за сметки варират от $ 40 до $ 100 в зависимост от вашия попечител.
• Пенсионните сметки на LendingClub идват с минимум 5 500 долара за откриване на сметка, последвано от управление на такси без такса.

TD Ameritrade - Най -доброто за ETF търговия

Друга брокерска фирма, която смесва онлайн сделки с отстъпки с локации за тухли и хоросан, е TD Ameritrade. Този брокер има повече от 175 места в цялата страна, в които можете да влезете винаги, когато имате въпрос, на който искате да получите личен отговор. Тяхната платформа за онлайн търговия също е лесна за използване.

Какво трябва да знаете:

• Търговските разходи са конкурентни от страна на акциите и ETF, с структура на комисионна без такса. Заслужава да се отбележи, че TD Ameritrade има богата колекция от ETF без комисионна.
• Такса за взаимни фондове от $ 49.99 на сделка.

E*TRADE - Като цяло солиден вариант

E*ТЪРГОВИЯ съществува от 1992 г. и непрекъснато подтиква индустрията към иновации на търговските технологии за клиентите.

Какво трябва да знаете:

• E*TRADE’s разполага с повече от 9 000+ взаимни фонда, които идват без товар и без такса за транзакция. Добавянето им към вашия Roth IRA ще намали таксите ви.
• Технически, E*TRADE има места за тухли и хоросан, които можете да посетите, но има само 30 в цялата страна. E*TRADE е предимно онлайн посредническа фирма за отстъпки и е лидер в индустрията в това пространство.

USAA - Най -добрият Рот ИРА за военни и техните семейства

USAA предоставя разнообразни услуги и сметки за военнослужещи и техните семейства. Ако вие или някой от членовете на вашето семейство някога сте били част от някаква военна служба, трябва да можете да откриете сметка в USAA.

Какво трябва да знаете:

• Въпреки че таксите за търговия на USAA може да са малко по -високи от другите опции, те предлагат почти всяка застраховка или финансов продукт, от който се нуждаете.
• USAA ви позволява да обедините всичките си сметки и политики с една компания за потенциална отстъпка.
• Някои такси могат да бъдат премахнати чрез надграждане до премиум акаунт.

Чарлз Шваб - Ниска цена

Чарлз Шваб е посредничество с пълно обслужване, което се опитва да играе в брокерското пространство с отстъпка.

Какво трябва да знаете:

• Без такса за онлайн акции и сделки с ETF, $ 25 за сделки, подпомагани от брокер.
• Ще платите $ 0 комисионна с Charles Schwab за опционни сделки, въпреки че ще платите $ 0,65 на договор за опции. Допълнителна такса за обслужване в размер на $ 25 се прилага за сделки с опции, подпомагани от брокер.
• Всички други взаимни фондове са до $ 49,95 на покупка. Допълнителна такса за обслужване от 25 долара се прилага за сделки с взаимен фонд, подпомагани от брокери.

Авангард - ниска цена

Авангард е добре известен със своите висококачествени фондове, които през последните десет години се представят по-добре от средните показатели за групи от връстници.

Какво трябва да знаете:

• Изберете от повече от 200 взаимни фонда Vanguard без комисионна и ETF.
• Конкурентни търговски комисионни се предлагат и за невангардни взаимни фондове и ETF, както и за акции и облигации.

Верност - ниска цена

При това посредничество е наличен широк спектър от възможности за избор на инвестиции и Верност предлага полезни инструменти, които могат да ви помогнат да оптимизирате инвестиционната си стратегия и да увеличите богатството с течение на времето.

Какво трябва да знаете:

• Без такси за обслужване на сметка.
• Комисионни от $ 0 за онлайн акции в САЩ, ETF и опции.
• Fidelity също така ви позволява да отваряте и акаунтирате онлайн и да започнете да инвестирате веднага. Оттам нейната онлайн платформа улеснява изследването на инвестиционните възможности и проследяването на напредъка ви с течение на времето.

