АЧудите ли се за колко ще имате нужда да спестите, когато се пенсионирате?
Това е често срещан въпрос, който имат много хора, млади и стари. Някои от най -често срещаните вариации, които получавам по този въпрос, са, Какъв е размерът на дохода, от който ще се нуждая при пенсиониране? или, Как да разбера какви ще са нуждите ми от пенсионни доходи?
Това е труден въпрос, но най -трудната част от отговора е, че няма ясен отговор. Няма универсална формула, някакво общо математическо правило или някакво магическо число, от което се нуждаете.
Необходимият ви доход при пенсиониране зависи от вашата уникална ситуация.
И това прави финансовото планиране непрекъснат процес. Това не е просто еднократно, бързо и бързо решение, при което „Добре, бам! Това е колко пари ще ви трябват и всички сте добре.”Ето няколко различни елемента, които трябва да имате предвид, когато се опитвате разберете какви ще са вашите нужди от пенсионен доход.
Платете сметките си
На първо място, трябва да разберете какви са вашите нужди, тоест колко са ви необходими всеки месец, за да плащате сметките? Колко трябва да се погрижите за здравното си осигуряване или ако все още имате плащане за жилище, ако все още имате дълг, ако искате да правите почивки? Всичко се свежда до опитите да се идентифицира това. Това е трудно за много хора, защото много от нас не разполагат с бюджет. Много от нас нямат добро чувство да знаят къде точно отиват парите ни всеки месец. Ако нямате добра работа с бюджета си, тогава опитът да определите нуждите си от доходи е почти невъзможен.
Как го правиш? Можете да опитате да стреляте от бедрото, което много мои клиенти се опитват да направят. Но ги карам да се приберат, да седнат и да започнат да гледат къде отиват всичките им пари на месец. Какви неща трябва да имат всеки месец, за да купуват? Без да правите тази инвентаризация, без да правите това проучване на собствения си живот, това прави изключително трудно да се опитате да разберете какви ще бъдат техните нужди от пенсионни доходи. Това е първата стъпка и, уверявам ви, вероятно е най -трудната, защото много хора не го правят. Те просто не отделят време да разберат това.
Покажи ми с какво работиш
Втората стъпка е, че трябва да разберете с какво трябва да работите:
- Колко спестихте?
- Колко имате във вашите 401K?
- Колко близо сте до получаване на социално осигуряване?
- Имате ли пенсии?
Всички тези фактори влизат в действие, когато се опитвате да определите какви ще са вашите нужди от пенсионни доходи. Например, имам клиенти, които всъщност се връщат назад и разбират от какво се нуждаят доходите им, доколкото плащат месечно сметки и малко повече да играете и да правите нещата, които искат да правят, така че това ни дава усещане къде се нуждаем да бъде. След това ще разгледаме какво имат.
Пенсионирали ли са се рано?
Имам някои клиенти, които се пенсионират на 55, 58, 60 години, така че има малко по -голям натиск върху пенсионните им активи, техните 401 хиляди, пенсиите им, за да могат да получат този доход от пенсиониране. Нямаме социална сигурност, на която да се опрем, така че това изисква малко повече креативност. Имам и други клиенти, които се пенсионират след осигурителна възраст. Някои се пенсионират на 62 години, а други продължават да работят, докато не навършат 65 години (или 66). Когато имаме тази допълнителна заплата на месец, това ни дава малко повече свобода и гъвкавост да се опитаме да дешифрираме какви биха могли да бъдат приходите.
Ето защо е толкова трудно. Това не е ясен отговор. Чувате много общо правило, при което каквито и да са 70% -80% от текущите ви доходи през работните години е колко ще ви трябват в пенсионните ви години. Понякога е така, но понякога не е така. Връщайки се към нуждите от доходи, какво ще кажете за здравното осигуряване? Това ли ще имате, или вече сте на Medicare, така че не е чак толкова голям проблем? Има много такива фактори, които влизат в игра.
Нека бъдем истински
Другото е просто да си реалистичен, що се отнася до очакванията ти за разходи. Имам някои клиенти, които идват при мен и ние правим цялото това планиране до мястото, където сме наредили всичко. Идентифицирахме техните нужди. Ние имаме цялата им информация за пенсиониране заедно, така че определихме колко те ще изтеглят на месец. След няколко месеца, те се харчат малко щастливи и започват да искат да купуват неща, да купуват „играчки“, да правят това, да пътуват.
Изведнъж те натоварват пенсионния им портфейл, така че трябва да имаме среща при Исус и аз решавам проблема,
„Хей, това беше планът, когато започнахме, сега защо се отклоняваме? Защо изведнъж купуваме неща, които първоначално не са били в плана ни? "
Просто трябва да сте много наясно с това. Не искам клиентите ми да мислят, че не могат да харчат парите си. Това са техните пари. Те са работили през целия си живот, за да имат това, но трябва да бъдете внимателни. Трябва да сте внимателни и просто да сте наясно колко харчите и колко бързо го изразходвате.
Един от най -важните компоненти при създаването на план за пенсиониране е да имате точна оценка на себе си и просто да знаете своите навици и как може да се развият нещата веднага щом дойде пенсионирането.
Пенсиониране: Ранните години
Връщайки се към това основно правило до 70%-80%, обикновено това, което видях, е следното: В първия няколко години пенсиониране, това е като детето, което е останало в час по цял ден и е слънчево навън. Оглеждаха детската площадка. Те могат да видят слънцето. Те виждат фитнес залите в джунглата. Те са готови да бъдат освободени и искат да играят и да бъдат свободни.
Така е за много от моите клиенти пенсионери: след като се пенсионират, те са като това дете, което е освободено. Те са на почивка. Те могат да играят, да правят тези неща, които чакат да направят толкова дълго. Те са готови да тръгнат. Те са готови да играят и да се забавляват, така че през първите няколко години ще прекарат малко повече в пътуванията, които искат да направят, купувайки играчките, които са отлагали толкова години. Сега те чувстват, че имат право да направят това, и те са, така че нека го направят.
Тогава, когато остареят, тъй като може би здравословните условия не им позволяват да пътуват както при първото си пенсиониране, те ще имат склонност да харчат много по -малко, отколкото през първите години. Докато първите няколко години може би наистина попадате в това основно правило за изразходване на 70% -80% от дохода на работните ви години, но след определен момент не пътувате толкова много, защото сте направихте всичко, което искате, и се задоволявате само да останете вкъщи, прекарвайки време с внуците и просто правите много места, където просто се наслаждавате на това време с семейство. По този начин не харчите почти толкова много и това се балансира.
Вземете възможно най -добрия си пенсионен доход
Това са някои от стъпките, които трябва да направите в началото, доколкото първо идентифицирате какво сте всъщност ще се нуждаете на месец, за да живеете, да харчите, да правите нещата, които трябва да направите, само за да получите от След това ще трябва да определите с какво трябва да работите, с вашите 401K и вашите спестявания и пенсии и кога ще се включи социалното осигуряване. И накрая, просто трябва да опознаете себе си и да разберете навиците си на харчене и как това ще се отрази на доходите ви в пенсионните ви години.
