Когато сте тийнейджър или млад възрастен, закупуването на автомобилна застраховка рядко е забавно или достъпни. Това важи за всеки, който се опитва да добави покритие към съществуващата политика на родителите, но това е още по -вярно за млади възрастни, които трябва сами да намерят евтина застраховка за кола.
Ако търсите най -добрата евтина автомобилна застраховка за млади възрастни, ще трябва да сравните политиките и плановете, като същевременно проверите за отстъпки, за които може да отговаряте.
Ето няколко места, за да започнете търсенето на застраховка за автомобили на достъпни цени за млади шофьори.
Уверете се, че не плащате повече за застраховка на автомобил - получете безплатна оферта днес.
Щракнете върху държавата си, за да се сравните с най -високо класирания доставчик на автомобилни застраховки във вашия район.
Вземете безплатна оферта днес10 топ автомобилни застрахователни компании за млади шофьори
Изброените по -долу компании обикновено предлагат най -добрата застраховка за млади шофьори, но всяка от тях може да не е конкурентна в държавата, в която живеете. Проверете при няколко застрахователи и намерете компания, която притежава най -добро покритие за най -ниска премия във вашата държава.
GEICO
Geico е един от най -конкурентните автомобилни застрахователи на пазара и предлага доста отстъпки и програми за млади шофьори:
- Програма за семейно ценообразуване. Програмата за семейно ценообразуване позволява на младите шофьори да получават същите полични ставки като опитни шофьори в същото семейство. Този план позволява на младите шофьори да постигнат добри резултати, без да плащат високи премии, характерни за новите шофьори.
- Програма за прошка при злополуки. Тази отстъпка важи само за един член на семейството по една полица. Той ви помага да избегнете повишаване на премиите в случай на авария по вина.
- Добра програма за шофьори. Спестете до 22% от премията си с петгодишната добра отстъпка за водачи без злополуки. Пет години може да изглеждат като много време, но ако започнете полица на 16, ще получите право на отстъпка, когато навършите 21 години.
- Корпоративна/орел (федерално правителство). Тази отстъпка е валидна при участващите работодатели, но е достъпна и за федералните служители. Това може да намали вашата премия с до 12%.
- Военни. Спестете до 15% от вашите премии, ако сте член на армията.
- Добър студент. Тази отстъпка е достъпна за шофьори на възраст между 16 и 24 години, които са редовни студенти със средно ниво „B“ или по-добро.
Прогресивно
Progressive е добре известен с това, че има някои от най -ниските възможни застрахователни ставки, включително някои от най -евтините автомобилни застрахователни премии за млади възрастни. По отношение на цените, ценообразуването наистина се свежда до отстъпките, които предлага.
Отстъпка за безопасен шофьор. Тази отстъпка е една от най -агресивните в индустрията. Можете да спестите до 31% от премията си, ако през последните три години не сте имали злополука по вина или преместване. Повечето други застрахователни компании изискват поне пет години без никакви инциденти, за да се класират за тази отстъпка.
Допълнителните прогресивни отстъпки включват:
- Отстъпка за тийнейджърски шофьори. Тази отстъпка дава възможност да се получат по -ниски ставки, отколкото обикновено, когато добавяте тийнейджърски драйвер към съществуваща политика.
- Онлайн оферти и отстъпки за регистрация. Спестете до 7% отстъпка от автомобилните си застрахователни премии, ако пазарувате за оферта онлайн, и отделна 9% отстъпка при подписване на формуляри за полица онлайн.
- Платете изцяло. Спестете пари от премиите си, като платите цялата сума предварително. Политиките на Progressive се таксуват на шестмесечни стъпки, така че става въпрос само за извършване на всичките шест плащания наведнъж.
- Добра студентска отстъпка. Вземете до 10% отстъпка, ако имате „B“ GPA или по -добра.
- Програма за снимки. Вземете отстъпка въз основа на действителното шофиране. Progressive твърди, че използването на инструмента възнаграждава средностатистическия шофьор със $ 145 отстъпка от техните премии.
