Никой не иска да изплаща студентски заеми по -дълго, отколкото трябва, но твърде много хора са заседнали в дълги планове за погасяване, които изглеждат като че никога няма да свършат. Докато плановете за погасяване, базирани на доходи, подкрепени от федералното правителство, ви молят да платите заеми за 20 до 25 години преди да доведе до опрощаване на заеми, дори „стандартният“ план за погасяване на федерални заеми продължава цели десет години. Без значение как го изрежете, това е много време!
Имайки това предвид, трябва да знаете, че е възможно да изплащате студентски заеми по -бързо, ако сте готови да мислите нестандартно и да измислите своя собствен път по пътя. Не всички планове за предсрочно погасяване обаче ще работят за всеки кредитополучател, така че е важно да помислите чрез това как да изплащате студентски заеми по -бързо по начин, който ви помага да постигнете общите си цели смислен начин.
Една стратегия, която много кредитополучатели използват за по -бързо изплащане на студентски заеми, е рефинансирането на заеми с различен кредитор. Не само направете някои
компании за рефинансиране на студентски заеми предлагат по -ниски лихви и гъвкави условия за изплащане, но дори можете да спечелите паричен бонус само за регистрация.9 начина за по -бързо погасяване на студентския дълг
Колкото по -скоро успеете да изплатите всичките си студентски заеми, толкова по -бързо ще продължите живота си. Ето някои стратегии, които трябва да имате предвид, които могат да ви помогнат да изплатите студентските си заеми много по -бързо, отколкото позволява традиционният погасителен план.
Какво ще научите
- Правете повече от минималното месечно плащане
- Опитайте Дълговата снежна топка
- Рефинансиране с частен кредитор
- Регистрирайте се в Autopay, за да вкарате по -ниска лихва
- Правете плащания, докато сте в училище
- Живейте като беден студент
- Печелете пари отстрани
- Хвърлете всички „намерени пари“ към студентските си заеми
- Помолете шефа си за помощ
Правете повече от минималното месечно плащане
Минималното плащане по вашите студентски заеми е абсолютната минимална сума, която трябва да платите, но никой не ви спира да плащате повече. И ако правите допълнителни плащания по правилния начин, лесно можете да изплатите главницата на студентските си заеми с по -бързи темпове.
За съжаление много компании за обслужване на студентски заеми няма да прилагат автоматично допълнителни плащания, които правите към главницата на заема. Вместо това те ще използват всички превишения на плащанията, за да „плащат предварително“ по вашите заеми и да продължат да извършват плащанията през следващия месец, както и предплатените лихви за следващите месеци.
Ако решите да платите допълнително за студентските си заеми, ще трябва да посочите, че искате плащанията за завишени суми да отидат към главницата на салдото ви. Можете да направите това по телефона или чрез писмено съобщение, когато изпращате по пощата си месечното си плащане за студентски заем, но не забравяйте.
Опитайте Дълговата снежна топка
The метод на снежна топка за извличане на дълга си струва да се обмисли, ако имате няколко различни сметки за студентски заем, с които да жонглирате всеки месец. Тази стратегия изисква да направите списък на студентските си заеми и всеки от техните баланси. Оттам нататък ще започнете следващия месец, като платите минималната сума за всичките си най -големи салда по заеми и колкото можете за най -малкия баланс, който имате. С течение на времето ще продължите да плащате възможно най -много към най -малките си салда, докато те изчезнат, след което ще „снежите“ всичките си допълнителни плащания към следващия най -малък дълг.
С снежната топка на дълга бавно ще изплащате и най -малките си кредитни салда, докато ви останат само няколкото най -големи салда. В крайна сметка ще ви остане само един студентски заем и ще плащате всички кумулативни плащания на всички останали към този дълг, докато и той изчезне.
Ползата от тази стратегия е инерцията, която ще спечелите, докато избивате малки салда един по един. Не само салдата ви ще се понижат, но и ще имате по -малко плащания по заема всеки месец.
Рефинансиране с частен кредитор
Можете също помислете за рефинансиране на всички ваши студентски заеми в една нова, която има потенциал да ви спести повече пари от всяка друга стратегия в този списък. Много частни компании за студентски заеми предлагат фиксирани лихви до 3,50% в момента, което е по -ниско от всяко федерално предложение за студентски заеми. Разбира се, трябва да имате доход и добър кредит или косигнер, за да се класирате.
Колко можете да спестите, като рефинансирате студентските си заеми? Това наистина зависи от това колко дълг имате, текущия си лихвен процент и текущия график за погасяване.
Да кажем обаче, че имате 10 000 долара студентски заеми с ГПР от 7% и току-що сте започнали 10-годишен план за погасяване. В такъв случай ще плащате 121,33 долара на месец в продължение на десет години и общо 4,559 долара лихва, преди заемът ви да бъде изплатен.
