Оедин от най -важните аспекти на вашите финанси е вашата кредитна история.
Вашият кредитен отчет е запис на вашия финансов живот, тъй като е свързан с вземане на пари назаем.
По същество това е вашата финансова репутация. Когато вашият кредитен отчет изглежда добре, вие изглеждате добре - и като добър финансов риск.
По -вероятно е кредиторите да одобрят молбата ви и да ви дадат конкурентни лихвени проценти. От друга страна, отрицателната информация в кредитния ви отчет може да показва, че може да не сте толкова солидни, колкото би искал кредитор.
За да компенсира част от този риск, заемодателят може да ви начисли по -високи лихви, което ви струва стотици или дори хиляди долари повече през целия живот на заема.
Информацията в кредитния Ви отчет се използва за формиране на Вашата кредитен рейтинг. Информацията в кредитния ви отчет не само се използва от кредиторите, но може да се използва и от застрахователи, наемодатели и потенциални работодатели. Всички тези хора вземат решения за вас въз основа на това, което е във вашия кредитен отчет.
Ако има грешки в кредитния ви отчет, това може да доведе до негативни последици за вас. Проверете отчета си тук >>>
Важно е да проверите кредитния си отчет и когато откриете грешка, трябва да я поправите.
Проверка на вашия кредитен отчет за грешки
Първата ви стъпка е да проверете кредитния си отчет за грешки. Показанията са, че повечето кредитни доклади имат някаква грешка, така че има голям шанс историята ви да съдържа поне една. Винаги имате възможност да платите за кредитния си отчет от някое от трите бюра. Можете обаче да получите безплатно копие на кредитния си отчет, като посетите freecreditreport.com, където имате право на безплатен отчет от всяко от трите бюра всяка година. Възможно е също така да видите безплатен кредитен отчет на TransUnion, когато сте член на Credit Karma, и да получите безплатно копие от вашия Experian отчет с Quizzle или с Credit Sesame.
Ако вашият кредитен отчет е бил използван като причина да ви откажем кредит или да подканите увеличение на застраховката премия, или ако кредитният ви отчет е бил използван, за да ви откаже работа, имате право на безплатно копие на използван отчет. Трябва обаче да напишете съответната кредитна агенция в рамките на 60 дни.
След като получите копие от кредитния си отчет, прегледайте го и проверете информацията. Някои често срещани грешки, които трябва да се търсят, включват:
- Доклад за забавено плащане, въпреки че сте платили навреме
- Двойно отчитане на някои сметки по заеми, което изглежда така, сякаш имате повече дълг, отколкото всъщност (това се случи с мен)
- Доклад за кредитна сметка, която не сте открили (индикация, че самоличността ви може да е открадната)
- Доказателство, че вашата кредитна идентичност може да е била частично обединена с чужда - особено ако имате общо име
- Сметка, записана като затворена от кредитора, въпреки че сте поискали закриването на сметката и тя трябва да бъде записана като затворена от клиента
Всички тези грешки могат да имат в различна степен отрицателно въздействие върху кредитната ви история. Вие ще искате тези грешки да бъдат поправени. За щастие законът е на ваша страна и Законът за справедливо кредитно отчитане изисква кредитните бюра да поправят грешките своевременно - обикновено в рамките на 30 дни.
Оспорване на елемент в кредитния ви отчет
Имате право да оспорвате елементи от кредитния си отчет безплатно и кредитното бюро трябва да проучи елемента. Разберете обаче, че ако елементът е точен, кредитната агенция не трябва да го променя. Кредитната агенция трябва само да поправи действителните грешки. Ето стъпките, които трябва да предприемете, докато работите за изчистване на финансовото си име:
- Намерете грешки в кредитния си отчет: Отбележете грешките в кредитния си отчет и определете какви действия трябва да предприемете, за да поправите грешките. Някои хора обичат да правят копие на кредитния доклад и след това да подчертават грешките във всяко копие за лесна справка. (Едно копие може да отидете в кредитното бюро, а другото можете да запазите.)
- Намерете документация, подкрепяща вашите претенции: Ако имате документация, подкрепяща вашите претенции, направете копие. Ти трябва никога изпращайте оригинални документи навсякъде; винаги съхранявайте оригинали за вашите собствени записи. Ако сте платили навреме, копие от банковото ви извлечение, с подчертана дата, показваща плащането навреме, може да служи като документация. Ако нямате документация, например в случай на измамен акаунт, може да е по -трудно. Но все пак можете да поискате премахването на информацията (въпреки че първо трябва да се обадите и евентуално да поставите a замразяване на кредита на вашия доклад).
- Напишете писмо до кредитното бюро: След това напишете писмо до кредитното бюро. Всички спорове трябва да се провеждат в писмена форма. Трябва да изпратите писмо до всяко бюро с грешна информация. Изпращането на вашия спор до едно бюро няма да коригира информацията за други доклади. Вашето писмо за оспорване трябва да включва пълното ви име и адрес и да описва всеки елемент, който оспорвате. Не забравяйте да запазите копие на писмото за вашите записи. Можете да видите примерно писмо за оспорване в края на тази публикация.
- Изпратете писмото и приложенията, заверена поща: След като писмото ви приключи, приложете копието на кредитния си отчет с подчертани оспорени елементи и подкрепяща документация. Трябва да изпратите спора си със сертифицирана поща и да поискате разписка. Това е важно, тъй като ще предостави доказателство, че кредитното бюро действително е получило вашата молба.
- Помислете да изпратите копия на кредитора си: Процесът може да бъде ускорен, ако изпратите същата информация до компанията, която е направила отчета до кредитното бюро. Изпращайте само копия и изпращайте по заверена поща.
Кредитното бюро трябва да разследва вашето вземане възможно най -бързо. Ако се установи, че информацията наистина е неточна, тя трябва да бъде премахната от кредитния ви отчет. Освен това на кредитора не е разрешено да докладва информацията отново на кредитното бюро. След приключване на разследването, кредитното бюро
Можете да поискате изпратено коригирано копие от кредитния Ви отчет на всеки, който е поискал кредитния Ви отчет през последните шест месеца. За целите на заетостта можете да го изпратите до тези, които са поискали кредитния ви отчет до преди две години. Можете също така да поискате информацията за вашия спор да бъде включена в кредитния ви отчет, а също така можете да включите собственото си изявление в кредитния си доклад.
Примерно писмо за оспорване
Ако се интересувате от оспорване на информация за кредитния ви отчет, трябва да напишете писмо, в което да посочите претенциите си. По -долу е примерно писмо, основано на шаблон, предоставен от FTC, което можете да използвате като модел за изработване на вашето собствено писмо за оспорване:
Трябваше ли да коригирате грешка в кредитния си отчет? Какъв беше процесът?