Как да си купя къща без (или с ниски) пари

Бележка на редактора: Тази статия е от Брандън Търнър от BiggerPockets.com. Тези момчета познават своите недвижими имоти. Въпреки че изглежда, че има начини да си купите къща, без да влагате 20%, вие знаете, че бих казал, че е разумно да намалите толкова много, за да сте защитени от спада на пазара, PMI и т.н.

Годината беше 2006.

Пазарът на недвижими имоти нарастваше, стандартите за кредитиране бяха разхлабени и дори вашият домашен любимец игуана можеше да получи заем.

В тази епоха на предстояща гибел, 100% ипотечни кредити бяха общо място.

Въпреки това, след срива на пазара на кредити, сделките за намаляване на парите не изчезнаха почти изцяло. Хората отново са принудени да спестят 20% или повече, за да финансират своя дом - което затруднява милиони потенциални собственици да влязат в нов дом.

Въпреки драматичната промяна в света на кредитирането - все още съществуват няколко заема, за които може да отговаряте на условията, за да купите жилище без пари (или с ниски).

Заеми за ветерански дела

Много банки и кредитни институции предлагат заем, гарантиран от Министерството на ветераните на САЩ, което предлага 100% финансиране (без пари) заеми за тези, които са служили в армията на САЩ или са оцелели съпрузи.

Ако се окажете в тази категория, „VA заем“ може да е чудесен начин да си купите следващия дом. Имайте предвид обаче, че този заем е само за жилищни заеми „обитатели на собственици“ - което означава жилището, в което ще живеете (извинете наемодатели!). Вижте Отдел по въпросите на ветераните уебсайт за повече информация относно VA заеми.

Кредити на Министерството на земеделието на САЩ

Ако не сте във Вирджиния, има друга по-малко известна опция за заем, която можете да разгледате, която не изисква пари, гарантирана от Министерството на земеделието на САЩ. Точно така: Земеделие.

Въпреки това - не е нужно да сте фермер, за да получите този заем. Действителното USDA предлага този продукт на всеки, който живее в район извън голям столичен район. С други думи, ако не живеете в един от големите градове в САЩ -има голям шанс да се класирате за тази програма за заем.

Точно като програмата VA, заемът USDA също е приложим само за обитатели на собственици. Освен това ще трябва да попаднете под някои изисквания за максимален доход, за да се възползвате от заема на USDA, който се различава в зависимост от отделния окръг, в който купувате.

За повече информация относно заема на USDA вижте Уебсайт на USDA или да говорите с квалифициран специалист по ипотека. Проверете актуалните лихвени проценти тук.

Заемът на Fannie Mae HomePath

Без съмнение сте чували за възбраните, които са навсякъде -вероятно можете да посочите дузина къщи в запор, които карате всеки ден. Инвеститорите в недвижими имоти се възползват от ниските цени и намират страхотни оферти всеки ден - и вие също.

Много от тези жилища са собственост на Федералната национална ипотечна асоциация (FNMA) или Fannie Mae-спонсорирано от правителството предприятие, което купува заеми от много от националните банки и други финансови кредитори, за да освободи оборотния капитал в тези финансови средства институции.

За да продаде жилищата, които притежават в момента, Фани Мей създава заема HomePath. Въпреки че е приложим само за жилищата, изброени за продажба от Fannie Mae, заемът HomePath предлага финансиране само с 3% надолу и включва възможност за финансиране на ремонт на жилище в заема.

Това означава, че можете да си купите дом, да включите разходите за нова боя, килим и преустройство на кухнята и да платите само 3% от общата сума за първоначално плащане. Това може да ви помогне да се справите много и незабавно да изградите значително количество капитал чрез подобряване на имота.

HomePath предлага и финансиране за инвеститори в недвижими имоти само с 10% първоначална вноска, така че ако сте заинтересовани от инвестиране в недвижими имоти с малко пари - това може да е чудесен вариант за вас. За повече информация относно заема HomePath вижте www. Homepath.com

F.H.A. Кредити

Ако не отговаряте на квалификациите нито по кредита VA, USDA, нито HomePath, има друг кредитен продукт, който може да ви помогне да закупите първия си заем за обитател: популярният заем на FHA. Заемът на FHA е заем, предлаган от много кредитни институции и гарантиран от Министерството на жилищното строителство и градското развитие на САЩ.

Подобно на заема HomePath, FHA не е заем от $ 0, а доста близо -изисква само 3,5% надолу, което означава, че при покупка от 100 000 долара ще трябва да измислите приблизително 3 500 долара, за да сключите сделката да се случи.

Заемът FHA идва с още едно допълнително предимство, подобно на заема HomePath: възможност за финансиране на ремонти в заема. Известна като заем от 203 хиляди, тази функция ви позволява да включите елементи като боя, килим, ремоделиране, нов покрив или почти всеки „нормален“ ремонт на дома във вашата сума на заема. Както при заема HomePath, това може да ви помогне да изградите незабавен капитал.

Въпреки че има затварящи разходи, свързани с всяка програма за заем, с всеки от тези кредитни продукти можете помолете продавачите да платят повечето (или всички) от тях вместо вас-което може дори да направи разходите ви от джоба ви по-малко.

Най -големият недостатък при използването на заема от FHA е допълнително плащане, известно като „частна ипотечна застраховка“ или PMI. PMI по същество е просто „застраховка“ по заема, която може да добави от 50 до 200 долара към цената на месечното ви плащане, в зависимост от размера на заема. Имайте това предвид, докато правите изчисленията си и определяйте колко

Бонус идея: Unison HomeBuyer

През Програма HomeBuyer на Unison можете да получите до половината от авансовото си плащане в замяна на собствен капитал при бъдещо нарастване на стойността на вашия дом. Тази програма не е за всеки, така че не забравяйте проучете плюсовете и минусите в пълния ни преглед, за да разберете наистина в какво се захващате.

Трябва ли да купувате дом без (или с ниски) пари?

Може би трябваше да започна разговора с този въпрос: Трябва ли дори да си купите къща без пари? Използването на заеми без пари е отличен начин да влезете в дом, когато нямате голяма сума пари - или парите ви са обвързани с други инвестиции.

Въпреки това -закупуването без първоначално плащане, разбира се, означава, че няма да имате вложен капитал в имота. Ако пазарът намалее допълнително - може да се окажете, че дължите повече на жилището, което си струва.

Внимавайте да правите своите изследвания и не прекалявайте с разходите (Вижте страхотната статия за PTMoney на „10 неща, които трябва да направите, преди да направите оферта за къща.”

Цените обаче са били доведени до най -ниските нива от масовия размер на продажбите, така че много инвеститори смятат, че сме минали дъното на пазара на недвижими имоти и се движим нагоре. Както често казва великият оракул на Омаха, за да изградите богатство, просто „купувайте, когато всички други продават“.

За Брандън Търнър

Брандън Търнър е бившият старши редактор и мениджър на общността за BiggerPockets.com, водещата онлайн общност за инвестиции в недвижими имоти. Брандън е активен инвеститор в недвижими имоти, който се радва на дългосрочни инвестиции, прелистване на къщи и писане за всички неща, свързани с недвижими имоти, като възбрани, къси продажби и банкови репо. Следвайте го в Twitter на @BrandonatBP.