Ако сте успели да рефинансирате кредитите си в нов частен заем със същия план за погасяване на 3,50%, обаче можете да плащате само 96,56 долара на месец за десет години и само 1587 долара лихва през това време. Още по-добре, можете да рефинансирате в нов 7-годишен заем, да плащате 132,13 щ.д. на месец, да разпределите само 1 099 щ.д. лихви през това време и да обръснете три пълни години от графика си за погасяване.
Регистрирайте се в Autopay, за да вкарате по -ниска лихва
Някои компании за студентски заеми предлагат отстъпки на клиенти, които са готови да се регистрират за автоматични плащания. Тази отстъпка обикновено е с около .25% отстъпка, но всичко, което трябва да направите, е да разрешите плащането на студентския ви заем автоматично от текущата ви сметка всеки месец.
Тези програми улесняват следенето на плащанията на студентския ви заем и също така гарантират, че никога не закъснявате. Всичко, което трябва да направите, е да се уверите, че имате пари в сметката си преди датата, на която плащането Ви се дебитира автоматично всеки месец.
Правете плащания, докато сте в училище
Ако все още не сте завършили колеж, не е твърде рано да започнете да се подготвяте за неизбежността на това първо изплащане на студентски заем. Освен това може да бъде изключително умно да извършвате плащания, докато сте още в училище, ако някои от вашите студентски заеми не са субсидирани.
Каква е разликата между субсидирани и несубсидирани студентски заеми? Като цяло най -голямата разлика е фактът, че федералното правителство плаща лихвите субсидирани заеми, докато все още сте в колеж, но те не разширяват това обезщетение до несубсидирани Студентски заеми. Извършвайки плащания по несубсидирани заеми, докато сте още в училище, можете да задържите лихвите по студентски заеми и пазете остатъците от заемите си от нарастване, докато не получите работа и можете да атакувате дълга на студентския си заем с всичките си биха могли, може.
Живейте като беден студент
Изкушаващо е да надуете начина си на живот, след като завършите колеж и започнете да въвеждате заплата, но това е обратното на това, което трябва да направите, ако целта ви е да се измъкнете от дълговете по -бързо. Колкото по -дълго можете да живеете у дома с родителите си или да споделяте апартамент със съквартиранти, толкова повече пари можете да продължите да хвърляте за студентските си заеми. И ако можете да се въздържате от закупуването на къща или финансирането на нова кола, ще бъдете в още по -добра форма, когато става въпрос за унищожаване на студентския ви заем с рекордни темпове.
Финансов гуру Дейв Рамзи често дава следните съвети, с които съм напълно съгласен:
"Живей като никой друг сега, за да можеш да живееш като никой по -късно."
Животът на бедния студентски начин на живот колкото е възможно по -дълъг е интелигентен начин за изплащане на дълга, когато започнете.
Ако имате съквартиранти, пазете ги.
Ако успявате да се справите с Рамен, продължете така.
След като студентските ви заеми бъдат изплатени и в огледалото за обратно виждане, можете да започнете да използвате доходите си, за да плащате за начина на живот, който наистина искате.
Печелете пари отстрани
Ако искаш плащайте дълговете си още по -бързопечеленето на повече пари е един подход, който винаги работи. Ключът тук е да се уверите, че използвате допълнителните пари, които печелите, за да изплатите студентските си заеми, вместо да плащате за неща, които не ви трябват.
Споделяли сме безброй странични шумове тук на Good Financial Cents в миналото, от 65 странични суети, които можете да направите от вашата кухненска маса да се идеи за стартиране на онлайн бизнес. Някои от най -лесните начини да печелите пари включват шофиране за Uber или Lyft, стартиране на блог или изучаване на онлайн умения, за които хората ще ви плащат. Можете да станете онлайн писател на свободна практика или да продадете своите умения за дизайн или въвеждане на данни с уебсайт като Fiverr.com. По дяволите, можете да разхождате кучета в свободното си време или да косите дворовете на хората във вашия квартал.
Основният принцип е един и същ, независимо от всичко странична суматоха отговаря на вашето желание. Изсипете колкото се може повече време или усилия в страничната си бързина и използвайте всички допълнителни пари, които печелите, за да изплатите студентските си заеми.
Хвърлете всички „намерени пари“ към студентските си заеми
Ако получите допълнителни пари през годината, трябва абсолютно да хвърлите „намерените“ си пари за студентските си заеми. Това може да включва вашето възстановяване на данъци всяка година, всички коледни бонуси, които получавате от работа, и пари, които получавате от работа с течение на времето. По дяволите, дори можете да хвърлите парите си за рожден ден в студентските си заеми.
Всички допълнителни пари, които плащате за заемите си, могат да бъдат използвани за намаляване на салдата по вашите дългове, което от своя страна намалява размера на лихвите, които плащате през срока на вашия заем.
Не забравяйте, че когато става въпрос за изплащане на дълг, дори малки суми пари могат да се натрупат значително. Като хвърляте всички намерени пари, които срещате, към вашите заеми всяка година, можете да ускорите процеса на изплащане на дълга си още повече.
Помолете шефа си за помощ
Докато да помолите шефа си за помощ със студентски заеми е доста нова концепция, това не е нечувано.