Кои сметки на Roth IRA не са направили намаление?

Въпреки че изброените по -горе доставчици на Roth IRA са добри, има много други, които не попаднаха в нашия списък. Не включихме например Wealthfront или Personal Capital, защото установихме, че Betterment предлага по-добра платформа и по-конкурентен пакет сред робо-съветниците. Също така не включихме Acorns и много други „технически“ или базирани на приложения опции за инвестиции, които работят във връзка с потребителските разходи.

В по -голямата си част ние се фокусирахме върху традиционните доставчици на Roth IRA за нашето проучване и само тези, които предлагат най -добрите инвестиционни възможности с възможно най -ниските такси.

Как избрахме най -добрите сметки на Roth IRA

Най -добрите сметки на Roth IRA предлагат богат избор от възможности за инвестиции с минимални такси. Освен възможностите си за инвестиции, най -добрите сметки на Roth IRA също са лесни за отваряне онлайн и от комфорта на вашия дом.

Въпреки че в нашата класация бяха вложени много мисли и изследвания, ето основните фактори, които търсихме в най -добрите сметки на Roth IRA тази година.

Инвестиционни опции

Откриването на сметка в Roth IRA може да ви помогне да спестите данъци по -късно в живота, но ще получите най -добри резултати, ако имате широк избор от инвестиции, от които да избирате. Потърсихме доставчици, които предлагат много възможности за инвестиране, вариращи от индексни фондове до ETF. Колкото повече опции са на разположение от всеки доставчик, толкова по -високи са те в нашата класация.

Ниски търговски такси

Потърсихме и сметки на Roth IRA с ниски такси, както по отношение на текущите такси за управление на сметки, така и по индивидуални такси за търговия. Сметките на Roth IRA в нашия списък са склонни да идват с едни от най -ниските такси, налични днес. Мнозина също предлагат редица инвестиции без такса, от които да избирате.

Помощ за инвестиране

И накрая, ние дадохме предимство на доставчиците на Roth IRA, които предлагат практическа помощ при инвестиране. Някои от сметките в нашия списък дори ще изберат всичките ви основни инвестиции за вас. Много от тях също предлагат обучение за инвеститори и онлайн инструменти, които могат да ви помогнат да научите как да инвестирате за оптимални резултати.

Какво трябва да знаете, когато отваряте Roth IRA

Спестяването на пари от данъци по-късно в живота звучи като безсмислено, но все още има много неща, които трябва да знаете за акаунтите в Roth IRA, преди да се регистрирате. Тъй като изискванията за допустимост и лимитите за вноски се определят от Службата за вътрешни приходи (IRS), вие също ще трябва да следите тези важни подробности.

Ето всичко, което трябва да знаете, преди да отворите Roth IRA с една от брокерските фирми, които описахме по -горе.

Уверете се, че отговаряте на условията

Важно е да се установи, че отговаряте на условията за Roth IRA. Като за начало трябва да имате реализиран доход. Ако сте партньор за престой у дома, вашият съпруг може да направи принос към вашата Roth IRA. Възможно е също така непълнолетните да допринасят за задържането на Roth IRAs, ако печелят пари от работа.

Също така трябва да отговаряте на изискванията за доходи въз основа на вашия данъчен статус. IRS оценява тези изисквания всяка година и може да прави промени въз основа на инфлацията.

За данъчния сезон 2021 г., семейните двойки, които подават заедно, могат да внесат пълната сума в Roth, ако техният модифициран регулируем брутен доход (MAGI) е под 198 000 долара. За доходи между $ 198 000 и под $ 208 000, максимумът на вноските се намалява и в крайна сметка се прекратява.

Единичните картотеки могат да допринесат максимално за Roth IRA, ако печелят по -малко от 125 000 долара. За доходи между $ 125,000 и под $ 140,000, лимитите за вноски се намаляват и постепенно се премахват.