Клон
Branch е по -нов доставчик на автомобилни застраховки, който има за цел да увеличи прозрачността и да намали разходите за повечето шофьори, включително млади хора. Основан през 2017 г., клон позволява на клиентите директно да купуват застраховка, което намалява разходите.
Тази компания също ви позволява да цените политика за 30 секунди и може да се похвали с оценки A+ за финансова стабилност. Клонът също има актуализиран процес на цифрови искове, който позволява на клиентите да подават и управляват искове, онлайн или чрез мобилното си приложение, без да се налага да се обаждат в център за искове.
Отстъпки. Клонът не изброява много специфични отстъпки, за които можете да се класирате, освен програма „Препоръчай приятел“ и програма „Общност за обещание“. Програмата за залог на общността ви позволява да натрупате спестявания за всеки човек, който гарантира, че няма да извършите застрахователна измама.
Този доставчик обещава да помогне на потребителите да получат най -ниските цени, без да обединяват автомобилна застраховка със собственици на жилища или наематели застрахователно покритие. Имате обаче възможност да пазарувате с Branch за котировки относно застраховка на собствениците на жилища, застраховка на наематели или чадърно застраховане.
Клонът предлага застраховка само в осем щата в момента: Аризона, Колорадо, Илинойс, Индиана, Мисури, Охайо, Оклахома и Тексас.
Allstate
Allstate предлага голям брой отстъпки, които помагат както на тийнейджърите, така и на младите хора да получат почивка за разходите си за автомобилна застраховка. Например, ще получите отстъпка, ако сте на възраст под 25 години и сте редовен студент. Подобно на повечето застрахователи на автомобили, Allstate предлага и отстъпка, ако имате добри оценки.
Той също така предлага отстъпка, ако поддържате както автомобилна, така и наемателска застраховка с компанията. Има и отстъпка, ако работите за определени работодатели, които предлагат специални програми за отстъпки (проверете в отдела за човешки ресурси на вашия работодател). Може дори да получите отстъпка, ако сте самостоятелно заети и работите от вкъщи.
Все пак Allstate е най -известен с програмата си за прошка при злополуки. Това не ви помага да намалите първоначално премията си, но вашата премия няма да се увеличи, ако претърпите злополука. Само имайте предвид, че Прощаването при злополуки се отнася само за първата ви злополука.
Allstate също има бонус програма за безопасно шофиране. Ако добавите тази функция към политиката си, получавате чек по пощата на всеки шест месеца, ако нямате инцидент. Това е начинът на Allstate да стимулира добрите навици на шофиране.
Esurance
Едно от предимствата на Esurance е, че той е последователно един от най-евтините автомобилни застрахователни превозвачи в индустрията. Това прави много вероятно тя да предложи и най -добрата застраховка за младите шофьори.
Esurance предоставя следните отстъпки:
- Добра студентска отстъпка. Редовните студенти, които поддържат GPA 3.0 (B) или по-добри, отговарят на условията за тази отстъпка. Трябва също да отговаряте на условията за отстъпка за много автомобили за добавяне на повече от едно превозно средство към полицата.
- Отстъпка без претенции. Тази отстъпка е налична, ако сте карали поне пет години без злополуки по вина или нарушения на движението. Това спестява на водачите 10% до 25%.
- Превключете и запишете отстъпка. Ако имате застраховка за автомобил от друга компания и преминете към Esurance, можете да получите отстъпка до 5% от вашата премия. Отстъпката е възможна само за първите ви две правила.
- Отстъпка за безопасен шофьор. Когато се запишете в тази програма, мобилното приложение Drivesense персонализира отстъпката ви въз основа на навиците ви за шофиране.
Liberty Mutual
Liberty Mutual има някои интересни отстъпки, някои от които могат да работят перфектно за млади шофьори, които се нуждаят от почивка в застрахователните си премии.
Ето няколко отстъпки, за които да попитате:
- Отстъпка в училище. Ако детето ви е ученик, който посещава училище най -малко на 100 мили от дома, тази отстъпка може да се прилага за вашата политика.