Всъщност почти всичко е на масата, когато преговаряте за заплатата или обезщетенията си - а понякога ключът към получаването на това, което наистина искате, е просто да го поискате.
Освен това някои индустрии и правителствени агенции вече са помислили за този вариант. Например, някои държавни служители могат да получават до 10 000 долара годишно за изплащане на студентски дълг, като имат достъп до тези на федералното правителство Програма за погасяване на студентски заем.
Подобни програми са достъпни и за медицински сестри и учители чрез Програма за погасяване на заеми за образователни сестри и Учете за Америка, която е част от AmeriCorps.
Студентите, които намерят работа в публичния сектор, също могат да получат помощ при студентски заеми, като кандидатстват за Програма за опрощение на заеми за обществени услуги.
С тази опция федералното правителство ще прости останалия баланс по предоставените от вас преки заеми са извършили 120 квалифицирани плащания и са останали на работа при квалифициран работодател в държавната служба сектор.
Коя стратегия направи разликата? 3 финансови експерти претеглят
Много хора са използвали тези съвети, а други, за да изплатят студентските си заеми веднъж завинаги. Обърнахме се към няколко души, които са изплатили завинаги заемите си, за да разберем как са го направили и кои стратегии предлагат. Ето какво казаха:
Изплащане на студентски заеми със странична бързина
„В началото на 20 -те години плащах много достъпни 160 долара на месец за 25 000 долара студентски заем. Не беше много за плащане и изглежда балансът ми никога не е намалял. Това е една от причините да реша да започна да блогвам на 28 години. След около шест месеца започнах да печеля допълнителен доход от блога си и започнах да изпращам допълнителни плащания към студентския си заем.
С нарастването на доходите ми в блога успях да изпращам парчета от $ 1000 до $ 2000 доста редовно през 30 -те си години и накрая започнах да влошавам баланса си. Направих последното си изплащане на студентски заем на 38 години и беше великолепно. Ако не бях в състояние да изпратя допълнителни пари, вероятно щях да плащам студентски заеми до 50 -те си години. " -Крис Хънтли, съосновател на Кредитни удари
Животът на лошия студентски начин на живот
„Жена ми завърши с над 80 000 долара студентски заем, но успяхме да изплатим всичко за малко под три години. Трябваше да направим жертви, за да изплатим бързо толкова дълг, но ни очакваха и други неща, които го улесниха. Съпругата ми е регистрирана медицинска сестра и по това време бях счетоводител, така че спечелихме разумен доход.
Нямахме никой друг, който да разчита на нас, така че нашите решения за разходите засягат само нас самите. Ние сведехме разходите си до минимум и продължихме да живеем като студенти, за да вложим колкото се може повече пари за дълга. Купихме малка градска къща, която доведе до месечно ипотечно плащане само на 500 долара.
Имахме много ограничен бюджет за забавление и не ходехме на традиционни ваканции. Отказвахме да купуваме нови мебели (с изключение на така необходимия матрак) или да излизаме да ядем няколко пъти седмично. Вместо това готвихме вкъщи и разчитахме на ръчно сваляне или използвахме мебели, за да се справим, докато дългът не бъде изплатен. Също така отлагаме декорирането и обновяването на дома ни, освен ако цената не е минимална и не можем да свършим работата сами. " - Ланс Котърн, основател на Манифест на парите
Печелете пари отстрани, за да плащате дълг
„Изплатих почти 43 000 долара дълг по студентски заем за три години. Първо, работих на пълен работен ден по време на колежа и това помогна за намаляване на разходите. След дипломирането бях повишен в същата си компания и спечелих начална заплата от 45 000 долара годишно.
Въпреки това, докато работя, аз също бях настрани и печелех допълнителни пари. Основният ми страничен концерт беше да купувам неща за препродажба в eBay. В своя пик реализирах печалба от около 2000 долара на месец. Аз също бих свършил работа и започнах моя блог, The College Investor.
Между дневната ми работа и страничните печалби, успях да извадя студентските си заеми за кратък период от време. " -Робърт Фарингтън, съосновател на Инвеститор на колежа
Долния ред
Няма причина да изплащате студентските си заеми по -дълго, отколкото трябва. Всеки от съветите в този списък може да ви помогне да се освободите от дълговете по -бързо и дори е възможно да използвате повече от един от тези съвети, за да унищожите дълговете си със светкавична скорост.
Като общо нацията дълг по студентски заем нивата продължават да се покачват, всички трябва да поемем отговорност за себе си. Нека числата падат където могат; от нас зависи да намерим начини да оправим финансите си - и ако този процес включва изплащане на студентски заеми по трудния начин, нека бъде така.
Само не забравяйте, че имате на разположение богатство от инструменти.
Използване на всичко - от калкулатори на дълга до инструменти за бюджетиране, можете да измислите десетки начини да се измъкнете от дълговете по -бързо и най -важното - по -умни.
С най-високите нива на дългове по студентски заеми, ще се нуждаете от цялата помощ, която можете да получите.