За данъчния сезон 2021 можете да допринасяте до 6000 долара във вашата Roth IRA всяка година. Ако сте на 50 или повече години, можете да направите допълнителна „догонваща“ вноска от 1000 долара годишно за обща годишна вноска от 7 000 долара.

Възможно е също да се преобразува традиционна IRA в акаунт в Roth или да се превърти 401 (k) в Roth IRA. Съществуват обаче данъчни последици, свързани с това решение. Ще трябва да платите данъци върху сумата, която конвертирате или превъртате днес, а това може да означава тежка данъчна сметка. Консултирайте се с финансов специалист, преди да направите този тип преобразуване.

Изграждане на навика на Roth IRA

Имате ли проблеми с навика да изпращате пари във вашата Roth IRA? Не си сам. Всички горепосочени компании предоставят някакъв вид автоматична инвестиционна опция, която може да помогне много.

Автоматичното инвестиране е един от най -добрите начини да изградите своя Roth IRA, без да се налага да мислите за това всеки месец. Просто отворете сметка в брокерска фирма по -горе и настройте автоматични вноски и сте готови.

Трябва ли да комбинирам своите инвестиционни сметки?

Разбира се, може да имате инвестиционни сметки, Roth IRAs и Traditional IRAs в няколко различни компании. Имате множество данни за вход, които трябва да запомните, за да проверите инвестициите си, а разбирането за разпределението на вашите активи не е лесно. Някои инвеститори обмислят да комбинират сметките си по тази причина, но тази стратегия идва с много документи и главоболие.

Въведете Личен капитал. Компанията има за цел да разреши проблемите с управлението на множество сметки, проследяването на разпределението на вашите активи, наблюдение на ефективността на вашите инвестиции и ви помага да поддържате всичките си финансови задачи поръчка. С елегантен уеб интерфейс и мобилни приложения, които работят на iOS и Android, можете да видите всичко заедно в едно добре проектирано пространство. На всичко отгоре, Personal Capital предлага анализ на таксите за да ви помогне да намалите това, което плащате.

Най -добрата част за Личен капитал? Софтуерът е 100% безплатен.

Как да мислим за данъци

С нарастващия национален дълг много хора вярват, че данъчните ставки на личните доходи в крайна сметка ще бъдат принудени да се увеличат. Така че, дори ако смятате, че ще имате по -ниски доходи по време на пенсиониране, все пак може да сте в по -висока данъчна категория или други данъчни съображения да повлияят на вашите финанси.

Дори ако проблемът с националния дълг бъде решен по някакъв начин, правителството няма тенденция да намалява данък, след като бъде определен.

Ако смятате, че данъчните ставки ще се повишат, докато се пенсионирате, най -добрата пенсионна сметка, която можете да отворите, ако отговаряте на условията за нея, е Roth IRA.

Roth IRA може да бъде особено полезен за вас, ако току -що започвате първата си работа. Шансовете са, че няма да спечелите много. Данъчните ви задължения така или иначе може да са доста ниски, така че плащането на данъци върху ниските ви доходи едва ли ще бъде огромна тежест за вас днес. Освен това имате още повече време на ваша страна, за да позволите на сложните лихви да направят магията си от ваше име.

Обобщение

Най -добрите сметки на Roth IRA за 2021 г. могат да ви помогнат да спестите за пенсиониране, като същевременно намалите данъчната си тежест по -късно. Не забравяйте да сравните всеки от доставчиците на Roth IRA в този списък по отношение на техните такси и възможности за инвестиции, преди да дръпнете спусъка.

Няма причина да се отлага инвестирането за пенсиониране. Отворете Roth IRA днес с един от най -добрите брокери. Лесно е, евтино и бъдещето ви с благодарност.

Други статии, които може да ви заинтересуват

• Най -добрите онлайн борсови брокери за начинаещи до опитни инвеститори
• Най -добрият начин да инвестирате 1000 долара
• Най -добрите животозастрахователни компании в САЩ
• Най -добрите краткосрочни инвестиции за вашите пари
• Най -добри кредитни карти с награди