- Отстъпка за обучение на водачи. Завършете курс за обучение на шофьори за отстъпка от премиите за автомобилна застраховка.
- Добра студентска отстъпка. Редовните студенти, които поддържат GPA минимум 3.0 (B) и са на възраст под 25 години, имат право на тази отстъпка.
- Отстъпки за инциденти и нарушения. Цялото семейство може да спести от автомобилни застрахователни премии, когато с времето се избегнат злополуки и нарушения.
- Военна отстъпка. Активни военни членове и техните семейства също могат да спестят от застрахователни премии за автомобили.
Държавна ферма
State Farm предлага своята програма Steer Clear специално за водачи на възраст под 25 години. Можете да се класирате, ако през последните три години нямате злополуки по вина или преместване на нарушения. Тази отстъпка може да ви спести до 20% отстъпка от автомобилните застрахователни премии. Няма да ви помогне, когато за първи път се регистрирате за политика, но със сигурност е нещо, към което да се стремите.
Няколко други отстъпки, предлагани от State Farm, включват:
- Карайте безопасно и спестете отстъпка. Тази програма използва информация от вашия смартфон или комуникационната услуга OnStar или SYNC на вашия автомобил, за да изчисли вашата отстъпка.
- Отстъпка за курса за отбранително шофиране. Клиентите, завършили курс на отбранително шофиране, могат да получат отстъпка от 10% до 15%.
- Ученик далеч в училище с отстъпка. Ако сте студент на възраст под 25 години, живеете далеч от дома, докато сте записани в училище, и използвате само колата си, докато сте у дома, може да отговаряте на условията за тази отстъпка.
- Добра студентска отстъпка. Тази отстъпка може да намали вашата застрахователна премия с до 25%.
В цялата страна
Nationwide предлага своя собствена популярна програма за прошка при злополуки. Не се предлага във всички щати, но все пак е едно от основните предимства, предлагани за тийнейджъри шофьори.
Това е важно предимство, тъй като статистически е по -вероятно младите шофьори да участват в произшествия, отколкото опитни шофьори. Според плана, вашата премия няма да се увеличи след една злополука (но само един!).
Nationwide предлага на своите клиенти допълнителни отстъпки за намаляване на разходите за покритие на младите шофьори:
- Добра студентска отстъпка. Ако сте редовен студент, Nationwide предлага добра студентска отстъпка. Можете да се класирате за отстъпката, ако поддържате средна оценка „B“ или по -добра.
- Спонсориран от работодателя план отстъпка. Ако работите за работодател, който участва в национален план за отстъпки, можете да си починете там.
- Отстъпка за различни политики. Можете също така да получите отстъпка, като обедините автомобилната си застраховка с други полици, като застраховка на наемателя.
- SmartRide отстъпка. Nationwide предлага и отстъпка, ако отговаряте на критериите за безопасен драйвер, определени от използването на плъгин устройство. Това е застрахователна програма, базирана на употреба, която ви позволява да спечелите отстъпка за безопасно шофиране.
И както често се случва, можете да получите пропорционално по -евтино покритие, като останете в плана за автомобилна застраховка на вашето семейство.
USAA
USAA предлага няколко различни отстъпки за млади шофьори, които принадлежат към военни семейства, включително следното:
- Отстъпка за обучение на водачи. Можете да получите отстъпка, ако сте под 21 години и завършите основен курс за обучение на шофьори.
- Отстъпка за безопасно шофиране. Намалете премиите си, като поддържате добър рекорд за шофиране в продължение на поне пет години.
- Добра студентска отстъпка. Младите шофьори получават отстъпка с добри оценки в училище.
- Семейна отстъпка. Плащайте по -малко за автомобилна застраховка, когато добавите тийнейджър или млад възрастен към съществуваща семейна политика.
Amica
Amica не е известна с най -евтината автомобилна застраховка за млади хора. Въпреки това, той има много отстъпки, които осигуряват на младите шофьори сериозно намаление в техните автомобилни застрахователни премии.
- Безаварийна отстъпка. Amica предлага отстъпка, ако имате опит без претенции. Отстъпката ще важи, ако през последните три години нямате претенции, различни от стъкло (помислете за предни стъкла) или искове за теглене.
- Добра студентска отстъпка. Тази отстъпка намалява вашата премия, ако поддържате средно „В“ или по -високо и сте на възраст между 15 и 25 години.
- Ученик далеч в училище с отстъпка. Ако ходите на училище далеч от дома и карате само от време на време, можете да спестите пари и по този начин. Трябва да сте на възраст под 25 години и редовен студент, за да отговаряте на условията за тази отстъпка.
Може би най -интересните отстъпки, предоставяни от Amica, са отстъпките за лоялност. При отстъпката за лоялност можете да се класирате за намалена ставка, след като поддържате политика с компанията поне две години. Отстъпката се увеличава, колкото по -дълго сте с Amica. Неговата отстъпка от наследството е достъпна и за водачи на възраст под 30 години и чийто родители са имали автомобилна застраховка Amica поне през последните пет години.
Автомобилни застраховки за млади шофьори срещу Други драйвери
Средната премия за младите шофьори варира в зависимост от това къде живеете, дали оставате на политиката на родител и други фактори. Скорошно доклад от The Zebra показва колко по -скъпа може да бъде автомобилната застраховка за младите хора.
Според най-новите данни, шофьорите от „тийнейджърската“ възрастова група плащат най-много, като типичен 16-годишен шофьор плаща средно 5 744 долара годишно за собствената си полица за застраховка на автомобили. Междувременно средните годишни разходи за всички тийнейджъри достигат 4,573 долара годишно.
Оттам нататък всяка възрастова група плаща все по -малко за автомобилни застрахователни премии, докато шофьорите навършат 60 -те години и цените леко се повишат.
| Възрастова група на водача | Средна автомобилна застраховка (годишна) |
| 20 -те години | $1,887 |
| 30 -те години | $1,449 |
| 40 -те години | $1,394 |
| 50 -те години | $1,298 |
| 60 -те години | $1,315 |
| 70 -те години | $1,523 |
| 80 -те години | $1,765 |
Защо автомобилната застраховка е по -скъпа за младите шофьори
Основната причина младите хора да плащат най -високите премии за автомобилна застраховка е тяхната обща липса на шофьорски опит. Шофирането изисква рефлексивен отговор и неоспоримо ниво на интуиция. Като неопитен шофьор младите хора не са развили тези качества.
Също така всички застрахователни компании оценяват своите полици въз основа на риска, който застрахованият представлява за компанията. От гледна точка на застрахователната компания липсва измерима история на шофиране.
Няма начин да се оцени адекватно рискът за някой, който никога не е шофирал. Дори за младия човек, шофиран само една или две години, опитът се счита за недостатъчен за вземане на решение. Това води до по -високи проценти, продължаващи няколко години.
Допълнителни фактори, които влияят върху застрахователните ставки за млади шофьори
За съжаление, това е свързано и с шофьорските навици на самите млади възрастни. По -вероятно е да се разсейват, докато шофират. Те могат да включват разговори по мобилни телефони, изпращане на текстови съобщения и регулиране на развлекателни медии.
Интересното е, че а Liberty взаимно проучване откриха, че тийнейджърите вероятно ще следват лошите навици на шофиране, които виждат при родителите си, увеличавайки риска от инцидент на пътя и оказвайки влияние върху тяхното покритие.
Родителите, които може би имат десетилетия шофьорски опит, се наблюдават от по -малко опитните си тийнейджъри. След това младите шофьори приемат същите опасни навици на шофиране като превишена скорост, изпращане на текстови съобщения на стоп светлини и неспазване на други закони за движение.
Безопасното шофиране е от ключово значение за получаване и поддържане на достъпна застраховка за кола, период, но особено за младите шофьори.
Как да намалите автомобилните си застрахователни премии
Изборът на подходяща застрахователна компания е най -добрият начин да получите най -доброто покритие за най -ниските годишни разходи.
При повечето доставчици има много отстъпки. Можете да спестите много, като се възползвате от наличните отстъпки, но може да се наложи да поискате от вашия застраховател да ги приложи към вашата полица.
Как младите шофьори могат да сведат до минимум застрахователните разходи
Ето някои други стъпки, които можете да предприемете като нов драйвер, за да спестите пари от премии:
- Останете в полицата за автомобилна застраховка на вашия родител. Тъй като младите възрастни нямат опит в шофирането, те могат да се възползват от историята на шофиране на родителя. Обикновено това ще доведе до много по -ниска премия от това, което един млад човек ще получи с индивидуална политика.
- Поддържайте история на безопасно шофиране. Като нов или скорошен шофьор можете да предотвратите увеличаването на премиите, като избягвате инциденти и нарушения.
- Вземете курсове за шофиране. Курсовете за шофиране имат непосредствена полза. Ако завършите курс, застрахователната компания прилага отстъпката веднага. Уверете се, че курсът е одобрен от компанията и цената на курса не надвишава отстъпката.
- Поддържайте добри оценки. Тази отстъпка почти винаги означава, че трябва да поддържате минимална средна оценка 3.0 (B) или по -добра.
- Отстъпки далеч от вкъщи. Учениците, които живеят далеч от дома си, когато училището е на сесия, и шофират само от време на време, когато са вкъщи, плащат по -малко за застрахователно покритие.
- Отстъпки за принадлежност. Можете да плащате по -малко, ако принадлежите към братство, сестринство или друга организация, която предлага отстъпка за принадлежност.
- Военни отстъпки. Тези отстъпки водят до по -ниски премии за военни, резерви или Национална гвардия.
- Отстъпки за предпазни средства. Можете да получите спестявания с квалифицирани функции за безопасност в колата си, като въздушни възглавници, антиблокиращи спирачки или проследяващо устройство.
Това са само някои от автомобилните застрахователни отстъпки за студенти, но може да има и други в зависимост от избраната от вас компания за покритие. Когато ти пазарувайте за вашата застрахователна полица за автомобили, не забравяйте да попитате за кои отстъпки може да отговаряте.
Как родителите могат да сведат до минимум застрахователните разходи
Ако сте родител, който би искал да запази ниските разходи за автомобилна застраховка, без да жертва покритието, добавянето на тийнейджър или млад възрастен към вашата полица може да бъде разочароващо. Тези съвети могат да ви помогнат да намалите застрахователните разходи:
- Обединете цялата си застраховка с една компания. Повечето големи застрахователни компании предлагат отстъпки за различни полици, които правят застраховката по-достъпна. Обединете вашата автомобилна застраховка, застраховка на собствениците на жилища, чадърна застраховка и друго покритие, за да плащате по -малко за цялото си застраховане на автомобили през годините.
- Поддържайте вашата застрахователна компания актуална. Някои отстъпки за автомобилна застраховка важат само за вашата полица, ако изрично се обадите и попитате. Родителите трябва да бъдат проактивни, когато става въпрос за отстъпки за добри оценки, ученици, които живеят далеч от дома, и други отстъпки, които изискват самоотчитане.
- Поддържайте добър кредитен рейтинг. Вашите лихви за автомобилна застраховка могат да се повишат или намалят в зависимост от кредитния ви рейтинг. Ако знаете, че вашите кредитни нужди работят, лесни начини да подобрите кредитния си рейтинг включват изплащане на дълг, за да намалите процента на усвояване на кредита, като се уверите, че плащате сметките си рано или навреме, и се въздържате от откриване или закриване на твърде много сметки.
Получаване на най -добра застраховка като млад шофьор
Въпреки че намирането на достъпна автомобилна застраховка като млад човек може да бъде предизвикателство, високите лихви, които може да се наложи да плащате, няма да продължат вечно. Обикновено се считате за високорисков шофьор до 25-годишна възраст. След това можете да очаквате автомобилните застрахователни премии да намалят.
Междувременно се уверете сравнете котировките за автомобилна застраховка за най -добрата цена. Може да ви отнеме много време, за да проучите и сравните цените, това е най-добрият начин за всеки да получи автомобилна застраховка на цена, която може да си позволи.